有哪些使用信用卡的安全常識？

01-02

我來列舉一下不法分子在信用卡領域的常用伎倆，再提出應對措施。

魔高一尺道高一丈，見招拆招，信用卡就能安全無恙。

狐假虎威

詳解：為了大力推廣信用卡業務，各大銀行往往都有自己的外拓團隊，他們或走進寫字樓或在路口擺點，給百姓辦理信用卡帶來方便的同時，也留下一些隱患。一些不法分子假扮銀行工作人員，在收集到客戶填寫資料及證件之後，利用這些相關材料自行申辦信用卡並郵寄到自己手上，進而任意刷卡消費，為百姓的資金和信用記錄都帶來極大危害。

拆招：驗明正身

應對假冒銀行工作人員的風險，可以採取幾點應對方式：

1，盡量到銀行網點辦理信用卡；

2，在非網點辦理信用卡時，要求營銷人員出示工作牌，名片，必要的時候，通過撥打銀行信用卡熱線核對工號的方式確認信息；

3，在證件複印件上清晰標明「僅供辦理XX銀行信用卡使用，再次複印無效」

順手牽羊

詳解：在鬧市及交通工具上，時不時潛伏著小偷扒手，打量著路人的錢包。一旦得手，現金拿走，還可能通過錢包中的證件號碼嘗試銀行卡密碼，試圖取現消費。

拆招：謹慎密碼

應對偷竊及破解密碼的風險，首先是提高自身的安全意識，看好自己的財物，同時為了預防被盜後密碼破解的風險，應當謹慎設密碼。

不要設類似123456的簡單密碼或者用證件號碼上有的生日號碼，如果擔心忘記密碼，可以參考以下幾點：

1，交叉設密碼。丈夫的卡密碼用妻子的生日，妻子的卡密碼用丈夫的生日；

2，用農曆生日。身份證號碼都是公曆生日，使用農曆生日既不會忘記，小偷也很難猜到；

3，增量設密碼。如生日是80年10月12日，則全部加1，變成912123，容易記，也無從猜測。

暗渡陳倉

詳解：在刷卡消費的時候，如果收銀員心懷鬼胎，趁消費者不注意或借信號未傳輸成功等理由，兩次或多次刷卡，則會使消費者產生額外支出。

拆招：眼觀四路

在刷卡消費的時候不要走神，一定要仔細看收銀員的動作，尤其是在旅遊景區內的小店。確保收銀員只刷了一次卡，pos機只打出來一張單據，如果多次刷卡，立刻向收銀員確認原因，並且觀察pos機是否有多打單據，必要的時候，立刻撥打信用卡熱線確認自己的當日消費金額。

瞞天過海

詳解：信用卡的驗證密碼是我國銀聯的特色安全措施，在國外大部分情況下是不需要使用密碼的，在一些特定的場合，只需要卡號及卡背後的驗證碼就能消費，不法分子藉機收集相關信息，在海外進行消費獲利。

拆招：隱藏信息

大部分的百姓已經習慣了銀行卡設立密碼的國情，很容易忽視自己的卡號和驗證碼的重要性，應對盜刷風險，首先對信用卡的使用多留神，注意是否有人在觀察抄錄重要信息，同時可以採取以下兩點：

1，如果自身沒有出國需求，則不開通信用卡的VISA驗證等海外使用功能，徹底杜絕風險；

2，將卡背後簽名欄右側的三位驗證碼記住並抹去此信息，或貼小紙條覆蓋，將信息隱藏。

（註：部分海外商戶可能會在意驗證碼被抹去這點，擔心無法判斷真偽，所以如果有海外刷卡需求，請謹慎）

李代桃僵

詳解：當前信用卡的很多業務，包括掛失，補卡等，都是通過信用卡熱線辦理，一些不法分子刻意收集了持卡人的信息之後，以持卡人的名義撥打電話進行上述業務辦理，如果掌握信息準確，就很有可能在核對無誤之後，成功獲取他人信用卡。

拆招：注意隱私

在信用卡留存的相關信息中，單位地址電話，手機號碼等公開信息無從保密，包括身份證號碼也有很多途徑可以得知，住宅地址和電話也易泄露，所以一定要注意留存不為外人知的隱私部分，主要注意以下幾點：

1，聯繫人。聯繫人不建議留自己配偶，因為很容易被猜到，可以留朋友的，或者父母及其他親屬，這樣一來，只要自己不泄漏，旁人就很難猜到留存信息；

2，其他關鍵信息。如交通銀行的信用卡申請表上有就讀小學一欄，對於持卡人來說，這是很難會忘記的信息，而哪怕對於每天見面的同事而言，各自入讀的小學基本上都是無人可知的。像這種關鍵信息，就一定要準確填寫，將會大大有利於提升自己信用卡的信息安全度。

信用卡是當今社會生活不可或缺的一環，不必因為其相關風險而因噎廢食，只要在辦理和使用中小心謹慎，做好防備，即可高枕無憂，享受現代金融手段給你帶來的便利。

國內諸多銀行在信用卡持卡人服務上是流氓規則，消費密碼設與不設出現盜刷都是客戶的責任，銀行方面沒有任何保障，中信、民生都是如此，建行只在境外有48小時保障。招行、廣發最為厚道，不設密碼僅憑簽名消費如果出現盜刷銀行會承擔掛失前48小時的損失，招行普卡最高賠償1w，廣發最高賠償額度。所以如果你有招行和廣發的信用卡，請不要設置密碼，僅憑簽名消費即可，如果設置密碼反而銀行免責；倘若你有建行、中信、民生的信用卡，還是老老實實設置密碼吧，銀行不管，如果丟了卡還是多一層保障。

修改

"簽名更安全"是個神話。

如果你沒有可以快速理賠的保險服務，小額盜刷，維權可能會成功，但維權成本會遠大於被盜刷金額；大額盜刷，多數會維權成功，但依然會付出維權成本。

密碼設定：設定一個與網銀/借記卡不一樣的密碼。

線下交易

CVV用不透明貼紙遮擋住: 線下交易使用不到CVV。而卡號+有效期+CVV就可以網上消費了。雙幣信用卡，不走銀聯通道，就可以繞過密碼驗證，直接交易。
POS刷卡，當面進行：輸入密碼是進行遮擋，商家可能沒問題，但在流動性很高的服務員之中，可能就有人記錄下信用卡信息。進而盜刷。
不在小商戶進行刷卡：刷卡器可能有貓膩，存在卡被複制的可能，密碼也可能被記錄。

網路交易

不開通快捷支付
如果需要開通快捷支付，個人做法：只開通了支付寶快捷支付，並啟動銀行的交易通知(簡訊/微信等)；不支持支付寶的交易：就走網銀通道支付。
必需的服務，要求必須綁定信用卡：那就綁定一個不常用的信用卡，限制額度為1，需要交易時，在臨時調整額度，交易完成後再調整為1.

手機交易

不接入未知的Wifi
交易相關的App只從官方渠道下載(App Store 或 Google Play)
手機網銀必需通過瀏覽器打開，確認瀏覽器地址與開戶行域名是否匹配
敏感信息輸入時，關閉第三方數據法，改使用系統的輸入法。

1 保護卡面信息。別傻逼到拍照傳微博炫耀，哪怕PS過（我一哥們就這樣給盜刷了近萬元）。卡號、有效期別給人記下，背後的CCV碼用不透明的貼紙蓋住。

2 國內消費盡量辦62開頭的單銀聯卡並設消費密碼。光憑簽名更安全的神話，在你遭盜刷後走起繁瑣的法律程序時，就會破滅了。

3 POS刷卡須當著你的面進行。別給侍者或營業員帶走。

4 卡多的，出門少帶幾張。

5 網上消費，勿留存卡號，謹慎使用快捷支付。

6 一旦發覺有異，立即電話銀行客服（按「掛失」鍵），要求臨時凍結，而非銷卡。如查明果系盜刷，立即報案。

詳情參見我的答案:

http://www.zhihu.com/question/25520993/answer/31248670

現如今，盜刷已成了現在熱門需要注意的卡安全問題，既然想知道如何防盜刷，那就應該對盜刷有一個細緻的了解。

盜刷有哪些形式

1、網路盜刷

個人信息被偽冒分子竊取，並通過網路等方式冒用。譬如，假借退款、提升額度、訂單確認等名義，製作假的退款或提額網頁，要求你重新輸入卡號及驗證碼，從而騙取你的手機動態驗證碼，竊取你的資金。

2、偽卡盜刷

偽冒分子通過竊取、收買等手段非法獲得你的銀行卡信息，偽造虛假的銀行卡使用。如果你刷卡的時候沒有留意，被不法分子複製了你的卡片信息以及竊取了你的密碼，就有可能遭遇盜刷。

3、失竊卡盜刷

你丟失的卡片被偽冒分子撿取，或者被偽冒分子竊取，你的銀行卡未設密碼或簡單密碼被他們獲取，他們一手有卡一手有密碼就會肆無忌憚地進行盜刷。

4、其他盜刷方式

除此之外，還有結賬時重複刷卡、付款二維碼被盜盜刷、惡意二維碼盜刷、篡改支付參數如金額信息等盜刷。

如何預防盜刷

每個人都不希望自己的信用卡被盜刷，個人覺得一方面我們不用杞人憂天，畢竟這是個小概率事件；另一方面我們可以採取一些預防措施來保障自己的用卡安全：

1、磁條卡換晶元卡

用磁條卡的人應該不是很多了，部分沒換卡的朋友，儘快將磁條卡換成晶元卡。磁條卡複製信息要比晶元卡容易得多，特別是設置了交易免密的磁條卡，境外使用堪比裸奔，被盜幾率太高。趁著春節沒到，還沒換卡的朋友不要猶豫了，趕緊去銀行換晶元卡吧。

2、開通交易提醒

部分信用卡在有大筆支出的時候都會發出交易提醒簡訊。但是，如果發生了沒有達到交易提醒限額的部分消費，持卡人就不能實時掌握消費信息了。那有啥解決的好辦法嗎，達叔告訴大家，可以在出發前關聯你信用卡發卡行的微信服務號，這樣既不會被每筆消費的反饋簡訊不斷打擾，還能在手機端實現實時掌控，方便又安全。

3、保護好自己的CVV碼

大家都知道，境外一些酒店、航空公司銷售中心、網路購物等平台，只要提供信用卡賬號及 CVV 碼，無需輸入密碼也可完成離線交易。所以保護好 CVV 碼的重要性不言而喻。為了保護 CVV 碼各路神奇的小夥伴大開腦洞，想出了各種讓人匪夷所思、或無敵或無語的辦法。

比如說有人用修正液將 CVV 碼覆蓋然後在修正帶上簽字，不過缺點是容易蹭掉需要經常補一下修正液；還有人用貼紙將 CVV 碼貼住；最狠的是有人直接把 CVV 碼刮掉了。不建議大家直接刮掉 CVV 碼，有些地區可能會由於沒有信用卡 CVV 碼而拒絕你的刷卡請求。所以，為了保護 CVV 碼，建議最好還是採取類似貼貼紙這種可以撤銷的操作辦法。

4、購買防盜刷保險

很多保險公司都推出了防盜刷保險，感興趣的卡友可以到保險公司的官網自行了解。有很多信用卡是自帶防盜刷保險的，但是刷卡前一定要提前確認該卡的承保範圍，比如交易渠道是否包涵線上消費、交易方式是否要求免密等等。招行、浦發、交行、廣發、平安、華夏等行都有「免盜刷」的失卡保障，其中有些信用卡自帶的防盜刷保險還是比較不錯的，比如交行白麒麟、廣發臻尚白等附帶的防盜刷險都實現了線上線下全覆蓋，而且憑密交易也可以理賠。所以要出行的朋友們翻翻自己的卡包，出行的時候盡量刷帶有防盜刷保險的信用卡。如果你的卡沒有附帶保險功能，不妨提前購買一份，以防萬一。

怎樣最大可能避免被盜刷

1、選擇在規範的消費場所刷卡結算

境外消費的時候一定要注意避開盜刷事件高發的雷區。例如在盜刷事件頻發的東南亞地區，刷卡的時候就一定要非常的小心謹慎。再比如在北美地區，很多地方都是使用磁卡刷卡器刷卡，這就導致了刷卡降級後晶元卡的優勢不復存在。所以刷卡時，一定要選擇規範的消費場所，在不具規模的停車場、便利店的小額消費可以選擇使用 Apple Pay 、支付寶、現金等其他方式來結算。

2、刷卡時保持卡片在自己視線範圍內

有時候即使我們選擇了規模比較大的商場消費，還是不能避免盜刷的發生。有網友反映在歐洲一家奧萊辦退稅的時候被工作人員拍下了卡面，造成了盜刷。出門在外，害人之心不可有但防人之心不可無喲，所以不管是在酒店、餐館還是商場，一定要切記刷卡的時候全程盯住自己的信用卡，不給壞人下手的機會。

境外被盜刷怎麼辦

1、及時更換卡片

不少銀行都會在發生盜刷預警時提供免費換卡服務，如果持卡人在境外遭遇了可能會被盜刷信用卡的事件，在回國後要及時聯繫銀行換卡，盡量降低盜刷風險。小提示：換卡是不會影響該卡此前積分噠。

2、備好證據，立即報警

一旦不幸地遭遇了盜刷，首先要到附近的 ATM 進行查詢或者取現操作，完成後保存好操作憑證小票。這樣做是為了證明信用卡現在是在持卡人自己手裡，偽冒交易發生時自己並不在交易發生地。然後要立即報警，提醒大家報警記錄是非常很重要的，所以事發後一定要及時報警。

3、複印護照，聯繫客服完成後續

完成上述步驟之後就要去複印自己最新的護照了，在聯繫客服後，按照對方要求將報警記錄和護照的複印件發給銀行就可以開始等待處理結果了。此間也不要忘記時常聯繫一下銀行客服，持續跟進處理情況。

其實盜刷雖然可怕，但是若卡友們可以優化自己的用卡方案，盡量仔細的避免上述事件的發生，即可有效的避免自己的卡片被盜刷。希望回答能幫助卡友解決這個問題！

「三大騙術」是指有關騙術不外乎三大類。一是高科技作案。如在ATM機上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案；二是利用人們麻痹、輕信的心理作案。如用假卡空卡掉包、貼「通知」等。犯罪分子在ATM機上貼一張所謂的「緊急通知」，聲稱接總行計算機病毒監控中心緊急通知，ATM機系統受到病毒侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉移到指定帳戶上，才能升級抗病毒程序。但只要用戶把資金轉入該帳戶，立即會被犯罪分子提走；三是用別人的身份證等有效證件作擔保、申請帳戶進行詐騙。

針對這些騙術，持卡人應在八個方面多加小心。第一，領卡時，應當場檢查密碼信封，如信封被打開過則立即調換；第二，馬上修改密碼，不可用電話號碼、生日等易於破譯的號碼作密碼；第三，密碼和卡號不要輕易示人，因犯罪分子只要知道密碼和卡號，即可利用高科技提走現金。ATM機上的回單也不可隨意丟掉，因單上有卡號信息；第四，身份證與信用卡分開存放，以防同時丟失，因有身份證無密碼也可以取款，身份證也不可輕易借人；第五，卡不能與磁性物體放在一起，以防消磁；第六，操作時注意ATM機上是否有攝像頭等多餘「裝置」，「吃卡」及卡丟失後要及時掛失、更改密碼；第七，不要輕信「緊急通知」和「公告」，以防受騙；第八，在公共場所消費時，收銀員還卡後要仔細驗收，以防掉包。

不要給女朋友吧

幾乎反對所有答案，本人現在持有招商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、民生銀行、花期銀行的信用卡，曾經持有工商銀行、中信銀行、興業銀行的，現在主要使用招商銀行卡，目前使用信用卡有快10年的歷史，日常各類消費基本上都是通過信用卡完成，到目前為止，尚未發生過任何信用卡被冒用的事件，我來說說我的習慣：

所有信用卡從來不設置密碼；
所有信用卡從來不塗抹卡片上的任何信息，當然也沒有拍照曬卡的習慣；
飯店刷卡從來都是交給服務員完成（服務員自行去前台刷卡，隨後我簽字確認）；
網上交易和日常消費卡從來不區分；
幾乎從來不給陌生網站直接提供信用卡信息，尤其是沒有HTTPS的網站，但是只要對方具有可靠的產品和服務，從來不吝嗇提供信用卡信息給其相關網站；
所有交易如果有信用卡選項，儘可能通過信用卡完成。

本人的電腦使用習慣：

在Windows Vista出來的第一時間就放棄使用Windows XP了；
從來不關閉UAC，不使用Administrator賬號；
殺毒軟體之前使用MSE，現在使用Windows 8自帶的；
不上亂七八糟的網站，不安裝亂七八糟的軟體。

說說我本人的兩次「拒付」案例：

很早很早以前還有工行卡的時候，由於自己沒記住，覺得一筆六百多人民幣的交易有問題，打電話給工行客服，告訴客服說我覺得那筆交易不是我做的，客服讓我確認下，如果確實認為不是自己做的，他們幫我拒付；
某次在凡客英文站點測試買了一件衣服，凡客通過Paypal支付，我使用招商銀行信用卡，由於是測試訂單，凡客因為訂單信息有問題不發貨，也不退款，我找不到客服，打電話給招商銀行，以商戶不發貨為理由拒付，招商銀行不大配合我的拒付申請，試圖說服我嘗試聯繫凡客客服來解決，後來我是在不耐煩了就轉為通過聯繫凡客客服搞定。

幾個誤區，基本上都是關於密碼的：

XXX網上連密碼都不要就付款成功了還扣款了，太危險了，我要給信用卡設置個密碼：人家都不要密碼，你設置密碼有屁用啊！
反正我的信用卡有密碼，不怕丟了：信用卡密碼僅僅在中國大陸刷卡有效，出了國門幾乎所有的信用卡刷卡都不要密碼，再延伸一層，有些人還會說我不出國，但是你要知道幾乎所有信用卡犯罪組織都是跨國的。
銀聯卡交易都需要密碼：銀聯卡境外和互聯上交易都可以不用密碼，銀聯卡境外交易請參考銀聯官方網站說明，網上交易請圍觀亞馬遜中國。
XXX網站訂票連密碼都不要，太危險了：其實作為專業人士看來要密碼才危險，密碼按道理只能有你知道，提供給別人你不怕嗎，請有點思考問題的能力。
最裝B的一個，英國/澳大利亞人家的信用卡都設置了，你還認為不設置密碼更安全？這個我很難給你解釋清楚，我的答案更裝B，人家英國和澳大利亞有密碼的信用卡可以不跟銀行聯網就能驗證你輸入的密碼是否正確，你的行么，不行或者不知道就閉嘴！
XXX、XXX要（或保存）了我的信用卡信息，我擔心他們用來幹壞事什麼的：除非你把信用卡信息提供給了確實不知道什麼來頭的網站，否則都不用擔心，你知道各大公司為了信用卡信息安全這個問題，原本很簡單的系統搞的有多麻煩，一般不用太擔心他們濫用你的卡信息，泄漏事件也不會經常發生，一旦發生會威脅到你，銀行也會通知你換卡。

如何保證信用卡使用安全：

拜託你不要關閉Windows的UAC機制，關UAC真是自作死不可活！
電腦、手機不要亂下軟體，亂裝軟體；
儘快更換晶元卡，有出國機會的朋友尤其重要；
卡丟了，老老實實的掛失吧，越早越好，不要嫌手續費貴！
一旦發生問題，第一時間找銀行，如果確實出現不是你交易的扣款，態度堅決的向銀行提出異議，申請拒付，一般銀行都會處理，當然國內的情況，憑密碼交易不算在此列。
幹什麼事情之前動動腦子，天上不會掉下來餡餅，當然你也不會倒霉的老收到法院傳票或者最好的朋友老出車禍。

看了一下樓里各位的答案大多數的回答都是如何防範外在因素帶來的盜刷風險其實關於信用卡盜刷類的案件基本無法概括因為就像一項科學研究的發表一樣哪些已經被破譯的騙局都已經是過去式了而把詐騙當事業的騙子們一定會源源不斷滴想出各種各樣的方式來騙你所以並不是你知曉了所有騙局就可以杜絕被騙的那麼腫么辦呢當然不能任人宰割啊我能想到的在這裡分享一下

首先是銀行預留手機號的問題由於你的每一筆交易都會發送簡訊告知（某些銀行會要求交易金額達到某一程度上才發簡訊）所以一旦更改手機號請務必第一時間通知銀行做更改以監控自己信用卡的實時交易。第二每個信用卡中心都有自己的客服電話 so 請各位不要在網上百度人家的電話那樣很容易打到釣魚電話要打電話請拿出你的卡片看看卡片背面哎對！就是那個那才是人的電話。第三銀行不會幹賣你的信息給其他公司的事畢竟也買不了多少錢但是總避免不了那些「機靈」的人從各種途徑知道你的信息所以不要隨便接到一個電話說了你幾項信息就相信他是銀行的人什麼送禮品到付運費調整額度之類的非官方電話就不要信了真有什麼活動打客服問問一切明朗了其實還有好多只是真的太多沒有辦法一一例舉所以用警察蜀黍常說的一句話不要貪便宜不要輕易相信別人保護好自己的個人信息遇到問題請及時聯繫銀行或者報警

另外如果你還是沒有防範住卡被盜刷了咋辦呢首先第一時間找到你附近的刷卡機具無論是pos機還是銀行自助機具做一筆交易查個餘額消費個一塊兩塊都可以這樣銀行內部會有記錄記錄你的消費地點涉及到後面報案時警方核實到你在同一時間不同的地點存在兩筆交易有利於追償於此同時打電話凍結信用卡避免再次出現盜刷也把非本人消費的事情告知銀行要求處理一般銀行卡都會有盜刷險時間是在盜刷發生48小時內如果是白金卡估計時間會長一些但是這裡要提示一下貌似盜刷險是針對不憑密消費的卡如果你的卡設置了交易密碼且交易的時候需要使用密碼這個保險貌似不生效（所以交易密碼設與不設各有利弊自行衡量）如果你遇到銀行說你的卡沒有盜刷險那麼請出門左轉去銀監會吧盜刷險是強制規定

嗯說了好多關於盜刷的事情除了這些還有一些需要提示大家使用信用卡時日常需要注意的事情辦理：請直接到銀行網點辦理並記錄辦理人員的工號提供的身份信息請註明「僅限辦理某某銀行卡使用」避免在不知曉的情況下辦理了其他多餘卡片使用：收到卡片開通前還請了解好銀行關於各類費用的收取標準和收取規則比如年費利息滯納金等費用雖然這些收費標準在信用卡申請表上都有可是你們誰認真看過反正我沒有不要到收了錢才說不知道這是銀行就會告訴你表上都有你不看就簽字怪我咯還有就是你的賬單日還款日這些也要記住了一旦發生逾期和銀行撕逼也是一個漫長的過程很心累的另外還有一些小技巧比如一旦這期賬單花的有點多還不上很多銀行會建議你分期但分期有手續費啊還佔用額度所以這個時候你就要算一下如果只還最低還款額後產生的利息少還是分期手續費少也可以考慮更改賬單日來延長你的免息期卡丟失是選擇掛失費用低還是卡片損壞換卡費用低當然這一點要說明一下此方法僅適用卡片掛失前無非本人交易時使用（有點雞賊也是為你好）好了想到再補充吧手機碼字好辛苦我能說我中間歇了好幾次嗎

很多人在結賬的時候很少關注收銀員的刷卡動作，直接把卡交給對方，然後輸入密碼、簽購單上簽字完事。但就在這簡單的幾步中卻蘊含了很多的風險：

保持卡不離眼

將銀行卡交給收銀員時，要讓卡片保持在視線範圍內，並且要注意留意收銀員刷卡。收銀員應該只使用一台POS進行刷卡，如果看到收銀員使用其它非POS刷卡，那就是在被盜取磁條卡信息。

注意簽購單

簽購單分兩種：兩聯或三聯無碳複寫紙和單聯熱敏紙。消費者要認真核對簽購單，對無碳複寫紙的簽購單要注意是否有超過兩到三聯的單據，超過兩到三張的簽購單就存在著誘導消費者簽字盜取資金的情況，熱敏紙式的簽購單，要注意的是消費金額是否有誤，防止被不良收銀員渾水摸魚中盜刷。

妥善保管交易憑條

消費後最好能將簽購單至少保留到下個月對賬單寄來，核對後再銷毀。不過這些憑證也無需無限期的保存下去，因為大多數POS機憑條採用的是熱敏列印，時間久了字就消失了，到時候留一堆「白條」也沒有什麼用！另外還要注意不要隨便丟棄POS機列印出的交易憑條，特別是有些簽購單把卡號全部顯露，更要注意避免泄露銀行卡卡號和有效期等關鍵信息。

防止密碼被偷窺

這是老生常談的問題了，大家無論何時輸入密碼，都要進行適當遮擋。尤其是年底商場排隊結賬的時候，一推人往前擠，可不要因為想快點完事兒，就直接輸密碼了。更不要因為懶得去前台而將卡交給服務員，有些有密碼的持卡人還把密碼告知服務員代為結算。

境外消費還需要注意DCC

DCC是Dynamic Currency Conversion的簡稱，出現在信用卡刷卡交易中。DCC交易就是將當地貨幣(Local Currency)實時轉換為持卡人的記賬貨幣，以此來降低持卡人在交易日至還款日之間的匯兌風險。DCC的本質，就是把原本商戶承擔的一部分費用，直接轉嫁到消費者頭上，所以一般商戶都是樂於DCC交易的。

一來為了在境外刷卡方便起見，盡量選擇銀聯通道刷卡無貨幣轉換費，並以人民幣入賬還款，操作簡單。第二在境外刷卡無論是美元區還是非美元區在支付結算時，持卡人要向商戶明確表明不用DCC。DCC交易簽單有別於普通交易的簽單，上面不僅有DCC字樣而且會列示個幣種及折算匯率，同時有表述交易金額被轉換的字樣。持卡人在簽字確認時應仔細辨認簽單上的說明，發現問題及時提出要求商戶當場撤銷。

注意，只簽名銀行賠付的只限於當場消費需要簽名的，網路或者其他途徑的盜刷銀行不管。

還有如果卡被複制也不管，所以還是老老實實設個密碼吧

這三大信用卡的坑，90%的人都不知道

小菜雞一哥們之前向小菜雞瘋狂吐槽：他被銀行的信用卡坑了！

他原本是信用卡薅羊毛的高手，自稱「卡神中的老司機」，但沒想到玩了一次信用卡賬單分期就被銀行設置的隱藏利率給坑了。

小菜雞（微信ID：xiaocaiji888)當場噴了他一臉白菜：用信用卡居然不來問小菜雞，活該被坑！你非常熟悉薅羊毛的那套理論，但跟老奸巨猾的銀行比，你畢竟還too young，明白這意思吧？

所以，還是跟著小菜雞，一起來提高對信用卡的知識水平吧！

銀行千方百計、絞盡腦汁給信用卡設計了重重使用陷阱，目的就是要在你不知不覺中掏走你的錢，我們先來看看下面一張圖，然後再細細說。

陷阱之一：最低還款——利息比本金還多

信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會陌生，每月賬單上都會有這個數字，一般是當月賬單總額的10%。

銀行會讓你自己選擇「全額還款」，還是「最低還款」，同時還貼心的提示你：按照最低還款額還款可以不留下個人信用不良記錄，避免影響未來出行、貸款什麼的。

小菜雞當年too young too naive還沒錢的時候，也被這招迷惑了，覺得這銀行還挺負責的，知道教客戶怎麼避免留下污點，屁顛屁顛的還了最低還款。

但第二個月賬單來的時候小菜雞才發現，完全被銀行套路了有木有（掀桌）！幾百元欠款沒還就要收取50多元利息！！

小菜雞這時才知道，最低還款的利息計算方式是賬單總額的萬分之五，而且並不是對你還款後剩餘部分計息，而且計息從你刷卡消費的第二天算起，沒有免息期。

舉個栗子。小菜雞信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為25日，小菜雞本月1日產生了1000元的消費。

如果小菜雞在25日前選擇全額還款，那麼就是免息的。

但如果小菜雞選擇以最低還款以上、全額以下的金額進行還款，就算是還款了999元，最終也是按照1000元進行計息，計息日從1日消費那天算起，沒有免息期。

這就是所謂的「全額罰息」。

你以為這就結束了？沒有！！

小菜雞不是還有一點錢沒有還清嗎？這部分欠款將滾入下一個月的賬單中，並且每天繼續產生萬分之五的利息，直到你還清為止。

所以，最低還款請慎重選擇，而且每期到賬單日將上期未還的利息累計計入本金，利滾利，想想就恐怖。

陷阱之二：信用卡分期——其實你還了2倍手續費

信用卡分期在大多銀行都是「免息」。但注意，不是免費！銀行收的是手續費，是按月計息的手續費。

小夥伴們更不知道的是，銀行其實多收了將近2倍的手續費！

這是怎麼回事呢？

舉個栗子，假設你做了12000元的賬單分期，銀行是按照12000元的全額本金來計算手續費的，假設月費率0.6%，每月手續費72元，一年的手續費就是72元/月X12個月=864。

但每個月的還款本金是在逐漸減少的，實際上，你每月平均負債是6500元，假設月費率0.6%，每月的手續費是6500X0.6%，全年468元，遠低於你給銀行的利息。

再簡單的說，信用卡分期的真實費率比銀行告訴你的要多！所以小菜雞（微信ID：xiaocaiji888)建議你不要用信用卡分期，盡量多的用信用卡的最長免息期，比如當你需要大金額時，可把賬單日調到你刷卡時間的前一天，這樣這個交易額就可以在下一個還款日，也就是50天之後還款。

陷阱之三：信用卡取現——利息和手續費立馬開收

有的小夥伴要從信用卡取了現金，但注意：取出時要收手續費，且沒有免息期，從取出那刻就要計算利息。

取現一筆手續費2—50元不等，而利息按日計算，每天萬分之五，年化利率高達18%。如果下一個還款日沒有全部還完，產生利息也同樣開始計息，又是利滾利！

「明箭易躲，暗箭難防」，小菜雞今天告訴你的這些陷阱，你宜家識得唔識得?？

講真，如果我知道你的卡號，有效期以及CVV碼（信用卡背後3位數字），不用密碼及其它信息，分分鐘把你信用卡的錢刷走~

而這些信息，卡面上都有，有心人看一遍都記住了~

對！盜刷信用卡就是如此的簡單~

特別是在進行境外支付的時候，只需要提供「卡號」、「有效期」及「安全碼」，個別情況下還需要提供「個人名字」（這個在卡上面也有）。

甚至不需要提供「查詢密碼」，也無需簡訊驗證碼！

這還僅僅只是嬉遊君知道的方法而已，實際上盜刷信用卡的方法更多~

現在說說旅行中信用卡防盜刷的那些事兒~

1.卡片信息絕不透露

信用卡卡面上的重要信息有：正面的卡號、有效期（xx/xx）、姓名；背面的CVV（xxx）碼、簽名等；

這些都屬於非常重要的信息，絕對不能把這些信息泄露給到別人。

很多網站是用個人的多種信息來交叉驗證的，想保證安全，最好的辦法就是將這些信息全部嚴密保管。

那麼，如何做到卡片信息不泄露呢？

絕對不要讓卡離開你的視線

案例1

嬉遊君好友A君在機場免稅店刷卡購買免稅商品，刷卡消費後店員稱卡片不見了。

雖然A君的航班就要起飛了，但是A君寧可不坐飛機，也不願離開免稅店，並報警要求找到這張信用卡。

因為，這可能就是騙局

店員偷偷的將信用卡藏起來，然後謊稱找不到了，所利用的就是你需要去趕國際航班，經不起時間上的折騰。

但是如果你不較真，等航班落地，也許手機上收到的就是一堆信用卡刷卡扣款的簡訊了。

案例2

嬉遊君好友B君，在泰國甲米的一家海邊餐廳吃飯，吃完刷卡結賬。營業員表示需要拿走B君的卡，去櫃檯刷卡。

B君寧可付現金泰銖，也不同意營業員拿走卡刷卡。

因為這也可能是騙局，營業員拿走你的卡，記錄下你的卡號、CVV、姓名、有效期，盜刷你卡不要太容易哦。

或者，直接去通過機器複製一張卡。

不要輕信釣魚網站及小海淘網站，交出敏感卡片信息

某一些釣魚網站，會讓你填寫信用卡的信息，千萬不要填寫。

同時，一些小的境外購物網站，也謹慎使用信用卡付款，因為你一旦把信用卡信息填寫了，就被這些網站記錄了。

我相信大部分購物網站還是靠譜的，但是難免不會被黑客黑啊，萬一被黑客黑了信息全部泄露出去了，你咋辦？

當然，某些大網站也不可信，例如Booking，在Booking上被盜刷的案例實在是太多太多了。

貼住信用卡上的CVV碼

嬉遊君的好友Y醬，每次出境都拿膠帶把CVV碼貼住。

因為個人信息的泄露，所導致被盜刷，銀行是不負任何責任的。除非是你能證明銀行有漏洞，讓騙子鑽了空子。

泄露卡號、CVV其實也算是你個人泄露了信息哦~

2.境外手機不停機，下載銀行APP

被刷卡，往往會有簡訊提醒，所以哪怕是在境外，也要盡量保持手機不停機，這樣便於你接收到刷卡信息。

同時，下載銀行信用卡APP，開Push，因為刷卡後會有信息提示，所以如果在外面會換手機卡，也請不要讓自己沒有網路，通過銀行信用卡APP來接收刷卡提醒也是一種不錯的選擇。

3.選擇那些不容易被盜刷的信用卡（從磁條卡變成晶元卡）

晶元卡比磁條卡安全，晶元卡不容易被複制。

4.讓銀行去把控風險

嬉遊君的做法是，我會把大多數卡的境外支付停掉，只留一張卡。

同時，告知銀行自己每次出境的時間，以及回國的時間，這樣銀行可以幫你規避一些境外刷卡的風險。

非出境時間的境外刷卡，銀行都會先聯繫我確認，再進行消費。（當然，這個服務往往高級卡才有）

同時，買一些防盜刷的保險，例如眾安保險就有防盜刷的保險。

====================

如果信用卡被盜刷了，怎麼辦？

1.如果附近有ATM，直接用被盜刷的那張卡取個現

證明卡在自己身邊，你是真的被盜刷。

當然，如果附近沒有ATM，請直接進行第二步聯繫銀行。

2.第一時間聯繫發卡銀行

告知信用卡被盜刷、立即停卡、查詢最近一筆交易情況

要求發卡行風控部門接入，鎖定盜刷商戶

如果你運氣好，資金未從發卡行清算出去。會攔截。這一步時效性非常高。

3.報警

銀行卡盜刷只能在兩個地方立案，發生盜刷的地方所在的派出所和銀行卡發行機構所在的派出所（國內）

講真，報警的作用是發卡銀行證明不屬於客戶個人欺詐。而真正能通過報警追回的，沒幾個。

另外，如果你有防盜刷的保險，或者是一些高級卡防盜刷的，報警都是不可避免的一個步驟。

4.收集商戶信息，反饋給到銀行

可以監督銀行給你進行下一步的追款，不過真的別指望太多。

被盜刷不要慌，按照這上面的步驟做

微信公共號：嬉遊。我們一起聊聊旅行的故事。

我媽有張郵儲的信用卡，一直是我在用。

有次核對賬單，多出1990元的分期消費，我很詫異，問我媽，我媽也說沒有消費過，問郵儲，郵儲說購買過一款禮品（具體什麼禮品不不記得了），我說禮品呢，郵儲說已經郵寄到辦理信用卡時填寫的學校（我媽已經退休n年），賣方是浙江某公司，專門打電話推銷禮品的。然後我查看我媽的電話通話記錄，並沒有陌生號碼來電，之後和郵儲、某公司打電話各種交涉，最終郵儲表示把禮品寄回退貨。

整個事情非常的令我吃驚，因為郵儲和某公司並不能提供確認購買該禮品的通話錄音，甚至通話時間都無法提供，我母親50多歲，退休於離縣城70km在的鄉鎮小學，即使不經意之間答應了購買該禮品，也不可能把地址填寫為已經退休多年的鄉鎮小學。

最後分析郵儲銀行的做法，像我媽這個年齡和文化水平的，在使用信用卡的時候，很難去核對賬單，因為賬單已經設置為發送到我的電子郵箱。所以，郵儲專門挑50歲左右，農村偏遠地區的人群直接完成交易，然後分12期，神不知鬼不覺，就算被發現，大不了退貨。而且大面積這樣搞，總有一部分人會中招。

最後一點一問，假設在某公司的電話推銷中，我母親同意了購買此商品，那麼郵儲銀行僅僅通過該通話即可在信用卡中扣除商品價格？沒有驗證碼，沒有密碼，甚至都沒有確認接電話的是不是持卡人本人。

再有，浙江某公司和郵儲銀行是什麼關係？

1、刷卡時卡片不要離開自己的視線，以免卡片磁條信息被側錄發生盜刷；

2、目前常見的信用卡信息欺詐手段：

（1）電話冒充銀行工作人員直接騙取客戶卡片信息、動態密碼，並在網上進行盜刷；

（2）利用偽基站佯裝成銀行官方號碼群發含釣魚網站鏈接的簡訊，然後致電騙取動態密碼後在網上盜刷。

所以網路支付環節的手機動態碼打死不能告訴其他人，要謹防不法分子以調額、逾期還款、信息驗證等為由發送含釣魚網站鏈接的簡訊。

簡訊動態碼、卡背面三位驗證碼勿告知任何人，否則可能帶來資金損失。

盜刷

盜刷，顧名思義就是盜取你的信用卡信息進行刷卡消費，下面介紹幾種比較常見的盜刷形式：

1. 冒充購物網站工作人員以「交易為成功需退款」為由頭要用戶在退款鏈接上輸入信用卡交易密碼、手機驗證等（ps：一般退款或者交易被攔截什麼的，知識簡訊或者電話通知一下就行，一般是不需要用戶進行什麼操作的，如果需要進行信息填寫等操作，幾乎就可是為是詐騙）

2. 冒充銀行客服以「提升額度」等由頭要求提供信用卡信息：有效期、CVV2等（ps：只要是不是在進行正常刷卡消費時需要「有效期、CVV2」等信用卡信息，就可都視為詐騙、盜刷）

3. 利用偽基站群發銀行營銷活動簡訊，誘導用戶點擊釣魚鏈接，並通過木馬病毒盜取持卡人信息（ps：諸如此類的營銷簡訊和電話在各種渠道都能看見，很容易辨識真偽，只要記住「天上不會掉餡餅」）

4. 在 POS 機上刷卡是，會有商家利用隱蔽的攝像頭記錄下你的卡片主要信息。

從上面幾個形式可以總結出，盜刷主要就是盜取你的信用卡卡號、有效期、CVV2碼，所以如果收到類似要求的簡訊和電話直接可以視為詐騙信息，而在刷卡消費時，不要讓你的信用卡離開你的視線，或者可以將你的信用卡有效期和CVV2碼等用膠布進行遮擋，而且在境外刷卡時尤其要注意。

下面介紹幾種防盜刷的措施：

A.自由降低額度並自由調整額度

B.關閉無卡支付

C.設置賬單限額

D.設置單筆消費限額

E.設置每日消費限額

對應這幾種措施，大家申請卡片的時候可以按照下列的對應標準來申請，特別是對於 VISA 和 MC 的單標卡在境外使用的情況。

工行：A自由降低額度並自由調整額度B關閉無卡支付

農行：B關閉無卡支付C設置賬單限額

建行：C設置賬單限額

廣發：B關閉無卡支付C設置賬單限額D設置單筆消費限額E設置每日消費限額

浦發：B關閉無卡支付C設置賬單限額D設置單筆消費限額E設置每日消費限額

招行：A自由降低額度並自由調整額度B關閉無卡支付

中信：A自由降低額度並自由調整額度

中行：打電話要求停止和恢復

而一旦發現自己的信用卡被盜刷，那麼請立即採取措施：

1.銀行掛失：一旦通過賬單/簡訊發現信用卡被盜刷後，為了避免盜刷行為繼續，應立即致電銀行，進行信用卡資金凍結，這樣可以有效的減少後續損失。

2.自行取證：銀行卡掛失後，持卡人需證明信用卡的卻被盜刷，持卡人應立刻去附近銀行網點、ATM機或支持刷卡且有監控的商店刷卡一次。這樣可以通過信用卡刷卡後台取得證據，證明這個時間點，信用卡在你手裡。這個證據對以後的環節會非常有用。（尤其在立案過程中）

3.申訴環節：進行完前兩招後，你繼續和銀行取得聯繫，向銀行申訴：我的卡被盜刷了，哪幾筆不是我的消費，我有證據證明此時卡在我手裡，我申請對這幾筆消費予以撤銷。銀行會視情況將案件發送給銀行反欺詐部門，在三日內給予回復。

4.隨後報警：無論被盜刷金額高低，你都應該到就近的派出所或者公安局報警，如果立案處理後有結果，可以減少損失，而且還能了解被盜刷的原因。報案時可以提供自行取證的信息。立案後，警方會出具立案通知，你可以將這個通知提供給銀行，以便增加申訴成功率。不過，如果被盜刷金額較低，目前上海盜刷金額低於5000元立案的幾率可能不大。

5.按照約定時間還款

很多人會認為款項屬於盜刷，不屬於自己消費，或者對銀行的處理結果不滿賭氣不還款，這會在一定程度上擴大自己的損失；

即使該筆款項被盜刷，在案件未偵破前，在未達成新的協議前，你辦卡時於銀行簽訂的協議仍在約束你，你可能需要為該筆盜刷的款項支付利息或者滯納金。

DCC

國慶的7天小長假，很多人會選擇境外游，這時候就更是要防範不必要的境外DCC交易了，要讓自己的境外游和薅羊毛行動進行的徹底。

1.定義

DCC是Dynamic Currency
Conversion的簡稱，就是將當地貨幣（Local Currency）實時轉換為持卡人的記賬貨幣，以此來降低持卡人在交易日至還款日之間的兌換風險。

此交易理論上確實可以對持卡人有利，但是DCC的匯率通常不太合算，DCC的本質，就是把原本商戶承擔的一部分費用，直接轉嫁到消費者頭上，所以一般商戶都是樂於DCC交易的，所以，除非在世界匯率比較動蕩的時候，才會達到降低持卡人匯兌風險的目的。

2.實況

中國雙幣信用卡有其一定的特殊性：

首先，只有中國有雙幣信用卡的卡上面同時印有兩個信用卡組織（銀聯和其他國際信用卡組織）。

其次，由於這樣，中國銀聯對於經由visa/mastercard等信用卡組織進行結算的人民幣交易不認可，中國銀聯拒絕對DCC進行拋賬。（假設持卡人所持人民幣/美元雙幣卡在歐洲消費歐元）

最後，導致的後果就是經由DCC從歐元轉換成的人民幣，不得不再轉換成美元進行入賬。這樣，加上持卡人最終用人民幣購匯還款，就產生了3筆匯兌損失。

舉個實例。比如標註 EUR 100 的商品，先給你用1：9的匯率變成900元人民幣。然後由於走的是Master通道，無法用人民幣結算，只能用歐元/美元結算，使用的是歐元卡。然後再用1:8的匯率換成歐元，帳單上的價格變成 900/8 = EUR112.5。

也有人會問，既然走visa/mastercard這麼容易出現問題，那為啥不走銀聯通道？

一是由於銀聯pos機還不夠普及；

二是visa/mastercard用各種途徑封殺銀聯；

三是銀聯的匯率也不是很合算（在港澳及東南亞國家例外），銀聯的匯率通常來說沒visa的划算（visa&>國內大行的匯率&>master&>銀聯&>dcc）。

最理想的方式就是在美元區用大銀行的美元雙幣卡，在歐元區用大銀行的歐元雙幣卡。在港澳及東南亞地區，可以使用銀聯卡，匯率還不錯。之所以特地提到大銀行是因為小銀行的美元卡消費美元都可能收取相關名目的手續費，如民生、華夏等。
此類卡，在各大信用卡論壇被稱為偽雙幣卡。（和卡有關係）

3.防範措施與解決方法

當商戶給你使用DCC交易時，通常是給出一個匯率，消費者選擇是否接受，不接受的話，就不使用DCC。但是碰到過的很多實際情況就是，直接讓客戶簽字。

但如果仔細看，就會發現回單上有歐元或其他幣種兌人民幣匯率，最底端是transaction currency: **** CNY，有可能還會有「我自願放棄mastercard的匯率折算」這樣一句話。這時就該拒絕簽單，請店員撤銷交易，轉刷當地貨幣。不要僅僅說拒絕DCC，要說的詳細，要當地貨幣。如果在歐元區可以說，"I want to be charged in Euro".

即使簽單，也不表示必須接受。mastercard對於DCC交易有明確規定，持卡人可以提出拒付，有簽字並不代表你無權拒付。V/M Chargeback條款規定，只要提出拒付的理由得當，完全可以讓收單行接受拒付並用商家所在國貨幣再次進行清算。境外消費的收單行在境外，對於消費者的具體操作，可以通過發卡行向收單行提出拒付，拒付理由就是商家在未對持卡人作出明確說明的情況下擅自使用貨幣轉換功能，要求收單行接受拒付並使用商家所在國的貨幣再次進行清算。

想要知道更多關於信用卡的知識和優惠，可以下載」刷唄APP「

不知道你說的常識具體是哪方面？那我簡單的說一下，比如說安全方面。

安全方面的話，要保護好卡背後的，三位數字，那個很重要。其次的話，防止別人。複製卡信息盜刷卡，如果發生盜刷的情況，立馬去最近的ATM機當中，取一筆錢或存一筆錢，以作證據

然後就是刷卡常識。哪怕你是正常的消費，也盡量不要在同一個機子上面，多次的那個消費。銀行不會覺得你是正常的消費，他只會覺得你在套現。而你要套的話，也需要模擬正常消費，不要太早或者太晚。你懂的，也不要總是整數消費，你懂的。

然後就是羊毛常識，任何一張信用卡都是有羊毛的，只不過是你會不會用，或者說是不適合你的問題，哪怕是四大銀行，羊毛也是非常的多的。所以盡量不要銷卡銷戶，因為銀行會生氣，很多時候因為以前不懂事，給他銷戶了，後面，再去申請，都被拒絕了。留個火種的重要性。

基本上就這些，其他的也就是，分期貸款之類了，這些說起來又更麻煩了，具體可以私聊我。。因人而異。

漲知識了