如何找到一份互聯網金融行業的風控建模工作？

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本人是經濟學和統計學雙學位本科畢業，之後在一家公司的市場部做了2年的數據分析師，主要是用SQL和SAS取數，做業務報告，以及解決業務部門的疑問等等。感覺工作非常重複無聊，而且比較務虛，天花板也比較低，考慮到自己的背景想去互聯網金融行業找一份風控建模分析師的工作，想向各位前輩請問一下：
1. 風控建模的面試主要考察哪些方面？具體有哪幾個模型是一定要掌握的？
2. 我在大學有過建模的課程項目經驗，也用過R和Python，但是沒有過實際的建模項目經歷，不知道如何準備到什麼程度才可以去面試？
3. 有哪些不錯的學習資料資源推薦？
4. 在選擇公司的過程中，有哪些坑可以避免？

希望各位前輩解答一下，不勝感謝！

現在絕大部分互聯網金融公司的風控水平就是一個字：菜。

不是說沒風控高手，而是互聯網金融公司數量太多，而且都急於跑馬圈地，所以再多風控高手也不夠用。產出風控高手最多的渠道，其實是前些年銀行擔保行業還火爆之前，經歷過那些建立風控系統的那批人，你看看十幾年前金融行業的規模，再看看現在金融行業的規模，就知道真正水平高的人夠不夠用了。

你大學做過建模，其實就知道建模里有做模型的，有編程計算的。現在IT這麼火，實際上編程計算的人不缺，缺的是有經驗的，這個要求對商業模式了解深入，要了解自己公司的信貸產品的設計思路，對貸款對象的很多行為能理解，而且還要考慮什麼數據能採集、什麼數據沒法採集、怎麼做有效率，甚至要考慮自己所在公司的管理水平、要考慮一線執行人員和客戶的心理。最後你把上面湊一湊，你會發現其實就是要搞清楚公司怎麼管理運營的，而且不僅是了解自己公司，如果客戶也是公司，那還要對各行各業的公司的管理運營方式都要有了解，換句話說，除了領袖氣質，其他經營一個公司需要的素質都包括進去了。

反而是用哪種模型不是特別重要，能簡單粗暴當然最好，你在大學是做建模也是一個函數一個函數搭建的吧，至於如何運行這個函數，大部分時候可以交給編程的，實在不行，到數學工具里找去，模型的搭建方式可能經常換，沒見過用的數學工具天天換的。如果是生搬硬套某個模型的話，那以後肯定失業。人比計算機優越的地方就在於可以處理沒有邊界的問題，如果生搬硬套幾個模型，那以後誰的水平都比不過搞機器學習的。

學習資料我不知道，有人問過我編不編風控教材，他們銀行願意買。我說一來我還沒那個本事編教材，二來你不是總行行長，我編了你們銀行不買，我就S B了。我接觸過的風控人員，基本上都是一個教一個帶出來的，我自己也是別人手把手教的，也帶過新手。我見過最強的就是一個靠騙貸自學風控的，至今非常佩服。我從未見過那個真正寫得好的風控教材。風控裡面，法務或許能標準化，但調查分析做不到，我們曾經4個風控水平都不錯，親手建立過整個風控系統的人（其中一個就是我領導，那個當年靠騙貸自學風控的），想搞一套所有信貸業務通用的、標準化的風控調查分析方法，弄了半年多，毫無頭緒。單獨為個貸、消費貸、或者其他類型做一套都行，細分了都能標準化，但唯有中小企業貸做不出來，至於通用的就更別想了，誰能做出來大概可以成為全球信貸風控第一人。

如果有人教，手裡有實際項目做的話，前人的具體案例有學習價值。有實戰經驗後，去看別人的風控流程、比如銀行的信貸指引，都能學不少東西。沒經驗之前，看了基本上沒感覺。

要避免什麼坑的話，最容易想到的就是P2P了。至於說其他公司，可能同一個業務，一個公司做就坑，另一個公司做就不是坑。其實你可以把踩坑的過程當成學習的過程，把面試的公司當做你的風控對象，對方的商業模式看懂了，經營管理看懂了，自然就躲開坑了。你要想學風控建模，是肯定得學會躲這些坑的。這是對互聯網金融公司來說的情況。至於其他職場上的坑，你找個HR問可能更好。

事實上，目前只有大型互聯網金融公司才有自己的風控模型，像拍拍貸的魔鏡。一般互聯網金融公司的風控模型都是用的 FICO 評分模型。風控模型經過長期的發展已經趨於成熟，各個公司的模型相對穩定，所以，建模需求不是公司的重點。

而我們所說的風控專業人員缺口大，優秀的風控人員難求，主要是基於風控工作另外兩個難點：1、數據的獲得；2、對互聯網金融產品業務的理解。

現在對風控專業來講，供小於求，是求職者市場，所以也是轉專業的熱門選擇。下面是一個公務員轉風控的例子。

公務員?互聯網金融

我畢業後考上了公務員，每天過著相對穩定的生活，卻心有不甘，在一年後決定辭職，到大城市去尋找自己新的機會。

說實話，公務員除了做自己的相關工作比較在行，換到哪個領域都感覺是個bug。但是我首先給自己鎖定了目標，自己一直比較感興趣的互聯網金融。

原因有三：

1、自己在大學本科學習過經濟學的相關知識；

2、自己對於炒股基金比較感興趣；

3、互聯網金融是目前的趨勢，行業比較朝陽，工資高。

鎖定自己要從事的行業後，就開始投簡歷，發現自己一直石沉大海。後來分析了原因，發現從事相關領域需要經驗或者有金融方向的證書。因此，就通過幾個月的時間複習考FRM，然後果然通過FRM等幾個證書的敲門磚獲得了幾家公司的面試機會。

月薪直接翻了一倍，事後分析換行找工作這件事，最主要的就是要有進入這個行業的敲門磚，無論是行業證書、或者是互聯網JAVA/Phthon這樣的技術、或者是認識行業內的從業者、以及在網上結交該行業的同行學習。

轉行首先要用盡一切方法獲得這個入行敲門磚，然後就是用後天的勤奮來彌補不足，去追趕去超越其他專科出身的同事了。畢竟職場30十幾年，是一場漫長的馬拉松，只要肯努力後面一直還是有機會的。

希望能給你一些啟示~

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現在的風控建模崗位實際上各家企業的需求是非常大的，答主佑經濟和統計雙學位，相比數學功底很好，這就奠定了建模的基礎，後續可以在進修一下r語言，並且熟悉一下想去公司的業務，面試什麼的應該毫無壓力

我可以理解樓主現在的想法，一身熱血，覺得風險模型超牛逼。呵呵噠。

風控建模最實用的工具是層次分析法，一般來說風控建模對個人消費貸比較有用，根據個人歷史消費記錄進行分析與計算，得出個人的信用狀況，再根據信用狀況進行授信。

風控模型對企業風控來說用處不是很大，實用性較小。建議樓主去一些做P2p，消費貸等金融公司工作，可以學有所用。

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1，一般來說圖書館裡面都有幾本書可以參考，風吹江南之互聯網金融，地下錢莊，介紹德隆系的文章，中國金融發展史，國內幾個做資本運營的大佬寫的書。

我之前都看過，其實選擇一個好的金融公司更重要，公司風險低，你個人的管理風險才低，否則反之。

私信我，我可以給你內推。

互金行業知名公司，公司看重數據方面技術能力，回答中有人提過。