一個年薪十五萬左右的人在北京能獨立買房嗎？

01-03

看樣子很不靠譜，買房是否意味著當幾十年房奴，而且按北京這房價，說不定買的房子都在河北了

@笑道人的邏輯是對的，但是與現實有些脫節，現實生活中買套房子還有太多其他問題。

先說說我這半年來籌備買房的經歷，給大家算一筆賬：

從 2013 年初，有買房的打算，預期的首付款是 30 萬左右，打算買個 3、40 平米的小開間就知足了，對於首付的心理上限是 50 萬（剛好等於@笑道人預期的 50 萬首付），且看我能不能買得到。

剛開始還打算買交通方便些的，於是在三環、四環之間摸索，南邊房價普遍比北邊低一些，於是我就在南三環到南四環之間尋找。年初時那片區域的均價是 3～4 萬／平米，本來預想 30 平米的房子 100 萬左右，首付個 3 成有 30 多萬就搞定了。可是——

尼瑪面積越小的房子單價越高啊！小戶型的單價高於樓盤均價很多啊！
老校區均價低一些，但是老小區沒有開間啊！最小戶型也是 45、6 平米的啊！
新小區的一居都 60 多平米啊！
只有極少數的新樓有 30 平米開間，而且大多是商住兩用，50 年產權或 30 年產權！

最終，我找到的總價最低的一套房子是 117 萬，別提房子有多破了，30 平米左右，結果算了一下首付，尼瑪要 60 多萬！為什麼？首先，銀行計算首付是評估價的 30%，這套售價 117 萬的房子，評估最多 90 萬，也就是說，銀行只能貸給你 90 萬的 70% 也就是 63 萬。那麼你要支付的首付就是 117 - 63 ＝ 54 萬！

然後，這還不是首付的全部，你還要交稅費。什麼稅？營業稅、個人所得稅等等，別相信國家說那是賣房人繳的，最後都是要買房人承擔，人家要的 117 萬是凈得款！

至於稅費的計算我就不多說了，2013 年新政策下來後，稅費作假也不容易了，也不能做陰陽合同了，我看的房子大多數個稅都要 7、8 萬以上，加上營業稅、中介費，首付快要 70 萬了。。。

再後來，我跑到了通州看房，45 平米左右的開間，總價 100 萬左右，但是這邊樓都比較新，也就意味著大多數都有稅，並且近兩年通州房價漲的飛快，於是造成了個稅差額非常高。我看了十幾套房子，首付很少能壓到 50 萬以內，月供倒是都不高，三十年 4000 左右。

後來，看中了一個感覺還可以的，但是稅費有 10 萬左右，感覺太虧了，又因為湊齊首付太勉強了。於是我懷著僥倖心理，覺得新政策出來也許過倆月會降，我就保持觀望態度，可是。。。。。說出來都是淚。。。。過了幾個月以後發現又他媽漲了！！！

最後，本來努一努還是能勉強買一套房子的我，最終再也買不起房子了。。。555555。。。。

請問這麼多回答問題的人，有多少人在北京買過房子了？作為一個剛買完房子的人，我想說有些人要麼想法太天真，要麼對買房的流程真是不了解，要麼就是對自己的工資水平不了解。

先從最簡單的說，工資收入：

年薪15萬是稅前還是稅後？是否包括獎金？

先按稅前，不含獎金計算，稅前工資是12500，如果公司是按照標準給你交各類稅費，那麼個人要交保險包括：8%的養老，2%的醫療，12%的公積金，0.2%的失業，一共是22.2%，這部分是2775，之後個稅是689.4，那麼稅後收入是9033，年稅後收入是108396，你拿什麼一年攢10萬？5年攢50萬，開玩笑呢？

8396/12不到700塊錢一個月。

親吶，差不多一點的地下室的租金一個月還要500塊錢呢，這還是3年前的價錢！

好吧，假如是15個月工資，於是多出了3萬多（注意獎金納稅方法不同，3萬多是可能，估計在3萬5左右），於是一年可支配收入有4萬多，一個月大概3000多，恭喜你，可以不住地下室了，可是，五環內的房租租金，合租情況下一間1000以下的基本絕跡了，住的遠的話交通費用也是不小的一筆，房租+水電雜費一個月不會少於1500，剩下的1500吃飯夠嗎？你不請客嗎？你不買新手機新電腦嗎？你不看電影嗎？你什麼愛好都沒有嗎？1500/30=50/天，如果你是男生，除非公司提供免費的午餐或者有餐補，否則50/天有點困難，像我這麼能吃的，是不夠吃的。

當然，如果按照15薪計算，年薪15萬（多出的3個月不含在這裡面），那麼5年攢下50萬，是有可能的。但很困難，你要保證五年里你不談戀愛，家裡沒有發生重大的變故，不給自己買新手機、新電腦，工作一直穩定，但這樣很難。

如果說是稅後15萬，那麼稅前應該是20萬左右，那麼一年5萬多的可支配收入對於生活在北京來說，相對可以舒服一點，但也不能太舒服，你可以買手機了，可以換電腦了，但談戀愛恐怕還不行。

給你一個參考數據：我談戀愛的時候一年我跟我女友一共花掉（含房租）約8-10萬，其中房租是一個大頭，佔了其中的一半，因為群租房實在太難受了。日常開支一個月2-3K，其餘的錢花在諸如：回家（家不算近，回去一趟倆人就要1000）、買手機、看電影、出遊（真沒去太遠的地方！），如果你的女友很好（想我媳婦這樣）願意跟你一起分擔開支，那麼稅後15萬，一年攢10萬沒問題，不然，恐怕你的收入要再高點才行。

最後，我說說公積金的問題，按說即使稅前15萬，公積金一年也是一筆不小的收入，可惜很多人算錯了一筆帳：公積金只能買房以後再提取，買房之前是沒辦法拿出來的，不要把公積金錢算到首付里。（當然，也有非法途徑提取，這個另說吧）

再說買房：

有多少人把買房子的稅給漏掉的？有多少人知道二手房房價里是不含稅，不含中介費的？有多少人知道貸款還有評估價一說？

先說新房，新房手續簡單，房價標價多少，你貸款就能貸出總房價的70%，這個沒錯，但北京的新房很少見到現房的，房子的契稅是大頭，總房價的1.5，大概1-2萬，這個也要算到首付款里，不然你房子是不能買的。

新房前期費用確實少的很，但你看看新房排號的形勢，很樂觀嗎？新盤很短時間內就會賣完，不要跟我說捂盤的事情，咱們就說說你能不能買的到？並且位置越來越偏，四環內你想買個新房子？對不起好像你的首付還不太夠，50萬的資金靠譜的做法是買一個首付45萬的新房，那麼總價是150萬，按照一室一廳60平算，均價要2萬5左右，這個價錢，恐怕現在不太好找，至於5年以後能不能找到，再說吧。找到了能不能排上號再說。

二手房則是一個大麻煩，先不說看房有多麻煩，就稅費一項就夠受的，中介費在1-2%之間，大概2萬左右，契稅也是這麼多，加起來就5萬，如果是不滿五年，還有營業稅，以100萬的房子計算，那麼可能是5萬多。

最最關鍵是：二手房的房價不等於你能貸款的房價！北京這個奇葩的地方，房價假如是100萬，銀行給出的評估價可能只有80萬，那麼按照70%的比例，你只能貸出56萬，而不是70萬。

所以，穩妥的計算方法是：二手房的首付約摺合賣家賣出房價的一半，所以50萬買二手房只能買100萬的房子而不是150萬。

這還是沒有多餘稅費的前提下。

100萬的房子，在北京，只能買一個40平以下的開間，至於你買不買，那是你的選擇了。

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我來最後總結一下，稅前15萬，請你好好安心工作，不要想房子的事情。

稅後15萬，可以想想，但也許也只是想想，要落實這個想法，你要滿足的條件還很多。

首付不夠就買新房（前提是你能容忍六環外之類的地方），首付多了就買二手房（要多跑跑），買房之前計算好稅費，50萬在北京，多數情況下只能買一個一室一廳或者大開間。

PS，我跟LZ很相似，在北京4年，攢的錢遠遠比這個少，最後還是靠家裡出資，媳婦家裡出資，自己借錢等多種方式，才在南四環外買到一個二手房，祝你好運。

人各有志，買不買是你自己的問題，我只給你提供買房子需要考慮的前提。但我也得提醒你，買房子是大多數普通人的選擇，不然房價不會這麼高。

如果你沒準備用家裡的錢, 不太可能

我以前在有個同事, 從06年開始觀察房價, 你猜怎麼樣? 現在還在觀察, 他年薪現在估計30W吧