怎麼向員工解釋繳納社保和公積金的道理？

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根據國家規定，公司里每個人所需要繳納的社保和公積金占收入的比重越來越高，到手收入變少少。雖然實際上不是公司扣的錢，甚至公司還需要替員工付出更多。但是員工的抵抗情緒較大，從人事行政或管理者的角度，怎麼向員工解釋社保和公積金的好處和疏導這種情緒呢？希望能有理有據的說明社保等的合理性和正當性。

談薪水的時候，分稅前和稅後，很多單位談的時候喜歡談稅前，結果扣了稅，繳了社保和公積金後，縮水很多。而一般談稅後的沒有這個問題，因為稅後的意思就是到手的收入。

很少有人會拿計算器計算自己的稅收和公積金等等的內容，在談到薪水時，其實員工所說的薪資要求，往往是稅後的預期值，而如果執行下去是稅前的標準，那麼就會發現很多收入到不了手，就很鬱悶。

另一方面，社保和公積金的定義和實施標準細節眾多，人力資源部門的人往往很少有耐心講解的，很多員工其實並不清楚這裡面的細節，其實繳納多少，各自的比例並不重要。很多人最關心的是到底怎麼去利用這些東西。

這裡面爭議最大的往往是兩項，養老保險和公積金，養老保險的信用就不說了，提取條件也比較苛刻，非本地戶籍的人實際上要使用養老保險很麻煩，並且農村戶口的是一次性支取，無法享受持續性的補貼。

公積金如果按標準繳，數額是最大的，但是在北京有一個問題就是首先購房資格問題，其次是租房很難有房東能給出正規租賃合同和納稅證明，想使用的話，必須自己去繳稅，很受限制。

目前唯一讓我覺得實惠的是醫療保險，尤其是現在某些醫院挂號費都好幾十的時候，確實很管用，而且達到一定的額度，就可以醫保支付，可以省下大筆的錢。

其實歸根到底，最重要的是收入預期，其次是對細節的了解程度，最後是用途。站在公司的角度勢必想降低成本，所以希望這部分的錢算在員工的工資里，但這和員工的收入預期相衝突。另外一方面，使用的便利性也很重要，如果繳了卻不能用，就是沒有價值的，繳也白繳。

如果公司試圖把這部分的成本丟給員工，我的建議就是不用白費口舌，它的本質還是收益的問題。哪怕這些社保和公積金餅畫的再好，如果吃不到，也是沒用的。

還是讓我結合實例來說一說這個五險一金吧！

五險: 養老, 失業
工傷, 醫療, 生育

一金:公積金

繳費標準：養老(單位20%，個人8%)；生育 (單位交) ；工傷(單位交，個人不交)；醫療(單位10%, 個人2%*基數+3)；失業（單位1.5% ，個人0.5%)；公積金(今年最高不超12％以前年度不超10％，單位個人各一半)。

【養老保險】

一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金,所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存的8%的養老金全部退給你。那單位給你交的21%到哪裡去了?國家把單位為你交的21%的錢全部划到國家的養老統籌基金里了。

國家規定，退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻。退休時候的養老金是怎麼算出來的。養老金的演算法很複雜,國家每年都會把繳費基數變一次,:如果你現在30歲,你現在的繳費基數是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養老保險了,而如果你現在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養老金了,

其次,如果25年後你交的 3000塊的繳費基數已經變成了6000,那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養老金,這是國家給你的,此外你的個人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少,把繳費基數平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那麼你這25年里個人帳戶上應該有4500×8%(你繳納的養老保險的個人比例)×25年×12個月=108000元錢,除了之前的1200塊以外你每個月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養老金,當然每年國家的基數還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以後每個月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養老金當然也會越來越多的所以說交養老保險交得越多越好,你交得越多你退休以後享受的也越多,而且,國家每年調整基數以後你拿的錢也會越來越多,現在交1000十年之後拿1500都是有可能的。

但是,不管你在哪裡交社保費,等你退休的時候你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇,所以,在基數高的地方交社保但是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了。為什麼這麼說呢?如果你年輕的時候在南京工作,交了20年的社保然後退休了,但是如果你的戶口在黑龍江,那你必須回黑龍江享受養老金.如果你在南京交了20年的平均基數是3000，而當你退休的時候黑龍江的繳費基數才1000，那麼你退休的時候只能享受 1000的待遇!這是很虧的!一句話,如果你在富地方交社保但是退休的時候回窮地方享受社保,那你一輩子交的很多但是享受的很少!交3000
塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情,但是沒辦法,國家就是這個政策,所以請所有目前戶口在基數低的地方但是在北京或上海等基數高的地方工作交社保的注意了,你要麼就在西部交社保,要麼就在退休前把戶口遷到北京或上海,否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。

也許你會說,如果在基數低的地方交錢,退休的時候回基數高的地方享受高福利。錯!你以為勞動保障部門會隨隨便便就讓你享受么?一般這種情況下政府會找個理由直接拒絕你轉入!到時候你就聰明反被聰明誤了:在黑龍江享受不了,在南京也享受不了!不過有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規定,比如南京允許你在退休前5年從基數低的地方轉回南京,再在南京繼續交5年南京的高基數,之後允許你回南京享受養老金.這個政策各個地方估計都不一樣,有打算轉的人最好現在就去你當地的勞動局把這個問題搞清楚,免得退休時候發生你意想不到的意外!

【醫療保險】

單位每月給你交的是9%,你個人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統籌,大病統籌只管住院,而那11%里國家每個月會往你的醫保帳戶上打屬於你自己的2%,如果你每個月按照1369元的最低基數交社保,那麼1369×2%=27.38元。就是國家每個月打給你個人的錢,這個錢可以積累起來直接刷卡去買葯或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫療統籌基金里了。按規定,如果你從2008年1月開始繳納醫療保險,那麼從2008年2月起你就可以刷卡買葯或者看門診,從2008年7月起你住院的費用就可以報銷了。

如果你2008年8月1日住院了,住的是南京市最好的三級醫院,住院期間用的都是醫保範圍內的葯,手術+住院等費用一共花了5000元,那麼報銷的時候醫保中心首先扣除1000塊,這是起步價,剩下的4000塊醫保中心可以報銷4000×86%=3440元,你個人只要付4000×14%=560元就可以了,加上之前的1000元起步價,你花了5000塊自己只要付1560元就可以了,而且這1560元還可以從你的醫保卡里扣(如果你平時不怎麼用那卡), 所以實際上你住院花不了多少錢。醫療保險對於我們年輕人來說比養老保險重要多了,畢竟看病住院實在太貴了,這也是參加社會保險的意義。不過南京市規定醫療保險必須交滿25年才能在退休以後終生享受,所以如果你55歲退休,那最遲30歲起就必須開始交醫療保險了。

【工傷保險】

用得少,需要提醒的是你如果在工作的時候或者上下班的時候出了什麼事,這個險就用得上了。但在實踐中很多人出了事不注意保存證據,導致自己無法享受工傷保險,這是很可惜的。如果你下班的時候被車撞了,那應該趕快報警,讓警察來調查記錄並拍照採集證據,警察處理完以後會給你開個事故鑒定書之類的東西,你就可以拿這個去單位要求報工傷了。

如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報警什麼的,那沒證據的情況下一般不會被採納為工傷的。工傷還有個時效問題,如果你2008年7月1日出了工傷,那你必須馬上報告單位,把警察出具的證據和事故鑒定書以及你出工傷以後去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定,你的單位必須在2008年8月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心,如果距離你出工傷的日子超過了一個月, 那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩很麻煩。

【生育保險】

南京從08年6月1日起執行新政策。一是報銷比例提高；二是建卡的時候必須出示結婚證和醫保卡等相關證件，所有的費用從建卡開始到你生完小孩結束，院方同醫保中心實時結算，個人只需承擔生育保險不保的費用。至於生育津貼如何發放可能仍然需要單位出面辦理，具體可以諮詢下勞動保障部門。看看老政策，因為現在是7月，新政規定6月之前建卡的仍然按老政策執行，可能某些同志還需要了解。

例如,如果你是女生,每個月工資為1000元,2008年1月1日開始交生育保險,繳費基數為1369,而你2008年3月懷孕,2008年12月底生了孩子,2009年1月出院,那麼你出院以後要趕快把結婚證(未婚生子的報銷不了)+獨生子女證(一般來說生2胎的報銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的所有發票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到公司,如果你懷孕時候檢查花了500塊,生孩子的時候住院+手術花了2000塊,一般來說,公司在醫保規定範圍內基本上可以給你全部報銷,報銷以後給你的錢包括:500塊檢查費+2000塊住院手術費+1369元/月×4個月=7976塊, 1369元/月×4個月這是醫保中心特別為報銷的女生補貼的。只有女生報銷才能拿的到國家規定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的平均工資,所以你生孩子報銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資!如果你基數交的比工資高,比如拿1000塊交的是1369,那麼你還賺了呢。

生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記。此外還有個問題,男生也交生育保險。

是否可以享受生育保險呢?如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險,而她生孩子的時候你交生育保險也已經超過了一年,那麼你也可以報銷生育保險,但以之前的例子為例,你只能報銷500塊檢查費+2000塊住院手術費的一半=1250元, 補貼的1369元/月×4個月的工資你就享受不到了!這是只有女生報銷的時候才可以享受的哦~

同樣的花費,女生報銷就能拿7976塊,男生報銷只能拿1250塊,這大概也是中國少有的」歧視男性」的政策。所以說,女生要生孩子之前最好計劃一下,提前一年開始找個單位交生育保險,可以賺呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一個生孩子的時候已經交了一年生育保險而且繳的基數還比她本身工資高的女生哦!不過如果她實在沒保險也沒關係,你還可以給她報銷生育保險,不過你沒補貼的4個月工資拿,而且該報的費用你只能拿回來一半。

【失業保險】

要交滿一年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。南京市失業保險金月標準601元，市區最低標準為518元。

如果你2008年1月1日開始交保險,2009年1月你被公司辭退了,那你可以讓公司給你拿2個月的失業保險,如果這一年你都是以1369的基數交的保險,那你2個月起碼可以拿到1000多塊錢或者你2008年1月1日開始交保險,2009年1月你和公司合同到期了,你們都不想續簽合同的話那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業保險,也是800多塊。就是說合同到期或者公司辭退,你都可以按照一年拿2個月的失業金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可以去告它,一告一個準。

但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業保險只要是自己辭職的,別說交1年了,就是交10年的失業保險到辭職的時候你也拿不到一分錢。

【住房公積金】

如果你每個月公積金交300塊,那麼公司每個月也往你帳戶上打300塊,你買房子的時候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬,那你帳戶上就是10萬了,這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來買房子,還貸款,裝修什麼的,如果你自己家可以找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢也可以從公積金里付如果你一直不用這錢,最後退休的時候貌似可以把錢全部取出來。

國家強制

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記得我以前看過繳納社保的解釋，這是勞動者應享有的權利，你給別人幹活，企業要出一部分錢保證你的健康，避免你這個勞動力出現什麼岔子，以便讓你持續的穩定的創造價值（bei bo xue）。員工只是一個螺絲釘而已，不要多想了。

員工跟你鬧並不是抵抗五險一金的好處，而是「工資到手比你之前說的少了幾百塊」那種被欺騙的感覺。解決辦法就是你在談工資時跟人家說清楚工資是多少，扣完五險一金實際到手工資有多少。能接受就OK，不能就拉倒。

公積金繳越多越好，不介意的，最好能交100％，可惜大部分城市只能繳當地平均工資三倍。

社保和醫療保險繳越少越好，最好按最低工資繳。

公積金和社保部分是不扣稅的，而且公積金你繳多少公司就繳多少，重要的是，公積金里的錢都是你的。所以繳的越多越好。

公積金一般繳納的比例是上年平均收入的5-12％，超過當地平均工資3倍的按當地平均工資計算。

社保你繳8％，公司繳20％。你繳的不一定是你的，公司繳的跟你一點關係也沒有，所以繳的越少越好。

扣個人所得稅前，需要扣掉公積金和社保醫保個人繳納部分，所以繳的公積金越多越好。

少壯不努力，老大徒傷悲

少壯交社保，老大能養老

你想買房嗎？

你想要本地戶口嗎？

你想看病有保障嗎？

你那點錢存銀行帶來的收益有啥卵用嗎？

哈哈，我曾經也吐槽過，每個月40%的工資都交給五險一金了。做了一個相關的理財漫畫，希望能對你有幫助。主要突出公司也不容易，養你這麼個人貴啊，另外說了下五險一金的重要性。

淚如泉湧！五險一金竟吞了我60%的工資 - 誰誰誰漫畫 - 知乎專欄

這題我得答一波，手機寫答案不好排版，將就看哈。

就從怎麼勸員工角度來說吧，你需要從員工的自身利益來講道理就容易接受。先說說公積金，具體地區有不同的政策我只按照我地區的情況來說。公積金是個人百分之十，單位百分之十，也就是稅前個人工資的百分之十納入個人公積金賬戶，單位也需要額外拿出百分之十納入公積金賬戶。單位的百分之十其實是額外拿出來的。舉個栗子，你工資一萬，自己拿一千繳納公積金，工資剩九千，但是單位需要額外拿出一千，不扣你個人工資，你每月公積金賬戶是兩千進賬。請注意，公積金賬戶是你個人賬戶，不存在社會統籌，完全就是你的錢，而且還可以低息貸款裝修等等，提取的話也不是特別麻煩。所以公積金絕對是有利於員工自身利益的。

再來說說養老保險，其他險例如失業工傷比例很少就不談了。有工作單位的人養老保險個人繳納百分之八，單位繳納所有員工的工資總額的百分之二十。個人繳納基數按照社會平均工資保低限高，分別是百分之六十與百分之三百。個人繳納部分全部進入個人賬戶，單位繳納進入社會統籌，員工換工作或者換地方干工作個人賬戶全部金額可以轉移合併，個人賬戶里實際都是你的錢。繳納夠一定年限(我們地區是十五年)，到了退休年紀可以享受待遇。其中就是按照多繳多得來核算退休金，繳納社保年限也和工齡直接掛鉤。再舉個栗子，你一直參加工作繳納社保正常退休，每個月領退休金，你個人賬戶里有十萬，那麼先從你個人賬戶開始支取。如果你剛退休就死亡，那麼個人賬戶金額可以全部得到繼承，還有國家額外發的喪葬費。如果領了五萬死亡，那麼剩下的也可以一次性做實付清。如果你一直生存到個人賬戶都發放完了，之後的退休金由統籌資金來支付。那麼你就開始賺了。活的越久越合適，年年基本都可以漲工資。其實社保大概在退休後五六年左右就可以回本，所以社會保險制度確實是國家對國民的福利。

實際上，員工個人繳納的養老保險和公積金都是完全屬於個人資產的，從長遠來看絕對是利大於弊的，也是你未來至少能吃上飯的保障。員工個人根本不損失任何利益。再說句題外話，有很多一直沒工作的人都會去繳納社保，而且個人繳納的一部分還得進社會統籌。但是這些弱勢群體哪怕借錢也會去繳納社保希望到歲數可以領退休金。請記住，人民群眾的個人智慧或許比不上你們中產，但是這些人算自身利益的賬絕對門兒清，不符合自身利益他們可能去捧國家的場嗎？要相信群眾的智慧。

叨逼叨半天希望能幫得上題主一些忙嘍。

瀉藥！

如果只考慮員工個人角度，還是比較容易說清的（同時考慮單位會複雜一些）：

1，算清楚成本和收益

（1）養老保險——個人繳費部分全部進入養老個人賬戶，個人賬戶的錢也是歸屬個人的，而計算養老金時除了個人賬戶養老金還有基礎養老金。第一種情況是：個人賬戶領完了人還活著，社保會持續發到去世；第二種是個人賬戶沒領完，那餘額也是歸屬個人的，可以清算。也就是說，如果只考慮個人投入，那肯定是合適的。

（2）醫療保險——個人繳費直接進入醫保個人賬戶，而且單位繳費也有部分劃入；就算你沒使用過統籌報銷，個人賬戶還是歸屬你的。

（3）工傷保險、生育保險——個人0繳費，個人角度沒有投入，只有收益。

（4）失業保險——這個沒有個人賬戶設計，確實不失業領不到待遇；但這個險種繳費不高。

（5）住房公積金——公積金都是個人賬戶，不但個人繳費，連單位繳費都劃入，全部歸屬於個人。

其實，看完上面你就會發現：國家在制度設計時早就考慮了個人動機。一些個人賬戶的制度設計，確保了個人歸屬，有利於調動參保積極性。你把個人賬戶原理講清楚，個人基本上就不會太排斥了。

2，看清楚現在和未來

農業時代靠土地養老；而工業化、城鎮化後，人和生產資料分離，中國也明確將取消農村城鎮戶口區別。人和生產資料分離，不可能再延續土地養老，社保養老是現實必然選擇。

社保養老實際上就是延期支付，年輕時多些積累，年老時持續穩定。想想父母吧，我們年輕時不繳費等到我們到那個年齡時靠什麼養老？

公司為大家繳納五險一金，本身是在履行社會責任，也是看得更長遠，希望每個員工未來都有保障。

另：分析視角可以很多，以上兩點應該可以說服員工了。我曾經有堂課是分析社保投入收益比的，單純從個人來看還是很值的；加上單位之後會複雜一些。

我是51社保CEO余清泉，專註社保多年。以上意見供參考。歡迎關注我的知乎專欄或微信號。探討交流！

首先不說這是國家的硬性要求，再者，公司給員工繳納五險一金，獲益的還是員工自己本身，像養老在退休後都是實打實的錢，醫療可以生病報銷使用，甚至公積金也不僅僅可以買房，在交房租、提取、交其他費用都是可以的。

首先是退休待遇，養老要求累計15年，醫療要求男滿25年，女滿20年，這是硬性指標，不達到年限是不能享受相關退休待遇的。並且醫保對於個人的門診、住院都可以報銷部分費用。

其次，工傷保險和生育保險，是公司負擔的兩項保險，個人無需繳費，並且個人以靈活就業的方式也是無法繳納的。尤其是生育保險，產檢及生產費用在保險範圍內的均可以報銷。

失業保險在繳納當時沒有實際意義，但在員工由於非個人原因失業的情況下，可以保證從政府領取規定的失業金。

公積金比較好解釋，個人繳納多少公司也會繳納同樣金額，並且都進入個人賬戶，個人受益；包括申請公積金貸款，不滿足連續繳費或累計繳費年限要求的無法申請。

可以拿7年之癢做比喻

我也問過或者說讓老闆不要上了直接把錢給我。但個人覺得最能讓我信服或者打消這個念頭的理由是：我也不想每個月都幫你們報，這是國家強制執行的。

國家規定，把社保常識再給員工說一下嘛！