在商業銀行的金融市場部工作需要具備怎樣的素質，日常工作內容有哪些?

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（已完結）很多干銀行的朋友，現在都想去做同業業務。那麼哪些部門是做同業業務的呢？怎麼才能進入這個圈子呢？

什麼是金融市場板塊？

銀行內部根據客戶群體、業務屬性等的區別，會將各部門劃分為幾個板塊，如對公板塊、零售板塊、金融市場板塊等。一般每個板塊都有會一個版主，即相關的分管副行長。金融市場板塊的客戶群體都是同業客戶（資產管理部儘管負債來源可以是企業和個人，但是資金一般都投向由金融機構設立的SPV，所以也被納入到金市板塊）。

大部分銀行的金融市場板塊都包含3個部門：金融市場部（一般負責線上、場內、標準化的交易，比如同業拆借、衍生品交易等）、金融同業部（一般負責線下、場外、非標準化的業務及同業授信建立等）、資產管理部（一般負責理財資金的管理及運用，前面兩個部門運用的都是銀行自有資金）。當然，有的銀行也會把票據部、投行部、託管部什麼的納入到金市板塊中。

下面我來分別介紹一下這3個部門的日常工作吧。

金融市場部

在外資行又被稱為Global Market。是全銀行資金的掌柜，一般負責銀行自有資金的運用及流動性管理。一般會下設幾個團隊，分別在不同的市場進行交易：

1、資金業務：通過同業拆借、同業存放、發行同業存單等手段，借出富餘資金，吸收負債，在保證全行流動性充足的前提下，獲取一些收益；

2、債券投資：在銀行間債券市場和交易所債券市場（不能直接開戶，需要借用通道）進行債券投資，是銀行資金最重要的配置方向之一。在實體經濟不景氣的今天，銀行以前最大的一塊收入來源——對公貸款利息收入大幅縮減。銀行資金有著追求固定收益的天然屬性。從信貸業務中收回的資金絕大多數都流入了吸納能力最強的債券市場。資金以配置利率債為主（國債、政經債等，流動性好，收益低），信用債為輔（就是那些公司債、企業債什麼的，流動性不好，基本是持有至到期，很少做流轉交易。但是收益較高，負責賺錢）

3、外匯及衍生品業務：外匯交易也是借來借去的，跟本幣區別不大。金融衍生品的話，國內監管部門將其視為洪水猛獸，所以銀行一般開展的衍生品業務都比較基礎，也就是外匯掉期、遠期，利率互換、掉期之類的。做交易一般都是為了套期保值，很少做投機交易，敞口也不會放的太大。像德意志銀行就是膽兒太肥，心太黑，玩衍生品活活把自己玩死了。

4、商品和貴金屬業務：貴金屬一般指賬戶金業務，黃金拆借租賃，以及一些自營的頭寸，在金交所進行黃金做市業務等等……商品是較為新的業務，目前各大行有賬戶原油等，但也已經開始謀求新的增長點比如自營業務。（感謝@Jiaqi Yan童鞋的補充~）

資產管理部

銀行的資產管理部一般就是負責理財產品的設立、維護，及理財資金的投資運用。一方面隨著利率市場化的推進，以及老百姓投資理念的開放，越來越多的人選擇購買銀行理財，而不是儲蓄存款。另一方面，監管機構對銀行理財資金的監管一直落後於自有資金的監管，很多表內資金不能投放的，都可以通過理財資金來對接。這兩方面的合力促使了銀行理財的規模飛速發展，如今已經超過了26萬億。

理財資金的投向一般為三方面：非標資產、債券和資本市場。

1、非標資產：這是一個由中國監管機構獨創的詞（我們的監管就是這麼棒！）。按照銀監會在13年3月發布的「8號文」中定義：「非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。」這一下子就把銀行最賺錢的資產基本都框了進去（標準化資產流動性這麼好，溢價很少，沒幾塊錢好賺的）。光定義一個概念是什麼任何作用的。因此銀監還在「8號文」里搞了個大事情：「商業銀行應當合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額，理財資金投資非標準化債權資產的餘額在任何時點均以理財產品餘額的35％與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4％之間孰低者為上限。」舉個簡單的例子，我這家銀行總資產1萬億，那我們行理財資金中能投向非標的不能超過400億。

當初這個文一出，直接就引發了13年6月的「錢荒」。這個「非標」為什麼讓銀行深愛，受監管厭惡呢？銀行的理財產品主要靠兩塊賺錢：底層資產的收益和錯配流動性。非標資產的收益率遠好於標準化資產，讓銀行少做1%的非標，就會影響它很大的利潤。另外，3個月的理財成本必然比1年的理財成本低（今年11月以來短貴長賤的資金怪相屬於人為干預產生的特殊情況），如果我用1個月的理財資金來配3年期的非標資產不是賺翻了？因此，銀行理財大量配置流動性差的非標資產，並且大量錯配的做法，帶來了巨大的流動性風險。而從監管的旨意、金融市場立法落後、預期收益型的產品性質等原因，都使得銀行理財必須剛性兌付。從防範大規模流動性風險的角度，監管機構給銀行理財的非標規模掐上了緊箍咒。但非標資產還是理財資金配置的底倉，負責保障收益。一般銀行的非標理財規模也都會頂著4%和35%的線做滿。

2、標準化資產：與非標資產相對，標準化資產指的是，在銀行間市場及證券交易所市場上市交易的債權性金融產品或股權性金融產品。一般配置的都是利率債、信用債、ABS等。股票類的資產也算標準化，但是會放在下一段重點介紹。因為理財的收益已經由打底的非標資產保障了，剩下65%以上的標準化主要就負責保障流動性了。又因為銀行的體制關係（有錢也不能發，特摳），不可能像券商和基金那樣，花大價錢專門打造一個完整的大型債券投資團隊。所以資管部配置標的時候，一般拿的都是利率債，就算有信用債也是持有至到期，很少做交易。既然監管對投資標準化資產沒有上限，聰明的金融民工們就開發出了很多「非標轉標」的方法，最常見的就是交易所掛牌流轉和銀登中心流轉。目前，前者被部門地區銀監做了窗口指導，後者乘著政策的東風發展壯大（畢竟是銀監的親兒子嘛）。

3、資本市場：一般按照教科書的定義，債券和股票都應該屬於資本市場。但是在銀行，資本市場一般特指股票市場。由於《商業銀行法》限制了銀行的自有資金投資股票，理財資金就成了銀行分享股市紅利的最主要方式。二級市場配資、定向增發這些資本市場業務又屬於標準化的範疇（股票質押類業務屬於非標），那銀行不是可以瘋狂做股票類業務了？可惜銀監對這類業務做出了限制，底層資產是股票類的理財產品，只能賣給機構客戶和高凈值客戶。有錢人就這麼多，所以各家私行客戶經理之間都搶得頭破血流的。儘管如此，銀行理財資金對A股市場還是有巨大影響力的。可以說股市中幾乎所有的槓桿背後都是理財資金。傘型信託配資，背後是理財資金；定向增發，優先順序是理財資金；向券商融資，轉手又被賣給了銀行理財；寶能舉牌萬科，背後資金大頭還是來自理財……隨著「滬六條」、尚主席講話等一系列對房地產的封殺，理財資金已經無處可去了，明年只能流入A股市場了。

了解了資管部的投資方向，就很容易理解他們日常都做些什麼了。中後台無非就是記記賬、錄錄系統、維護髮行產品什麼的。前台每天盯盯盤，找找券兒、報報授信之類。

金融同業部

銀監會的「127號」文對同業業務做了定義：「本通知所稱的同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售（賣出回購）等同業融資業務和同業投資業務。」那麼除了前面兩個部門做的，剩下的就都是金融同業部負責的了。我來分塊介紹一下：

1、同業授信：同業之間發生投融資業務，總得基於授信吧。一般授信就是由同業部來做的。

2、額度管理：一般給一家銀行的授信會分為資金類、理財類、增信類等，各個額度之間的調劑、管理也是同業部的日常工作之一。

3、同業借款：就是借錢給金融機構，除了銀行，一般都會借給汽車金融公司、金融租賃公司、企業財務公司這些銀監牌照的非銀行金融機構。

4、同業存放和存放同業：就是在線下將錢存給其他金融機構，經常會坐著公交車去送二三十億的存單，想想還有點小興奮呢～

5、同業代付：全稱代理同業委託付款業務,一般是一家銀行的客戶申請融資時,該行以自己的名義委託另一家同業為該客戶提供融資,並在業務到期日由自己歸還代付款項本息。由於境內同業代付對於委託行和代付行來說，是表外業務，不在表內信貸科目里。它不受存貸比限制、不列入表內的風險計提，卻是為委託行客戶提供了信貸。所以被「127號文」限制，只能用於辦理跨境貿易結算。同業間的福費廷、再保理、票據等都跟這個性質類似，我就不展開介紹了。

6、同業投資：同業投資是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為。銀行購買他行理財、券商管理的資管計劃等，都屬於同業投資的範疇。

我這裡想重點給大家介紹一下同業投資。前幾年熱議的「影子銀行」，就是同業投資的前身。在半數以上的銀行，同業投資的規模已經超過了信貸規模。

同業業務的初衷應該是商業銀行的短期流動性管理工具，主要承擔司庫的職能，負責銀行間資金頭寸的調撥。由於商業銀行彼此之間的信用評級和授信額度極高，銀行之間的你拆我借往來一向被視為低風險、弱監管、少計提的職能型業務，區別於金融資產投資和貸款等盈利型業務。

但是，存貸比指標的限制、風險資本計提和風險撥備覆蓋率的要求、信貸政策的收緊等一系列「緊箍咒」，對商業銀行擴張信貸資產規模的需求造成了實質性的擠壓。在這樣的壓力下，商業銀行找到了「通道」，將信貸資產規模的壓力通過同業資產的形式釋放出來。我就用那時候最流行的「非標資產買入返售」這一產品來舉例吧。假設小光銀行由於貸款政策限制，無法直接給自己的煤炭融資客戶貸款時，找來興興銀行，讓興興銀行用自己的資金設立單一信託計劃為企業放款10億。然後，小光銀行作為風險的真正兜底方，與興興銀行簽訂承諾函（抽屜協議，放在暗處），承諾遠期買回興興銀行持有的單一信託受益權。這樣一來，煤炭企業借到10億貸款，願意支付8%的利息。興興銀行放款10億，由於小光銀行對這筆貸款保證，基於的是銀行信用，根據規定只需要佔用25%的風險資產，還能收100bps的通道費。而小光銀行沒掏一分錢，佔用0風險資產，還能凈賺7%。三方都皆大歡喜！但是監管部門發現社會融資激增，可是銀行上報的數據只有一點點，這差的錢都是哪兒來的？都是通過這麼套監管套出來的，來源於這些所謂的影子銀行。

不過隨著監管制度的完善，同業業務從前些年的野蠻生長逐漸回歸到了本源。未來同業業務的發展還是要靠過硬的業務素質和強大的創新能力來驅動，躺著賺錢的日子已經一去不復返了~~~

接著，來回答一下如何才能進入這個圈子？當然，這只是我的一家之言，大家照著做了沒進去，別來扁我哈O(∩_∩)O

1、應屆生：現在工作不好找，把銀行也給慣壞了，像股份制總行招的應屆（非關係）一般不是某市狀元，就是奧賽金牌什麼的，各種膜拜~分行一般也都是名校研究生起招。如果您是大神級的人物，可以選擇去股份制總行，直接年薪百萬，走向人生巔峰。還欠一些的，可以選擇股份制的分行，或者各大城商農商在北上深的同業中心。再細一些的比如某城商的分行要求，我就不太了解了。當然，學歷只是塊敲門磚，三年之後，只要你業務夠好，沒人管你是哪兒畢業的。

2、銀行員工：如果現在您從事的是非金市板塊的工作，而有意向向金市轉型，請認真做好本職工作，努力做出成績。並且平時多關注一些金市相關的公眾號，看看相關書籍。和金市的同事沒事多嘮嘮，取取經，做好積累。然後，關注著行內和行外的招聘信息，想辦法向金市跳。不用追求一步到位，比如直接從櫃員變身債券投資經理，要努力先進入那個圈子，進入相關部門。比如您原先是對公客戶經理，可以去應聘一下信用研究員；是會計人員，可以應聘一下後台維護崗……等進來這個圈子，再想轉崗就簡單的多了。比如還是想做債券投資經理，可以平時多跟相關同事混混，幫他做些雜事，打打下手，積累這方面的經驗。如果自己行里有機會，就在努力爭取。如果一直沒有，可以其他行的相關崗位。面試的領導看你從宏觀經濟看法到隔夜問誰借錢都能應答自如，哪管你之前是做後台還是幹嘛的。

總之，金市這個圈子還是非常看重經驗的，想要進入，知識積累和機遇都很重要。在這，祝大家心想事成，都能通過親手努力，實現心中夢想~~~

（已完結）

謝邀！先說明一下，洒家不是銀行金融市場部的。但很多業務都會和他們發生直接聯繫，所以從我了解到的當方面分享一下。若有偏頗之處歡迎交流，勿拍怕疼。（文中的」你」，不具體指任何知友，） _______________猥瑣的分界線______________ 先說下日常工作（我傾向於把這個部門分成兩大塊：同業業務和理財產品業務）： 1, 同業資金拆借，尤其是下午五點前的那段時間，經常是他們最忙碌的時間。五點是央行系統的關閉的時間，若還有銀行沒有補足頭寸的話，經常會有延遲。這裡講個案例：去年六月的錢荒，表像是央行五點準時關了系統，導致某商業銀行還沒來得及拆到頭寸。直接結果是那個商行對央行違約。其中恩怨情仇，又是一大鍋，三角關係，不詳述了。所以，如果你不是銀行的同行，且有頭寸要放出去或者要借進來，那還是五點半後再聯繫吧。 2, 債券交易。因為大部分行的自有資金投資功能在金融市場部，管花錢的。今年的債券交易員，現在已經都在盤算著能拿多少年終獎了，土豪啊，我們做好朋友吧。（當然，也有銀行這塊投資在」資金部」）各行配置不一樣。 3，標準化產品的配資（用手上的錢獲取最穩妥的收益，花錢的節奏，還不能出事），如結構化股票基金的配資，股權質押，這類（8號文後，一度成為某些市場領先商行的主力產品。） 4，說到8號仔，不得不提非標/表外/影子銀行，whatever，從這裡可以看出，銀行的金融市場部是負責投資的。行內已過會項目，為了降低風險計提，就通過金融市場部或拆借同業資金或用理財池資金投向包裝好的過會項目（非標產品）。這裡有個笑話：一個債券研究員看宏觀，看微觀，看國外，看國內，從行業到公司，好不容易搞出了個7的收益率組合。這時，一對公客戶經理，哐！一個非標地產產品，10的收益率，秒殺前者。還是八號仔及其兄弟們匡扶正義啊。 5，與金融同業之間的溝通或業務往來，相互配合，都在這個部門。 6，理財池的管理，工作工具內容同上面差不多，但得負責管理池子的流動性風險。但，由於管錢，就意味著收益和內部爭奪，所以有些行的零售池子在外面零售部管，比如，大部分私行是不會把錢給同業部管的。 7，設計產品，創新，解讀政策，與監管部門溝通等。很重要！專業性很強。 →_→→_→→_分界線 →_→→_→→_→→ 關於要求什麼樣的素質。（也可借鑒我之前答過畢業生如何進去同業部那個答案，很詳實具體了）我只能說，這類高端的同業行為或者資金遊戲，再加之目前的高富帥形象，努力學習提高是一定必要的，但你如果覺得這就是全部了，一定可以達成的，那我只能說，你不適合干這個。或者先在知乎上混成大牛吧，那是絕對有機會的。還有條有機會的路：做一個努力學習業務，勤奮開拓客戶，充分把握企業……的成功的對公客戶經理，那也是能成的。不過一般的這類客戶經理後來都成行長了。銀行~~幾本書或者案例、材料，也不敢說懂的。

P.S.: 以我個人經驗看，雖然平台問題至今仍困擾著我，但還是要送句正能量的話: 在什麼位置不重要，重要的是你能做什麼。說到這裡，再回頭讀一遍吧，也許收貨更多哦。

謝邀

由於銀行規模不同，組織架構形式不同，不同業務特色不同，金融市場除了銀行同業又是這幾年的新興產物。各個銀行的金融市場部可能做的事情，名稱叫法都不一樣，所以這題其實並沒有一個適合全部銀行的答案。我分享一下我接觸到的相關的部門和做的事情，崗位配置的話，其中每個部門基本都有綜合，營銷，風控，內控甚至投研崗，總行的話一般會有設立管理和產品審核的崗位，一些比較特別的崗位我會提一句。

中國由於銀行的規模，發展時段不同，可能會有不同的需求，總的來說，大企業是在向一個分工越來越細，越來越專業的路子走的。金融市場部門/條線也是類似。

最初一個最小的銀行，例如某個村鎮銀行，他們的所有和金融同業的交集可能就是同業存放和拆借，這個業務此時的目的就是為了調配頭寸，例如我吸收了10個億存款，放貸只放了4個億，那我剩下6個億沒什麼用，財務就可以把其中幾個億存到其他銀行去賺利息。或者反過來自己錢不太夠了，財務就可以讓其他銀行把錢存過來。這個時候同業業務基本就被財務負責任兼著就可以了。

那隨著同業資金調配越來越多，規模越來越大，大一點的銀行例如一些城商行農信社就成立了同業部，他們有時候就指著同業存款之間的信息不對稱或者市場化利率波動賺錢，例如最近某商行認為錢會變緊，就找各個同業來這存3%，過了段時間果然資金緊張了，我就在市場上3.5%放出去。機構可能不需要這筆錢，但是錢從中間過一手，也可以賺錢。

那隨著規模變得更大，同業資金市場就分化成了線上銀行間市場，就是shibor，大銀行可以通過系統來做資金交易，線下就是小一些銀行，走紙質協議。由於線上業務實時性強，主要和行里司庫關係比較緊密，有時候就會成立一個資金部，放到計財的部門去。那線下就是和那些沒有加入銀行間同業市場的銀行做對手。

記得之前有人問說哪些地鐵里幾個億幾個億談生意的都是什麼人，如果你觀察他年紀不大，不像大老闆的話，十有八九就是做同業線下這塊的。這個工作主要事情就是上qq和打電話問資金情況還有報價，大行尤其是一線城市的同業人員很吃香的，稍微錢緊一點，整個市場都會打電話求你，是很容易積累擴展人脈的一個崗位。

那隨著金融市場產品的擴大還有銀行規模的擴大，錢不一定只可以拿來同業存放，也可以拿來做票據、同業存單、貴金屬、債券、外匯等等，而且漸漸的每天剩下的錢多了，就會有很大部分錢拿來做資金池。這個資金池裡的錢怎麼投資呢？於是就有分化了，有的行外匯做的特別好就成立一個部門，專門把這部分錢拿來做外匯，有的行貴金屬厲害就專門成立一個部門做貴金屬，有的這倆業務也都不大，不用成立部門，就都和債券合在一起。

很多城商行股份制，就合在一起，叫一個金融市場部，其實就是自營的錢，拿來買賣債券，貴金屬，外匯。裡面比較特別的基礎崗位就是銀行間債/貴金屬/外匯交易員，工作就是每天買賣對應的產品，大部分呢就是過一手，不隔夜，賺日內的差價，沒什麼風險；小部分可以留過夜的，這部分會有敞口，有風險，自然賺的話也比較多（賠的也多）。銀行交易員和券商不一樣，銀行交易員是可以自己選債做的，一個屏幕的債你可以自己挑，做得好賺的多，感覺基本可以頂大半個基金經理了，路子廣，薪水高，而且銀行做債做的比券商的量大得多，也是很吃香的崗位。

另外再說一下銀行資管吧，聽說原來在13年以前，監管還不太緊的時候，理財資金是可以算同業的，通過一些通道/買入返售這些能說不能說的方法，基本上是可以做到理財資金（代客的錢）和自營的錢都可以買任意非標資產。後來監管搞明白了，就叫停了這種模式，並且規定賣理財來的錢，都必須單獨管，而且一個蘿蔔一個池子。為了滿足這樣的監管需求，銀行就成立了資管部，說白了就是專門管理財的部門。這個部門成立的時間比較短，由於監管和法律問題當前能做的事情還局限在通道業務上面，但是未來會漸漸往基金/券商/保險的資管方向去靠。這個部門有一個崗位比較牛逼的，就是授信/入池審核有的行是下放分行執行的，就是管什麼產品能在銀行網點賣什麼產品不能賣的，也算是一個實權部門，很容易積累人脈的。

還有一個託管部，主要是監管付款人資金賬戶，做三方協議，代客戶管理資金的。

大概就這些吧。

本人目前在某銀行一級分行金融市場部工作，只能針對所在分行的金融市場部發言，主要如下

1. 資產管理業務：

資本市場業務：股票質押式回購，定向增發配資，二級市場配資等業務
股權投資業務：各類股權直投業務
項目投資業務：主要是非標業務，房地產項目、政府類項目、產業基金等
2.金融機構業務
銀行同業：為沒有相應資歷的其他銀行代銷理財、代理結算、代理託管等服務
非銀同業，經營基金，證券，期貨等公司
3.同業業務
主要是資金業務，同業拆借，投資同業理財等同業資金往來業務

4.託管業務
託管各類資管計劃，信託計劃，各類基金等產品
5.衍生品業務
以外匯、大宗商品為標的進行期貨衍生品，包括套期保值，甚至可以利用衍生品進行類似存款，類理財，類貸款的業務

謝邀！然而並沒有人邀請我(￣?￣)。簡歷：某大行，上海分行。干過一段時間債券發行，目前，同業理財、債券分銷，對接金融機構的業務我基本都可以做哈。

打一波廣告：歡迎同業、券商、基金的大佬或是小朋友私信我(((o(*?▽?*)o)))我還不認識能搭上業務的知友呢～

以下是正文：

我覺得吧，其實也不需要你有什麼特別的素質，當然最基本的，比如人要靠譜等等這些點，你一定要具備。無論是同業圈還是債券圈，信用很關鍵吶～

至於專業方面，你在進入部門之後跟著前輩學習一下問題就不大了。需要考什麼證的話你去考就可以。業務當中不會涉及什麼高精尖的知識。就算涉及到了，學一下就好，那都不是事兒，莫擔心。

如果你有資源的話那將是極好的。這個市場非常透明，競爭還是很激烈的。

哦對了，必備技能：狼人殺和德撲。最近這兩個東西突然特別火，不會簡直就沒法做業務了……

再打一波廣告：哪位想了解這個話題的或者對這個行業有興趣了解的，德撲大神，請私信我，咱們陸家嘴找個地方好好談談～我請你喝杯咖啡

CFA有用嗎？

收到某小銀行金融市場部offer，能不能推薦幾本專業方面的書讀讀。小白一個，求大神指點

1.基本過硬的業務素養和功底

2.良好的溝通能力

3.對數據的敏感度

4.抗壓能力