有哪些人身意外險值得推薦？

01-02

2017.10.12更新

意外險的選購需要注意生效時間。一般為次日凌晨。但也有T+N的，通常在投保須知里可以看到。另外醫療意外注意看限制地區醫院。

另外有看到說蘇黎世的交通意外不是疊加的，這個不一定對。求證客服說是疊加，同時其合同條款是分為，主險和附加險。如果是交通意外，是符合主險一般意外(主隊責任並未除外)和附加險交通意外條款的疊加賠付的。

比如平安百萬任我行，一般意外是5萬，自駕車意外是105萬（一般意外5萬+自駕車20倍主險100萬）。

如果不是疊加賠付，那麼蘇黎世的計劃D的公共交通意外賠付保額是0了？不對~~~

1，

靠譜的意外險：意外險核心功能一般意外身故/傷殘

保額100萬（年收入10萬以上）保費超低245元/年

誰適合買？成年人為首，保額很高，以保萬一

保費這麼低，一定有坑。坑是什麼？社保用藥，等待期1個月，陽光出品（這個不是坑）

大人高額-陽光綜合意外

2，

小孩和長輩的意外險應該更多的注重意外醫療的自費葯報銷問題。

磕磕碰碰，一不小心燙到了，摔到了，包含自費葯的話，合理的必須的全部報。比如狗咬了進口疫苗，摔了器材鋼板費用都可以報。

0-65周歲。1-3類職業。

小孩老人意外醫療意外險

上面兩個都是極致性價比（窮）的

3，

長期加班熬夜，努力工作到感動自己到自己都擔心害怕的。加個猝死責任的意外險吧。

一年保費299元。

這麼便宜有什麼坑？

4，高額住院津貼的意外險

計劃C和計劃D，意外醫療非常歷害，其限額是每次，是全年每次最高5萬意外醫療不限社保。住院津貼600元/天，高額津貼補貼收入損失。（如果可以多躺幾天，衰）

白領-高額津貼意外險

5，

假期出行必備之意外險

十分鐘建立從100塊到100萬的保障系列

6，

「意外險集合」保費測算及投保地址

意外險產品有很多，但買對意外險產品的可能還真不多。

為什麼？

先來了解一下「什麼是意外險」？

意外險，也稱意外傷害保險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫療等的保險賠償。

仔細看產品定義，一款好的意外險產品包含的不只是因意外傷害造成的死亡，還包括傷殘、住院醫療及住院門診。（如果有一款意外險產品滿足這些條件，你可以加入購物車作為備選進行比價了）

怎麼選購意外險？

購買要點：以單獨險種購買、消費型優選、保額可配置百萬。

1、熟悉保險產品的人都知道，現在很多保險產品組合都附加了意外險作為賣點宣揚保障全面（羊毛出在羊身上，很多組合產品中的意外險產品的保費都超出獨立的單獨險產品，而且保額還非常低）。

2、肯定要買消費型的意外險啊！幾百塊的價格就可以買到百萬保額，目前市面上很多意外險產品的年齡限制都放寬到了65歲。產品更新那麼快，更好的意外險產品很可能就在來的路上。

3、結合目前很多人的「負債」情況，比如房貸、車貸，百萬保額左右的意外險是合適的。

更多關於意外險賠付等問題，可以看我之前的回答

https://www.zhihu.com/question/31167762/answer/148991255

PS：因為職業關係，這裡不直接推介產品。目前可選擇的意外險產品非常多，看好保障，比比價格，選購起來並不難。

善於分析保險/理財產品的創業者，目前創業做【智能保險師】，同名APP及公眾號均已上線，歡迎與我溝通探討。想了解保險、理財知識，移步我的知乎：北斗星 - 知乎

市面上意外險可謂讓人挑花了眼，面多層出不窮的「高性價比」意外險，我們該如何挑選呢？

顯性特點：從產品保障內容上來看

1.意外身故和殘疾保障

主要看兩者是否一致，有的意外險意外身故足額，但是意外殘疾就少的可憐了，我隨手在支付寶上找了款保險舉例：

意外身故50萬，但是殘疾只有可憐的1萬保額。

2.意外傷害醫療費用補償

即意外就醫費用報銷，一款優秀的意外險產品應該滿足如下特點：

0免賠額，100%報銷
不限進口自費葯

無論是被狗咬傷還是意外骨折使用釘子合金材料固定，進口自費葯隨處可見。

以上是可以從產品當中看到的特點，屬於顯性特點。

意外險的隱性特點是理賠！

理賠是否寬鬆、打款是否迅速，這是人人都會下意識關心的問題，如果每次賠付都需要上法庭，那麼就算1塊錢給我1000萬保額，這種產品於我也沒用！

意外險爆款之爭，誰是性價比之王？

都一樣，因為是死險，定殘也不是保險公司，所以沒有爭議的情況。只需要比誰便宜就可以。

多年過去這個答案還在~

小更一手，其實確實差不太多差的大部分都在意外醫療上面，非社保葯的責任是很有意義的，比如兒童和老人的意外由於不能買更高保額那麼附帶非社保葯責任就很有優勢。

其實可比的東西還挺多的，不一一展開了。

不含自費葯的意外險，都是耍流氓…

意外險包含以下幾種保障內容：

第一，意外身故；
第二，意外傷殘；
第三，意外醫療；

第四，意外住院補貼。

這裡重點給大家解釋一下意外險當中「意外傷殘」的賠付標準，由中國保險行業協會和中國法醫協會聯合發布的《人身保險傷殘評定標準》規定：意外傷殘分為1~10級共10個傷殘等級，按照10%~100%的比例進行賠付（傷殘等級為1級時按100%賠付，傷殘等級為10級時按10%賠付，依此類推），共包含8大類281個傷殘項目。

為什麼要重點解釋「意外傷殘」的賠付標準呢？有兩個原因，第一個是因為目前很多所謂的「百萬身價」類意外險，意外傷殘保障極低甚至不保；第二個是因為有的業務員會忽悠你說「只有我們公司的意外險保8大類281項，保障是最全面的」，而實際上這是行業標準，每個公司都必須遵守。。。

那麼什麼樣的意外險是靠譜的、值得推薦的呢？

大體上還是因人而異的，因為意外險與被保險人的年齡和職業類別直接相關，再好的產品，如果你的職業類別不在可投保範圍內，也是無可奈何的。

拋開這些不談，只看產品，有哪些是值得推薦的呢？這裡就不長篇大論了，請諸位看官移步，看我嘔心瀝血完成的、價值一個億的文章吧（大笑臉）。

保險這麼講你就懂了|意外險-知乎專欄

為什麼要買高額意外險？-知乎專欄

買意外險，你只需要抓住這幾點-知乎專欄

意外險，沒什麼好說的，因為責任就那麼兩天：

1.意外身故傷殘

2.意外醫療

所以，性價比就是王道。至於其他的住院津貼什麼的，真的有點多餘。這部分是指針對意外導致住院的情況下才有錢拿。所以，不如直接買個住院醫療保險之類的，全部都涵蓋了。

說到性價比，互聯網保險絕對是保險業界最高的。

通過互聯網，投保人得到的信息透明，省去代理人環節，所以保費肯定最便宜。

目前比較搶眼的幾款互聯網保險的成人意外產品大致是這個狀況：

我自己買的就是小雨傘的成人意外，真心划算

在之前的一貼子里，我寫了意外險不被理賠的一些情況：如何選擇意外險？ - 生如夏花的回答在了解了這些因素後，我們就可以更好的在選擇保險產品時，有自己的針對性。前幾天有朋友突然電話給我，說給一個女生上意外險。他帶女生一塊參加一個娛樂活動，但是那個活動沒有整體的意外險責任，所以她還得自己單買一份。這朋友最後說，有沒有50塊錢以內的？要50以內啊

這怎麼保呢？這個活動就7天，是選擇一個7天意外險，高額，還是儘可能的拉長時間線，比如保個一年365天，額度平均呢？這裡有一個背景因素就是朋友和這個女生並不是只參加這一次這個活動，每年可能還會參加幾次其他的各類。那麼其他活動是根本不要求投保險的。所以這種情況下，給他一個全年涵蓋365天的保障更為明智。儘可能的把時間線拉長，讓保障可以在每天都有。

1、蘇黎世-意外自選計劃

這個產品的最大特點是完全可以按照每個人的需求設計保額。然後核算的保費可以最低幾元錢到數百元不等。例如上面朋友選擇的49元的方案，身故傷殘5萬+日常公共交通工具的4萬+意外醫療5千（100元免賠）+社保外費用500，保障365天。

2、蘇黎世百萬人生意外傷害保險

包括四個類型，老人兒童可以選擇計劃A、B，商務人士可以選擇計劃B，保障意外殘疾身故責任150萬。這個產品因為性價比最高，所以在職業要求和理賠要求上也是最嚴的。職業範圍只限1-2類，其他意外險職業範圍可以擴展到1-3類或者4類，但是理賠額度低，遠遠不及蘇黎世名氣大。

這兩款保險計劃是比較受歡迎的人身意外險。如果是商務出行比較頻繁的，或者是需要外出遊玩、出國學習等特定情況下的，還需要單獨配置保險方案。人身意外險產品一般對於高風險類運動是免責的，並且對國內國外不同的環境下的保障內容，也有所不同。比如，出國比較頻繁的，除了人身意外以外之外，也需要把個人財物、信用卡盜刷等內容一併承保進來。

這個問題範圍其實有點窄，人身意外險目前市場上太多了，價格其實相差不會非常大，大多是消費型為主。

推薦以下幾款可供參考：

一、綜合意外險

中國人壽 只要大品牌的（3-65周歲）

10萬意外+1萬醫療 100元

20萬意外+2萬醫療 200元

30萬意外+3萬醫療 300元

太平保險 出生滿180天-65周歲

10萬意外+1萬醫療+60元/天住院津貼 = 60元

20萬意外+2萬醫療+120元/天住院津貼 = 120元

30萬意外+3萬醫療 +180元/天住院津貼= 180元

安心保險 18-65周歲

50萬意外+1萬醫療=150元

老年人綜合意外險 眾安保險 66至80周歲

10萬人身綜合意外+50萬航空意外+10萬運營汽車意外+10萬火車意外+10萬輪船意外+10萬駕乘意外+1萬意外醫療+1000元專屬救護車保險金=200元

老年人的綜合意外險能有這麼好的保障實在找不到了

綜合意外跟其他保額是累加賠付的，比如發生了火車意外，可累積賠付20萬

企業團體意外險老闆給員工的保障中國人壽 18-65周歲 1-5類企業員工

5萬至60萬意外自選 + 5千至10萬意外醫療自選+30至200元/天住院津貼自選=40元起

具體也可以看這裡：

有哪些消費型保險可以推薦？ - 知乎用戶的回答 - 知乎

意外險這塊，大致可以分為兩個方向：

一、意外身故、傷殘：這個都有統一標準，注意的無非是保障區域、職業類別、免責項目

二、意外醫療：這個的話，主要也就是是否報銷自費葯以及免賠額及報銷比例的問題

然後，選擇保險產品的話，如果以保障為先的話，個人建議一年期消費型的，性價比較高

在購買意外險之前，希望能認真閱讀一下這兩篇文章：

可能你買到假意外險了？

透過理賠數據，理性購買保險（身故事件中，意外傷害與猝死是非常高發的）

當你清楚了意外險該關注什麼的時候，也清楚大數據反應的理賠情況時，你自然也就知道如何挑選意外險了。

意外險，推薦就比較多了，你覺得適合自己的產品最重要還是最好的產品最重要？

最好的產品，就是眾安，蘇黎世，平安，史帶等公司的意外險。

適合的產品，就是上面的加上安心與泰康在線的意外險。

最優意外險，有測評，看自己需要什麼，注重什麼？

一張保單保全家--最優意外險評測

1、定期壽險和意外險的區別先看一下，可以這麼說定期壽險是覆蓋了意外險的。

2、目前我了解到的必須是：人保壽險精心優選定期壽險+附加精心優選提前給付重大疾病保險

2、原因有人寫了，我不羅嗦，有人寫好了，直接掛鏈接在這好了。

理財巴士：

【理財巴士】保險不是這麼玩的！ -- 理財巴士 -- 傳送門

【理財巴士】這樣買保險才划算！ -- 理財巴士 -- 傳送門

【理財巴士】產品測評：人保壽險精心優選 -- 理財巴士 -- 傳送門

簡七讀財：

七七有料丨保險規劃，內部人士教你做！ -- 簡七讀財 -- 傳送門

這個是我看到的最便宜的誰有好的直接上圖，支付寶上自行購買

保險市場意外險產品眾多，建議從以下幾個方面評測：

1、最首要的肯定是性價比啦，同等條件下花最少的保費，換取最大的保障額度；

2、看報銷醫院有沒有限制，醫院可選擇範圍越廣越好；

3、是否有免賠額及自費藥物限制；

4、如果是家庭投保的話，最好選擇可以家庭成員共享保費的產品，更實惠一些。

您好，首先普及個專業知識，猝死和過勞死不屬於意外險的保障範圍。

目前市場的意外險分為兩種。一種是消費型的，繳費一年，保障一年，保費便宜保額高。李小姐舉例說明的太陽聯合常青樹（已停售）、國壽和平安財險的都還不錯，保障範圍各有偏重。

一種是儲蓄型保障，比如繳費5年、10年，保障20年或者30年，期滿返還保費+額外利息。產品特點是沒事當存錢，出事兒有高額保障。

意外險除了保障內容和保障範圍外，也要看所投保公司的理賠服務和代理人素質。因為一旦發生風險，客戶關心的是如何快速、便捷的拿到理賠款。中宏的服務品質在行業內一直是很棒的！

支付寶APP-全部產品-保險產品-意外險：找出新華150元50萬意外險

回複評論區：小米金融的安心100萬意外險（299元）怎麼找不到了？剛好下架了嗎？

8.6日找到了：（補充，這個安心意外險，很多所謂「經紀人」也在推薦，不過通過經紀人投保就要196，自己去小米金融APP直接投保就是169，我記得小米金融APP一開始價格是132，現在升價了。）

你好，不知道對要購置的保險有什麼要求呢？保魚君對比測評的幾款意外險：

《不限醫保的意外險產品測評。》

《這是一篇含猝死的意外險產品測評。》

《意外險中的高富帥：這款高保額意外險讓你身價大漲》

每個人需求不同，對保障的選擇自然也不相同，好的保障是根據自己的需求對保險進行合理的配置

關注保魚君（微信公眾號：我愛多保魚）了解更多保險知識，公眾號在線時間更長，有其他問題可以和保魚君溝通，本著專業、中立、嚴謹的態度分析保險，根據每個人的需求，相信可以幫您找到最適合的保險

推薦開心保里的陽光意外險，25元一年，現在還有贈送加班險活動，好像近期還有這個活動，

1，

至目前，最高性價比的（便宜的）一般意外險（別跟我提百萬任我行，百萬駕年華）

陽光綜合意外125元年

這麼便宜有什麼槽點？有點，社保內用藥，無猝死，等待期1個月。沒了

買意外醫療多的，而不是死了才賠100萬的，一搬這種保險才有一萬的意外醫療賠付額。