民生銀行將「小微和小區金融」定為將來的發展方向是合適的嗎？為什麼董文標說要退出大公司業務？

01-02

民生銀行未來五年分行退出大公司業務

民生銀行董事長董文標稱，去年下半年該行小微貸款增加額遠低於上半年，主要是受信貸規模的限制。未來五年，分行將全部退出大公司業務，主要做小微和小區金融。

謝邀。

董董說要將小微和小區金融定位為未來的發展方向，這個是正確的，理由不用多說。事實上，民生可能是大中型股份制銀行中最早轉型發力小微的，並且就目前來看，也是做得比較好的。

至於說退出大公司，請注意，董董的原話是「分行」將退出，而非全面退出。什麼叫分行？指的就是物理網點。分行退出大公司，全面轉型小微和社區，這並不是民生的首創，事實上，招商和興業（如果我沒記錯的話？）在做網點零售轉型的時候，已經將支行的大公司業務全部收歸分行了，民生只不過更進一步收到總行來做而已。

其次，即便是收到總行來做，也並不代表未來的大公司業務力度會下滑多少。民生有事業部，事業部直屬總行，可以搞「分行退出，事業部進入「，把原來分行的大客戶劃轉給事業部，相關人員從分行管轄變為事業部派駐就可以了，並不影響業務的拓展。並且，民生的事業部架構從根本上來說就是沖著大公司去的，在內部的業務邊界劃分里，小客戶根本上不了事業部通道。未來大公司收歸總行後，大不了多設兩個事業部，人員仍在分行落地，對民生、對企業來說都沒什麼實質性差別。

謝 @Vas Brandon邀。

簡單說兩點，拋磚引玉：

1、利率市場化後，銀行的利潤藍海就在於小微企業和高端個人客戶，這是我多次提到的業務發展趨勢，也是一大部分金融從業人員的共識。所以民生的這一定位是沒有問題的，但董文標和他的銀行會在現在怎樣做更值得期待，還是那句話，「聽其言」，還得「觀其行」。

2、銀行作為它的企業屬性，追逐更大的利潤是非常自然的選擇。而大公司的業務利潤之薄，恐怕也是人所共知的，而金融脫媒趨勢的逐漸延伸，使得大企業業務有成為雞肋的趨勢；特別是在目前銀行規模不再像前幾年一樣無限制擴張後，選擇更優化的資源配置方式也就順理成章。

總結下，前景是光明的，發展方向也是確定的，但也不排除只是打打嘴炮的可能，畢竟支持小微是政治正確的。

來正一下視聽。

問題提的不太對。

2.0版的民生銀行要做三件事，第一分行轉型，第二事業部深化改革，第三中後台梳理。

分行轉型，未來分行就是主要做零售銀行。紮根兩小，也就是小微和小區。具體不展開。

事業部改革，題主，公司業務不是不做了，在這呢。還有總行的公司條線呢。民生銀行的對公業務佔比還是很大的，不可能丟。

中後台改革，大抵就是開源節流中的節流吧，提高中後台的性價比，和題目沒大關係，也不展開。

以上，問題不成立。

作為當年一個在大連民生小區銀行實習了一個月的金融學生來看，董文標的想法和長遠戰略是好的，但是具體在實施上，也就是員工的執行力上還是有很多問題的。當時我在民生銀行剛創立的一個小區銀行實習，主要任務也就是在小區內辦銀行卡，拉存款，推銷理財產品。支行長當時講的很明確，要求大家不要白天窩在網點內等客戶來上門，而要像推銷員那樣主動走到居民、商店之中來進行營銷。但是我們那個點一共有一個正式員工（以前是客戶經理）帶著四個實習生在搞，白天呢，大家也都基本上窩在網點裡，很少主動出擊去尋求客戶，加之剛開始搞，很多人對小區銀行也不了解，信任度也非常低，基本上賣不出去什麼產品。我們當時也都是靠半忽悠半說好話來爭取客戶的。尤其是白天社區里主要剩下老年人，他們對存款送米面油這些小優惠很感興趣，而這也基本上是現實營銷的唯一手段了（去年民生給的一年定期利率3%，而大連銀行農信社和五大行基本上都是封頂的3.3%），加之好多老年人不太信任小銀行，營銷的難度非常之大。而理財產品上，民生的理財產品種類單調，全部是不承諾保本保息的，很多老年人一聽到不承諾保本保息，任你再怎麼說，也不買理財了。反正呢，產品不好營銷，存款不好拉，大家的營銷積極性也就不是很高，而且基本上所有小區銀行網點都是以實習生為主力（前兩個月每個月600大洋，第二個月開始800大洋其他什麼福利什麼都沒有，我當時是單純的暑期實習，拿多少錢無所謂，而有好多人事已經畢業了，想在銀行干，現在就是以實習身份乾的正式工作），所以很多人積極性低下就很容易理解，我們那個支行里有極為實習生，每個月拿800大洋的工資，開著50萬的車上班，油費都不夠的那種，行長實在給他們任務逼得緊了就直接從家裡弄個一百萬存上。
民生在這一點上還是比較損的，特別會用廉價勞動力，員工積極性低也就不怨誰了，而用廉價勞動力也是有原因的，因為全部使用正式員工的話運營成本太大，一個普通民生銀行小區銀行網點的建設費好像是120萬，加上各種費用，運行成本還是很高的，而就我實習的前期來看，效果是很差的，一個星期內我們那一個網點紙辦了十幾張新卡，拉了幾十萬存款，賣了幾十萬理財。即使這樣，我們支行長仍然要繼續擴張小區銀行網點數目（所以你看民生去年開始基本上一直在招實習生，都是干這個的），我個人臆測支行長很有可能是在盲目的執行上邊的任務，不考慮運營成本的。
我當時是正規暑期實習生招聘渠道進去的，跟我一起分配到那個支行的還有兩個同學情況跟我一樣，用支行長自己的話說是我們三個屬於科班出身，跟其他實習生不一樣，屬於重點培養的對象，我一開始就沒打算待下去，就是想單純的實習，最後要走的時候支行長說我留下的話立馬給我二級派遣的身份（二級派遣具體怎麼個意思我也不懂，但是我覺得派遣工等級就很低了。。給我二級派遣。。。傻子才會留，，）然後13年秋銀行校園招聘時農行還正好跟民生同一天筆試，我去考了農行，沒去考民生，而當時跟我一起實習的一個女生去考了民生，我們兩個現在也分別被農行和民生錄了，還沒畢業，她已經被民生抓住了實習的廉價勞動力使用了好幾個月。。。經常跟我打電話哭哭。。。

銀行零售狗，從基層看零售轉型各家銀行都在弄。具體就是從分支機構剝離對公業務團隊，統一收歸分行或者總行管理。支行將全面轉化為純零售支行，並在轄區內中高檔小區鋪設社區銀行。

之所以這麼做，個人愚見，認為是目前經濟下行，企業經營風險大，對公貸款規模收縮。所以銀行把利潤重心轉到了零售上面，想靠之前不大重視的，尚未深入開發的業務來提高利潤。

現在看來，至少從我工作的分行來看，效果不是太好。零售是需要大量人力來支撐的，銀行人力成本又高，結果就是根本沒有人幹活。工作量增大，而分行又不加人員，造成老員工工作量暴增，在利潤下降的大環境下，收入則下降不少，導致很多人離職，結果就更加沒人。社區銀行也是人手不夠，我工作的分行社區銀行標配三人…如果要搞宣傳活動，就得讓保安留在社區網點接待客戶…而且據我所知，百分之90以上的網點入不敷出，連租金都賺不回來。

不知道經濟情況好轉之後，銀行會不會又拋棄零售業務了。民生銀行從我在的城市看，小微業務做的是很不錯的，有很多特色產品。零售業務還得看招行，尤其是純負債端，這個拼的就是客戶體驗，拼服務，更別說招行專招漂亮妹子。

小區金融必死，不管怎麼吹都沒用

現在看來兩小金融已經開始拖累民生了。民生前一陣已經決定回歸大公司業務了。

作為分行對公的一員，分行退出大公司業務無異於放棄自己培養出來的區域市場