從事風控工作需要掌握哪些專業知識？

01-02

正在申請外國外讀研究生，方向是金融。但是我有很明確的想法做風險控制，這屬於金融中的什麼方向？有什麼專業知識需要掌握？

首先你要知道風控是做什麼的，而你要向哪個方向發展？

風控不僅包括大家所知的演算法模型，還包括政策解讀、審核等等。

這裡我們主要講專業大數據演算法

以一龍頭互聯網金融公司為例，該公司有能力開發並擁有自己的大數據風控系統。通過自身獲取數據、和第三方平台公司合作獲得多渠道多維度海量數據進行大數據建模構建風險模型。對於風控系統來說，模型很重要；但對於發展並完善了的模型基礎，如何獲得長時間多維度的海量數據是風控當下需面臨的難題。

而怎樣開發模型，一般分以下四步。

一業務定義

　　為什麼把業務定義放在最底層呢?

　　從商務智能的角度說，模型，評分，策略等都是為業務服務的，脫離了業務場景的模型和評分是無本之木，無源之水;脫離了業務場景談模型的準確性，沒有意義。

不同的業務場景，產生了不同的數據，不同的數據包含的規律，體現在數據分析中就是不同的模型、不同的參數和不同的評分。

　　比如，同樣是網上的個人信用貸款，主要包含個人和企業主兩大類客群。在中國，由於小微企業貸款困難，如果小微企業有了貸款需求，一般都是企業主以個人名義在網上貸款，但是這類客戶顯然是和普通個人信用貸款客戶是不同的，所以這類客戶的屬性信息一般都包含了一些企業的信息，如資產，對公、對私流水等等。我們在做模型的時候，就會把他們分開：個人消費信貸模型和企業主信貸模型，企業主模型會包含一些反應小微企業財務狀況的變數。

　　但是互聯網金融所包含的業務種類遠不止這兩個，單純的信用貸款類，就有專門放貸給學生的學生貸;在朋友圈之內貸款的朋友貸;給外企白領貸款的白領貸……

　　如果你拿學生貸的模型給農民貸客戶來用，或者拿給上海白領開發的模型給甘肅、西藏的白領用會怎麼樣呢? 我不說你也明白了。

業務定義之後，還有一個要求，即業務模式的穩定性。即在一定時間範圍內，用於構建模型的數據依賴的業務模式是相對沒有變化的，前後一致的。只有滿足這個條件，歷史數據模擬出來的模型，和後面的數據才是匹配的。這在學術上有個術語，穩定性，Stationary/stability.

　　同理，我們也假設，符合同一類屬性特徵的個體，其表現行為也是一樣的，即打分相同的人，表現也相同。這也回答了有人提出的另一個問題「我以前從沒貸過款，也沒信用卡消費記錄，能用你的模型打分么?」

二風險定義

　　簡單地說就是判定哪些是好客戶，哪些是壞客戶。

　　互聯網金融業務模式的多樣性，導致了對好客戶和壞客戶的定義標準也不盡相同。這裡有人會問：「怎麼會呢?欠錢不還的不就是壞客戶么。」好吧，我來舉個例子。

　　在我們清洗數據的時候，看到對客戶信用評價中有這麼一類「少量逾期」，這個類別佔了相當大的比重，而且在模型中作用也比較顯著，和其它類別「信用好」「信用差」等比肩。

　　一開始我們的技術人員對這個「少量逾期」這個分類很疑惑，不能理解這個分類到底是好還是壞。直到我們和某P2P公司的風控經理實際交流後才明白這其中的含義。宋總說:「……在傳統銀行信用卡業務中，是很喜歡這類少量逾期的客戶的，因為他們能給銀行創造罰息，但是又不是惡意違約那種客戶。但對於我們P2P公司來說，是不敢養這類客戶的,一旦有了逾期情況，就必須馬上採取措施……」

　　說到這裡您可以明白了吧，「少量逾期」是傳統銀行信用卡業務中經常出現的一個分類，而且算一個銀行比較喜歡的類別，但是你把它也用到互聯網金融試試?

三風險分解

　　風險分解，就是用模型把目標客戶分類。我們舉個例子：

　　某跨國IT北京研發的總裁，提到發生在自己身上的案例：由於家裡有急事，臨時用錢，想申請某行的信用卡多給5萬額度，但是某行不批。為什麼呢? 因為劉總用這個卡主要是發工資的，每月到賬後，夫人就會把錢拿去購買理財產品。因此卡上一般沒多少錢。但是劉總是不是高風險客戶呢?

　　顯然，依據某行簡單的分類方法，劉總被劃為不能多給5萬額度的類別了。長此以往，類似劉總這類高質量、低風險客戶就有可能流失。

　　因此，選擇正確的方法，合理分類，才能為進一步採取合理的商業策略提供正確有力的數據支持。評分卡是其中一個比較有效的工具。

　　在信用風險管理領域，評分卡是簡便易行的風險管理工具。

什麼是評分卡?

　　評分卡是綜合個人客戶的多個維度信息(如基本情況、償債能力、信用狀況等，重點關注償債能力、還款意願)，基於這些信息綜合運用數學分析模型，給個人綜合評分，判斷違約的可能性的工具。

　　生活中存在許多「顯性」或「隱性」的「評分卡」。

　　例如：選購汽車--綜合價格、油耗、安全係數、性能、外觀等來因素。-&> 買? 還是不買?

　　就分析方法發而言，現在分類演算法有很多種，決策樹，邏輯回歸，支持向量機，神經網路等等，都可以實現這個目的。在以後的文章中，我們會詳細講解一下數據和模型的匹配性。數據決定了用什麼模型。

四風險策略

　　在給客戶正確分類之後，即準確地風險分類。我們就可以採取相應的商務策略，優化業務：

　　- 流程簡化：通過模型對客戶分層，降低審核人員的工作量，提高審批速度。

　　- 風控優化：以客觀分數代替主觀評斷，保證審批標準及風險偏好一致性。

　　- 風險定價：按照模型計算的違約率進行產品的定價

當你有一天成為風控建模專家，但也未必是一名優秀的風控專家。真正的風控專家需要極好的金融產品及業務的理解力，好的專家需要將對行業的理解化作模型的認識。而目前來說，這樣的風控專家還寥寥無幾。

所以，從事風控在做好模型的同時，還需要深耕行業，跨行交叉。

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我來介紹一下目前公認信貸管理較嚴謹的美國富國銀行的貸款全流程，其管理可以簡要歸納為「5個維度」和「44個流程環節」。他山之石，可以攻玉。P2P風控囿於成本、人力和資源等因素，雖然無法一一做到像銀行風控這樣的全面步驟，但也是可以在關鍵環節加強風控的。

先來說說貸款管理的5個維度

（一）透明度。原則：客戶所有的風險敞口和本行相應的風險管控措施都必須清晰可見。包括：CICAT（事件及應對措施追蹤集成系統）報告、RCSA（風險管控自評）報告、監管機構要求的報告、富國銀行內部風險管理工具的實施、定期風險管理報告（包括季度監測和行動報告、風險矩陣分析和趨勢分析）、可持續的客戶關係、專家委員會等。

（二）可信度。原則：客觀和值得信賴的風險管理戰略和行為，達到保護資產安全性的目的。包括：風險趨勢分析、回應監管要求、市場風險防控、信用風險防控、對風險防控措施的後評價等。

（三）及時性。原則：風險管理措施必須基於對風險緩急程度合理評價的基礎之上。包括：綜合信息支持、風險管理項目制、風險管理指引等。

（四）針對性。原則：風險管理措施（流程、判斷、模型、工具）是否有效，關係到最終的資產質量。包括：ILD（內部損失數據評估）、RCSA和再評價、CRAS＋（合規風險評價系統）、CICAT、CRMP（公司客戶風險管理系統）、LDRPS（災難恢復計劃系統）、POQ/CID（初始銷售和交易客戶信息系統）、CIBOS（投資銀行客戶數據中心）、SCI（戰略合作夥伴信息系統）、帳戶活躍度監管工具、SOX（索克斯法案查詢系統）等。

（五）系統性。原則：風險管理措施必須體現綜合性、規範性、一貫性的要求。包括：公司業務政策指引、RCSA報告、虧損趨勢分析、風險和合規控制效果後評價、內外部審計、檔案管理、突發事件管理、合規培訓、業務持續性計劃等。

再來詳細介紹貸款「三查」的44個流程環節

根據富國銀行信貸管理要求，一筆普通貸款「三查」流程所必須經歷的44個環節列示如下。其中，每個環節都必須形成完整記錄（書面記錄或系統記錄），並對內部風險管理部門、合規部門、內審部門和外部的審計機構、監管機構完全開放。

（一）貸前調查流程

1．初步財務狀況分析（客戶經理）。

2．研究貸款需求（客戶助理、客戶經理、操作風險經理、審貸員）。

3．準備所需要的資料清單（客戶助理）。

4．現場拜訪（客戶經理）。所需了解的公司狀況包括：公司概述、商業模式、經營戰略和投資理念、目標回報率和資產狀況、競爭者情況、流動性情況和前瞻、組織架構運作情況和變革計劃；其中，就資產狀況而言，細化指標有當前目標市場情況、過去和未來12個月的損益情況及預估、用風險－收益矩陣評估其運營效率、用SWOT矩陣分析其經營優劣勢、非現金收入策略、其他銀行對其的信貸政策等。

5．擬定貸款條件清單（客戶經理）。

6．將客戶資料和貸款申請錄入信貸管理系統（客戶助理）。

7．準備貸款申請書面材料和電子檔案材料（客戶助理）。

8．收回客戶簽字確認的貸款條件清單及其他信息資料（客戶經理）。

（二）貸中審查和貸款發放流程

9．完成財務分析（客戶經理）。

10．在信貸系統內完成成本收益評估、貸款可行性評估和環保評估（客戶助理）。

11．準備合規部門所需的材料（客戶助理）。

12．了解外部法律顧問的意見（審貸員）。

13. 準備貸前調查和確認客戶不在美國政府「黑名單」內（客戶助理）。

14．準備有助於了解客戶的其他輔助性材料（審貸員）。

15．審閱所有的第三方對抵押物的評估報告（審貸員）。

16．根據UCC（美國統一商法典）要求，進行所需保險項目的評估（客戶助理）。

17．審查項目預算、準備貸款預算、聯繫貸款申請登記部門（客戶經理）。

18．在信貸數據系統中建立貸款申請項目（審貸員）。

19．準備審貸材料（審貸員）。

20．在貸款申請通過後，收到開貸通知書（客戶經理）。

21．對全部貸款合同文件進行終審，並寄送借款人（客戶經理、審貸員、法律顧問等）。

22．完成全部合規性審查和財產保險工作（客戶助理）。

23．完成所有相關費用的計算，出具終稿（審貸員）。

24．協調所有參與該筆貸款業務的人員，確認貸款發放前的全部工作結束。

25．再次確認內外部貸款合同和文件的完整性（審貸員）。

26．將第25個流程環節涉及的內外部合同和文件存檔（審貸員）。

27．完成貸款概覽表並呈交上級審貸官備案，同時通知貸款作業中心進行放貸和簿記工作（審貸員）。

28．將其他相關的文件材料存檔（審貸員）。

29．在UCC和納稅系統中建立工作檔案（客戶助理）。

（三）貸後管理流程

30．開始貸後管理流程工作，完成「高風險客戶」分析報告（客戶助理）。

31．完成對在建工程的現場檢查計劃（客戶經理）。

32．列出例外事項和棘手問題的清單，供貸後監管之用（審貸員）。

33．完成合規自查清單（客戶經理及其上級主管），如：對於新貸款而言，必須自查的內容共17項，包括：是否將美國的相關法律內容告知借款人、所有貸款調查報告是否均經過客戶經理確認、是否符合美國《信貸業務公平交易法》（FACTA）的要求等。

34．監督信貸資金的劃付是否與貸款申請一致，並將不符情況提交部門主管和客戶經理（貸款作業中心）。

35．對信貸資金的使用情況進行跟蹤和報告，並對借款人採取相應行動（客戶經理）。

36．每月出具貸後監管簡報，對借款人財務指標和非財務因素的較大變化作出分析，對抵質押物情況進行評估和判斷（客戶經理）。

37．每月收集和分析第三方評價報告，出具月度綜合分析盡職報告，報送上級管理層直至批發業務條線負責人（貸後管理人員）。

38．定期查閱CRAS系統，確保業務和流程的合規性（合規人員）。

39．每季根據借款人的季度財務報告進行內部評級（AQR）工作，即通過借款人評級（BQR）和抵質押物評級（CQR）計算AQR變動情況，並追溯歷史紀錄以了解AQR變動趨勢，並將變化上報上級管理層（客戶經理）。

40．按月生成貸款業務綜合報告（Portfolio Credit Summary），提交批發業務信貸委員會。包括：當月貸款與貸款承諾餘額、新增貸款情況、新建信貸關係情況、AQR降級客戶情況、問題貸款情況等，所有內容均含綜述、趨勢分析和明晰表等內容（貸後管理部門）。

41．統計分析借款人的還款情況是否與原定還款計劃一致，並將反饋至部門主管和客戶經理（貸款作業中心）。

42．對還款情況進行跟蹤和報告（客戶經理），並對借款人採取相應行動。

44．借款人到期全部還本付息，解除抵質押（客戶經理、貸後管理部門）或

44．將AQR7級及以下的貸款、部分惡化趨勢明顯的AQR6級貸款、非應計貸款和其他足夠形成不安理由的貸款轉交資產保全部（Workout Group）處理（客戶經理、資產保全部人員）。

——謝邀！我來了！

——每次答題只能等我小情人睡了，她睡得真香……

——1.風險是金融的什麼方向？

——這個問題我能說非常無聊嗎？真要回答，就要區分不同的緯度。就本質而言，金融就是風險，是一體的，不分彼此；就具體業務劃分，風險與產品、市場、渠道、運營等並列，是其中之一；就過程來看，風險貫穿於金融業務的前、中、後台，難分什麼方向。

——2.需要掌握的專業知識？

——首先，理論，你要知道什麼叫風險，然後如何識別、評估、應對，這歸於狹義的風險管理體系。廣義的體系還包括了戰略、組織、監管、社會、客戶等。

——其次，專業，你要知道什麼是金融風險，金融風險的各個分類，巴塞爾的各個新規，國際主流的各個模型。這個，我也不懂。

——再次，業務，這不需要我多說吧？任何離開具體業務談風險的行為都是耍流氓！連業務都不懂，嘰歪什麼？（不好意思，職業病發作……）

——末了，態度，要有空杯心態！業務創新永遠快於監管，快於風管，所以很大程度上，金融業務的創新其實就是風管的創新！例如，手機匯款啦，二維碼轉賬啦，線上貸款啦，微信銀行啦，風控人員就在痛苦與糾結中前行，在安全與便捷間權衡！

——OVER！另，推薦一個相關問題可以參考理解:金融行業的哪些領域需要風控？金融行業的哪些領域需要風控？ - 米羅的回答

歡迎關注我的微信公眾號：莫道尋常[mdxunchang]。混跡銀行，行走在業務與風險之間，這裡沒有乾貨，也沒有私貨，每一篇都是思索與感悟，於尋常處探索真知，踟躕獨行，吾道不孤。

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華爾街金融圈聚會，你會發現10個人裡面：

8個做金融

7個做風控

6個做CCAR

1個是Quant

風控（Risk Management）在中國留學生字典里簡直=H1B

哈哈哈題外話……

從職業規劃的角度來看，你要從事風控，首先先了解

「風控」是什麼，行業細分是什麼？
細分行業下對人才要求如何，發展前景如何？
你的從事動機是什麼，個人能力是否與要求匹配？

拋開最後一點需要個人評估，我簡單分享一下風控的細分和前景：

一、什麼是Risk Management

假設你朋友要買房問你借首付，你會去參考近幾年他的借款還款記錄，會想他這個人的風評和信用好不好，以及，如果他真的還不了這筆錢會對你造成多大損失，這就是信用風險的小小縮影。

風險是金融類公司未來可能遭受的損失，風險管理是盡量減少或者規避這樣的損失。很多人習慣以「風控」，也就是風險控制，來稱呼Risk Management部門。甚至有人幽默地翻譯成，Wind Control部門。

在商科學生的世界中，經常掛在嘴邊的Risk Management一般是指金融領域的。有金融的地方，就有風險，風險一直貫穿了金融業務的各流程各環節，那麼於是傳說中權力很大的Risk Management就出現了，它並不是為金融行業直接賺錢，卻是在幫金融行業減少損失，對金融行業有意義重大的直接貢獻。

二、為什麼Risk Management越來越火

1. 歷史原因

自從2008年全球金融危機以來，風險管理被推到了風口浪尖。比如2012年摩根大通著名的London Whale倫敦鯨事件，就是因為JPMorgan修改了某個風險控制模型，低估了信息部門的市場風險，導致JPMorgan在6周的時間內巨虧了20億美金。

2. 政策原因

業內普遍認為，風險管理不力是許多銀行垮台或者蒙受重大損失的重要因素之一。證監會，美聯儲以及各國和地區監管部門出台了許多法規以及控制措施，一定程度上催生了風險管理方向就業市場的欣欣繁榮。

如今，各大銀行都迅速增加了風險管理部門的人員編製，他們在各方面都起到了舉足輕重的作用。

三、Risk Management專業排名與核心課程

根據US News，Risk Management的專業排名如下：

其實不僅是以上專業的學生競爭激烈，更多的統計、計算機、數學和經濟學的碩士和PhD也在擠破頭地想進Risk Management。

Risk Management研究生核心專業課程：

風險管理
風險與危機管理
精算科學
統計學
保險金融戰略與分析
金融衍生品
國際市場
投資管理
風險分析與環境管理

四、學了Risk Management能去哪兒

信用風險（Credit Risk）

也就是交易對手信用評級降低或者無力償付債務所帶來的風險。為了避免這種風險，信用風險部門會給投行部提供客戶的各種信用評級，以及對各種預期交易做出風險分析，基本面分析，信用評級變化可能性分析等，其他如違約的可能性以及違約造成的損失等，都屬於信用風險的範疇。

市場（Market Risk）

也就是市場因素變化帶來的風險，比如利率的波動，市場變數的變化，大宗商品和資產的價格還有匯率的波動等等。市場風險包含流動性風險，利率風險，匯率風險和對衝風險等等。

運營風險（Operational Risk）

運營風險是指因人為因素或者其他非市場的外部因素導致的風險。相對於前兩種風險，運營風險需要從業人員進行更多的定性分析，需要以批判的眼光評估公司的流程並提出改進意見。比如公司一個分支發生了變故，業務無法進行造成了損失，那這些就是操作風險。

流動性風險（Liquidity Risk）

通俗來講，就是流動性不足產生的風險。相對於其他風險部門，這是最新也最難衡量的。銀行一般都有龐大的資產負債表，通過發行長短期公司債，回購協議等方式籌集資金，以保證公司正常運作。當金融危機來臨，市場崩盤時，銀行的短期資金來源可能會被債權人切斷，這時銀行需要確保有足夠的資金可以自給自足，度過暫時的難關。如何儘可能準確地衡量公司的流動性，如何建立模型去衡量市場動蕩時銀行的償債能力，都是充滿創新和挑戰性的課題。

五、Risk Management在投行中的地位及薪資

在投行中，Risk Management屬於中台Middle office，中台的工作雖然沒有直接為投行帶來利潤，但在一個複雜的交易過程中，處於對風險的規避，中台通常會參與並組織交易，而且他們還要確保各個程序按部就班，交易可以順利進行。

Risk Management在投行內部的地位非常高，各項業務超過一定規模，都必須通過風控的審核才能成形。風控人員要熟悉資本市場的各項業務，能夠從業務的層面來理解和分析風險，同時也要理解公司的戰略和發展方向，去充分的評估風險。

根據 Glassdoor 數據，Risk Management在美國的平均年薪已經高達10w+美元。

六、什麼背景的人適合做Risk Management？

金融危機以後，各個監管機構都大大加強了對大型金融機構的監管。風險管理相關的就業機會也隨之大大增加。這對於求職者顯然是好消息。

1. 理工科背景且有編程經驗

對於模型以及量化分析的強調，使得理工科背景的人才受到廣泛歡迎。比如，數學，統計，物理，金融工程，計算機，工程學科等。如果對風險建模或者模型評估部門感興趣，博士或者碩士學歷，並具有一定的編程經驗會更有競爭力。

2. 重視細節且分析交流能力強

是否選擇做風險管理，很大程度也取決於每個人的性格特點。如果你重視細節，分析能力強，交流能力強，對市場有興趣但不希望時刻為之提心弔膽，那麼風險管理也許是適合你的職業選擇。

七、Risk Management發展前景

1. 新業務發展，Risk Management前途大好

中國：國內風險管理的發展是越來越好的。隨著互聯網金融、新型金融衍生品的崛起，中國的金融市場國際化，國內各金融行業內企業及各大型國企紛紛加強了對金融風險的衡量與管理，提高對金融風險的防範與控制能力。在此情況下，掌握風險管理知識的專業人才受到企業熱捧。

美國：風險管理本身對數學和建模能力有要求，算是中國學生的強項，所以Risk絕對是中國學生進投行不錯的選擇之一。

2. 高薪壓力小工作時間短

這個職位可以培養對市場和產品的了解，並很快學習到分析技能和報告技能，也可以了解到交易部門交易的產品和他們的交易策略，總體說投行 Risk management 壓力沒有前台那麼大，且職位十分穩定有保障，而且晉陞壓力相對較小，並且工作時間也沒有像 IBD 那麼長。

3. 出路多發展好

有了風險管理的經驗，可以轉型前台做銷售，交易，量化分析，或者去買方做風控。

4. 回國工作更有優勢

隨著Trump上台後一系列政策的改變，H1B申請堪憂，以及國內金融市場不斷的創新與發展，國內的Risk Management其實發展速度更快。但需要注意，國內外的建模方法大多並不通用。如果有金融學的基礎，對風險管理有系統的學習和認識，且能在校期間考個FRM或CFA，對求職都會非常有幫助。

求職技巧：

高盛今年招的7個中國實習生，他們現在還好嗎？
投完簡歷沒迴音，正確follow up的姿勢是什麼？
「請用Emoji做自我介紹」，網申怎麼都如此喪心病狂了...
100%拿面試的簡歷和自我介紹長什麼樣？
掛著OPT頂著高房租工資少到忽略不計，在美國找工作你留了多少辛酸淚？

職場乾貨：

麥肯錫那些大牛都是如何畫PPT的？
兄台，配色才是決定你PPT高大上的精髓啊！
那些能讓HR主動聯繫你的LinkedIn檔案，都是怎麼寫的？
2019年Fintech將正式加入CFA考試，題型不是編程，選擇題或是趨勢

職業發展：

畢業後直接工作 or 畢業後讀研，到底哪個好？
那些被排名耽誤，就業率奇高的大學
大學選錯專業是種怎樣的體驗？

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一般而言，懂得越少越適合做風控。題主這樣準備讀海歸碩士的。。。真心不適合了。。。

風控總監:cpa+司法

風控經理：中級會計師+司法

風控專員：會從+懂法律

要懂法律，這是風控的核心，尤其是合同法，公司法，擔保法，知識產權法。。。財務的話，至少要看懂報表，儘管都是水分，但至少宏觀有個認識

汗，這問題我真心不懂。。

謝邀，我根據網路搜索和個人體會來答吧。

個人以為風控屬於金融行業中偏法務向的。法務的概念大於風控，通常由資深律所擔任。

對於金融從業人員，注稅、注會、注審、律師證都是比較實用的證書，有助於系統的了解金融實務，和內控風險點。

註冊企業風險管理師資質認證這是關於CERM證書的介紹，我接觸的金融高管貌似名片上沒有標這個證書的。。一般是注會和審計師、律師居多。

從事金融相關，首先是資源（錢），其次是各種專業能力，比如溝通技巧、強執行力、邏輯思維能力等。

除了平時多關注行業熱點以外，加強同領域內的人脈建設，比如組建會計師、審計師、律師群，或加入這類群體，以便了解同業人員的特性，並匹配自身職業特徵。

學好英語法語很有用，金融相關目前首推華爾街，關注相關公眾號知曉前沿動態。高盛、摩根的各種小道消息看著玩兒也很有意思。

熟讀經濟法合同法公司法等相關法務知識，有條件的話看金融類原文著作，如《黑天鵝》等，做讀書筆記，擅於總結歸納，尋找規律。

學習PPT，能夠輸出簡明清晰的頁面，有效輔助表達。

抓住一切演講的機會鍛煉自己的口才。畢業前爭取進入投行實習，不拿工資也要去（通過小時工或理財等其他方式維持生活所需）。

金融類風控的要點我個人理解如下：

錢從哪裡來，花到哪裡去；總額校驗，注意差額體現方式，是否全部差額可尋；

誰授權，誰做事，兩者不兼容，崗位分離；

異常數據的收集與形成原因分析：如大額偶發，非常規的小額多頻次，非常規零發生；

所以多看看邏輯推理、案件分析方面的心理學剖析也會有所幫助。

合同和一切憑證資料、系統運行都是經濟活動的還原，多看些文學作品，提高自己的場景模擬能力，達到原音重現，碎片重組的水平就更容易看到線條曲度不合理的地方了。

看了一下樓上的答案，我覺得我可以給題主從不同的角度闡述一下風控。銀行的風控分為很多的層次，因為風險控制是銀行的核心工作之一。

如果題主想做的是貸款方面的風險控制，那麼需要的專業知識會相對少一些，因為每個銀行都有自己的流程去審核不同的貸款。需要做的就是嚴格的合規就好。

除了傳統的銀行業務以外，風控還有很關鍵的一點就是市場風險和流動性風險的風控。這兩點是風控中最具有技術含量的部分。市場風險主要有交易風險（trading risk），交易對手風險（counterpart risk）和 banking risk（不好意思，實在不知道怎麼翻譯）。交易風險控制就是要求銀行交易的資產要被控制在一定的單位，巴林銀行就是沒有做好這一點倒掉的。交易對手風險是銀行需要評估與其交易人的違約風險，通過一定的數學模型對於PD（probably of default ）進行估算。Banking risk就是需要銀行的資產負債表能夠滿足巴塞爾協議的要求。除了三個主要的market risk 以外，還有非常重要的流動性風險。最近希臘的債務危機導致希臘銀行出現擠兌現象。因此希臘央行強行規定每人能取出來的現金數量的上限。做流動性風險的，不但需要對現在銀行的流動性進行評估，還需要預測未來的流動性需求。

以上提到的幾個風控的方面，需要大量的數學和計算機人才。需要對國際金融市場和金融衍生品有透徹的了解。由於中國的衍生品市場還沒有成熟，所以，我也不太了解國內的銀行風控。但是，我覺得對於風險的定量和運用衍生品進行風險控制將是未來的大趨勢。

1.財務知識。
2.行業熟悉度，最好能精通某個行業。
3.多瀏覽新聞報道。

風控有許許多多方面的你不說清楚很難幫到你～但是有一點可以幫到你！如果你想在金融行業裡面摸爬滾打～一定要考 CFA或者CPA 這是兩個不同的方向對於以後職場的道路也不一樣！有時間也可以了解一下FRM的相關知識考就不一定需要了了

在做私募債的風控。CPA審計知識吧。

不知你以後準備在國內發展還是國外，國內的話多了解一些黨的即時政策是非常有必要的，重要程度大於那些數據啊，模型之類的。

這個問題天創君來作答～首先，如果你想做的是風控中的建模崗位，那一定要有一些計算機技術，有一定的編碼能力，比如：掌握python/sql/r等一門或多門程序語言，再有就是數學要學好，畢竟無論是金融還是風控，數學都是最基本的功底

不同行業要求不一樣，有一個簡單的辦法，你把你對行行業的前線人員需要掌握的知識，減去營銷部分的內容，加上相關的監管方面的知識就差不多了

親們建個qq群吧大家一起交流工作互相累計工作經驗

可以去看看FRM的資料

在某500強保險公司美國總部實習。

基本上什麼都不用懂。去了你supervisor會教的。

交流能力很重要。如果你工作是英語環境，你的口語和聽力一定要好，否則真心不適合。

國內不清楚。