P2P網貸安全嗎？

01-01

麻煩客觀的回答一下，謝謝~

其中總有一些是安全可信賴的，但是需要仔細鑒別。

最重要的就是選擇平台了，而且是幾個，分散投資，降低風險。P2P資金門檻要求低，將資金分拆成幾十份，投到不同平台的不同項目上，是保障資金安全的一種方式。平台靠不靠譜，可以從下面這幾個方面看，以簡單測試的形式呈現下：

1. 大部分項目的年利率在什麼範圍內？

A. 12%以下 +4分

B.12%~16% +5分

C.16%~20% +0分

D. 20%以上 -3分

2. 是否與能提供第三方託管賬戶的支付機構合作？

A. 是 +5分

B. 否 -5分

3. 是否與正規的金融機構（如擔保公司、銀行）合作？

A. 有業務合作 +5分

B. 有戰略協議 +3分

C. 完全沒有合作 +0分

4. 是否有本金或者本息的保障承諾？

A. 所有用戶都的本金和利息都有擔保 +5分

B. 所有用戶都有本金保障 +3分

C. 只針對VIP用戶保本金 +1分

D. 完全沒有保障 -5分

5. 對於逾期還款的處理方式是？

A. 第三方機構墊付本息 +5分

B. 平台全額墊付 +3分

C. 平台墊付一部分 +1分

D. 不予追究，投資人自行解決 -5分

6. 是否歡迎投資人來實地考察？

A. 非常歡迎，有開放日等活動 +5分

B. 不主動表態 +0分

C. 遮遮掩掩，從不暴露辦公環境 -5分

7. 對於借款人的審核是否嚴格？

A. 線下審核或平台+擔保公司（或其他合作機構）均進行審核，並且會公示詳細審核文檔+5

B. 線上審核，會公示詳細的審核文檔 +3分

C. 線上審核，但不公示審核文檔 -3分

8. 是否有項目有資金池嫌疑（如優選理財或類似銀行理財項目）？

A. 是 -5分

B. 否 +5分

9. 平台的管理層（CEO等）等在行業內名聲如何？

A. 非常知名，三年以上從業經驗，各大媒體均有報道+5分

B. 名氣一般，有較為資深的從業經驗，偶有報道 +3分

C. 名聲糟糕或從不露面 -5分

10. 對於自己的經營情況是否能做到實時公示（如交易額、註冊會員數等）？

A. 能 +5分

B. 重要節點的時候才公布（比如交易額破億） +3分

C. 不能 -5分

11.每個項目的融資標的額是否過大？

A.基本都在500萬以下；+3

B.有超過500萬-1000萬的項目；-3

C.有超過1000萬的項目；-5

【測試結果】

得分40~53：安全係數較高，可以放心投資，但要觀察平台變化

得分25~40：安全係數一般，需要提高警惕

得分25分以下：安全係數較低，不適宜進行投資

偽命題，任何投資都有風險，而作為新新產品的P2P尤甚，同樣任何風險都是可以通過適當的方式來降低的。從我個人投資經驗來看只要優選平台，同時分散投資，風險基本可控，關於如何優選平台可參考我之前的回答。

新興行業，有很多欺詐，但認知度和用戶量也在不斷提高。這個情景，不是很像當年的淘寶么

看擔保。

個人純粹從投資者的角度去辨析，而不是業內人士，因為作為一個普通的投資者，他是很難了解到行業和具體平台的內情的，不夠一個不靠譜、不安全的平台，就算在怎麼粉飾自己，也難以做到天衣無縫。所以可以從下面幾點去仔細考察一下。

投資人自己的安全，有主觀性因素和客觀性因素兩個方面，從主觀性因素來說，投資人要學會鑒別平台的真假好壞，誠然，跑路倒閉的平台有兩類，有些P2P網貸平台純屬詐騙，這個需要公安司法機關介入，還有一類是因為自己經營不善倒閉的，無論如何，反正既然倒閉了，投資人的錢不要說利息，就像收回成本都比較困難了，倒閉平台的高管不開溜的話，就要鋃鐺入獄了。拋開詐騙不算，很多倒閉的平台是因為盲目追求高息，比如30%或者更高，特別是許多剛成立的平台，不願意穩步發展，積累實力，而是靠高息來吸引客戶，想一步登天，這個維持不了多長時間。所以我覺得一般控制在20%一下的比較靠譜，8-15%最為保險。高利率出在哪裡？除了平台的一些活動性獎勵外，還不是要借款人支付，利率過高的話可能會讓一些有誠信的優質借款人流失。

另外，管理團隊的成員構成也很重要，比如，你不能指望一個90後的能夠做好，他自己的人生閱歷才多少？自己又才上了幾天班？所以，以70後為主才行，正當壯年，另外，你要看管理團隊，都是什麼學歷的，本科，現在一抓一大把，最好有碩士學位。說老實話，計算機和金融行業，都是專業性很強的，沒有一個長期的正規高等教育，想搞好這行不容易。

另外，上面說過，計算機和金融背景的，也就是說以前要有在互聯網公司和金融界從業的豐富經驗，平台自己的技術團隊，研發與維護，技術團隊里要有專攻計算機安全的人，因為，說老實話，我們在平台上看到的用戶的錢，都是一個數字，如果平台的技術不過關，有技術漏洞，遭到惡意攻擊，那麻煩大了。按下清零的回車鍵，比燒毀一堆錢，容易得多。

從客觀因素來說，有些是可控的，有些是不可控的，比如，風控，自己的風控團隊肯定要嚴格，有些大項目，不能因為有擔保，就放鬆自己的風控，一些擔保公司，大型企業的推薦項目，是公司的高級合作夥伴，但這個時候，就是對平颱風控團隊的考驗了，風控團隊要敢於拒絕雖然是推薦，但被自己認定是高風險的項目，一旦通過審核，雖然不能保證百分之百不逾期，但至少要保證百分之九十，所以對於額度大的借款，要實地考察，需要借款人提供抵押品才行，因為目前來說，還缺乏對違約借款人的有效制裁手段。投資人是相信平台，才會註冊、才會充值、才會投資，平台要對得起投資人的信任。

不可控的方面，這個我以前說過，沒有P2P平台可以保證無逾期，無壞賬，關鍵是要能夠在安全線以下，自身的風險準備金要隨時做好「準備」，如果逾期，一旦證明確實，就要啟動賠付程序。我知道，風險轉嫁，本身就是對嫁接對象的一個大負擔，實際上，這就是一個責任承擔問題，比如擔保公司，個人認為，純粹的擔保公司，財力始終是有限的，所以需要那種真正的大公司，那種上市公司，或者大型國企來做擔保，比如，一個為自己上下游企業提供融資渠道的大公司，他本身在推薦給平台的項目前就會提供審核建議，會有擔保服務，這個比那種依靠單一的擔保公司可靠。

我在之前的短文中也談到過。擔保是什麼，就意味著授信，權力和責任如果不是正相關，如果沒有魄力和膽略承擔責任，產生的惡果，從輕的來說，會出現踢皮球的問題，從重的來說，會讓投資者對P2P網貸行業的發展前景感到擔憂，繼而影響投資者通過P2P網貸平台理財的積極性。

p2p網貸的投資門檻很低，基本100元起就可以了，年收益通常在10%-30%之間，至於安全性，我只能說看平台，畢竟他是個新興項目，國家這方面很多制度規範還不完善，熱門的平台比一般平台，可能安全係數會高一點，但是也需要長期觀察才行。至於怎麼選擇平台，上邊已經有人說過了，我們只能提供一個P2P導航方便比較分析。

一切的風險在理論上都是可以規避的。想投資P2P第一點就是要剋制你自己的慾望，冷靜思考，不被高息陷阱蒙蔽。

菜鳥還是多聽建議的好，76676看看前輩的點評，學點知識再玩。對你的情況一無所知，就無法推薦適合你的平台活著產品，最好的辦法是自己去76676看評論吧

從行業來看，還處在野蠻生長期。

紅嶺創投爆完一億壞賬，緊接著又是7000萬；銅板街一出事又是5000多萬壞賬；就連陸金所都爆出了2.5億壞賬，還被評級機構加入了黑名單。

這些大玩家對債權信息的披露非常有限（人人貸之類的也是），而且所謂風控能力你也看到了。

但是，作為一個普通的投資者，你大可不必操這份心，這些第一梯隊的大玩家即使有壞賬也會選擇兜底，一來資金實力強勁，二來市場激烈需要搶用戶。所以如果你想快人一步，先於眾人享受行業紅利（目前很多平台都會貼息；長遠來看，網貸的收益是要降的），可以挑著這些大平台投資，風險還是比較小的。

PS. 目前在互聯網金融行業，但是不在大平台，所以不算廣告啦。

2013年一直被業界譽為互聯網金融元年,自此互聯網金融終於從幕後走入台前,蒙在「P2P網貸」臉上的最後一層面紗也從此揭開了。任何事情都是有風險，關鍵是要找到產生風險的原因，追本溯源，評估風險的因素。

　　既然選擇第三方P2P公司是投資者成功參與P2P理財的關鍵,什麼樣的平台可靠呢?

　　1. 借出資金流向的確定性、自主選擇性

　　出借人最終都需十分明確地保證可做到以下幾點:清楚明確的借款人、借款金額;對借款人具有完全自主的選擇權;必要時可以取得與借款人的聯繫。P2P公司在業務流程上應完全滿足上述要求,否則,投資者就需要小心。

　　2. 借款人信用信息採集能力與違約懲戒力度

　　P2P公司應具備較強的借款人信用信息的採集能力、有效的違約懲戒手段,來協助投資者科學篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風險。

　　3. 風險管理和控制技術水平

　　投資者可從P2P公司的風險管理部門人員規模、採用的風險識別技術、是否使用量化風險模型、風險管理團隊主要領導者金融工作背景、公布的壞賬率水平等多個方面進行綜合比較,判斷P2P公司有沒有完善的風險識別與管理系統。比如91旺財,有自身完整的信審制度、嚴格的線上線下風控系統。

　　4. P2P平台的壞賬率如何

　　永利寶網貸提示：壞賬率是一個可以判斷平颱風控能力的一個重要指標,P2P行業領先者的壞賬率可控制在2%以下,與銀行的平均水平基本相當,非行業領先者壞賬率則遠高於2%以上。比如91旺財,上線半年,壞賬率保持在0!

　　5. 擔保形式及風險保障程度

　　P2P理財的擔保方式通常有以下三種類型:無擔保、風險保證金補償、公司擔保(P2P平台直接擔保、或專業擔保機構擔保)。

　　對於無擔保的方式,投資者需根據自己的風險偏好進行取捨。

　　風險保證金補償,是指平台公司從每一筆借款中都提取借款額的一定比例作為風險保證金、獨立賬戶存放,用於彌補借款人不正常還款時對投資者的墊付還款。風險保證金不足彌補投資者損失時,超出部分由投資者自行承擔,但投資者可以自行或委託P2P公司向違約人追償剩餘損失。

　　公司擔保的模式現在大部分P2P平台都存在,直覺上大家會認為由公司提供擔保會很安全,但卻未必,提供擔保的公司自身出現問題、喪失擔保能力在各個行業領域都是常有的事。目前的擔保風險可以概括為四類:首先是一些P2P平台的擔保公司與P2P平台是同一法人,這類擔保公司的擔保意義較弱;第二是 P2P平台與擔保公司的協議不公開,投資者難以了解雙方是否有真的擔保關係;第三,一些擔保公司的在保餘額未公開,擔保能力未知;第四則是有些擔保公司對相同項目重複擔保。所以分辨擔保模式就顯得很重要了。

　　6. 公司綜合實力

　　除上述因素外,投資者還可以從平台成立時間長短、註冊規模大小、營業網點布局多少、收益水平高低、採取何種模式(線上線下)等方面,對P2P公司進行初步分析選擇。

　　如果遇到P2P理財收益水平始終較業內其他機構高出很多、成立時間短、註冊規模小、採用線上模式、營業網點單一,同時上述提到的其他關注因素多數難以給出準確判斷的平台公司,還是避開為妙。比如前一陣子北京一家上線兩天就跑路的平台,你也敢投?

　　P2P公司近年如雨後春筍般湧現,但其中不乏以欺詐圈錢為目的、毫無個人信用風險管理經驗的平台公司存在,部分投資者正是參與了此類公司的 P2P借貸,才帶來了巨大損失,而多數選擇運行規範、風控能力較強公司的投資者,均獲得了不錯的收益。作為上班族,你也可以玩轉P2P!

這個問題沒錯絕對，肯定有不安全的，請慎重選擇平台

2014年，互聯網金融飛速發展，未來能否代替銀行成為金融行業新秀，在國外這種理財模式比傳統銀行更受歡迎，P2P理財運營模式很簡單，P2P理財是以平台為信息中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求，解決借款人解決燃眉之急的同時，使投資人獲得良好的收益。就是這麼一個簡單的過程，錢就誕生了，這也就是金融的魅力所在，那麼和傳統銀行理財產品相比較有何優勢和不足呢？

1、投資門檻：P2P平台底、銀行理財高

現在各大銀行推出各種理財產品，可是都至少十萬二十萬才能投資，很有有心理財的年輕人都因為囊中羞澀而被拒之門外。相反P2P理財平台投資門檻十分低，例如互聯網金融平台永利寶，只要100元就可以開始進行投資理財，即使您只有100元你一樣可以投資一個200萬的項目，這樣人人都可以參與。

2、對比收益率：P2P平台高、銀行理財低

據統計，2014年上半年所有銀行理財產品平均收益率為5.2%，而P2P平台投資收益清晰明了，大部分平台收益普遍在10%～15%之間，是銀行理財產品的4倍有餘。

3、對比手續費：P2P平台少、銀行理財項目繁多

4、抵押擔保：P2P嚴格審控、銀行理財無

銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風險抵補措施和手段，一旦出現理財損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。而P2P理財會經過嚴格的審核，普遍要求借款人有足值資產或高質量債權作抵(質)押，並履行抵押登記手續，可以說為理財資金安全加上了雙保險。

不管什麼樣的投資都是會有風險的，這樣的問法就是以偏概全，不可能一句話就說這麼大的行業好與不好，個人覺得還是有很大價值的，否則不會一下就興起這麼多。也就是說網貸平台不可能是徹頭徹尾的不安全，那樣就沒有存在的意義了，只是說在選擇平台的時候我們可以規避掉很多風險，比如乾包網，50元即可起投，也就是說50元你就可以體驗一下整個流程，也就可以了解平台是否安全。

應該說任何投資都是有風險的，我們能做的就是在投資之前謹慎選擇，把風險降到最低。比如你說你想投P2P，我們不能因為有跑路的平台出現就一竿子打死一船人，還是會有可靠的平台的，第一看收益，一般的比較可靠的平台不會拿非常高的收益來吸引人，比如某些新上線的平台，明碼標出利率最高可達40%—50%，這樣的平台想必沒幾個人敢投吧。反觀現在比較主流的平台人人貸、乾包網、拍拍貸這樣的，利率都在10%左右，絕不會超出20%。再有就是要看平台是否有第三方機構做擔保，這點也很重要，有了第三方機構的介入，用戶的資金安全就有了保障。

任何一項理財產品都有風險，只是風險的大小略有差異而已。哪怕是最可靠的銀行存款，也存在違約風險。

對於p2p，其風險主要在於借款人的信用，以及借款平台對風險的甄別及管控能力。建議選擇多家平台,多個項目的方式來分散風險，平台選擇上優先選擇違約率低的,安全性高的平台，像吉來寶，積木盒子這樣的平台相對靠譜一些。

這個就要看你怎麼選擇網貸平台和網貸平台的大小和綜合實力，以及網貸平台系統的安全性和後期維護。

判斷平台安不安全可以看以下幾點：

1、企業資質和團隊實力

包括平台成立時間、企業相關證件、網站ICP備案、管理團隊背景、註冊和實繳資本、是否有自己的技術研發團隊、年化收益率等;通常，正規的P2P平台其營業相關證件齊備，年化收益率一般維持在9%-15%之間。

2、平台保障模式

目前P2P平台有有三大保障模式：自擔保模式、第三方擔保模式、無擔保模式。而第三方擔保模式，是最好的，一旦融資方違約或逾期，第三方擔保公司將負責向投資人代償，該模式是目前較受成熟投資人信任和推崇的。

3、平台的資金流向

P2P的本質提供中介服務，本身應該是不涉及交易的，之所以出現提現危機，極大可能是因為該公司把客戶的沉澱資金挪作己用或他用，因此在選擇平台的時候最好找一些有實物抵押的理財產品。

P2P網貸，典型的模式為：網路借貸公司提供平台，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人按約定獲取利息收益，並承擔風險；資金借入人按期付息，到期還本，網貸平台收取中介服務費。

視項目標的和借貸雙方競爭程度的不同，P2P網貸理財年化收益率在8%~18%之間，遠高於銀行存款和貨幣基金。

收益：年化收益8%~18%，每1萬元每年收益800元到1800元

成本：資金鎖定期視項目約定為準，一般為三個月到一年；提前支取需在平台內轉讓債權；成功轉讓債權即獲得投資有效期內的收益和本金。

凈收益：800~1800元/年（投滿1年）

（投資額*年化收益率/12）*N （未投滿一年，轉讓債權，N為有效投資月數，這裡以聯保投資網公布的投資人投資收益計算公式為例）

評價：年化收益高，且可以中途退場轉讓債權，鎖定期間收益是P2P網貸理財的優勢，其風險在於投資者對網貸平台的甄別風險。

附：2014年4月21日，銀監會正式發布合規P2P網貸平台「四不標準」：

一是明確平台的中介性質，

二是平台本身不得提供擔保，

三是不得歸集資金搞資金池運作，

四是不得非法吸收公眾資金。

剛聽說網貸行業時，作為一個用戶我也冒出來過這樣的疑問，後來想想無論什麼投資都是有風險的，銀行、基金、股票都是，只是自己能不能接受而已。相對銀行，P2P利率會高一些，（即便在大家都降息的環境下），所以我把自己的一部分存款放在了P2P平台上。而關於如何選擇平台，大部分人為了保險都會選擇一些大品牌，我也是這麼做的，但是大平台的利率相對來說不會很高，而且標的不太好搶，所以我就經常去網貸之家，網貸天眼逛逛，前輩們的帖子還是可以學到很多噠。

贊同樓上大神，確實是個偽命題。不知道瑞士銀行有沒有壞賬，然但凡投資就會有風險，題主所問的「安全」任何一種理財產品都可以跟你保證單都不一定能夠做到。如果只是尋求一個「安全，做吧」的回答來使自己放心去做其實大可不必，理財漸漸成為潮流單頁不必盲目跟風，只有自己認可了，能夠判斷、能夠承擔，才可以理智的對待自己的財產。

更多投資平台有意私聊。