通過代理商買美股(例如美豹),代理商如果破產或者倒閉,投資的錢是不是打水漂了?

很多人都有買美股的需求,也會找國內代理商(比如美豹,老虎凳),但是代理商說白了是有限責任公司,這些代理商如果破產倒閉,或者融不到錢,投資的錢是不是就打水漂了?

舉個更形象的例子,比如你把錢給了小賈(國內美股代理商)幫你在「美帝」小美(國外券商)開戶買了Facebook的股票。現在小賈破產倒閉了(別說不可能,可以參考賈躍亭的樂視,那麼多人圍堵要債),你覺得你的錢還能回來嗎?


你可能說我又沒有那麼多錢,幹嘛投資。其實投資沒你想的那麼複雜,你每天都在投資,比如你把錢放到餘額寶,買基金,買股票。

只要是你參與到用錢生錢的遊戲中,其實就是在投資了。

但是每個人投資的方式不同,最終賺到的錢也不一樣,最終導致的結果就是生活質量的不同。

今天我們聊聊投資美股你最關心的3個問題: 1)如何投資美股? 2)你的資金安全嗎? 3)買哪些股票你賺錢的概率最大?

1. 如何投資美股?

相對於「炒股」這個詞,我更喜歡「投資美股」,雖然只有一字之差,確實投資理念和價值觀,以至於學識方便的很大不同。後面如果有時間,我會詳細講講投資多久才算長期。

現在很多國內人買美股,都是通過下面幾個國內代理商來買的。雖然他們號稱自己是券商,實質上只是美國券商在國內的的代理商,也就是二道販子。

那國內代理商 和美國券商是啥關係呢?

舉個栗子你就明白了。

小美是一家美國券商,但要發展中國市場很麻煩,決定發展一些代理人,就找了小賈。為了鼓勵小賈好好乾活,就想了個鼓勵辦法:

小賈,你每推薦1個人開戶美股,我給你80%的傭金。

小賈想著家裡有要買化妝品的漂亮老婆,等著喝奶粉的娃,就爽快答應賺外快了。

等到小賈推薦了100個人開戶買美股,覺得確實分到不少傭金,於是就註冊公司,招兵買馬做代理商。看著移動互聯網這麼火,就和小美商量,開發了一個app。從此,小賈對外宣傳:

俺是小美公司的,快來我的app投資美股呀。

走過路過,千萬不要錯過。

你會發現這裡面出去用戶還有兩個角色,一個是國內代理商(例如上面圖片中的美豹金融,老虎證券等),一個是底層美國券商(一般是美國本土的券商)。

我們舉兩個例子,看下各個國內代理商的底層美國券商是誰?

在美豹金融的官網是這麼寫的:底層券商是Bayes Capital

老虎證券的底層券商是盈透證券(即是清算公司,也是老虎證券的底層券商)。

現在你明白了,國內每買美股的幾個主要代理商,及他們各自的優缺點(見下圖)以及背後的交易邏輯。

2. 你的資金安全嗎?

在吳秀波主演的電視機《軍師聯盟》里,當司馬懿去給曹操府時,他的妻子對他說:

你要是有任何的不測,我們這個家的天就塌了。

這裡的不測就是人生安全的風險。想想,一個家如果賺錢的頂樑柱發生意外,那麼整個家庭包括孩子都會跟著受牽連。

同樣,投資的剛需首先也是學會如何避險

有的人也不研究,傻不拉幾找個平台看見宣傳語「有紅包免費領取」就使用,這是對自己不負責,更是對自己家裡老婆孩子不負責任。

想想,你本來投資美股,卻找了個國內騙子代理商平台,過幾天錢被卷跑了。老婆買不起化妝前,孩子喝不起奶粉。

怕不怕?難受不難受?

所以,首先要保證自己使用平台的安全,再去投資美股。這就是底層建造決定你的上層是否牢固。

我們知道了上面的兩個角色,就會自然考慮到下面兩個安全問題:

1)國外券商倒閉了,我的錢不就打水漂了嗎? 2)國內的代理商如果倒閉了,我的錢不就白瞎了嗎?

是公司都有可能倒逼,別不信。你看最近小賈(賈躍亭)的狀況,那麼多人圍在樂視門前討債。這些投資人一開始也是想著靠樂視賺錢,發財致富的,現在還不照樣成為討薪民工。所以,避險才是投資的剛需。

我也從來不相信公司網站上寫的那些資金各種安全的套話。你想想,如果你是這家公司的CEO,你不這麼宣傳,誰還敢來你這投資。

所以,你選擇的公司是否安全,全靠你自己去調查資料,把這些搞清楚了,再去投資美股。

1)第1個安全問題:美國券商倒逼了咋整?

先說結論:

中國人投資美股開戶的話應該只選擇由SIPC(美國證券投資者保護公司)承保的美股券商,這樣你的資金安全才有保障。

這是為什麼呢?SIPC是個啥玩意?

SIPC是一家以非營利性為目的、有成員出資、遵循美國1970年通過的SIPA(Securities Investor Protection Act,證券投資者保護法案)而成立的美資公司。SIPC需要向美國證券交易委員會定期彙報,美國證券交易委員會有權監管SIPC,審查其年報,批准其公司章程及章程修訂等。

SIPC目的是在券商面臨破產或倒閉的困境時,使投資者的利益依然能夠得到有效的保障。屬於這個圈子的券商公司,我們稱為SIPC成員。

這就好比,我成立了一個圈子加入叫「猴子大數據社群」,加入這個社群的會員就叫猴子成員好了。同樣的SIPC成員(包括的券商公司)和SIPC(可以看做社群組織)的關係就是這樣的。

你可能會問:SIPC是否保護非美國國籍的投資者?

答案是肯定的,下面是SIPC官網上的說明:

There is no requirement that a customer reside in or be a citizen of the United States. A non-U.S. citizen with an account at a brokerage firm that is a member of SIPC is treated the same as a resident or citizen of the United States with an account at a brokerage firm that is a member of SIPC.

(來自What SIPC Protects:What SIPC Protects)

翻譯過來就是:沒有規定說客戶必須住在美國或為美國公民。非美國公民在SIPC保險成員經紀商開戶和美國居民在SIPC成員經紀商開戶同等對待。

所以,如果你投資美股開戶的話應該只選擇由SIPC(美國證券投資者保護公司)承保的國外券商,這樣你的資金安全才有保障。

那麼,問題就來了,如何確認自己找的國外券商是不是SIPC成員呢?

你可能會說公司官網上有寫啊,比如美豹金融寫了它的底層美國券商券商是「Bayes Capital是FINRA和SIPC成員「

一般人就簡單相信了網站的介紹,那就Too young too simple了。現在騙子這麼多,很有很多人說自己還是王大師呢,各路明星也參拜過,照樣不被是搞死的了。

最靠譜的辦法,當然是自己去研究去查嘍。你只需通過SIPC官網就能查詢到相關信息。

這是SIPC官網的成員資料庫查詢地址:http://www.sipc.org/list-of-members,輸入券商的英文名稱可直接查詢該券商是否為SIPC會員。

來,我們分別還是以國內這兩個代理商(美豹金融,老虎證券)的底層券商為例進行查詢驗證。

下圖是美豹金融的底層券商的查詢結果,證明其底層券商通道是Bayes Capital是SIPC成員。

老虎證券的底層券商是美國盈透證券,我查了這就公司對應的英文名稱是:Interactive Brokers LLC,最後查到也是SIPC成員。

2)第2個安全問題:國內代理商倒閉怎麼辦?

現在我們解決了第1個安全問題:確認底層美國券商是SIPC成員。

那第2個安全問題就隨之而來了,玩意國內代理商CEO找了個小三花錢太多,導致公司倒閉怎麼辦?

怕不怕?生活處處有風險。

這時候就要看你的錢是給了國內代理商CEO小三幫你看管,還是直接給了專用特殊銀行幫你看管。

怎麼講呢?

一般底層美國券商為了防止國內代理商跑路或者經營不善,或者小三搞CEO等突發的小概率事件。都會採取隔離手段,也就是你通過代理商平台會存放在專用的特殊銀行,當代理商違約或破產時,底層券商就可以將用戶的錢返回給用戶 。

還是上面兩件代理商的例子,我們來看下。美豹金融的資金是隔離在美國的花期銀行中。

老虎證券的錢是隔離託管在清算機構的賬戶內,如美國花旗銀行、渣打銀行、美國富國銀行等。

1. 考慮國內代理商的安全性從下面兩個指標來看:

1)國內代理商:用戶資產隔離在專用特殊銀行

存在的問題:雖然國內代理商官網可以寫用戶的資產託管於專用的銀行,但是如何證明用戶的資產是真的進入了專用的銀行,而不是進入國內代理商「某小三的錢包」?要知道,目前國內這塊是沒有像類似SIPC這樣的監管機構的。

2)底層美國券商:確認是SIPC成員

存在的問題:雖然國內代理商的官網都會寫其底層券商是XXX,但是如何證明其官網所寫的真實性呢?即如何證明其底層券商是XXX呢?

2.各個國內代理商的優缺點看這個圖,關於如何使用,各個網站寫的很清楚了,別說你不會用搜索引擎。

下次我們一起詳細聊聊下面幾個問題:

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