蘇寧消費金融的服務模式將是什麼樣的？

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1、是不是像捷信這樣的消費金融公司，在門店為消費者提供無抵押無擔保的快速信用貸款？2、小額的消費貸款，風控如何做？

作為蘇寧消費金融公司目前主要產品任性付的產品負責人，這個問題可以稍作闡述，希望可以幫到題主。以下主要及目前僅有的產品「任性付」做介紹。

首先，任性付產品，是一款先消費後付款，用戶可以選擇30天免息，或最短3期，最長24期分期的純信用的消費信貸產品。

題主的第一個問題，是想問任性付產品的授信目前是否主要與捷信、北銀等其他消金公司一樣採用地推模式，答案肯定不是。

1、線上授信、開通。

任性付目前90%以上的用戶，都是根據蘇寧集團線上、線下的存量用戶歷史的消費行為、購物習慣、生活繳費、信用卡還款記錄等（該數據包括但不限於易付寶、蘇寧易購線上、線下消費）進行綜合評分。這部分評分的用戶分為有用戶實名認證信息（身份證、姓名等）和沒有實名信息的。根據用戶的評分決定用戶授信的額度高低，理論上評分高的用戶額度自然就高，具體數據評分模型及規則不方便透露。為什麼說理論上評分高額度就高呢？因為具體是否授信還需要考慮到此用戶是否為黑名單、是否為黃牛賬戶等。

以上行為是預授信，預授信的用戶可以登錄易付寶，並完成身份認證後關聯到自己的預授信額度，通過簡單幾步的流程引導即可在線上開通任性付。

2、蘇寧消費金融線下門店申請，線下面簽。

目前主要是用戶主動上門申請。

第二個問題，如何控制風險？

風險主要分為

1、用戶身份識別

如何證明你是你，你媽是你媽的問題

a) 完成用戶實名認證。

公安網。通過姓名、身份證號碼通過公安網檢驗身份信息，因為個人的姓名、身份證信息很容易泄露，所以這屬於初級認證。

銀行卡快捷。通過用戶自己名下的銀行卡，包括：姓名、身份證號碼、卡號、銀行卡開戶時的預留手機號（信用卡可能還會包括有效期、cvv2等）等信息認證。因為用的銀行卡開戶時基本都在銀行櫃面完成了面前，且通常身份證及手機號在銀行系統中認證，因此此類認證方式是信賴銀行的面簽。相對安全性較高。但目前市面上也會有黃牛買他人身份證，冒用他人身份信息去銀行開戶的情況。

以後可能會考慮在找申請、線上完成面前的快捷申請方式，會用到人臉識別、聲音識別等技術。

2、交易風險

目前任性付的交易流程是嵌入在蘇寧自有的第三方支付系統「易付寶」中。所以目前整個支付過程中的交易風險會由易付寶的風控系統做控制。

一是通過以有的用戶數據及數據分析模型等規則去判斷用戶交易是否存在風險。

如：用戶的常用設備mac地址、用戶IP地址判斷地區、用戶操作行為習慣、防釣魚等。

由於任性付存在兩种放款和消費情況，如果用戶賬戶頻繁使用任性付購買大額，高保值易套現的商品或收貨地址變更頻繁，都有可能在交易過程中被系統攔截。

3、合規風險

主要的經營範圍是否符合各項法律法規政策。

4、貸後監控

監控借款人的資金用途

5、催收管理

貸款根據M0,M1,M2不同風險等級劃分，這一塊我會在後續補充詳細。（手機碼字不易）

其實消費金融未來的發展方向一定是朝著普惠金融的方向發展，目前在國家各項政策，尤其是消費拉動經濟的政策導向下，消費金融的前景會非常好。

BTW：本人已從蘇寧消費金融離職，有關諮詢我入職信息的同學不用再私信啦。

（風險這塊由於時間問題先寫這麼多，後續補充，以上回答請勿轉載！）

我對蘇寧消費金融一直都在關注