最近比較熱門的網貸平台有哪些？哪些網貸可靠？

01-04

想多了解一些關於網貸平台的信息

一、第一類是銀行系的P2P，即銀行控股的P2P平台，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。

代表平台：民生易貸、開鑫貸、E融E貸、小蘇幫客等

民生易貸

民生易貸是依託民生電商的資源，定位於銀行業務的互補P2P機構,背後的老爹是民生銀行，是一家實打實的銀行系P2P平台。做為銀行系，民生易貸的風控十分嚴格，按照銀行篩選融資方的標準來選擇借款客戶，平台投資操作很簡單，界面很清爽，對新手十分有親和力。民生易貸的大部分產品年化利率都在6%左右，新手體驗標的年化利率達到了12%。剛開始投P2P的新人可以從這個新手標入手。

開鑫貸

由國家開發銀行全資子公司——國開金融有限責任公司和江蘇省內大型國有企業共同投資組建，在業內擁有「國資+銀行」背景。可能很多投友對國開行了解的不多，多多這裡做一個簡單的介紹，國開行成立於1994年，是直屬中國國務院領導的政策性金融機構，註冊資本4212.48億元，其中國家財政部占股三分之一以上，是不是覺得非常可靠。除開金主，談談平台本身，開鑫金服業務資源很豐富，和省內的小貸公司全部聯網，這是普通P2P企業無法比擬的，而開鑫金服的人才也都是銀行出來的原班人馬，整體來說平颱風險控制還是很穩健。開鑫金服利率比較高的產品有：蘇鑫貸、保鑫匯、開鑫保、商票貸。開鑫金服目前還有新手體驗標，年華利率10%，風險基本與信託相似。

二、第二類是大集團旗下的P2P平台，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平台，資金雄厚，運作規範，風險接近信託。

代表平台：微財富、陸金服、惠金所等

陸金所

陸金所有平安集團為其背書，是平安集團重金培養的親兒子，與平安銀行業務往來也很密切，一直是P2P里的標杆。陸金所目前的估值已經超過千億，據說快超過親爹平安集團了，可能最近兩年也會上市。陸金所的管理團隊比較豪華，都是頂級企業出來的高級人才，估計每個高管薪酬都在幾百萬以上。陸金所的業務和風控在行業里一直屬於比較優秀的，再加上產品由平安旗下的擔保公司和保險公司進行保障，風險要低很多。陸金所有零活寶，匯享計劃，財富匯，穩盈—安e+等產品，穩盈—安e+收益較高些，36個月8.4%，目前發標沒有以前多，需要定時定點的搶。

微財富

微財富的背後的乾爹是新浪（新浪微博就是它家的），根正苗紅，股東整體實力比較強，又有履約險和自己旗下的分公司回購，風險度並不高。當然多多這裡也要提一下微財富當年的「黑歷史」，14年的時候由於金融團隊才成立並不成熟剛開始沒把「金融風險」當回事，結果代銷到一個騙子P2P平台，最後騙子跑路了，留給了新浪財富5000萬壞賬，震動互聯網界。最後還是新浪這個爹給力，把5000萬的窟窿補住了。吃一塹長一智，這件事後，新浪微財富就規矩多了，現在基本只賣市場公認的低風險產品，或者是自己產的……它的固收產品與阿里的招財寶類似，保險公司提供履約險，風險和阿里招財寶差不多，但收益要比阿里招財寶高不少，還是較為實惠的產品。目前最高收益達8.2%，領先於阿里、百度、京東的P2P產品，性價比很不錯。

三、第三類是已經自己上市的P2P平台，這類平台財報完全公開，風險透明，風險非常可控。

代表平台：宜人貸、信而富

宜人貸

宜人貸成立於2012年，如今很多P2P平台還在宣傳自己是哪家上市平台旗下子公司的時候，宜人貸已在美國完成上市，作為紐交所中國互聯網金融第一股，開創了中國P2P的先河。當然這裡我也要提一下宜人貸背後的爸爸宜信，宜信是國內所有從事小貸業務機構中為數不多在用戶信用評估上有評分的金融企業，宜人貸的高管全部是從宜信出來的，繼承了老爸的基因，加上主營業務為宜信所專長的小額信用貸，風控還是沒有問題的，收益也很不錯，12月的標收益約7.5%，24個月的標最高可達到10%左右。

信而富

2017年4月28日信而富（證券交易代碼「XRF」）正式在美國完成上市，根據開盤價和總股本計算，信而富市值達到4.2億美元。做為一家以線下理財作為主營業務的公司，其實它早在2005年就成立了，比宜信還早，後來互聯網發展迅速信而富將融資轉向互聯網平台。信而富的大股東為DLB資本，美國的一家知名投資機構，公司核心團隊也非常靠譜，創始人王征宇是中國徵信領域的泰斗專家，非執行董事張化橋是瑞銀集團中國區的首席研究員。瑞銀集團是世界級的頂級投行……和知名的高盛一個級別的，可以看出這個團隊的金融水平非常牛逼。信而富的業務主要是消費類借款（現金貸、短期小微信貸）和生活類借款（中長期小微信貸），2016年發放的所有貸款當中，89%為優質和近優質借款人，壞賬比率並不高，年化收益率3個月6%，6個月8%，12個月10%左右。

四、第四類是已經形成行業領導地位，有自己核心競爭力的平台，P2P行業內的資金和資產都向他們集中，風險比較低。

代表平台：拍拍貸、人人貸

拍拍貸

作為國內第一家P2P平台，標榜「無擔保」「純線上平台」，與一眾平台模式相對立，多多首先說說它。拍拍貸做為頂級風投紅杉資本選定的種子選手，高管背景和業務前景都是很不錯的。高管團隊核心主要上海交通大學和微軟全球技術中心，在P2P行業水平處於行業中上等。平台設有5.212億保障金，加上其中部分資產不保本，所以實際的兜底壓力較小，加上業務小額分散，風控技術積累了10年，壞賬率逐漸降低，傳言準備美國上市，跑路的可能性不高......拍拍貸有多種理財產品，拍拍貸的賠標屬於高性價比之選，18個月收益13%，風險屬於P2P最低行列。當然投資人需要注意的是拍拍貸「非賠標不保本……非賠標不保本……非賠標不保本……」（重要的事情說三遍），不建議新人朋友投這種。

最後多多把銀行系、大集團旗下、上市平台、行業領頭羊平台做一個總結，收益可參考下表。

五、第五類是一些高性價比平台，主要是上市公司全資或者控股的P2P平台，這些平台的財務數據計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守與規範。

代表平台：E融所、鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網、杉易貸

E融所：

e融所正式上線於2015年12月30日，別看平台上線的晚，卻是有備而來的。除開高管團隊，背後有三家上市公司、1家證券公司、1家基金公司作為股東。

這裡來看下上市公司的背景：方大集團（000055），總市值107.47億，總資產60.7億,國人通信，深圳第一家在納斯達克上市的公司（2006年）；總資產32億，股東歐菲光（002456），總市值401.92億，總資產216億。

我們再看一下高管的背景，基本都來自銀行高管，成員的學歷、金融從業經驗、概括講就是老江湖，加之E融所的主要業務車貸、票據（商票）、贖樓等低風險業務，風險可控。

總的來說銀行資深高管+各種實力股東，錢多，風險小，平台綜合利率為10%左右，性價比還是不錯的。

六、第六類是「小而美」高收益平台，深耕某個地區或者某個行業，一定時期內，風險相對可控。

高收益的平台魚龍混雜，真正值得投資的平台是做自己比較熟悉的業務，壓縮運營成本，給投資人收益比較高，整體「小而美」。通常這類平台收益在13%-20%左右，非常誘人，但投資這類平台需要投資人具備很強的專業能力和信息獲取能力，需要對平台的業務有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放貸經驗豐富，投資一個平台前跟著平台的業務員跑了一個月業務，暗中觀察平台的風控，查閱平台的風控資料、逾期數據，銀行流水等，經過明察暗訪，最後才確定投資。這類平台對於高手投資性價比很高，對於新人，不建議碰。這類平台往往變化較快，這裡就不說具體平台名字了，想了解的朋友可以關注我的公號：米多多P2P投資筆記。

寫在後面：

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.

作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬。

據不完全統計，2014年年底網貸運營平台已達1575家，2014年新上線的網貸平台超900家(含問題平台)。2016年，網貸行業仍會快速發展，又會湧現出一批新平台。平台數量的增多，一方面為投資人提供了更加便捷化、多元化的服務，另一方面也增加了選擇困難。

P2P平台的違約成本主要可從幾個方面進行考量，一是平台的股東實力，如老牌傳統金融機構一般不會因為P2P平台而砸了自己發展的根本信譽，因此出現跑路的概率幾乎為零。如國有背景的P2P公司一般擔負政策試點的行業意義，一般運作較為規範，出現違約的可能性也比較小。而且作為大型國企，一般跑得了和尚跑不了廟。此外，業內人士普遍認為，目前已經運行一段時間，已經獲得風投的企業，違約成本也比較高。

判斷銀行系P2P平台安全係數較高，主要基於兩方面，一是風控是銀行的看家本領，此外，對於銀行而言，品牌建設經過很長一段時間的積累，是銀行之本。對銀行而言，因為P2P平台兌付困難而砸了自己長期積累下來的信譽，違約成本較高。這就決定了銀行系P2P不會輕易違約。

以下內容轉自網路：

1.陸金所

股東背景：中國平安　安全係數：
收益範圍：8.4%-8.61%　投資起點：10000元
平台特點：陸金所幾乎為P2P平台的「一哥」，不僅在於其目前的交易量和人氣指數，還在於其有個大款「爹」——中國平安集團。與招商銀行的「小企業e家投融資業務」平台標的主要為小微企業不同，陸金所的項目為小額個人消費，項目由中國平安旗下擔保公司承擔擔保責任。
從期限上看，陸金所的項目期限時間均較長，如在新客專區中，提供的4個項目，旗下均為36個月以上的。不過，投資的項目還可以進行整體轉讓。此外，陸金所由於採取等額本息還款方式，每月都有部分本金和利息回款。不過，對於陸金所平台，也有業內人士認為，目前而言，其缺陷主要在於項目信息披露不夠公開透明。
2.招行「小企業e家投融資業務」

股東背景：招商銀行　安全係數：
收益範圍：5.6%-5.8%　投資起點：10000元
「小企業e家投融資業務」平台提供的項目，從收益率看，5.6%-5.8%。相較於目前P2P接近20%的平均收益率實在有點低，這樣的收益率水平甚至低於市面上正在發行的同期限銀行理財產品。
「國家隊」平台：捆綁地方信用
優點：公信力強
缺點：收益率一般 (8%-10%)
自去年以來，「國家隊」也嘗試著進入P2P行業。國資背景為P2P帶來了公信力，其中最早試水的開鑫貸，發展速度較快，在投資者中亦人氣較足。值得注意的是，目前兩家國資背景的P2P公司基本上都採取P2N的模式，即由合作的小貸公司和擔保公司進行項目推介，並進行反擔保。
從資金託管、結算等各方面看，「國家隊」P2P平台相對規範。不過，國家隊試水P2P帶有明顯的公益性質，對於融資成本和貸款利率都有所限制，因此收益率也不會太高，但8%-10%的年化收益率在當下，已經高於絕大多數的銀行理財產品。

3.開鑫貸
股東背景：國開金融(國開行全資子公司)、江蘇金農安全係數：
平均收益：10.56% 投資起點：10000元
平台特點：2013年1月份正式上線的開鑫貸，由國家開發銀行總行、江蘇省分行、江蘇省金融辦、江蘇金農公司合力創辦。其也被稱為首家「政策性P2P」。開鑫貸採取的是P2N的模式，即平台自身不對項目進行開發，而是由合作的小貸公司和擔保公司進行項目推介。
4.金開貸
股東背景：陝西金融控股集團安全係數：☆(上線未滿月)
平均收益：8.04% 投資起點：30000元
平台特點：上月底剛上線的金開貸，是開鑫貸後的另一家「國家隊」P2P，由陝西省金融辦主導，陝西金融控股集團與國家開發銀行陝西分行聯合發起，陝西金控獨資設立，屬於陝西金控旗下全資子公司。由於上線尚未滿月，較為神秘，尚未完全了解。其目前公開的借款標的看，收益率均為8.04%，期限均為12月。

引入風投違約成本較高
優點：年化收益普遍在10%以上
缺點：儘管概率很小，但有一定違約風險
除了傳統金融機構、國家隊背景外，目前在P2P行業已經獲得創投融資的企業也常常被看做因為獲得資本認可，實力較強。相較於普通的P2P平台，獲得創投從一個方面也顯示了這些平台是同業中的佼佼者，運作相對較為規範，可以作為安全性考量的一個重要方面。
獲得創投之後，企業在運營中受到外來資本的約束，由於創投的投資目的在於恰當的時機退出，因此在退出前對於平台的運營規範會有一定的要求，從該角度看，有一定的安全度保障。對於願意冒一點點風險而獲取較高收益的投資者，這六家平台算是不錯的選擇。
5.積木盒子
2014年2月獲銀泰資本千萬美元融資。與開鑫貸模式類似，但無國資背景。平均收益率約11.89%。
6.拍拍貸

2014年4月完成千萬美元級別B輪融資，領投方為光速安振中國創業投資基金，跟投方為紅杉資本和諾亞(中國)控股有限公司，國內首家成立的網貸公司，唯一一家已經過B輪投資的P2P平台。平台採取純上線運作方式，不承諾墊付本息，存在有本息損失風險。平均收益率12.09%。
7.點融網
2013年12月獲北極光創投數千萬人民幣融資少部分項目本息保障，部分本金保障，還有一些項目本息不保障。收益率基本在10%以上。
8.有利網
2013年11月獲軟銀中國一千萬美元融資。與開鑫貸模式類似，均為P2N模式,不過無國資背景。平均年化收益款約11.99%。
9.人人貸
2014年1月獲摯信資本1.3億美元融資，平均年化收益款約12.78%;承諾本金保障。
10.愛投資：
2014年1月獲中援應急投資千萬級人民幣融資與開鑫貸模式類似，但無國資背景。平均收益率：14.50%。

哪些是熱門的平台？用數據說話。

過去90天百度指數最高的幾個平台是：

1. 陸金所

2. 拍拍貸

3. 人人貸

4. 有利網

5. 積木盒子

6. 紅嶺創投

搜索指數區間為2000-6000+

而從網站公開的註冊會員數據來看，前幾位的是：

1. 拍拍貸

2. 人人貸

3. 有利網

4. 翼龍貸

5. 紅嶺創投

6. 人人聚財

公開用戶數的平台不多，以上平台用戶數區間為15w-200w

至於可靠，如果企業資質、創始人背景、平颱風險保障制度、風控能力、資本實力可以作為參考的條件的話，那麼以上都可以認為是可靠的平台，他們已得到用戶的關注和投票。其他已經獲得大額投資、可以關注的平台還有：

宜人貸（母公司宜信獲得B輪融資），

貸網、理財范、微貸網、點融、積木盒子、投哪網（A輪），愛投資（中援應急戰略投資），團貸網（首家註冊資本一億股份制平台，據說有贏在中國王老師的資本介入），好又貸（廣州首家上市公司參股平台），錢多多（兄弟品牌借貸網在上海股權託管交易中心掛牌）

數據來源：百度指數平台對應官網微信「p2p理財精選」(p2plcjx)

　　哪些熱門平台？哪些平台可靠，這種問題見仁見智，千萬不能被平台自己吹的上天下地天花亂墜的宣傳給迷濛了眼，像我本人就喜歡低調一點但是實實在在做事的平台，感覺更專業。還有就是先看看項目在選擇平台，選擇項目大的，有保障有背景的項目感覺更可靠，這點p2c比較好，把錢借給企業比借給個人的跑路機會小。我只提一個我主要投的平台-星理財，項目感覺比較紮實，客服也很有專業素養，你可以自己去官網感受一下。

網上有別人總結的幾點。

1、拒絕年化收益過高的

P2P網貸是民間借貸的網路版，而《合同法》作出了借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規定；司法解釋則具體規定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超過四倍的，屬於高利貸，不受法律保護。因此堅決不要去試水那些標有過高年化收益的平台。當然有些網貸平台在上線之初，會用畸高的年化收益來吸引理財人，但隨著發展卻會慢慢降低。

2、拒絕秒標

網貸平台為了在短期內招攬人氣發放高收益、超短期限的借款標就被稱為「秒標」。但是通常來說「秒標」極有可能是網站虛構一筆借款，由投資者競標投資。秒標吸收新理財人的錢用於向老理財人支付利息和短期回報，製造賺錢的表面現象，達到吸引眼球的目的。

3、拒絕不專業的團隊

熟話說兵熊熊一個，將熊熊一窩，一個專業的領導團隊能夠帶領平台向上向前發展，同理，一個不專業的領導團隊很容易就把平台發展往溝裡帶。網貸行業的無門檻性使得誰都有可能來參上一腳，但是其核心還是在金融，在你決定投資前，先了解下該平台的領導、風控團隊是否有金融行業從業經驗。

4、拒絕自融平台

什麼是自融，自融就是自融自用，融資資金解決本公司或相關公司遇到的資金困難，簡單理解就是拆東牆補西牆。自融有非法集資之嫌，對理財人來說，自融平台的風險過大，因為這種運作模式一旦銜接不上，比如當理財人集中收回資金時，自融帶來的風險就立馬顯現，整個平台立刻陷入崩潰。

先回答目前比較熱門的網貸平台。點名拍拍貸，紅嶺創投，有利網，積木盒子，以及新晉的銀湖網、果樹財富。

拍拍貸號稱為屌絲而生，頁面風格也很「屌絲」，CEO張俊是互聯網出身，沒有金融背景。由於借款人只需通過線上信用審核就可自主發標，對比紅嶺創投、人人貸、有利網等有線下審核的平台，壞賬率肯定會高一些。目前拍拍貸的會員是有本息保障，非會員則沒有。

資深平台紅嶺創投雖然近期爆發了億元壞賬事件，但在出事後用自有資金全額賠付，也算是「敢作敢當」。需要提醒各位投資人的是，紅嶺做的是大標，一個標的發生違約或壞賬對平台還是不小的衝擊。做大標平台利潤更高，從而給投資人的利率也更高（紅嶺年化在15%-18%，有利網多數在10-12%，不超過15%，這就是大額和小額平台的一個主要區別）。個人認為紅嶺還是可以投，但是要建立在紅嶺將標的信息披露更完整、風控更加健全的前提下。如果投資人知道那一個億借給了日薄西山的紙業，也許就不會投資了？

關於2013年起步、飛速發展的有利網與積木盒子。這兩家平台都非常聰明，也迅速找准了自己的賣點，有利網是「FICO評分、小貸擔保」，積木盒子是「盡職調查系統」，兩家平台都在今年擁有了B輪風投，可喜可賀。

這兩家平台的利率雖然都不高，12%左右，但團隊強大，管理運營出色，值得投資。尤其是有利網CEO劉雁南，在知乎的一系列問答讓有利網迅速積攢人氣。他在知乎中，將自身的模式、優勢以及很多平台諱莫如深的風險都分析的鞭辟入裡，有精英的頭腦卻沒有架子（早期劉雁南還在網站兼職客服回答投資人提問，頗有些小米的做派）。

然而，有利網和積木盒子在成名後，標的超級難搶。我6月份在有利網投了一個新手標，說是因為標的難搶特意給新用戶開設的專區，心酸啊！快手族可以嘗試，覺得難搶的可以試手新平台，比如2014年崛起的銀湖網（已獲得熊貓煙花億元投資），開設「吳說網貸」欄目的果樹財富網站，也許它們會成為下一個有利網和積木盒子呢？！

更多理財資訊，請關注「中贏金融好利網」微信號。

現在網貸很多，百家齊放,各有特點, 選擇一個安全性和收益點平衡的理財才是靠譜之道.

推薦了幾家比較靠譜的P2P網貸平台，感興趣的朋友可以關注下。

永利寶（永利寶官網）：收益高周期短

成立於2013年9月，年化收益8%—16%，風險低，多為3—6個月標。

平台較小適合城小額投資理財，標期較短，由平安銀行做第三方資金託管，國資委的國付寶做第三方支付平台，引入各類持有金融牌照的小額貸款公司、典當行、國有大中型融資性擔保機構以及各類高信用大型民營融資性擔保機構、知名投資公司作為保證人，以降低項目投資風險，保障投資人收益，據一些用戶反饋該平台不好的一點就是，對於一些不太會使用電腦的人來講投資手續可能較為繁瑣。

　　紅嶺創投（紅嶺創投）：周期短收益較高

09年初成立，是一家名氣、規模相對較大的金融理財平台。收益率在15%~18%之間，期限較短,流動性好,有8000萬的風險準備金。保障方面，付費會員是提供百分之百的資金安全保障，非會員是50%得本金墊付。不過需要注意的是，紅嶺創投的壞賬墊付記錄很高。(但由於成交總額大，實際壞賬率不足1%。)大標居多，所有標都需要用戶提前搶，且預期收益率在P2P業內是較低的。

　　陸金所（陸金所）：大平台擔保收益低

陸金所成立於2012年，註冊資本8.37億，是平安保險旗下成員。安全性比較高，但是收益相對其他平台就比較低了，平均年化收益率在 8.6%左右，有時候還不一定有額度。

　綜上，求穩的保守主義者，可以選擇永利寶和陸金所這種有足夠能力資金墊付的平台，但須注意投資起點和收益率都不高;追求高收益的朋友，不妨試試紅嶺創投這類平台，為防壞賬建議進行會員操作。而對於一般小戶投資者或者是新手來講，永利寶還是比較合適你們的。

總之，用自己的血汗錢拿來投資，安全還是要擺在首位的，多番比較之後，慎重選擇合適自己的平台在是最重要的。

以下幾點可以考察平台安全係數

1）對網貸平台的風控手段有一定了解。良好的風控體系和高素質的風控團隊能有有效識別、預防、規避和化解風險。盡量將根源問題扼殺在搖籃中。

2）對三方擔保公司要有一定了解，擔保公司是否是融資性擔保公司，及其註冊資本（看出擔保公司實力）、企業資信（企業資信可看出擔保公司賠付信用）、運營年限（運營年限可以看出第三方擔保公司的風控能力與風控機制實用性與成熟性）、總擔保項目數量和擔保額（能夠總體評估擔保公司實力與風控經驗與風控能力）。

3）資金是否是正規第三方託管。可盡量避免平台挪用投資人資金等可能性。

4）了解平台運營模式，運營年限，利率，發標數目，單標額度，發標頻率。

5）對平台創始人背景需有一定了解，避免平台信用風險，避免創始人自容、非法集資等風險。

6）對平台實力有一定了解，強大的平台背景和雄厚的資本能夠保障平台在競爭激烈的P2P行業中正常運轉。

以下幾點可以保障投資人收益安全

1）風險準備金："風險準備金"是指為用戶的共同利益考慮，單獨開設並管理的專項資金。即當借款人逾期超時，將從該賬戶中抽取資金先行代償投資人應收取的本金。也就是說如有逾期超時，投資人無需等待便可及時收回本息。

2）本息保障計劃："本息保障"指當借款出現嚴重逾期時，向投資人先行墊付剩餘本息（具體情況視投資類型的具體墊付規則為準），然後再由擔保公司賠付。在擔保公司承諾本息保障的基礎上，實行先行墊付制度，讓投資人能夠在最短時間內收回逾期的未歸還本息，最大化保證了投資人的利益及安全。

呵呵，說到此類問題，樓主有、打廣告的嫌疑哦。不過，鄙人還是想說一下：

近年來比較熱門的網貸平台大致可以分為P2P、P2C兩種模式。

P2P是peer to peer，意思是「個人對個人」，是一種個人對個人的借款形式。一般P2P平台作為中介，借款人在平台上發布借款需求，投資人通過投資向借款人進行借款，借款人到期還本付息，投資人到期收取本金並獲得收益。

P2C是personal to company，也是個人對企業、公司的一種借款形式，主要的區別在於P2C面向的企業主要是中小微企業。

P2P和P2C的區別主要有以下幾點：

1、融資對象不同

P2P平台上的借款方主要是個人，也有部分企業。

P2C平台上的借款方都是中小微企業。

2、信用、抵押方式不同

P2P平台主要依靠的是個人的信用狀況，如工資收入、徵信記錄、資產狀況等，一般依靠自身的風控體系。

P2C平台的借款方都是企業，一般與融資性擔保公司合作提供信用擔保，或者有抵押物，可以提供物品或者資產抵押。

3、風險控制不同

P2P平台主要的風險控制方式是分散投資，每個借款項目的金額都不會太大，並且平台會限制投資人對每個借款項目的投資上限，鼓勵投資人進行分散投資，以降低風險。

P2C平台通過風控經驗，評級體系，對企業進行全方位調查，所有的融資企業在通過調查後，引入有實力的融資擔保公司對企業的融資額進行全額擔保。

目前國內的網貸行業還在發展之中，平台模式也會隨著行業的發展而發生改變。因此，不管是P2P、P2C平台，投資人在投資時都要謹慎。網貸有風險，投資需謹慎。

附一些相關種類的平台

類別

平台

年化

背景

P2P

人人貸

12.23%

人人貸商務顧問(北京)有限公司

紅嶺創投

15.07%

深圳市紅嶺創投電子商務股份有限公司

積木盒子

8%-14%

北京樂融多源信息技術有限公司

易貸網

12%-15.6%

上海易貸網金融信息有限公司

你我貸

12-14%

上海嘉銀金融服務有限公司

易通貸

11.5%-20%

北京易通貸網路科技有限公司

好收益

13%-18%

好收益（北京）金融信息服務有限公司

有利網

7%-13.24

北京弘合柏基信息科技有限責任公司

P2C

星理財

12%-15%

武漢長江聚銀資產管理有限公司

京金聯

11.8%—16.8%

京金聯網路服務有限公司

銀豆網

15%

北京東方財蘊信息科技有限公司

愛投資

9%-14.5%

安投融（北京）網路科技有限公司

我們這個時代正是一個迎接創新的時代，不管你願不願意，是主動迎接，還是被動接受，時代的趨勢都會以巨大的力量推動，這不是個人意志為轉移的。而科技創新會不斷推送生產力的發展，互聯網金融的火爆，讓越來越多的人趨向於高收益低風險的P2P網貸平台，它已在目前眾多互聯網產品中脫穎而出。

對於P2P網貸平台而言，安全不僅是每一位投資人所關注的焦點更是網貸平台賴以生存的關鍵，如何才能做好風控管理?這是每位風控人士都為此絞盡腦汁的問題，對於國內P2P跑路的屢見不鮮的情況，怎麼樣控制風險給客戶以安全感，就顯得更為重要了。金十銀九，網貸行業將進入風險高發季，投資人應規避高息自融或拆標嚴重以及資金池的平台。同時，還需關注大額企業借款平台的風險，尤其是資金流向房地產行業的平台。

現在的P2P市場可謂是群雄割據、你追我逐，亂世英雄也應時而出。在數千家P2P平台中，總有那麼幾個行業翹楚，讓人提到P2P，便會想到它們。拍拍貸、人人貸、有利網、好車貸便是這亂世當中的英雄，行業之內的翹楚。相信有人會納悶，這麼多P2P中，它們憑什麼就成為了行業翹楚?且看筆者細細道來。

開國元老：拍拍貸

在國內還未曾聽說P2P是個什麼玩意兒的時候，2007年，拍拍貸就引用國外P2P平台模式，成立國內首家P2P純信用無擔保網路借貸平台，拍拍貸的資深「元老」地位無人可以撼動。拍貸完整沿用了國外的P2P模式，只做線上無抵押無擔保貸款，這在遍地開花的P2P市場里，它作為行業先驅者所附帶的歷史性優勢是其他平台無法比擬的。

上陣先鋒：人人貸

人人貸成立於2010年，也屬於較早成立的一批P2P平台。不同於拍拍貸沿用國外模式，人人貸在運營模式上首次作出了變革，它採用線上投標和線下抵押相結合的方式，同時實行風險保證金制度保證投資人的資金安全。這種新模式為人人貸本身的運營發展提供了新方向，也為後來的P2P網貸追隨者們開闢了一個新思路，不失為P2P行業的引路「先鋒」。

營前小將：有利網

相較於拍拍貸和人人貸，有利網屬於後來的小將。它的模式又有所不同，有利網線上的投資端直接面對投資者，線下的項目端則是對接篩選出來的優質小貸公司，由小貸公司推薦優質的借貸項目。類似於團購網站的運作：線上直接對接消費者，線下則依靠商務拓展團隊直接尋找合作商家，由商家提供團購項目。有利網這種模式也被普遍看好，營前小將風範初現。

創新諸葛：好車貸

好車貸在P2P行業扮演的角色，更像是獨闢蹊徑的創新諸葛，既整合了之前P2P行業的優勢，又獨具自己的領域專長。好車貸就像它的名字一樣，專註於汽車金融領域，針對有車一族提供線下抵押、線上借貸，還開放VIP本息保障功能，採取第三方資金託管方式，做到每一筆資金的借出都有跡可循，每一筆投資的進入都有益可保，目前壞賬率為零，受到業界好評。很顯然，好車貸這位諸葛也已經發力，在業內取得不俗成效。

到這裡，不知道看官們有沒有讀懂這幾位行業翹楚的取勝秘籍，如若還是不夠明白，我們不妨換個角度再分析一番。

分開來看，拍拍貸、人人貸、有利網、好車貸，各有所長，精耕專攻，找到了屬於自己的核心運營模式，並且在此道路上不斷前行，最終成為行業里的繁榮大樹。綜合來看，它們各具優勢，也走了不少共同路：

1、緊跟互聯網腳步，利用大數據。

毫無疑問，這幾家P2P的誕生都在合適的時機，抓住了互聯網這顆大樹，與金融嫁接，利用大數據，衍生而出。其中好車貸又更為獨特的將汽車、金融、互聯網三者結合在一起，創造汽車金融P2P新模式，成為新時代理財模式倡導者。

2、各具特色，強化品牌優勢。

無論拍拍貸的「小額信用貸」，人人貸的「人企多貸」，有利網的「團購式運作」以及好車貸的「押車借貸」，每一家平台都有自己獨有的運營特色和品牌優勢。拿好車貸做例子，只要有車便能進行估資抵押進而在平台借貸，簡單方便，放款金額小、時間短、收益高。這幾家平台都別具一格，發揮著各自平台在領域內的優勢和長處，不斷強化品牌概念，終能佔領一席之地。

3、重視風控，以平台信用為根本。

能把P2P做大的企業，在風控系統上有著絕對的話語權。拍拍貸沿用國外純信用模式，以借貸人和投資人雙方信用價值評估來自行選擇，算低成本風控;有利網則對合作的小貸公司進行把關，注重資產組合風險管理;至於人人貸和好車貸，都傾向於利用技術優勢來把控風險，各自建立了一套自己的風險控制系統。好車貸的NFC無風險管理系統就是如此，通過大數據技術將客戶的收入情況，債權債務情況以及用戶行為等進行系統地收集和管理，大大提高了平台用戶審核的速度，降低了信用審核的成本。

能成為行業翹楚的P2P，都有幾把真刷子。在行業規範即將出爐，各方資本爭相注入P2P這塊沃土之時，會有更多的P2P被市場刷掉，也會有更多具備競爭力的P2P奮力直追，在這個行業市場上，筆者期待看到這四家P2P行業翹楚能夠繼續站上更高的舞台。

哪個靠譜這種問題本身就是見仁見智的，現在好多平台把自己吹得天上有地上無的，炒作的天花亂墜，我就喜歡低調點的平台，至少一直專心在做自己該做事情。這種平台也有好幾個，我只提一個我主要投的平台-信融財富，感覺比較紮實，客戶體驗很好，你可以自己去官網感受一下。

你造嗎！最近寶象網貸的農商寶火了！我在cctv看到新聞的，當時驚呆了，感覺是要鼓勵p2p強勢發展從而逼迫銀行進行改革的節奏

沒有溫州貸。。。。投資用戶有20萬以上的除了人人貸其他都是假大空。。目前整個P2P玩的人大概規模也就40萬人左右。。。

理財平台全國有幾千家，互聯網金融理財發展速度迅猛，這些都是我用過的推薦給您參考：珠寶貸天天財富迅融貸融金寶錢富通

熱門的有很多，但越是熱門越搶不到標啊。想要找可靠的平台要多觀察，看平台運營的好不好，多跟進一段時間，看平台上的標的，要選沒有天標秒標的，最好是選以抵押標為主的平台，這樣一旦出現逾期也能保證投資者利益

維權失敗後，我喜歡上了網貸

雪舞盈飛陌心軒著

本來不想參加這樣的活動，尤其是經歷了一場轟轟烈烈的失敗維權後，更是不願涉及過往的傷痛。想想我的P2P經歷分享出來，多少可以為網貸行業添磚加瓦，燃燭火之光。本著盡些許綿薄之力，那就絮叨一番。

維權失敗

沒有任何一個行業是一眼見底的清水，有人的地方就有江湖，有利益的地方就有紛爭，股市如此，房地產如此，網貸也一樣。P2P並非是神憎鬼厭的洪水猛獸，也不是未曾出閣的清純少女，很多時候還是在於自己如何選擇。

我曾經深度維權，慘痛失敗，我仍對網貸不離不棄。失去的是血淚財富，贏得的是經驗學識。維權失敗後，我對P2P這個行業更加熟悉，也更懂得應該怎樣把握好投資。

以前不明白為什麼國內關於P2P成功維權的案例那麼少？失敗的深度分析屈指可數，成功的經驗總結更是寥若星辰，我從頭到尾經歷過一回後，什麼都明白了。你在這個行業幾乎找不到可以特別參考借鑒的，大多數都是些失敗維權中債權人內心的幻想，妄圖讓國家兜底，儘快解脫自己於水深火熱中。沒有什麼特別的參考價值，反倒讓很多債權人腦袋秀逗般，以為找到了指路明燈。

P2P有沒有維權特別成功的？有！在那裡？不知道！

成功的尤其是參與過維權的債權人估計都想早日擺脫這場噩夢，不願再觸碰。那絕對是血與淚的交織，非常人能想像。

失敗的，有沒有？多了去！華夏大地滿目蒼夷！

但為什麼沒有太多這樣深刻剖析的深度文章？因為維權失敗了，所有陷入這場洪災中的債權人絕大多數痛不欲生，這種經歷簡直如刀蝕般浸骨入髓。遇到這樣的事情，丟人都丟到姥姥家了，和誰想說起？又有何顏面提及？那麼多風中舉著條幅揮舞白紙的債權人，迎來更多的是，沒有經歷過這場災難的冷冷嘲笑：「美了利息，哭了本金，當初早幹嘛去了？這就叫NO ZUO NO DIE！」

我也經歷過這樣一場維權，出事後我投身於日月無光的維權洪流，深度參與了很多事情，但在付出那麼多努力後，依然是血本無歸。除了滿身的眼淚，最後一樣和很多無望的債權人心灰意冷的遙望著遠方。

當少數情緒激動的債權人，把債務事件逼向死角的時候，註定這只是國內眾多維權失敗中的滄海一粟。不過是又徒添了一筆，曾經你來過，曾經你努力過，曾經你失敗過。

不太想提及維權的事情，那都是血淚。整個人生徹底顛覆，經濟高壓如雷灌頂，每天都迷茫在投資失敗的陰影中。好在那段心如刀割的歲月塵封已久，每每提及都是隱痛。有些事情過去就過去了，生活不止眼前的苟且，還有詩和遠方。

還是說點積極的。

我投資P2P是一個巧合的機會，聽理財師的一次演講後，我了解P2P大概是怎樣運作的，原理是什麼，然後投了我的理財師。第一家P2P公司很正常，本息全回。對這個行業慢慢了解後，我投了第二家收益更高的，本息都無恙。

不甘心過於平庸的收益，我投了第三家，也是我唯一投資失敗的平台。我曾經為追討債務，深度參與維權，付出了很多很多，依然雨打風吹去，落的一場空。

投資失敗後我的經濟壓力實在太大了，房地產不適合我，股市不感興趣。周圍朋友，曾經股市好的時候個個容光滿面，後來輸的只剩下褲衩，我不願意花費那麼多精力，最後鬧個竹籃打水。

第三家公司雷到了我，但我對P2P行業算是更為熟悉，不是所有的平台都像我投資失敗的那家公司，我還會找到真正的珠玉，只是需要我投資時慧眼識珠。

經濟高壓下，我繼續選擇P2P，每月龐大的資金壓力，註定我只能投資短期。

接下來我投資了六家P2P平台，依次是小牛在線、懶財網、翼龍貸、小諾理財、團貸網、洋錢罐。這六家平台都沒事，我希望永遠只雷一次，也永遠只維權一次。

不嫌我叨叨，就聽我徐徐道來後面投資的經歷。

小牛在線

出事後，真的是被雷怕了，再選擇P2P，是慎之又慎。經歷了一次投資失敗和深度維權，這種P2P平台裡面的門道和深層次的企業經營，差不多大面上都懂了，越了解越謹慎，這輩子再也不敢盲目追求高收益。

我的最大訴求就是隨存隨取，我只能選擇有活期產品的P2P。仔細找了一圈，看中了小牛在線的天天牛。當時小牛在國內隨隨便便排在前10名左右，我投了一段時間天天牛後，對平台更為了解，開始投月月牛。

後來小牛爆發了經營危機，高管離職、裁員風波、員工造謠、企業轉型等等，那一陣黑小牛的簡直一片一片的，某些無良媒體生怕公眾沒有注意到他們的存在，胡亂造謠，不負責任的隨便轉發未經考證的事實。

小牛面臨的問題也是中國網貸行業的現狀，出現負面消息時，怎樣快速危機公關？

那陣我時不時的盯著百度貼吧和新聞看，生怕小牛也一蹶不振。我的月月牛和天天牛隨時可以撤出，我一直在觀望，分析，判斷，覺得小牛不像無良媒體說的那樣不堪，是以沒有動一分錢。

所有被中傷的企業，後果都一樣，那段時間小牛的成交額急劇下降，發標也特別少。好在小牛的法律聲明及時公示，高管們更加頻繁的出席各種活動，耐心解釋真實的情況，相信牛迷看到這些，心裡淡定不少。經過一段時間的努力，歷經企業轉型的陣痛，小牛熬過來了，很快步入正軌。

從長遠來看，充分利用大數據和雲計算，多用技術型的管理風控來取代越來越高昂的人力成本，這個思路應該是對的。國內的企業經營，人力成本只會是逐年增高，如果能把線下很多業務流程都精簡規範到線上，盡量用大數據和雲計算等技術手段來實現，剛開始企業轉型會有很大的陣痛，痛過以後，定會越走越寬。

雷軍不就有戲言嗎：「他不吃不睡，在中國的企業家裡面算勤奮的要死，馬雲卻是躺著掙錢，因為阿里雲伺服器時時刻刻都在幫馬雲印鈔票。」

小牛的宣傳做的比較好，毫無疑問是國內的一流大平台，美中不足的就是銀行資金存管始終沒有正式上線。存管合同簽訂時間很久了，從純技術的角度，即使小牛有活期的天天牛，債權匹配借錢和還錢技術上有困難，但是洋錢罐運營時間比小牛短多了，他也有活期項目，洋錢罐從銀行存管合同簽訂到正式上線時間相對就比較短。當然每個平台架構設計不一樣，產品類型不一樣，不能簡單的這麼橫向對比，沒有深入了解小牛和洋錢罐的架構設計體系，也只能是門外的一己淺見。

不管是回訪、宣傳、諮詢，每次小牛客服的態度都特別好。作為一個忠實的牛迷，我更希望不需要和客服打交道，銀行存管早日正式上線，牛迷們心裡更踏實些。

當然廣東還有一家堪稱P2P奇葩的紅嶺創投，老周真是魅力無限，銀行存管合同都不簽，照樣玩的風生水起。

從我的角度，對小牛抱有很大期望，它是我關注時間和持有時間最長的一個平台。我希望小牛扶搖直上，我也一直重倉持有小牛。

任何一家企業想要合理合規的長期健康運營下去，針對自身的情況適當對收益做些調整，這很正常，所以天天牛收益下來後，我開始尋找有活期的新平台。

懶財網

小牛在線後，我投了懶財網，主要被他秒鐘計算收益給吸引，有知名的網貸公眾號也常推薦這家平台。當時懶財網和風口浪尖的樂視掛上了鉤，好在已經退掉了樂視的股份，對這些控股方的資質背景做了一些調查後，我抱著試試看的心態投了一些。

第一次提現的時候感覺還可以，後來還追加了資金，但是再提現發現收益率立馬秒降到只比餘額寶高一點點，這個我接受不了，果斷退出。

我每月現金流需求比較大，資金大進大出，很難做到長久持有，是以懶財網並不適合我。

翼龍貸

我從排行榜前20名裡面又找了一家，翼龍貸。他的成交量不算特別高，但聯想控股的背景很閃眼，有朋友告訴我曾經投過翼龍貸，還不錯，我就進去試試。

很多平台新手的紅包動輒要你長期持有，或是扮豬吃老虎，讓你投金額超大的。翼龍貸的新手紅包是我見過最具業界良心的，除了一個比較長期的我把紅包都用盡了。我是掐著紅包額度投資，紅包最低要求多少，我就只投多少，就這樣新手紅包幾乎被我一網打盡。有感於翼龍貸對新人的款款盛情，我把老婆賬號也給註冊上，再次享受了紅包的清爽。

我當時就瞄上了翼農計劃30天的標，這個標挺火，一般早上六七八點整點發標，一次200萬，下手慢的還真搶不著。我投P2P投出病態來了，特別不喜歡資金站崗，恨不得馬上就把當天的利息掙回來。早上快六點前就起來搶標，兩個賬號，一塊搶30天的翼農計劃，為了最快速的消化新手紅包，老夫簡直拼了。試想一下，當時好多個小紅包，我得手腳奇快，又用紅包又搶標，紅包從大到小分秒必爭。

那時還有個紅包不用可惜了，但沒有合適的翼農計劃讓我投，沒有辦法我只好投了轉讓標的芝麻開花。我之前沒玩過轉讓標，一是要讓出利潤點，二是找到合適的下家比較費勁，如果平台不是很活躍，那就更加蛋疼，所以我一直比較抗拒轉讓標。

過段時間翼龍貸有轉讓標遲遲轉不出去的負面新聞，當時媒體有些過度曝光。我現在對媒體的態度真的是愛恨交加，如果我不在翼龍貸裡面，適當的媒體曝光警醒了投資人，這或許是件好事，但個別不負責任的媒體肆意轉發造謠，唯恐天下不亂，讓投資人和平台壓力太大，搞得那段時間芝麻開花的投資人都想立刻轉出去。

越是負面消息，大家越慌，越慌越沒有人接手，形成惡性循環。絕大多數人被現今的投資環境給弄怕了，都是血汗錢，誰都不容易。

我很少看投資平台的論壇，翼龍貸倒是關注了一陣。平台負面消息最盛的時候，實在是讓人蛋疼，不關心也不行了。

好在翼龍貸扛過來了，接下來趕上老闆換成老闆娘，又是一波肆意解讀，幸好翼龍貸安然無恙。

我投芝麻開花本屬無奈，過了封閉期，我馬上轉讓。那時翼龍貸的轉讓正鬧得滿城風雨，我剛開始還挺關心什麼時候有人接盤，後來麻木了，每天重新提交一個轉讓請求，就不再關注。本以為2個月能轉出來就算不錯了，結果20多天就有人接手，當時很開心。

如果沒有紅包活動，翼龍貸的利率就是個平均水平，不太適合我。通過大半年投資翼龍貸，我認為它是個很不錯的平台，各方面都很規範。翼龍貸支持三農本來就是一個很好的事情，我衷心希望翼龍貸蒸蒸日上。

小諾理財

小諾理財我沒有花太多時間，投資前我就清楚他大概在排行榜前四十名左右吧。你接觸的平台多了，經驗多了，大部分的平台展現形式大同小異。我沒有抱太大希望，就是奔著擼羊毛去的，投了新手標，一個月後就撤出了。小諾理財的活躍度成交額相對一流的大平台，差距還不小，利率也沒有優勢。

當時還讓我心驚膽戰了一回。到期應該順利返錢的，按照約定的時間也沒有返給我，在網貸行業我算是老鳥了，沒有太在意，估摸著平台規模小些，需要資金站崗一下。結果一整天過去了，仍沒到賬，第二天白天始終債權在匹配，讓我繼續等待。小諾理財我第一次接觸，到期不返還，多少有些不安。我當時都想給客服打電話了，忍了忍，看平台交易都正常，百度貼吧並無意外，心想這家平台資金站崗真夠可以的，我再等一天好了。晚上7點半左右，終於來了簡訊，我趕緊提現，10多分鐘後，錢已經到賬，讓我虛驚一場。

雖然我是老鳥，但也是挨過槍的老鳥，作為平台的新人，資金到期後非得第二天晚上債權才匹配好，這不是一個成熟平台的做法，資金流就算是站崗一天半天的能有多大收益？

大多數平台是先到期返回，然後提現，可能是第二天到賬。小諾理財把提現和到賬兩個時間混搭在一起，平台也沒有清晰的說明提示，對於新手用戶這點做的不好，讓不熟悉平台的提心弔膽了一把。

不管怎樣，小諾理財給了我相應的新人回報，有些地方可能需要改進一下，還是希望他越辦越好。

團貸網

最早在團貸網和小牛在線兩者間做過抉擇，因為團貸網沒有活期就沒有投。突然有一天我發現團貸網才是那個我兜兜轉轉尋尋覓覓的美人，驀然回首卻在燈火闌珊處。

成交量大，短期利率高，有銀行存管，信息披露的十分詳盡，最讓人暖心的是18億的融資。18億啊？怎麼也夠折騰一陣，至少兩三年沒有大問題。歷經多輪融資，相信很多風投還是看好他，說明團貸網值得信賴。最近團貸網和上市公司眉來眼去的資本運作，這對團迷來說都是利好消息。

平台活躍度太高，我經常搶不到自己關心的短期標。雖然團貸網可以墊付，我還是想找信用特別好，級別更高的老用戶的標，有逾期只要不是太離譜的也可以考慮。往往就是這麼一猶豫，看好的標就被搶沒了，我去，這個平台也太活躍了。一天24小時都有人不斷的在發標搶標，非常適合我這種隨時隨地有點小錢就出手的屁民。

我最開始投團貸網都是投一個月的，後來摸索出規律，雖然團貸網沒有活期，我投15天的標，投的多了，時不時就有可以提取的資金，這就很符合我的訴求。

隨著越來越多關注團貸網，小驚喜不斷，老實說我沒有見過比團貸網信息披露更為詳盡的，第三方保證金是我查過的平台裡面公示的最讓人踏實的，還有審計報告，誠意滿滿。

團貸網的逾期率並不高，逾期的名單也在網上明示，相比很多平台說自己逾期率是零，我覺得團貸網這個做法就很好。這就和滿世界都是前凸後翹國色天香的網紅一樣，P的是明眸皓齒美輪美奐，平素里分分鐘其實也就是個路人甲。哪個更讓人覺得貼心？各有各看法。

團貸網的提現費或許是最高的，當時萬分之十五的提現費讓我有些肉疼。我之前沒有注意簽到的功能，感覺浪費時間精力，後來發現只要連續三天簽到，我至少也是個24小時超級會員，取現費就變成萬分之五，這樣多少好過些。

很多平台號稱是P2P，有多少是自融自保的？真正的P2P應該是沒有太大風險，它只是在中間搭個橋樑，讓想借錢和想借出錢的各取所需，平台從中抽取點份子錢。團貸網在我看來做到了真正的P2P，經常有借款人提前還款的，你的資金就提早到賬，並沒有被平台資金站崗。這一點相當貼心，也很暖心，P2P還是有些平台是扎紮實實在做事的。

小瑕疵就是可能平台採用的是微軟的架構，手機APP和平台網頁交互反應相對慢些，不過這屬於雞蛋裡挑骨頭，實在沒得挑了。

作為一個P2P平台，收益率達到你的心裡預期，資金相對更安全，有了這兩點就好，別的都是浮雲。

洋錢罐

近期我投資了洋錢罐，相比團貸網小牛在線翼龍貸，剛開始我還真有些擔心這個平台。不過短期內它居然銀行存管就正式上線了，倒讓我有點小驚喜。

我投這個平台最大的原因是我比較看好周亞輝個人的經濟實力。作為崑崙萬維的掌門人，周亞輝投資趣店，映客等都是眼光毒辣，見識不凡。趣店剛剛上市，不少人一片罵聲，對現金貸炮轟不已，但是那麼多人使用現金貸一定有他的市場和道理。終歸來說，趣店上市對周亞輝個人和洋錢罐都是利好消息。

之前在P2P排行榜看了一段時間，發現洋錢罐勢頭很猛，再深入調查這個平台，我才知道周亞輝。拜讀了他的神奇經歷後，我覺得洋錢罐短期內嘗試一下未曾不可。

剛開始簡單試水一下，投資時間都很晚，取現也是深夜提交，沒想到工作日第二天中午就到賬了，並非他們公布的提現是2個工作日後到賬。

洋錢罐的業務和趣店等現金貸綁在一起，資金小額分散的不是一般的可以，是相當可以。上線時間不長，成交量真是迅猛。沒有投資前，我以為好多數據是造假的，看了一段時間發現投資人和借貸人還確實挺多。

本來我並不看好洋錢罐，名字土的掉渣，網站也很不專業，後來我理解把PC端的支持都砍掉，是為了降低運營成本。最開始我覺得他信息披露的也是一般般，結果有些信息它隱藏在某些地方，反正信息也給了，雖然不是特別全，作為普通投資者湊合也算過的去了。

網貸感悟

現在不到十五天就需要資金周轉的，我會選擇洋錢罐，超過半個月的我會選擇團貸網，小牛在線我一直持著月月牛。

每個人的經濟狀況和投資訴求不一樣，有想長期持有的，有想短期資金回籠的，有追求高收益的，也有穩健型的。

我屬於短期投資，需要高於業內平均利率，所以我不會選擇陸金所這樣穩健但收益較低的平台。每個人只能選擇適合自己的，在風險承受能力和收益率之間取一個平衡。

之前投資的三家P2P平台，現在回頭看來，不成熟也不理智，當時也不懂這麼多。後面選擇的六家平台，經歷了不少事情，算是老鳥開始上路。

投資永遠是一門大學問，錢多的八輩子花不完的人仍在不斷操心怎樣把錢變成十八輩子都花不完，絕大多數芸芸凡夫如我一樣的普通老百姓，有點閑錢，只是想著怎樣更好的增值保值。

坐井觀天守株待兔財富肯定不會從天而降，投資也需要不斷學習，裡面的學問浩如深海，窮盡一生或許也只是管中窺豹。很多人不喜歡學習，我也一樣，到了這個歲數，對自己感興趣的領域願意深究一下，別的領域愛懂不懂。

P2P至少是我熟悉的，踩過雷，也歷經過不堪回首的維權，從我自己的角度，想不靜下心來好好研究都不行。這輩子踩過一次雷足矣，對於維權如果時光可以倒流，真心不願意體驗，都是人性黑暗，都是世態炎涼。

你所有的知識儲備和經驗教訓都是讓你在下一次投資中，不再走曾經跌倒的路。

不能人云亦云，不能盲目跟從。適合別人的平台未必適合你，每個人找准自己的真愛。

投資也需要不斷關注，這世上從來就沒有一蹴而就的事情。如果投資了一筆錢就想當甩手掌柜，三五年什麼也不想管，又想高收益又想不費心，還想大大跑贏GDP，我想只有國庫券比較適合你。網貸不是你的菜，你也不是網貸的菜，本來就應該是路人的雙方，強扭在一起，彼此都痛苦，不如放手。

很多人受過網貸的苦，從此遠隔一方，視網貸如洪水猛獸，唯恐避之不及。也有不少人一直獲利於網貸，火眼金睛，深耕挖掘，讓財富步步登高。

我曾受益於網貸，也曾失意於網貸，如今依賴網貸，最終喜歡上了網貸。

我欣喜過也痛苦過，我還是希望那些真真正正為網貸行業一直在努力的良心企業，都欣欣向榮，讓老百姓有更多投資渠道。

國家對這場金融風暴慢慢在整改以前的攤子鋪的太大太廣，難以一尺平天下，只能具體籮筐具體擔挑。現在正在運營的平台都在宏觀調控下，慢慢收攏，去污存清。不一定所有的平台都是一水清流，但是絕大多數平台一眼不能見底，至少活魚悠然隱現，那也是還了老百姓一片朗朗晴天。

匹夫之力，難以撼象。螢火燭光，難及深廣。或許我寫的是裹腳布似的絮叨贅文，內心深處還是想為網貸打CALL，卑微的盡綿薄之力。

願所有投身網貸的找到自己的真愛！

雪舞盈飛陌心軒著

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現在P2P平台良莠不齊，最好投有銀行承兌或保險承保資產且資金銀行存管的P2P平台。

比如小贏理財，米缸金融，米族金融的資產都是有保險承保的而且也資金也有在銀行存管，也就是說借款人不還錢，保險公司兜底，但是小贏理財和米缸金融的產品期限較長，米族是的產品是偏短期的，靈活性更高，門檻低。

我所知道的部分網貸校園貸，半個月1700元340元的利息，這錢是真好賺。

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