國外有哪些優秀的金融科技公司？

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這些公司的核心競爭力是什麼？
本題已收錄知乎圓桌 ?金融科技浪潮，更多「金融科技」話題討論歡迎關注

先說概念：金融科技公司指的是以技術為基礎，專註於金融產品與服務價值鏈上一部分或多部分，主要包括支付、科技支持型借貸、保險科技、市場結構、資產管理科技和資金籌集，分別對應並包含市場上的互聯網支付行業、P2P公司、互聯網保險公司、互聯網流量平台、數字化資產配置公司和眾籌行業。

由於金融科技的高增長潛力和創新性，它已經成為初創公司青睞的趨勢型行業。實際上，根據高盛的調查分析，有些金融科技公司已經有從傳統金融行業搶奪數十億美元收入的潛力了。鑒於此，很多金融科技初創公司在快速成長並建立全新科技技術，提供能夠提高用戶自信的用戶體驗。

以下是我們認為今年值得關注的國外前12名的金融科技公司。

1. Stripe

網址：https://stripe.com/

Stripe是另外一個金融科技公司Paypal的強大競爭對手。這家愛爾蘭科技公司在25個國家有業務，能夠為個人和企業提供網上支付業務。Stripe開始為客戶提供小額服務。

2016年很多500強公司開始使用Stripe的服務。

2. YapStone

網址：http://www.yapstone.com/

YapStone致力於為數十億規模的共享經濟體和垂直市場提供端對端支付服務，譬如公寓租賃等。這個焦點使得YapStone的員工、收入和支付體量都有大幅增長。

公司已經處理了超過150億美元的支付業務。

3. Braintree

網址：https://www.braintreepayments.com/

Braintree專門為電商提供移動和網路支付系統。Braintree的技術用於在電商和移動網站上處理信用卡、貸記卡、Paypal，Apple支付，安卓支付，venmo和比特幣支付，為包括Airbnb，Uber，Hotel Tonight，Living Social和憤怒的小鳥遊戲等提供服務。

Braintree的交易量已經增長了25倍，自被Paypal收購以來以每年3倍的速度增長。2015年公司宣稱已達到500億美元的支付量。

4. Adyen

網址：https://www.adyen.com/

Adyen為企業提供在世界各地支付的解決方案。Adyen為超過4500家企業提供服務，包括Facebook，Uber，Airbnb，Netflix，L『Oreal，Spotify，Dropbox，Evernote，http://Booking.com，Vodafone，Mango，Crocs，O』Neill，SoundCloud，KLM和JustFab。

Adyen最近被提名為全球商業支付供應商的先驅。

5. Lending Club

網址：https://www.lendingclub.com/

Lending Club作為金融科技業的先驅者，是全球最大的點對點借貸平台，為借貸者提供貸款，使得投資者能夠交割債票。Lending Club成長為IPO的過程中在金融領域布局76億美元，現在開始為小企業提供借貸服務。

6. Addepar

網址：https://addepar.com/

Addepar是一家投資管理技術公司，為家庭、辦公室、財富諮詢師、大型金融機構和提供綜合性的金融軟體平台。Addepar以每年97%的速度增長，並在平台上處理了超過5000億美元的資產。

Addepar贏得了2016年CODiE最佳金融管理平台獎。

7. Commonbond

網址：https://commonbond.co/

Commonbond是一家市場借貸者，為借貸者降低學生貸款的成本，並為投資者提供金融回報。公司為研究生和本科生提供學生貸款再融資，為借貸者節省平均超過14000美元的成本。

Commonbond已經為超過1億價值的學生貸款再融資，並預測2016年處理超過10億的學生貸款。

8. Kabbage

網址：https://www.kabbage.com/

Kabbage通過一個自動借貸平台為小企業和消費者供資金支持。Kabbage的小企業產品金額高達100,000美元。它的建立基於一些數據因素，包括商業規模，營業時間，交易量，社交媒體活動和用戶的信用得分。

2015年公司已經對小企業借貸超過10億美元。

9. Robinhood

網址：http://www.robinhood.com/

Robinhood允許個人投資者投資公共貿易公司以及在美國交易所列表的交易所交易基金，而免去在手機上支付傭金。Robinhood截至2016年3月已有接近100萬用戶，並已經籌集了6600萬的風險資本。

10. Wealthfront

網址：https://www.wealthfront.com/

Wealthfront是一個新興金融概念Robo-Advisor的一部分。Robo-Advisor，國內稱為智能投顧或機器人投顧，是一種在線財富管理服務。它根據個人投資者的風險承受水平、預期收益目標以及投資風格偏好等要求，運用一系列智能演算法，投資組合優化等理論模型，為用戶提供投資參考，並檢測市場動態，對資產配置進行自動再平衡。

公司致力於將傳統投資公司提供的金融諮詢業務倒置，這些傳統投資公司員工數十年為客戶提供關於股票和互助基金的投資建議。截至 2016年12月，Wealthfront管理了超過50億美元的資產，估值7億美元。

11. SoFi

網址：https://www.sofi.com/

Sofi是一家在線金融公司，為學生貸款提供再融資，房屋貸款和個人貸款。公司的借貸演算法忽略了銀行用的嚴格的信用分數，而考慮一些實用的反映償還能力的指標。截至2016年，Sofi已經放出超過120億貸款資金，並擁有175,000名會員。公司現在計劃與傳統銀行進行競爭。

12. BillGuard

網址：https://www.billguard.com

BillGuard是一家個人金融安全公司，為用戶提供個人金融安全服務。它的手機和網站應用掃描所有的信用卡和貸記卡交易，警告用戶非正常活動的發生，比如垃圾郵件，賬單錯誤，詐騙扣款和隱藏費用等。自2010年成立以來，公司已經為用戶標記了超過6000萬美元的可疑收費。

BillGuard被美國銀行業公認的前十名的科技公司Market Consensus提名為史上網上銀行頂級創新之一。

以上回答由京東金融量化運營部贊助提供。

建議關注一家叫做Klarna的瑞典公司。瑞典電子商務流量的40%是通過Klarna來提供分期支付的，後來又成功進軍歐洲其他國家以及北美市場。Klarna在歐洲遠比Affirm在美國做的成功。

美國矽谷金融科技企業LIST

1. Skuchain——打造新型B2B貿易和供應鏈系統的區塊鏈解決方案,矽谷專註區塊鏈的加速器（聯合舉辦Demo Day）

Skuchain，把商品流和資金流結合在一起使它們同步，並且利用現代密碼學技術以及現代數學方法進行整合。Skuchain致力於用區塊鏈技術建設新一代的供應鏈系統。通過安全程度高、數字化的解決方案把商品流和資金流結合在一起，利用密碼學技術以及數學方法整合它們，極大減少了其中可能出現的紙質文件遺失、被篡改等問題，在此基礎上還使用二維碼，更方便去了解商品的信息，用區塊鏈技術記錄整個產品的原材料以及庫存信息，打造可見度高，可追溯性強的供應鏈流程。目前已入駐Plug and Play。

2. Blockstream ——最成熟的區塊鏈技術開發者之一（側鏈）

Blockstream成立於2014年，一直專註於在電子貨幣加密、資產認證和智能協議領域的創新。他們在比特幣和區塊鏈技術開發方面的成果引人注目，其區塊鏈技術擴展應用軟體Sidechains，可以實現跨越不同區塊鏈系統的交易，並保證交易的流暢和交互，為區塊鏈網路提供軟、硬體支持和專業服務。Blockstream是目前最成熟的區塊鏈技術開發者之一，共獲得了大約7600萬美金的投資。側鏈：http://www.8btc.com/why-we-co-founded-blockstream

http://www.8btc.com/blockstream

3. Funderclub—— 第一家線上風險投資平台

FundersClub是第一家線上風險投資平台。他建立一個獨特的在線市場，讓投資者通過認證和投資獲得被投公司的股權。平台幫助有發展潛力的公司獲得投資，並提供專業的建議和創業指導，整合投資者的渠道為企業服務。投資者能夠獲得更多的投資機會和信息，資金規模也可以更小。

4. Bitgo ——領先的比特幣和區塊鏈平台

藍標的協議如果沒有金額，是簽不了哦，他們法務那邊審不過的，即使是框架協議都有1年或者XX時間多少錢，提供什麼服務~所以我們跟藍標的服務建議就是有具體的case的時候簽明確的合同吧~file:///C:UsersokerAppDataLocalTempmsohtmlclip11clip_image001.png

5. Breadwallet ——帶客戶省錢的電子錢包

breadwallet是一款安全、可靠和便捷的比特幣錢包，可使用戶免於惡意軟體和其他應用中常見的安全問題的騷擾，充分利用了iOS提供的安全功能，包括AES硬體加密、app沙盒和數據保護、代碼簽名以及keychain服務。breadwallet使用了簡化的支付驗證或者SPV模式來直接從比特幣網路檢索數據。

6. Abra P2P——電子貨幣轉賬網路

自它在9月份宣布其A輪融資共籌得1200萬美元以來，它又獲得了來自美國運通公司和印度塔塔集團名譽董事長——Ratan Tata的戰略投資。我們知道，曾投資於比特幣初創公司的金融機構包括包括納斯達克、Visa、高盛(Goldman Sachs)和紐約證券交易所等，而這次美國運通對Abra的投資也讓它加入這個名單當中。

http://mt.sohu.com/20151027/n424275327.shtml

7. Xapo——領先的比特幣安全存儲服務公司

Xapo是一家比特幣的安全存儲服務公司，其 CEO 文斯·卡薩雷斯（Wences Casares）也是比特幣領域的早期投資人之一。Xapo 還曾被紐約時報的作者納撒尼爾?波普爾（Nathaniel Popper）贊為有發展潛力的優秀公司。2014年，Xapo累計融資總額已達4000萬美元，投資方包括Greylock Partners、Index Ventures等知名投資機構以及雅虎創始人楊致遠等知名投資人。

8. Personal Capital——提供機器與人工結合的財務顧問服務

一家坐落於美國加州舊金山灣區雷德伍德城的在線資產管理及投資理財顧問服務公司。這家公司成立於2009年7月，目前，擁有75名全職員工，並在舊金山、丹佛等多地設立辦事處，預計未來兩年公司員工總人數將擴大為100人。公司所運營的線上平台，跟蹤的資金近2000億美元，用戶接近100萬。旗下全職投資顧問擁有超過1000名客戶，管理資產接近20億美元。

Personal Capital創始人BillHarris曾經是全球最大第三方支付平台PayPal和多款知名會計軟體開發公司Intuit的CEO，也是多家科技金融和數據安全服務公司的發起者，並曾在RSASecurity、Macromedia、SuccessFactors、GoDaddy和EarthLink等網路數據安全服務提供商中擔任要職。此外，Bill Harris還為其他一些成功企業提供諮詢顧問服務。

http://junstapo.baijia.baidu.com/article/365998

9. Ripple——獲得融資最多的區塊鏈公司之一

http://baike.so.com/doc/7029688-7252593.html

10. Blockchain at Berkeley——領先的區塊鏈研究機構

11. http://Stellar.org——非盈利去中心化金融網路

當前全球範圍的區塊鏈底層協議有多種，其中Stellar是一個較為完備、開放的公有鏈底層協議。

Stellar的網路將金融機構、支付系統、用戶三者相連接，因此任何人都可以快速安全的匯款，並且花費幾乎為零。Stellar是一個去中心化的網路伺服器，支持著分散式總賬。這個總賬可以記錄系統內的每一筆交易。Stellar網路的每一個伺服器上都有總賬的完整複製，這些伺服器每2-5秒進行關聯以驗證交易、同步總賬。

12. FLYR——與旅遊產業結合的金融創新公司

針對旅遊市場的創新金融服務模式，通過數據分析和預測，以及創新的金融產品幫助客戶控制旅行成本。產品包括Farekeep、Smartrate、Trippay，能夠預測機票和酒店價格，實現價格保護，跨境支付和免手續費等服務。FLYR於2017年1月已經獲得了800萬美金的A輪融資。

13. Blockai——用區塊鏈保護知識產權

Blockai的目標是在公共資料庫（即區塊鏈) 中創建作品創作的證據，而又無需花費官方登記所需的時間和成本，利用區塊鏈技術，創作者只需進行一些拖放操作就可以登記自己的作品，還會得到一個登記證書。如果此後有人未經允許擅自複製如數碼作品或照片等，創作者就可以用這份不可更改的登記證書證明其版權所屬。

14. Flowcast——應用大數據技術的供應鏈管理平台

Flowcast是一個智能供應鏈金融管理平台，通過大數據應用能夠增加資金流動性，提高企業的資金利用效率。通過機器學習預測資金流向，降低債務風險，分析供應鏈管理結構，推薦金融解決方案。通過Flowcast應用，公司可以顯著改善營運資金和供應鏈融資現狀，讓資金有效的注入流通環節。

15. BlockCypher——為企業提供區塊鏈網路雲服務

BlockCypher是一個區塊鏈網路服務公司，旨在降低區塊鏈應用構建的技術壁壘，促進創新，讓開發人員能夠輕鬆建立、監控和安全使用他們的應用程序。BlockCypher目前公布了他們的開源區塊瀏覽器，其中包括比特幣、萊特幣以及BlockCyper Testnest等。並且其雲服務能夠讓用戶關注到應用程序的功能，而不僅僅是比特幣的託管服務。

16. Crowd Valley——基於大數據分析的開放API金融平台

Crowd Valley成立於2009年，是一家基於大數據分析的開放API金融服務平台，專註於為客戶提供投資和信貸服務。經過多年的努力，公司已經在矽谷、紐約、倫敦和香港設立分公司，並為全球100多家企業客戶提供專業的金融科技服務。

17. PeerNova——提供全新的數據儲存、保護、驗證的區塊鏈

成立於2014年，PeerNova專註於將區塊鏈與大數據結合，應用於銀行等金融機構數據資產管理領域。其在分散式系統、區塊鏈技術、網路解決方案、編譯技術、大數據和金融服務方面擁有專業經驗。目前獲得融資約2300萬美元，其中包括跟隨英途考察的上市公司中南建設的400萬美元戰略投資。

18. Circle——全球最大的數字貨幣儲存及兌換應用

通過Circle的app，用戶可以在無需手續費的情況下，以發送消息的形式發起即時的轉賬、收付款，並且在比特幣區塊鏈技術的支持下，這一行為可以跨國界跨體系，實現全球範圍更便捷、安全的貨幣流轉。目前，Circle已支持美元、英鎊、歐元的兌換及服務，用戶遍及150個國家，用戶增長率超過300%，有超過20億消費者將共享價值。同時，Circle已獲得紐約州金融服務局頒發數字貨幣許可證，以及英國金融市場行為監管局頒發的電子貨幣發行牌照。Circle目前已融資1億3600萬美元。

19. Align Commerce——瞄準小企業的跨境支付區塊鏈應用

Align Commerce成立於2014年，使用區塊鏈技術，可以讓中小企業發送一種貨幣，而接收者可以收到另一種貨幣。在這一過程中用戶只需使用傳統的銀行賬戶，而Align Commerce將發送者的資金轉換成比特幣，並將這些數字貨幣在一家交易所賣出，再轉化成接受者所期望的貨幣。Align能實現對於支付的追蹤。目前Align Commerce已獲得2025萬美元融資。

20. ShoCard——用區塊鏈構建數字身份

ShoCard是一款電子身份證應用，用戶把個人信息存儲在區塊鏈中，ShoCard在用戶需要進行身份驗證時進行授權，從而訪問已經存在於區塊鏈里的信息，達到身份驗證的目的。當用戶創辦一個ShoCard的時候，只需要掃描證件，進行電子簽字，然後ShoCard將同時生成私有和公有的密鑰，記錄在用戶的個人信息中，以供未來的使用。公司目前專註於B2B模式，通過與更多的企業機構合作來獲取更多的用戶。

21. Chronicled——區塊鏈技術在物聯網領域的應用

Chronicled是一家基於區塊鏈技術在物聯網應用的開放性平台，為藝術家、品牌創作者提供身份認證和產權、版權保護。公司開發區塊鏈平台，利用加密晶元幫助人們進行產權認證。2015年起他們已經成功推出了運動鞋藏品認證，並成功推廣至紅酒、皮包、傢具、藝術品、汽車等領域。該公司已經獲得了兩輪約500萬美金的種子融資。

網頁：2017金融科技大會

22. Chain——為金融機構提供區塊鏈基礎設施建設，支持數字資產交換

Chain成立於2014年，為使用區塊鏈的金融機構提供API等基礎設施，通過搭建安全平台讓客戶進行數字資產發行和管理。該平台基於開放的、互通的比特幣協議，使機構可以在專為特定市場建立的專有網路上創建、發行、存儲和轉移數字資產。已經從Visa、Nasdaq、花旗創投、Capital One、Fiserv和Orange等金融機構那裡獲得了3000萬美元的股權投資，並組成區塊鏈工作小組。

Bitcoin and Blockchain Industry Data — Bitcoin Magazine

我們做了個金融科技下的全球區塊鏈公司的總覽

今年 7 月，CB Insights 正式發布 2017 年全球 Fintech 250 強榜單，作為全球最具影響力的 Fintech 榜單之一，The Fintech 250 榜單致力於在全球範圍內找出當年度最具潛力的 Fintech 公司，以及該領域中的下一個獨角獸。本次上榜的 250 家金融科技企業分布在支付基礎設施、區塊鏈、保險等 17 個領域，中國僅 27 家企業上榜。（查看完整榜單&>&>）

2017 年全球 Fintech 250 強榜單中的企業是從行業內超過 2000 家公司樣本中脫穎而出，來自 23 個不同的國家，2016 年共完成 240 筆融資，涉及金額超過 140 億美金，其中有 23 家企業估值超過 10 億美元。

上榜的國外企業包括 Stripe、Kabbage、ZestFinance、Coinbase、Figo、Credit Karma、CircleUp 等，上榜的國內企業包括螞蟻金服、京東金融、陸金所、Ping++ 等。據悉，CB Insights 的評選演算法主要考慮了幾個因素：

01/04 勢頭：考慮非傳統因素包括新聞媒體報道、情緒、就業數據/招聘、社交媒體、網路瀏覽量和使用次數及合作情況等等。

02/04 市場：對企業所處領域和行業進行量化分析，包括融資、融資企業數、退出情況以及招聘情況。

03/04 資金：評估財務狀況，包括近期融資以及總融資金額。

04/04 投資者質量：評估參與企業融資的投資機構質量，根據退出、回報和投資組合質量對投資機構進行判斷。

不敢說所有，百分之99的公司都是打著這個幌子做自己的買賣，真正的金融科技還是在傳統大投資銀行的某個部門。