網貸平台怎麼分散投資?

01-03

1、想投網貸的諸君，你知道你把錢借給誰了嘛？錢被拿去幹什麼了嘛？為什麼要借錢拿什麼還錢你都知道了嗎？

2、如果到期對方還不出錢，你能採取什麼債權保障或者清收措施？你知道法律是無法處置沒有的東西的嗎？

3、你知道網路平台在這起借貸中扮演什麼角色和什麼法律責任嗎？平台能提供債權擔保嗎？即使能，他有能力有錢履行擔保責任嗎？平台提供了什麼風控保障和責任呢？一個不承擔任何最終借貸責任的憑什麼耗費大量人力物力成本去做核實和清收？他是慈善機構嗎？

以上三個問題一個都答不上來，你談毛線的分散啊？分散是對不同風險係數的投資組合獲得最大收益，風險係數全都是一樣的無限大你談毛線的分散？

ps，知乎舉報竟然沒有造謠這一項……毫無根據鼓吹網貸的竟然舉報無門……

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有的利益相關人員簡直有病，追著說網貸中也有好的不能一棒子打死。所以你要讓毫無金融知識的大媽大爺們拿自己的退休金一個個去試錯，給你的鶴立雞群買單是吧？既然你覺得自己就職的機構人中翹楚，那又怕什麼別人批判行業普遍現象呢？

金融本來就該行內人玩，行內人自己有自己的獨行判斷，有人有能力從一百個爛蘋果中挑到唯一好的，有人沒有這個能力。為了提醒那些沒有能力卻被攤主忽悠的人，於是我在賣爛蘋果的攤位上豎立塊牌子，爛蘋果率99%，結果攤主立馬就不幹了，你怎麼能把唯一的那個好蘋果一棒子打死呢？

所以，這些攤主不是蠢就是壞。

我認識的羊毛黨都不做了。更何況有點腦子的投資人。

超過200絕對不投，哈哈哈

前東家萬達金融，對外最高最高也才不到5%，內部員工最高也才8%還特么只有7天體驗的。

鼓吹網貸的，都特么滾。

作為一名法制記者，找我報道網貸平台跑路，想拿回投資的受害者，簡直數不勝數。

研究這麼久，反正我是沒有辦法分辨，什麼樣的網貸平台是靠譜的。你要是覺得你比我聰明，你就上。

我接觸的受害者，大多都是缺錢，又缺心眼的人。投資收益率超過8個點，風險就已經相當高了。你可以隨便找一家正規銀行，問問她們預期收益率超過8個點的基金風險有多高，你再回頭看看網貸平台的收益率，動輒十幾個點，你就會明白我的意思。

我知道，有一部分人，覺得自己屌，能夠安全抽身。甚至出現一些專門打新的人，企圖在網貸公司跑路以前，賺一筆就抽身，找下一個平台。可最後死翹翹的，還是來「找媒體主持公道」。

我不是說，這世界上沒有掙大錢.高收益的事兒。但是你也總得掂量掂量自己，你有那個本事嗎？

..........

鑒於評論里大量相關從業人員洗地，我建議不明真相的群眾，先自行檢索「網貸跑路」這四個字的相關新聞，把前三頁的看完。

還有，在這個問題下答題的，先表明下身份。利益相關的，請標註出來。

本人利益不相關。

在座的各位都是垃圾.jpg

分散了也是垃圾

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「把雞蛋放到不同的籃子里」，首先得是雞蛋

對於垃圾，統統丟進垃圾桶就好了

有閑錢放餘額寶裡頭，再到支付寶裡頭定投份基金，買點黃金。何必送上門去給人當韭菜呢？

反對@張迪的回答

作為一名記者，你是不是應該調查清楚再說話。誠然，現在網貸平台80%以上是有問題的，但也有老老實實、想好好做的平台。

至於利率問題，真的不想再解釋了，建議問問你的貸款朋友圈子，正常網貸利率多少？給客戶8%還能剩多少？實在不知道可以翻翻評論，正常在年化24%左右，年化36%都大有人在。如果是網貸平台自己放款（不合規），應該在18%到50%之間。

如果你沒有這種圈子，也沒有進行調查，就出來大放厥詞，說「網貸都是XXX的」，是否符合你記者的名頭。

而且你們這些人啊，動不動就拿銀行說事。

一、銀行利息沒有你想想的那麼低。全款房抵押你試試能不能給你4.9%的利率，基本在7%左右，這還是抵押貸，如果是信用貸呢，20%吧。

二、銀行能貸出來的至於找網貸么？

網貸客戶資質確實不如銀行的好，但同樣金額小，容易催收；利率高，即便逾期率超過銀行，但是利率能覆蓋逾期，有什麼虧損一說？

對於買網貸卻又被雷的客戶來說，只能說貪念作祟並且懶惰，買個東西挑來挑去，真正和錢有關的卻絲毫不做功課。這東西和股票一樣，不適合普通人玩。

看過數據，網貸20強佔據57.6%的市場，

前200平台至少佔據了80%左右的市場，也就是說90%平台只佔據了20%市場，那些問題平台佔據市場還是少數，砍掉那些壞的即可。

期貨證券都有過亂像，有過之而無不及，期貨甚至砍掉了99%的平台（從300多家變成3家），現在不是發展的很好么。

直接上來斷言XXX是不好的，配不上「記者」二字。

PS：說了點反對意見，也沒有什麼敏感詞，竟然被拉黑了。

還說什麼利益相關，事實上，評論裡面的陸金所和宜人貸確實是現在為數不多的好平台之一，竟然被否定了。

【對象分散】

在網貸投資中，為了降低風險，一般可以考慮把資金分散投資到多個平台。除此之外，還要考慮所投標的對應的資產，盡量投資不同種類的資產，以免由於政策影響導致有些資產被相關部門查處、禁止，導致風險增加。例如當國家在整治房地產，部分提供把首付貸當做資產的平台遭到相關部門檢查，引發投資人恐慌。此類事件如果處理不當，就有可能引發擠兌風險。假如投資者只投資了房產相關的資產標的，就有可能增加風險。

銀監會出台網貸監管政策，提出個人在網貸平台借款額度不能超過20萬，企業不能超過100萬，以至於車貸平台受到從業者以及投資人的熱捧。大部分人把錢投給了做車貸的平台，這是要引起注意，因為車貸行業競爭增加，部分網貸平台為了獲得更多資產，可能放低車貸的審核要求，導致資產質量下降，從而增加投資人的風險。

【地域分散】

由於徵信的不完善，網貸平台的徵信情況也呈現區域化。早期的網貸平台，宣傳推廣能通過線下進行，所以找當地人投資。由於當地線下傳統理財機構出現暴雷、倒閉，引發當地投資恐慌，從而引起當地人紛紛從網貸平台撤出投資。如果平台方有預設資金池，就有可能遭受擠兌風險倒閉。此類情況，今年的上海有發生，該地區幾家線下理財機構倒閉，引發部分原本經營不好的網貸平台遭受擠兌風險而破產。

【期限分散】

投資時，長短期限標的配置，當平台遇到風險時，一般短時間可以應對，但是長時間可能不行，會倒閉，此時就可以退出短期標的。這樣的事情在網貸行業里發生多次，剛開始只有少部分媒體爆出平颱風險，慢慢的報道媒體增多，遭受擠兌或被查。當我們看到負面輿論不斷出現時，等到短期標的到期就可以直接退出。假如投的是長期標的，就有可能不願意轉讓而錯過退出時期。

另外是可以增加資金的流動性，便於把投資錢拿來應急。

【時機分散】

時機分散在基金投資中體現較強，例如基金定投就是在通過不同時間的進入，分散風險。在網貸投資中也有這樣的情況，比如臨近年底，網貸平台的現金流緊張，容易引發風險，所以這個時期應當減少投資。一般過完年後，網貸交易量會提升，大家認為能抵抗過年資金流出的情況，說明產品較為正規，沒有設立資金池等問題。

【資金配置分散】

無論是做哪種投資都不要將雞蛋放在一個籃子里。下圖是全球最具影響力的信用評級機構標準普爾(Standard Poor"s)曾調研全球100,000個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到這張標準普爾家庭資產象限圖，被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

稍微動筆算一算，你就知道網貸的風險了。

先從投資人（其實也就是債權人）角度，不說高，就假設一個10％的網貸產品，到你手上10％，加上中間一層層中介、代理、銷售雜七雜八的費用，我按照15%-20%的資金成本估不算過分吧。

反過來，從債務人角度，我拿著這年化15％-20％成本的資金，去幹什麼才能取得超過15％-20凈利潤？搞實體的，除了前些年的房地產、礦，有幾個凈利潤率能到15％？毛利率能有15％都已經很不錯了，更何況這幾年經濟形勢更加不好了。掐著指頭算算什麼人會去借這種高成本資金，買車要貸款但信用不好信用卡分期借不到的、拿別人的錢當槓桿投資炒股的、做生意資金鏈緊張找短貸周轉一下的、買房子首付不夠按揭貸個大頭剩下用短貸湊點尾巴的、借高利貸還不上被逼急了應急的、還有就是純騙的了。

10％的利率，大概意味著你借11筆出去，有1筆沒還上你就白投資了，這還不考慮你拿這些錢投資其他方向的機會成本。想一想借這些錢的人的信用情況，我覺得25％的收益率還差不多吧，借5筆就做好只收回4筆保本的打算。

然而如果你的要求回報率提高到25％，敢借這筆錢的人信用只能會更差，惡性循環。

銀行風控以前有一種觀點認為高利率可以彌補高風險客戶群體的風險敞口，然而事實上，高到某個程度，高利率只會給你帶來一堆騙子，人家借的時候壓根就不想還。

@張迪

我是一個從業者，但今天作為一個普通的答主來回復你。

1、你說「研究這麼久，反正我是沒有辦法分辨，什麼樣的網貸平台是靠譜的。」這說明你對網貸依然不夠了解，在這種情況下，依然無腦的黑網貸，有缺乏理性和情緒用事的嫌疑。

2、你說「找我報道網貸平台跑路，想拿回投資的受害者，簡直數不勝數」、「我接觸的受害者……」，要知道，僅僅從一類群體的接觸中，很難得到一個事物的完整真相，說的難聽點，我懷疑您缺乏作為媒體人的職業素質。

3、「投資收益率超過8個點，風險就已經相當高了。」事實和結論是兩回事，在這件事上，收益高是事實，但是風險高需要證據。你的證據又來自2。

4、「預期收益率超過8個點的基金風險有多高」。基金和P2P完全是兩種東西，前者以大額存單、債券為主，後者則是網路借貸，這暴露了你不懂網貸基本原理。

5、「滾」，教養欠佳。

我建議您弄清楚兩件事，一、打著P2P幌子的龐氏騙局和 P2P 之間的區別。二、近三年來惡性退出 P2P 平台數量變化。

給您點贊的100+個人，以你們的智力水準，還是不要做理財，以免足額繳納智商稅。如果你們看到的話。

質疑的不懂的下方評論……

利益相關，有過一段時間金融平台從業經驗

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作為有過一段時間的互聯網金融行業從業者，從客觀來說，網貸金融目前是有龐大市場需求的，如果問身邊的人的朋友是否有理財需求，十之八九都是有的，只不過大部分都放餘額寶或者理財通，餘額寶可以隨存隨取，用著很方便省心，但從嚴格意義上來說，餘額寶應該是屬於基金信託類型，和網貸沒有可比性。

普通企業來去平台或者銀行借款，風控考察完之後放款的年化在 20%-25%左右，由於銀行的運營成本較高，所以銀行能給到投資人的年化能到 5% 就很不錯了，網貸行業的特點是低成本高效運作，有專門做車貸，也有專門做個人小額貸，分類較細，資產端沒有銀行那麼複雜，個人認為網貸平台只要監管得當，在資金流動安全的基礎上（銀行存管），風控優勢是可以完勝銀行風控體系的。

首先做分散投資的人有兩方面需求，首先考慮的是資金安全最大化，另一方面是年化收益最大化，只要做到這兩方面，基本都能穩走網貸江湖，

當有投友推薦一個高收益的平台的時候，首先考慮的不是收益率，最好先做個平台調查，看下平台成立時間、註冊資本、法人和股東（投資機構）背景，有無按照合規做銀行存管，最後再看平台發標的明細，如果有問題的話最好加下平台的投資人群，有問題直接在群里 @客服，最後都確認沒問題了再進行投資，首投試投最好能有新手標或者盡量選擇三個月內的標來投，金額最好不超過投資資產的 20%，整個流程體驗完對平台的安全度和服務也有一個明顯的感知，最怕就是道聽途說，然後跟投一筆，最後平台跑路或者壞賬了就後悔莫及。

最後一點需要強調的是年化收益是和風險掛鉤的，高回報的背後往往是高風險的對等，作為準投資人必須明白的一點是天上沒有免費的午餐，網貸平台並不是萬能的，網貸平台只是一個儘力幫投資人尋找優質資產，並從運營的流水資金中賺取利潤的中介而已。

而作為金融中介有兩點運營標準 kpi 是必須達到的，一條是流水規模最大化，另一條是運營利潤最大化，所有平台都只信奉這兩條標準，作為投資人能做的就是將自己的資產放置在最安全的籃子。

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重申，本文無推薦任何平台，純屬個人網貸研究心得，碼字不易，望各位體諒。

本文轉發自「網貸研究所」（suozhangmoney），更多信息可以關注所長公眾號。

http://weixin.qq.com/r/fjoUDG7E-TOCrSpv929s (二維碼自動識別)

最近建了一個扣扣群，裡面可以進行網路金融投資討論，有興趣的可以來喝茶，群號：133560584，或者添加所長扣扣：1921603772，拉你進去

投資網貸超過6年，精選平台適當分散，過去6年中收益率都超過年化13%的路過！誰說的超過8%收益的就高風險啊？即使是目前，P2P年化收益率在8-15%之間的都是很正常。

都知道雞蛋不要放在同一籃子里的道理，分散投資，才能更有效地保障自己的資金安全。

1、按投資行業的分散，包括銀行理財、基金、信託、餘額寶、保險、網貸等，這是最基礎的分散，為的是預防行業性的風險。

2、按投資地域的分散，例如，在某一城市出現了擠兌或者是體現困難的情況，同一城市的其他地方或許會有連帶關係受到其的影響，而其他城市的影響就會大大地降低了。

3、按平台的模式分散，現在平台有小額信貸、企業貸款、房產抵押、車貸、擔保公司擔保等多個模式。就算出現了問題，不同的業務模式之間受到的影響也不會太大。

4、按平台的利息分散，現在月息一般以1-2分的平台，2-3分的平台,3分以上的平台利息為界限來劃分，如果投資者全都投在同一區間的話，很容易受到影響而形成擠兌。

同時，要明白投資有風險，理財需謹慎，投資者可以看看網貸天眼，76676這些網站上的內容，有效地選擇適合自己的投資平台

目前央行基準利率三年的是2.75，支付寶餘額寶這麼大的靠山的，是3.65，你算算十幾個點的，風險放大可不是簡單的倍數哦，沒這個本事就別搞事情，背時了也別怪政府。

車貸有抵押，消費貸利息高。選擇這兩種資產的網貸公司，而且要選擇一些有競爭力的公司，現在行業處於淘汰階段。

別說什麼宜人貸，拍拍貸之類的

放幾年前你問E租寶怎麼樣、泛亞怎麼樣，誰會說這兩個是騙局？

但同理，銀行還代銷過泛亞呢，你說銀行靠譜？

銀行都沒法判斷的東西你我也沒法判斷。

更有甚者說資金流向你知道么之類的。。不知道你就去投你是不是傻？人家要是造假你知道了有個P用。

所以所有說網貸垃圾回答也就是情緒化產物而已。照這麼說那麼多風投幾個億幾個億的美金往裡搶著砸是投資垃圾堆的？

以下是回答問題部分：

投平台是看爸爸的。背後爸爸越叼。出事概率越少。

所以多選幾個有爸爸，但是爸爸不是一個人的平台把資金分割出去。

至於資金流向啥的。真正玩過的都知道，P2P平台都有寫，而且很清楚。但是真是假這個話題。。所以參考性不高。我個人是只參考爸爸，畢竟爸爸比我或者大多數知乎er都懂得多。

但將來雷不雷？誰知道。知乎還有一大票說人民幣、樓市要崩潰的呢。

收益最大化：合理分配長短期理財

　　其實這種長期保障型的理財方式家庭中備份好了之後，或許可以試試短期理財。什麼是短期理財產品？顧名思義，理財產品期限很短，但具備期限靈活等優勢，在眾多熱門的理財產品中，短期理財產品一直都深受投資人喜愛。不過短期理財產品哪個好？熱門短期理財產品又有哪些相似呢？

　　當下主流的理財產品無非就是銀行理財產品、P2P網貸理財產品、基金股票等。而這些理財產品都有長短期之分，你需要想的是怎麼樣合理分配，才能把自己的理財收益最大化。

銀行理財產品的長期與短期有什麼區別？

　　有媒體監測較為熱門的683款銀行理財產品，投資期限在3個月以下的銀行理財產品中，最熱門的10款產品收益率集中於4%-4.2%之間。而投資期限在12個月以上的銀行理財產品，最熱門的10款產品收益率低至2.85%，高至4.7%，差別較大。

基金、股票的長期與短期有什麼區別？

　　兩者有點相似是因為，投資人想要成功獲得一定收益，都需要具備一定的專業知識。但他兩的長期與短期產品的收益並沒有什麼大的影響，因為收益與風險是每天都在變動的。

P2P網貸理財產品的長期與短期有什麼區別？

P2P網貸理財產品稱得上是短期理財產品的代表型產品。一些投資人會發現，P2P平台上大多數是三月以內的短期標的，有的平台還有債權轉讓功能，即使選擇了比較長點的標的，如果中途有事需要用錢，還是能夠通過債轉實現資金流轉。

由此可見，在有的金融領域當中長期短期沒有什麼太大的區別，只要自己搭配好就行，投資最重要的還是按照自己的資金與風險能力來選擇來規劃。

轉自貸財行官網http://www.daicaihang.com

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p2p分散投資分為：資金分散、地域分散、回款時間分散。

一，資金分散;資金分散的即是保障本金安全，好處就是能夠保障分散資金遭遇虧損的風險。

二，地域分散：因為不同地區會有不同的政策性風險，部分地區平台也出現過比較集中的問題，為避免集中性虧損，可以選擇分散地區投資。

三，回款時間分散;這與平台資金靈活度問題相關。網貸平台有不同期限的投資標，投資標有針對不同的人群、不同的期限還有不同的投資項目，投資者可以結合自己的資金情況合理選擇標並做安排，盡量讓自己在每一個月都有比較平均的回款量，保障有一定的靈活周轉。

總的來說，對於P2P網貸投資者而言，分散投資能在一定程度上降低投資的風險，在進行分散投資時，「籃子」的數量和質量需要懂得把控，並懂得結合自身實際情況選擇投資，最終獲得滿意的投資結果!通過以上三點的判斷，合理分散投資，才能找到好的P2P理財產品，獲得較為安全、高效的理財環境！

本人由於工作的原因，經常需要解答一些客戶的投資理財諮詢，其中很多問題涉及到傳統金融機構（如銀行、券商等）與新興的互聯網金融，尤其是網貸行業之間投資理財產品的差異與選擇問題，在這裡也聊聊自己的看法。

2016年8月17日，銀監會、工信部、公安部及國家互聯網信息辦公室公布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，這個《辦法》里有兩個定義：

1、網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。

2、網路借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

在隨後的8月24日，銀監會在《〈網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法〉答記者問》中進一步明確網路借貸「屬於民間借貸範疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院有關司法解釋規範」、網路借貸信息中介機構「其本質是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公眾存款、歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等」。

我個人認為，這兩個定義及進一步的解釋說明非常重要，它明確的傳達了兩個意思：第一，網路借貸屬於民間借貸，出了問題，要麼協商解決，要麼訴諸於法律，國家不會兜底；第二，網貸機構只是信息中介，今後不會也不可能成為信用中介。出了問題，正規經營的網貸機構也不會兜底。當然，有實力的品牌網貸機構願意為了自身聲譽動用風險準備金賠償投資者另當別論。

從這些簡短的定義和說明裡，我只看到了兩個字：風險！監管機構已經非常明確當前的網貸行業存在著巨大風險，所以希望利用一年左右的時間進行行業規範，使風險降低到可接受的範圍內。

而在《辦法》頒布將近一年的6月28日，中國人民銀行等17部門聯合印發了《關於進一步做好互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》，將互聯網金融整治明確延期一年，業務複雜的機構甚至可以延期2年。這說明，經過近一年時間的努力，行業風險仍然沒有降低到可接受的範圍內，如果按原計劃強行關閉到期未整改完畢的網貸平台，全國可能有數百家平台突然崩盤、幾百萬投資者到處維權甚至釀成群體事件，而這些都是監管機構所不願看到的。所以，目前來看，網貸平台規範仍任重道遠。

那麼，說了這麼多，是不是筆者就認為網貸行業非常不安全、完全不能投資呢？其實也不是，經過這一年的集中整治，網貸行業還是有比較明顯的改善，一些有實力的品牌平台相對來說比較安全，但與安全相對應的是收益也不會太高。而且，在平台安全越來越被重視的情況下，收益不斷下降將是一個長期的趨勢。理性的投資者應該認識到這一點，因為高收益必然伴隨著高風險，安全性的提高也必然會導致收益的下降。

說到這裡，筆者想談一談理性投資者這個概念。以筆者的經驗來看，90%以上的投資者都是不理性的：要麼極度保守，對收益有較高要求卻不願承擔任何風險；要麼極度激進，對高收益下的高風險視而不見。只有大約10%的投資者是相對理性的，筆者認為這些人可以根據自己的實際情況配置一些網貸產品。但是目前一個比較有趣的現象是，理性投資者都集中在高凈值人群，而這些人對資產安全更加重視，對於風險較高的網貸產品並不是十分青睞，僅有少部分人進行了配置。目前，筆者公司每周都在發行年化收益4.6—6.6%的收益憑證，這類人群是最積極的購買者,動輒則達到百萬額度。在他們看來：這種產品風險低、周期短、收益也還不錯。

所以有的時候，我真的覺得目前的網貸行業亂象是因為沒有吸引到合格的個人和機構投資者，擁躉卻大多沒有相應的辨別能力，完全被一些不切實際的高收益所誘惑，才導致一些騙子平台有機可乘，搞得現在一地雞毛。

在筆者看來，目前適合普通投資者的投資品種風險排名由低到高大概如下：R2級別以下銀行理財=券商收益憑證=貨幣基金﹤債券基金﹤信託﹤大平台低收益網貸產品=券商資管﹤混合基金﹤大平台高收益網貸產品﹤股票基金﹤股票。中小平台的網貸產品沒有列入在內，因為其發生本金完全損失的概率較大，從這個角度來講，比股票風險都要高得多，完全不建議投資。保險比較複雜，品種繁多，需具體分析。

回到題主的問題上來，我建議網貸投資應該主要在不同網貸平台及不同網貸產品上進行分散，具體額度不建議超過投資者總體投資的20%。

以上為筆者個人意見，不足之處歡迎大家批評指正，同時也歡迎大家與我進行任何形式的交流。

看了樓上樓下的回答，突然覺得好惆悵啊。

股市被套牢，不會有人去怨恨交易所和上市公司；電商買到假貨，也沒人要求取締電商和關停店面。為何網貸行業就被喊追喊打呢。個人認為，一個原因是不夠痛，一個原因是離不開，一個原因是有國家支持。

網貸行業的罪行在於：

1，初始期門檻低，不論資質，大量高利貸的，腦子活絡的買套系統就可以上線圈錢，騙子一度蜂擁而來，老百姓又輕信保本保息，高額利息的承諾。

2，資產優良率差，許多在網貸借款的人是銀行不能接受的客戶，不僅僅是有資產但夠不上標準的客戶，也包括黑戶，在銀行借過再借的以及老賴。無形中風險會比銀行高，違約可能性大大增加。

3，違約後果較低，大多數平台都是小企業乘東風，本身並沒有什麼追債系統和強力風控懲戒措施，對借款人約束力較低，所以很多借款人撈一筆錢就不還，又不上央行徵信，而平台無能為力，大小平台都遇到過，大平台本身實力強悍，可以剛性兌付，其它的無力償還投資人只有選擇跑路。

4，資產運轉不透明。無論利率高低，投資人錢打入平台之後，都與投資人無關了，投資人不知道流向，也無人或機構進行監管，到底是被挪用揮霍，還是充作廣告費無人知道，一旦資不抵債，唯有跑路一招。

5，規範進程慢。網貸屬於互聯網金融，造成危害雖不及股市暴跌也不容小覷，但陸續幾年發展形成大規模後才引起國家重視，進行監管整改。期前，暴露出的問題對大眾印象可想而知，好事不出門，壞事傳千里嘛。缺點總是可以輕易傳播與放大。

然而，不能忽視的是，網貸會存在並長期存在下去，最簡單的是供需關係決定。經濟危機以來，錢幣貶值的速度大於日常收入增長速度，再有高房價、產業轉型危機壓力，老百姓迫切需要能夠快速增長財富，又不像銀行那麼低利率，股市那麼高風險的存在，所以餘額寶出現，然後網貸出現，除非再出現一個5%-18%的行業，否則網貸還是很多人的需求點，就像總有店家賣假貨，那其它店就不用開了？

而自去年以來，國家部委，國務院包括兩會都開始重視互聯網金融的風險整治工作，出台了一系列的政策和規定，2017年12月，我們平台中房創投才經過江蘇省金融辦的檢查驗證，等待登記備案。整個行業都在翻天覆地的變化。首先，資金的安全性開始有了銀行存管。其次，沒有背景和實力的同行開始被清理、自己也做不下去了，這就是為什麼去年末跑路平台多而今年開始越來越少的原因。再次，降息潮到來也降低平台運營的風險，目前1月的利率其實比餘額寶都高不了哪去了。同時，各家平台已經開始披露公司信息、平台信息、運營報告、營收等情況，一切都向正規化發展。

說這些，不是在告訴大家網貸多好，同樣是警戒，投資網貸需謹慎，任何投資都有風險，銀行理財都有虧本，網貸真保本保息的平台是要承擔多大的壓力和風險，事業不易，且行珍惜。

分散投資這種避險方法在網貸中似乎不起作用，反而適得其反，根據網貸之家的數據顯示截止到2017年2月問題平台數量達到了3556家，這裡還不包括更為混亂的線下理財公司，而網貸平台累計有多少家呢，5882家。這也就意味著你有60%的幾率觸雷。

那麼剩下40%的平台安全嗎？不安全，拿已經在紐約上市的宜人貸距離，根據其招股說明書顯示，宜人貸向ABCD四檔借款人收取的平均交易費率分別為5.6% 18.5% 26.4% 與28.2%，四檔借款人貸款的年利率分別為16.9% 27.4% 33.5% 39.5%。其中D類借款人也就是要付出年利率39.5%的人，佔比80%。其中蘊含的風險有多大我就不多說了。所以結論就是，網貸中的投資人，投出的錢大部分都是買了這種辣雞債權，甚至可能連這種辣雞都買不到。

所以奉勸題主，量力而行，這本身就是一場賭博，小賭怡情，大賭可就傷身了。