進入金融行業一年想轉行做風控，需要做哪些準備？

01-03

比如：需要看哪些相關書籍？

我的老師傳授給我的知名語錄就是，要想更快更深入門：看多少書，聽多少課，都不如把本行經典的不良客戶申請資料以及相關分析報告拿出來看看～～不說多，看個10個你自己就找到感覺了～～

因為：多看不良的前期申請資料，之後再看新客戶時，就經常會有——這不就是那xxx嘛的感覺了。

總結前人走向死路的經驗，才能更好的驚醒後人～～～

我最近在寫一本這方面的書，你希望我在書裡面介紹哪方面的東西

初步想法

1.如何從市面流行的紛繁蕪雜多如牛毛又往往結論大相徑庭的行業分析報告信息源中去偽存真

2.風險管理各種制度的來源,原理，適用前提，為什麼有這些奇奇怪怪的制度規定

3.從經濟學原理理解信貸，從法律關係上操作信貸

4.實例，一筆貸款的營銷，客戶申請，銀行受理，盡職調查，審查審批，製作法律文本，合同簽訂，登記，放款，貸後檢查，逾期，催收，起訴，執行，執行終結。每個環節遇到那些人那些事那些坑，如何擺平。

更新一下

書已經出版了。《一本書看透信貸》，京東噹噹亞馬遜有售。

…更多文章請到信貸風控手記-知乎專欄

…更多回答請看H-Howard

謝邀，實在沒什麼時間，只能簡單說一下。

關於銀行，其本質就是經營信用的單位，信用的背後就是風險管理，所以在銀行，風險無處不在。

從事風險工作，首先要了解巴塞爾協議，這是基礎。

其次，要根據的專業來選擇必要的資料和書籍，市面上的書很多，雖然大多都是扯淡，但也有可用之處。

第三，了解相關的監管制度和內部管理文件，以及流程，這樣不會犯初級錯誤。

第四、案例學習是關鍵，可以看一下行內的成功案例和失敗案例，有助於提高實操能力。

第五、多實踐、多設想，岸上學得再好，下水還是會被淹死，就如銀監的領導們再牛，可能實際操作還不如一名客戶經理。

信息！信息！信息！

我沒有那麼久的工作年限，也沒有那麼高的職位，但我在最基層做了三年，在不良貸款重災區沒出過一筆風險。我認為除了多下企業調查、仔細審核之外，還有一點非常重要的就是建立自己的情報網。

一張良好的情報網可以：

1、在貸前調查中，可以讓你對這個客戶的整體狀況有更清晰的認識。比如說民間借貸、融資這一塊，徵信報告無法顯示，客戶多半也不會透露。但是在部分民間金融活躍的地方，部分企業民間借貸規模很可能不亞於其銀行貸款規模。如果能對客戶的民間借貸之類常規資料無法反映的東西有所了解，幫助很大。

2、在貸後管理中，一張可靠的情報網可以讓你提前知道風險預警。比如哪個客戶在賣房子轉移資產，哪個客戶在到處借錢，哪個客戶最近工人工資都沒發等等信息，都是對客戶的風險提示，早知道我們可以早做出打算，儘可能減（bi）少（mian）損（kou）失（qian）。

一張良好的情報網應該由哪些人構成：

1、金融同業，大部分同業應該都是和你在同一條戰線上的，信息共享平台可以讓你在風險檢測和後期風險處理上輕鬆很多；另外，很多小額貸款公司的人員信息十分！十分！十分！靈通！！！

2、家人朋友同學，不要小看他們的力量！每個人都有自己的圈子，一個個小圈子覆蓋起來，在很多小城鎮夠你用了！A村的客戶你A村的同學可以幫你打聽，你警察局的朋友可以幫你查你失信客戶現在跑去哪裡了，有沒有去澳門…我就碰到過客戶資料審查一切正常，向朋友打聽，我朋友發給我一張客戶家門被潑紅油漆的照片……

3、客戶，客戶也可以是你的情報來源。某客戶在某工業區，你就去向你其他在該工業區客戶打聽，工業區相對範圍較小，大概情況相互了解比較方便。

4、金融中介…這裡的金融中介指的是，給客戶個銀行牽線，進行貸款，通過向客戶抽頭，並給銀行員工部分好處費，從中牟利的人。這種貸款一般多少都會有瑕疵，不然他們也不會通過這種方式來貸款。而且很多銀行對中介行為都是嚴查，只要發現立即開除。

但是不得不說，中介人員一般都是我俗稱的「社會流」選手，多在社會上摸爬跪打多年，有豐富而龐雜的人際關係和信息獲取能力，不然是沒辦法吃這晚飯的。

想辦法和他們保持聯絡（一般他們都會主動找到你先的），但是對他們遞交的業務要打起3000%的精神，如果可以，直接找硬性條件的不符合直接卡掉，90%都會死在這裡。剩下的那些，如果真的打聽清楚調查清楚了，做也無妨。但是要注意第一要低調處理，第二不要收錢！不要收錢！不要收錢！！！

夜深了，手機碼字，想到再補充。

剛進入一年想做風控……嗯我感覺還是有點不合適啊。倒不是說理論知識，而是你對各個行業的企業到底怎麼運轉還不了解。不要光看報告…說真的，報告就是我們客戶經理在綜合了客戶反饋給我們的信息和我們不想反饋給風控的信息之間平衡的一個結果。

看書的話其實就是看看會計實務吧，然後信貸的教材真的都有點……脫離實際。所以你可以看看之前的風控寫的報告，對比和客戶經理的報告。

另外，行業政策，行業調研都要關注。

其實我覺得與其說看書，不如更好的把業務多熟悉熟悉：

第一，了解業務，知道每筆貸款從用戶申請到最終放出的整個流程，這個過程也是因現金貸產品而異的。

第二，計算機技術，要有一定的編碼能力，比如：python/sql/r等一門或多門程序語言，這樣測能快速地實現自己的想法

第三，數學知識，有一定的統計知識還有演算法知識。

其實說白了就是這三點，多實操就好

多了解所在地區的主體行業特徵，找一個經驗豐富的老師，關注幾個寫實的公眾號，多讀一些開闊視野的書，多做風險貸款成因分析，偶而出去聽一些公開課。不斷總結，不斷思考，當然更需要時間！

風控細分領域還是挺多的. 信用風險欺詐風險支付風險不一而足，每類風險深挖下去都有很多門道。不如題主你問題細化一下？