在銀行做貸款審查工作，感覺風險太大，是不是該辭職？
我是一名貸款審查人員，我前年進的銀行，我是學工科的，雖然進銀行後經過了系統內的走過場的培訓，但至今依舊屬於外行，連本票支票都不懂。
我現在什麼類的貸款都審，很多貸款都違規了，要麼因為我不懂，要麼是大意了，太相信老信貸員，以為他們應該懂，或者覺得有爭議應該會和我們商量，要麼是我提出來但人家不改，不改的原因要麼是我做不到堅持(我們單位都是關係戶，低頭不見抬頭見)，要麼是領導出面說就算了吧，不能耽誤放貸款。。所以我現在埋下了許多炸彈，有的我很清楚，有的我隱約知道不妥，還有我覺察不到的。就說今天的一筆貸款吧：政府要用的，上千萬的貸款，臨近中午時貸款的消息才來的，領導一句話：今天著急走流程。所以到下午三點左右直接在系統走完流程，包括中間企業去辦理抵質押登記。至於審貸會，貸款紙質材料，放完再說(下午放完後給我的)。這筆貸款指定我負責的，所以走系統流程時、放款時也是我通過的。問題來了，放款時呢，因為是受託支付，所以系統里要輸入收款方。當時因為貸款材料還沒報上來，而且既然領導都讓先放了，我想老信貸員也不會輸錯吧，而且有爭議或拿不準的地方也應該會找我們商量吧。抱著這樣的想法(實質上是我覺得多一事不如少一事，不像去問信貸員核實，怕討人嫌)，我直接通過了。然而當之後貸款紙質材料報給我審後，我傻了：收款方有2家，而系統裡面收款方只有1家。我立即去問信貸員，他說我們的信貸系統，如果錄入2條收款方信息，系統就不讓放。我又去請示我們科的領導，他說那就分2筆放唄。總之我也不知道誰對誰錯。領導又說，都放完了，也就只能那樣了，你好好想想到時候檢查出來，怎麼解釋吧。
就這樣，這種苦逼事已經發生不只一次了，我覺得我早晚會背上重重的責任，被罰到傾家蕩產或判刑都不得而知。然而每次我和父母說，我要立即辭職離開這裡，即使我找不到工作，也比被罰死強啊，我這水平這性格，干這行簡直找死啊。我媽就會罵我膽子小，讓我多和同事交流，多學多溝通，學人家怎麼工作。我想我要是學得來還用這樣？而且我學的過程當中，又得背負多少責任啊！註：我媽之所以不讓我辭職，還因為我沒能力，畢業就失業了，在家呆了2年，我才進了這個銀行，其中有我媽認識銀行領導的緣故，也有我是985畢業的緣故
你的擔心是對的。
從現在來看，銀行確實是一個高風險的行業，特別是對於入行不久的年輕人，一定要有強烈的自我保護意識。否則，等哪天出問題的時候，你會發現沒人會願意替你去背鍋，很可能這個鍋是怎麼都來的你自己都蒙在鼓裡。在支行網點，有些時候，你的領導（同事）迫於某些壓力可能不得不去做一些打擦邊球甚至不合規的事情。這些人即使不是人精也至少在行業里是個「老油條」了，所以遇到這種事情的時候，出於理性的考慮，一定會想方設法地把責任往旁邊撇。這個時候，一些不懂套路的新人就有可能被拿來當槍使了。跟周圍的老司機打聽打聽，應該都能講出幾個血淋淋的例子。我給幾點建議吧。
第一，在業務上，無論什麼時候都不要有僥倖心理，合法合規是底線。即使在一些主觀問題上把握不太准，也要確保程序的合規性。做事情不怕一萬，只怕萬一，釀成大禍的往往是一些我們覺得應該不會發生、應該沒問題的事情。可這運氣背的時候，真是喝水都會塞上牙縫。審業務的時候，你至少得按照制度要求把該有的材料都備齊了，把該檢查的硬指標在審查報告中都寫明了，如果某些重要資料拿不到，也務必在報告中體現這一事實，因為審查人員不跟客戶直接接觸，他對項目的判斷是基於客戶經理提供的信息作出的。對於一些涉及到主觀判斷的問題，如果自己把握不準，一定要請教老同事，最後請示領導。但如果不幸遇到直接領導或者其他上級打招呼要你去辦某件存在瑕疵的事情，怎麼辦呢？最好是按制度來，有重大瑕疵的該咋辦咋辦，以防給自己挖坑；如果壓力實在太大，非得把這件事辦了，也一定要確保程序的合規性，把該寫的東西都寫明白，信息充分披露，該走的程序一個不落地走完，也就是儘可能地保護自己。萬一這筆業務真出了點啥問題，如果程序上合法合規，且信息披露充分，這個鍋也不是你一個人背；反之，如果你負責的業務出了問題，查出來你的操作就是違規的，那就完了。
第二，不管是在什麼崗位上，都要爭取找一個靠譜的、經驗豐富的、願意帶你的師傅。虛心向師傅學習，遇到不懂的事多向師傅請教，自己拿不準的決策讓師傅幫忙出出主意。在老司機的指導下，新手一般會少走很多彎路，成長的速度也會比比人快，遇到的坑也會更容易跳過去。至於能不能找到這樣一位師傅，一是靠緣分，二是靠自己的表現了。對於為人處事都不錯，懂得感恩，願意學習的人，大家一般還是願意多帶帶的。
最後，對於樓主的問題，如果真如描述的這樣，我覺得這家銀行管理上確實比較混亂，在這種環境下工作其實對於自己的成長很不利，你不知不覺就養成了很多壞習慣，以後改都難改。而且你非科班出身，入行沒多久就干信用審批，干到現在感覺自己還處於外行的邊緣，並且在這個過程中辦了很多自己都後怕的事情，也就是說你自己也不確定以前埋了多少雷，哪一天這些雷會爆出來。我的建議是：第一，在銀行幹了這麼久了，建議接著在這個行業幹下去，臨時換個工作方向並不是那麼容易；第二，既然你在這個崗位幹得心驚肉跳，何不想辦法換個風險小點的崗位試試？如果還不行，憑藉自己985的學歷+工作經歷，嘗試換一家銀行。至於以前挖的那些坑，就看你運氣了，該有的逃不掉。以上，僅供參考。
小夥伴建議你趕緊走人，要麼調部門，這就是作死啊。 在金融系統待了這麼久了，銀行非銀機構都接觸過，像你說的這麼不合規的情況我還真是第一次聽說，什麼時候風控部門開始這麼沒底線了，什麼時候銀行的錢這麼好用了，原諒我見識淺。 風控最不好處理也最需要處理的關係就是上級授意和風險本身的博弈關係。作為一個處在水深火熱當中，經常苦口婆心跟我們市場總監講合規打太極的人告訴你，任何時候都要守住底線，知道底線在哪，這不僅是一個風控人的底線，更是做人的底線。 作為一個授信審查人，要首先明白自己的身份，你是踩剎車的，該踩的你不踩，後果必然是撞個頭破血流，嚴重點的直接作死了。 另外，我好佩服貴行領導用人的勇氣，還有小夥伴你的膽量。風控是個技術活啊，技術不過關就是害人害己啊。我不知道是不是你領導覺得你不懂，而別人都不願意直接正面衝突，所以這種滿是地雷的現場就給你了。雷不爆，大家得過且過，然後高風險高收益，說不定大家還能抓緊撈一把，雷一爆，你首當其衝啊，你要相信一句話，出了問題，大家都是拚命自保，你經手的就不要申冤你是背鍋俠，那個時候沒人信，系統一打開，你的系統，紙質資料一拿，簽字頁都是你的大名。 最後，如果真的想睡個好覺，趕緊申請調崗，如果確定了自己就是想做風控，那換工作換崗位，該學習學習，該充電充電。 打鐵還需自身硬，對於風控崗尤其適用。
向來是勸辭的~
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少年你是哪個銀行?還有你這樣干貸審的?
那你下面的客戶經理肯定很好乾活~
只要打通領導關係，業務隨便批~
極端點，客戶經理放幾筆大的，拿了獎金就辭職，你們真的會被坑到死從我這個整天干審計檢查的人來看，往大了講，這筆業務是典型的逆流程操作，如果審計中被發現了，你肯定跑不了，至於領導嘛，你也說了，人家是打電話告訴你的，而且貸審會記錄也全，這些東西沒法證明是事後給你的。
往小了講，即便逆流程的事發現不了，貸款支付對象與合同不符這關也過不去，白紙黑字的東西 怎麼解釋我也不認。但，這些都不是最重要的，最重要的是別出不良！正常還款了，你好我好大家好，即使檢查發現問題了，也能溝通解釋，領導也會想辦法去擺平。出了不良你試試，誰還搭理你？你說是領導打電話讓你放的，領導會認賬？到時恨不得立馬讓你消失。看出來怎麼辦沒？
關鍵不是合規而是風險！經手審查時，一戶企業有沒有風險自己應該有個判斷吧，覺得有問題的辦法躲開，裝病活多老媽去醫院都是借口，每筆貸款背後的水太深你不知道也別想知道，別當那個問責名單上唯一冤枉的人。
說到這，你說是領導點名讓你做的，這就有意思了，是你好說話還是人傻？這明顯不是什麼好事，別被人賣了還覺得是領導器重，有好事時領導有沒有點名給你？最後，別動不動就說辭職，除了給自己給親人添堵沒意思，有人能在這呆下去你就要能呆得下去。港真，你不適合干這個。從你的描述看，貸審這個崗位需要的嚴謹細緻、溝通協調、勤勉好學這幾個素質你一個也不具備，甚至背道而馳。而你體現出來的外行、輕信信貸員、懶得核實、對系統的不熟悉、不敢得罪人……這些都是完美背鍋俠的素質！
講真你還是辭了吧……你不太適合這個工作，這種錯誤和風控無關，完全是你自己馬馬虎虎不盡職所致，跟領導還真沒有什麼關係……為了自己好，辭吧，遲早得出事兒。
我來強答一波。
我仔細讀了幾遍，沒看出來答主到底是在哪類銀行中，估計應該是中小型城商行或農商行，我不大清楚這種金融機構的人員設置，但是以我的經驗我認為你應該努力做到以下幾:一，明白並堅守自己的崗位職責。
你是貸款審查人員，並非客戶經理，崗位職責重在審核貸款的風險，包括信用風險，合規風險，欺詐風險等，而並非營銷客戶，發展業務。當然，你的績效考核有可能跟單位業務發展指標掛鉤，但是，你最少最少要做到控制實質性風險並做好表面合規。我聽你的描述，貸款申請資料都沒齊，就能審批通過，受託支付對象都不知道就敢放，這種情況，說實話，你的崗位是形同虛設。二，找到組織歸屬
為什麼我這樣說，因為你在關鍵時刻找不到可以尋求幫助給予建議的人，你怕，怕得罪同事，怕得罪領導(科長？網點主任？)，我個人認為，你應該找到你上級風險管理部門負責人(也有銀行叫做授信執行，信貸審查等)，或者是你們單位分管風險管理的負責人，把你遇到的情況，你的審查意見和風險點告訴對方，尋求建議和支持。這麼大個銀行，不可能全部都是你現在領導那樣的業務發展激進者吧。三，努力提高自身業務水平
我們所在單位是四大行，我所了解到的，一般來說，要走上信貸審查崗都是很不容易的，一般剛進行都是到櫃檯，然後櫃檯到客戶經理，客戶經理到風險經理，每個跳躍都可能要花2-3年時間，尤其是客戶經理到風險經理這個跳躍，一般都是3年以上工作經驗的成熟的客戶經理才可能轉崗風險經理。如果風險經理自身對業務不夠熟，又怎能了解客戶經理所遇到的大多數情況和問題，更沒辦法說服他們聽你的。只有你把業務知識掌握得足夠熟練，才可以不卑不亢，義正言辭的教客戶經理如何規範操作，控制風險。而不是他們牽著你的鼻子走，倒逼你作出讓步。所以，一定要學好業務，有備無患。四，恪守原則
我認為資產業務條線，每個人，每個環節都可能被公關，被營銷，客戶經理被客戶營銷，信貸審查人員被客戶經理營銷，風險管理部門和放款部門被業務發展部門營銷，但是，正常的交流溝通外，一定要堅守自己的底線和原則。風險經理可以說是銀行授信流程的最後一環，也是最重要一環了。如果你恪守原則，把銀行的規章制度放在心裡，把銀行資產當成自己的資金來經營，就是全行一把手知道了也不會怪你，就算要追責，也不可能追到你頭上。以上。一個想要轉崗風險經理的客戶經理的心得。感謝閱讀。
兄弟啊，你這不是風險大不大的問題，是你工作不上心的問題。你學啥和你幹啥沒關係吧？基礎知識不紮實和培訓有什麼關係，自己不會看書看資料嗎？大家好歹都是受過一定程度教育的，那點東西自己看看也知道了吧？工作殘酷就殘酷在每個人都有可能坑你。審核崗位更是如此，上級可能挖坑讓你背鍋，前台可能坑你好完成業績，同級可能坑你把自己摘清。要想不被坑，最基本的是業務知識紮實。這樣你才能最短時間看出哪有問題，最主要的風險點在哪，而且你一個問題拋出去，對方知道你懂，明目張胆坑你的可能性就大大降低了。啥都不懂，出口一問不在點子上，後來連問都不敢問了，三番五次大家都知道你是個棒槌，不坑你坑誰？有坑是正常的，跳坑也是常見的，但起碼提高素質能看出坑有多深才是最重要的。
開了眼界，紙質材料都沒準備就能放款？你們行里好隨意！話說風險條線是行里最玩人的啊，樓主何以混到如此地步？話說風險條線一般都是老同志居多，你該入行就把你派到這裡。我強烈懷疑這樣安排的初衷就是要你頂雷的！
為啥還能這樣啊？受託支付這系統上如果和提用不一樣，根本放不出去啊。聽你說的情況確實挺可怕的……放款還能後補材料這就是在埋雷，尤其是指定你放……嗯大雷啊。我覺得還是早點辭職吧，或者裝病不上班等勸辭。父母的意見多數情況是不靠譜的，一來很可能不懂經濟犯罪是怎麼回事，二來不真的接觸你的工作，沒有體會。
不是應屆去的銀行？那基本就告別國有股份制銀行了......其實在這些行 你 真 出事的危險係數不高（信用社也還行），別怕，接著干，原因不解釋。其他銀行的話，出了事 那就可能被賣了～
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建議：因為找個活不容易...你就不批 賴著，說自己幹不了～實在不行就橫豎審核不過，裝傻充愣，各種理由不錄系統～（反正辭職的心都有了，不要怕 不要慫 就是不幹）領導看你這樣 基本就讓你告別自行車了 T你到別的部門了，或不讓你批業務了，但不會把你開除！（簽了合同都不會隨便辭退，原因不解釋）反正不擔風險了，那就接著干唄，少幹活，有工資，騎驢找馬換工作，心裡美滋滋～～～實在666～～～別怕個別的領導，他對你以後的影響其實很有限！換個部門乾的好照樣能出頭！說到底 工作還是要看實力！（當然有關係加成就更好了）———————你們建議辭職辭職的 找個合適工作哪那麼容易 沒個工作找媳婦都難 給自己留條後路吧！————————我也是老銀行了 10年經歷，從二支幹到一分（總行還借調工作）絕對經驗豐富，聽我的吧！辭毛的職啊！你就是剛進社會 臉皮太薄...還有啊 你進銀行跟你九八五沒毛關係 還是你媽媽的運作 但 別說自己沒能力 剛畢業都一個吊樣 看似有能力和沒能力的差距被你無限放大了關於你這個問題我太有感觸了。我辭職一大原因就是信貸風險過高，而且無法自控。我之前是做中小企業信貸的。中小企業的財務管理基本都是一堆爛賬，拿來的報表、稅票、合同簡直就是廁紙，可信度極低。可礙於業績要求和領導壓力，必須捏著鼻子去做，我唯一能拿住的就是抵押物必須真實可靠。但越做心裡越打鼓，想想在盡調報告上的簽字，越來越嚴的風控，想想越來越嚴峻的經濟形勢，再想想違法放貸罪，我頭皮都麻了。
更關鍵的是我從中沒有獲取任何工資以外的好處，我也根本沒有興趣升職加薪，完全就是領導壓力，張嘴閉嘴都是優質客戶，不能得罪。完全是高風險極低收益。所以我選擇離開。
信貸風險高，而且大多數都有違規操作。這是普遍現象。運氣好不查你，你沒事;運氣不好，查到你了或者客戶出問題了，就是必死。那為什麼還有那麼多人趨之若鶩呢？因為信貸是銀行核心業務，發展前景好。很多人也不太在意違規問題，懷著僥倖心理覺得大家都這麼干，運氣要很差才會被查，自己肯定不會那麼倒霉。題主，我建議你好好衡量其中的風險和收益。銀行信貸好，但也沒有那麼好。你學歷不錯，現在工作不好找，但也沒有那麼難。如果你決定留下來，就好好提高業務技能，尋找靠山，一旦出了問題，有人說話和沒人說話的處置結果差別很大。背景：金融從業十年，信貸從業九年，審批從業八年。結構：分行級別，上有風險老總，中心經理，下游主管支行，銷售總監，客戶經理，答主在中間。環境：2012-2014年期間，銀行盲目擴張時期。結果：風險老總，中心經理，主管支行行長，2個銷售總監經偵拘留審查，違規發放貸款、受賄，後期宣判入獄，其餘不表。結論：從近銀行的第一天起，帶我的師傅和我說了一句話：金融是高危行業。
周末供應鏈老師講到一個例子。
［如何處理炸彈任務］有一幅圖，背著炸彈的採購小鳥，課件不在手邊兒，回頭拍～
【我來上圖的～】
呵呵，本人運氣不錯，三十冒頭做了副行長。號稱是負責信貸，某農商行的。感覺存在就是為大領導頂缸的，在權貴面前什麼原則都被壓迫的沒有了。
無所謂╮(╯_╰)╭，反正到最後你總會離開這個職業的！
家裡往上三代人都在銀行，老一輩的作風傳下來的結果就是我差點交不起大學學費我去……我父母都太本分了，他們那時代的作風是就算有一點違規都敢去行長辦公室拍桌子…所以說父親被投票買斷工齡我一點不驚訝！當然和我爸媽一起工作的叔叔阿姨們個個高升主任行長助理什麼什麼的…最後我們家竟然是鄰居里難得的沒受過處分的……銀行裡面高層以下都是可以被犧牲的，做的什麼工作，活成什麼樣子，命運早已標好了價錢啊！既然有人點贊，那我多說兩句，呵呵。。
兄弟，要學會保護自己，表面功夫要做好，「盡職免責」四個字好好體會。要學會「拒絕」領導，要不然以後這種CASE都歸你審了。「審核」上籤的是你自己的名字，領導根據你的審核做出下一流程的判斷，他就在某種程度上「盡職免責」了。懂？老信貸員告訴你啊，坑的就是你這樣的。替死鬼說的就是你。
我們行也有關係戶，小毛病還說啥，能通融一些也正常，但是我們總行行長的朋友我們這邊都敢給壓縮額度，憑的是什麼？一（jian）身（chi）正（yuan）氣（ze）！
以上一身正氣的說法略吹牛，但是堅持原則是本分。你什麼都不懂，你堅持什麼原則？
你干這活兒容易出事，容易被當替死鬼，早走早安生！
都說欺上瞞下，你是中間被坑的那個！這是。。。985被黑的最慘的一次？
你們這家銀行有問題，內控缺失，已經失控。你所描述的細節屬實的話， 高壓線紅線底線都是形同虛設，連個當鋪都不如。郭主席的嚴監管，三違反、三套機、四不當，還有治理10大亂像，都不是可以開玩笑的。如果我你們行的銀監局監管專員，分分鐘罰你們行底朝天。這是家壞銀行，趁早離職吧。
你自身也有問題，不稱職。支票都搞不清，還好意思說自己貸款審查，授信方案安排個折算後的信用證，你還傻了不是？其實，不難的，是你不學。好銀行你也是留不住的，趁早離職吧。
銀行的中高層，需要高智商、高情商人才。基層員工，沒那麼多講究，只需強執行力。
銀行的員工，可能一輩子都干不完也不會有機會直接經辦所有的崗位。制度的設計，要求崗位間必須隔離、不相容。但你可以去學啊，你還好意思說自己985，可惜了 可惜了 可惜了推薦閱讀：
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