如何評價螞蟻聚寶升級為螞蟻財富，用戶評價負面？

01-03

如題，個人感覺使用起來變得繁瑣了許多！
這麼大的改版，不需要深思熟慮的么？不應該循序漸進地改么？

消失在時代背景中的螞蟻聚寶

作為能夠做出支付寶這樣大膽創新產品的公司，我一直挺尊重螞蟻金服。但就實事求是的來說，螞蟻金服這幾年在互聯網產品上（而不是商務合作上）令人鼓舞的創新是越來越少了。整體上在走一種偏原有業務的持續擴展的道路。近期在閱讀《螞蟻金服:科技金融獨角獸的崛起》這本書籍，也深深的感受到，前半本的講述的螞蟻金服熱血沸騰團結成長的故事，後半本逐漸變成了各業務部門邀功吹擂和各種模式的套用，或許這也是每個公司成長必經的一個的過程，逐漸由令人鼓舞到習以為常轉化。

螞蟻聚寶的背後，其實是被螞蟻金服吸收進來的數米基金網團隊的融合。回想當年天天基金、數米基金、好買基金代表互聯網基金三大家的時光，最終我選擇使用的是數米基金。原因無它，就是在天天基金至今還保持著臃腫複雜功能的時候，數米基金充分把用戶體驗考慮在內，無論是web版還是app，都保持著充分克制和好用的體驗感。雖然其代銷產品沒有天天基金那麼多。在股市瘋狂的那年，除了炒股軟體外，每天打開數米基金APP也是我的一個重要習慣。在數米最終關閉自己的入口完全移植到螞蟻金服的之後，我也不得不離開數米基金到螞蟻聚寶這個新環境開了戶。

當然，螞蟻聚寶背後還是沉澱著數米基金多年互聯網基金銷售對用戶、產品、技術的理解。雖然也有著進入新的環境下逐漸照著新業務的妥協與變更，但是本質上，仍舊讓我感受到，螞蟻聚寶背後仍舊是那群人。

——直到這個版本的上線。

我知道，螞蟻金服又走上了阿里巴巴的老路，血洗所有收購的公司品牌、人員和基因，直到收購來的產品徹底毀滅。無視市場、無視用戶、無視產品，單純的傲慢的空降無能者對未熟悉業務的指手畫腳，一切不聽話的都是等著被掃空舊勢力的殘餘。

可以看到，這種傲慢的結果就是代表原有勢力的旗號——螞蟻聚寶也要徹底消除，然後升起自己權威的氣質——螞蟻財富。

至於產品誰做的？想多了，背鍋的都是執行層沒有很好領會領導意思造成的。似乎已經可以看到了內部嚴厲互相指責，被指責只能沉默不語，腦子裡充滿了對這些指責的無奈——我之前早就說過了。任何一個執行層能捨棄既有用戶，無任何數據依據把產品決改成這樣？呵呵呵。

大公司病症下的螞蟻財富

一直嘲笑從BAT變成JAT的百度，抓了一手好牌，什麼都想打，但叫著狼性狼性幾年下來似乎沒啥突出成果，倒是結果大家都看到了，大家提到百度，一般都是「可以，這很百度。」而百度的人工智慧大數據的旗號下的人才，也定會逐漸轉化到像今日頭條這種有場景有數據有用戶的公司中去。百度哪怕再怎麼想把自己技術公司招牌貼出來，又或邯鄲學步般的在自己app中各種加入功能。也會讓人覺得，百度已經成為一個在有錢的大公司體系下單純為了財報焦頭爛額的明日黃花，缺依舊抱著銷售人員的大腿不放。

繼承了阿里的江湖文化的螞蟻金服，在支付寶、餘額寶的美譽成長起來的螞蟻金服，在含著互聯網金融名稱中迅速堆積頂位的螞蟻金服。似乎也是完全不可避免的，從一個充滿想像、執著與激情的腳踏實體的創業公司，滑向了曾經他們所批判的崇拜著資本、權力與概念的大公司，出現了混亂、固執和傲慢。一個又一個原來優秀的項目被推翻重來再挖一個又一個愚不可及的坑。

阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶、餘額寶...阿里系產品的成長史背後，其實充滿了一種賭性文化——抓住了業務時機的小團隊，卧薪嘗膽式的封閉開發，一鳴驚人的業務爆發，然後震驚市場的傲氣。

螞蟻財富背後眾多聰明高薪的業務、產品、技術說到底還抵不住老大賭一把的大筆一揮——不幹點活今年怎麼評定啊，失敗了也是決策問題。

螞蟻財富想幹什麼？

第一次打開螞蟻財富，所有老用戶無一不驚嘆巨變，原來的核心理財功能被壓縮到了首屏四個按鈕，下方是推薦的幾個產品。至於原來的用戶功能已經變成被遺棄的對象。

而強化的內容是：

財富頭條模塊——螞蟻版金融自媒體今日頭條
股票模塊——螞蟻版同花順（暫時還不支持開戶）
社區社交討論——螞蟻版股吧
社區大V觀點——螞蟻版雪球
（已經升級去除）支付寶各種生活服務功能

PS.螞蟻金服最自豪的財富號不在螞蟻聚寶裡面出現，還在支付寶里，看樣子螞蟻財富項目能獲得的資源和戰略度都不是一個量級

所以我們看到了一個這樣的APP，準備把天天基金、股吧、雪球、今日頭條、同花順全集合在一起的產品，同時強調自己具有財經資訊、股票交易工具、社交的......前理財APP。

對了，slogan還是「讓人生更自由」

————估計某些主導者的思想大約是，我們和錢相關的功能都加上去了，你看多自由，想用啥用啥。

當然螞蟻財富徹底拋棄原有用戶哪天改名叫螞蟻股票我也是不奇怪的，他們做的出來。還記得阿里血統收購的天天動聽的下場不，高調開了發布會把高曉松請來當吉祥物，然後變成了一個音樂社交平台阿里星球——已經有流量了么，那就直接用吧。

考慮原有用戶？用戶是什麼,不就是流量么？——傲慢的互聯網大公司的商業邏輯。

我在想發布會站在聚光燈下大說特說的時候，會不會有一絲時刻為自己產品的表現愧疚。會不會覺得自己大談的用戶連接、人工智慧有沒有覺得一點不對勁。螞蟻財富表現出來的思路和專業度，恐怕不單是在對金融的理解上，甚至在連對用戶的理解上，都已經開始比台下各個金融機構的電商老總都已經是三流水平。

關鍵是還要厚著臉皮吹自己好——大公司的風格。

財富端困境背後的螞蟻金服

螞蟻聚寶的退場，螞蟻財富的滑稽登場，背後隱藏了整個螞蟻金服在金融產品財富端運營面臨的困境。

1. 海量用戶的思維轉化

互聯網巨頭最不缺的是流量，談起一款成功的互聯網產品，大家無一不津津樂道的是其給生活帶來的深遠植入。成功模式的興起背後對應的是用戶痛點的挖掘和互聯網信息效率技術的結合。創業者和投資人津津樂道於風口。風口帶來著流量，流量帶來了用戶，用戶帶來了業務進一步擴增和財富。

但互聯網理財產品早已不是新鮮事，更不用提滿天飛的P2P金融把整個互聯網金融概念攪得一團渾水。

阿里本身就有把流量導入的習慣，從一個舊業務粗暴導向一個新業務，尋求新業務的快速市場佔領。這也是成功的阿里產品背後脫離不了原有業務基因的一個重要原因。螞蟻獲得阿里流量成就了支付寶之後，支付寶又以流量成就了餘額寶。

消費用戶的資金流從銀行流入了螞蟻賬戶，又從螞蟻賬戶流入了貨幣基金。

那麼下一步呢，進一步轉化貨幣基金用戶價值的最簡單途徑當然是理財端產品。

但成也支付寶、敗也支付寶。充滿了消費金融屬性出身的年輕用戶群實際在阿里產品體系中受到的更多的是衝動消費的刺激，而投資行為，卻是是一種嚴肅認真的理性決策。如果說，阿里是女性思維的狂歡的話，螞蟻則應該是男性思維的沉澱。螞蟻財富不但要承受著內部各種成功產品的衝擊和資源分配的要求，同時面對其這群流量習慣性的帶著看待消費品的觀點對待著螞蟻金服體系下的一個又一個理財產品。

如何才能做好這層用戶教育，同時培養起財富用戶群的氛圍和對金融產品的正確理解，是螞蟻金服的第一個困擾。

螞蟻在這方面的對策是財富號，將銀行、證券、基金公司拉下水，用阿里時代的店鋪思維，讓產品供應者直接向投資者服務。單純思路沒問題，但螞蟻還沒有獨大。螞蟻是否能很好給合作金融機構嘗到甜頭——基金淘寶店的失敗背後其實是同時運營出發點和運營思路上的差距。而傳統金融公司，其內部中長期都是有業務考核壓力存在的，不是像天貓KP商家這樣以少數互聯網入口為核心的情況。虎視眈眈的天天基金、同花順則顯然在用戶群體轉化的邏輯和效果上要比螞蟻好得多，金融公司的合作動力更加直接。

2. 理財產品難以互聯網爆款化

如果只涉及到錢的時候，用戶是最沒有忠誠度的。偏偏理財產品這樣背後資產邏輯卻大不一致的產品遭遇的問題是能讓投資者簡單理解的就是這應該是買了一個能賺錢產品。

資產稀缺性——別指望可以把所有用戶都倒入一個產品里，也不要把所有投資都放在一個籃子里。而優質資產稀缺有限，平台銷售端可獲取的優質資產的數量直接決定了最終的用戶體驗。而像股票、基金這類容量較大的標準產品都存在很強的市場波動性和周期性。如果但整個金融市場都比較成熟，像美國一般有效性較強，則同類產品之間很難獲取超額報酬，此時又不能顯現平台過濾的能力。不要說投資者或是平台本身，專業組織本身都要提醒大家一句：「理財有風險，投資需謹慎」。想要拓展理財端，實現爆髮式增長，螞蟻還沒有找到充足的優質資產供應方，必須緊抱傳統機構大腿。這點並不是螞蟻的強勢。

投資風險的存在——市場有效情況下，風險和收益應該成正比，不存在這樣一種產品收益最高而風險最低。而當前大部門初級投資者對產品的期望則是風險為0（平台背書），收益越高越好。這就造成了大規模擴張用戶的情況下，所有的風控壓力實際都轉接到了平台本身，如果單純產品銷售規模發展過快，面臨來自內部的壓力會無比大。投資者認的是支付寶和阿里這塊牌子。這種情況下用戶的增長必須從其他地方考慮，而阿里也開始打的是股票和社區的小九九。

金融體系監管——如果在統一供應標準化的產品，能否在服務增強理財工具化這塊的做進一步優化？很多時候，理財產品的整個流程是由監管體系及其系統決定的，並不能像普通商品一樣聽銷售平台隨意調整。無論螞蟻如何折騰，必須在持牌領域內進行。隨著今年銀監會、證監會、保監會紛紛對資管產品的銷售收緊，以及投資者適當性管理新規的到來，這個問題會越來越突出。支付寶體系最大優勢在於其賬戶、資金戶通道的天然方便和資金流的嚴格控制。螞蟻這種的賬戶封閉性卻也是金融機構與其合作的一個重要擔憂點，同時也受到了來自如陸金所這樣的一賬式理財賬戶的挑戰。而接的業務模式過多的情況下，一旦出現監管變動，理財端的很大一部分人力將不得不疲於應付。而涉及金融體系的服務、系統、人員並不能像傳統行業一樣說停就停。當前連餘額寶都因為過度集中受到了限制，螞蟻金服各種現金紅包的違規性問題也很突出，不得不說監管限制對業務模式展開會有大量的影響，是必須協調好的關係。

3. 不死的社交化夢想

支付寶承諾不做社交之後，螞蟻財富把代碼一打包直接用了起來。當然這次不會敢出現校園日記這類東西，還是老老實實的集中在財經本身了。只是還沒找到合理的切入場景。說白了，不在專業的雪球上或者股吧上聊投資跑到螞蟻財富聊投資的理由似乎還是想不出來。

不是服務特定場景下的工具，而是特定人群不可或缺的生活一部分。社交化微信的輿論傳播、信息分發使得用戶價值可以無限擴展，業務模式也更充滿想像力。互相競爭的兩級總是想爭奪用戶的所有時間。

而傳統的互聯網KPI中，DAU和使用時長都是業務考核關鍵指標之中。社交工具對這些關鍵考核的指標有立竿見影的提升效果。運營和產品人員都在絞盡腦汁往工具產品上加入越來越多複雜的東西。——他們不是有話語權的張小龍，沒法克制。

我們到底可以在理財工具上聊啥？到底可以利用理財建立怎麼樣的社交關係。或許螞蟻金服應該也該花時間到線下理財中心聊聊天取取經。而不是由充滿了青春熱血的90後產品經理們一股腦的把各種充滿娛樂氣質的功能塞到理財產品中。

要我說螞蟻財富社交化可能性如何？我要說社交對於工具應該水到渠成，在路演宣講，用戶教育上適當性引入社交在擴展是可以，逐布建立起金字體結構的理財互助社區也不錯，但不要畫蛇添足喧賓奪主。

關鍵是在金庫裡面聊天到底是誰拍腦袋出來的場景啊，不如去知乎看「年收入XXX萬是怎麼樣的生活」故事會。

結語

螞蟻金服打開了中國互聯網金融的大門，是中國互聯網金融當之無愧的巨無霸。只就理財端而言，螞蟻金服並不比競爭對手有太多優勢。希望螞蟻金服眾多的產品、技術、商務、運營能夠收斂銳氣，增強學習。過去的成功很可能就是今天失敗的原因。

最後還有，我說你們哪時好好改版下該回去行不，我在你們這邊還有基金在。現在用起來太吐血了。要是想做股票老老實實做一個螞蟻股票，別把用戶導來導去。另外少給我塞許可權。

下次還請了多聽聽下面執行層的產品的意見，不然產品真的要以在螞蟻金服工作為恥了。

碼字不容易...拖延症拖了兩周才寫出來，部分邏輯不夠嚴密，我也沒給解決方案。不過暫時這樣吧，反正螞蟻不給我發諮詢費也沒讓我調研公司。

買個基金歷盡千辛萬苦，首頁推送一大堆資訊，感覺像看騰X新聞。

對於單純買個基金的我，我會自行搜索我需要的諮詢，而不是你推給我的一些「小龍蝦輕鬆打敗麥當勞肯德基！這500萬人的功勞不小」。並不是說沒用，而是用戶壓根就不願意使用，對於我們這種朝九晚九的人根本沒時間看你推送的諮詢好嗎？繁瑣的界面令人痛心，每天看一個基金還要秀我的操作…本是一個買賣基金APP，愣是改成了「今日頭條+王者榮耀+股票+基金」

我發現支付寶這類阿里系app大更新改版都是官方強行喂翔的感覺。上一個版本是以已經買了的基金為主，增長、金額很清楚，這是我點進去就想馬上看到的。突然發現app改了，找了半天沒看到我買了的東西在哪裡。可能阿里把自己當蟻后了，希望我們成為一隻傻傻地買買買的螞（工）蟻吧。呵呵

已經有700多條評論，99%一星

感覺阿里系越來越膨脹了，總以為自己了不起，用戶都要跟著自己腳步走，最後造出來的東西罵聲一片

有螞蟻財富的pm出來解釋一下特么的這次為什麼改成這樣嗎？？？？？？？？

很想知道螞蟻的產品經理現在是怎麼想的~~~

確實不太好用了，不過想要以前的App版本的可以@我，我可以讓大家繼續使用以前的螞蟻聚寶。

我也想知道，還不如支付寶內置的方便。

到現在還沒適應，看資產極不方便，以前進入首頁面一目了然，昨天的漲跌情況也是一眼看到，多方便啊。現在真的是太不方便了。

x廢了，這麼好的一個東西被糟踐了~