初學信貸管理，崗位是貸後管理，但並沒有真正培訓過，也沒有老師帶。不知道從何下手，跪求基本方法。？

01-01

@wong 本人法律專業碩士畢業，做過櫃檯，做過資產負債管理，但信貸經驗幾乎為零，因為以前從事貸後的老師離開大半年了，現在工作不知道從何下手，會計只懂一些皮毛概念。請問現在有什麼比較好的學習方法，可以迅速上路？

被圈了好久竟然完全沒有印象，有點慚愧，估計題主兩個多月的時間也應該找到了自己的答案。這題目還是有一定普遍性的，在此分享我的建議。

貸後管理是信貸風險管理中最能考察客戶和業務質量的核心環節，卻也是實務中最被忽視甚至忽略的一項工作。因此這個本該由信貸條線最細心、最負責也是最有經驗的人員來把控的環節，往往變得流於形式，變成了新人或閑人的安置點。想要做好貸後管理，需要有全流程的信貸經驗，但是經驗值不是只有刷boss才會漲，銀行裡面其實堆滿了經驗包，那就是——不良貸款。

想做好貸後管理，建議從製造業、商貿業小微企業千萬級別的不良貸款資料開始入手學習。按照時間順序和邏輯順序捋資料，不要急於歸因——就像不要對懸疑片結尾劇透一樣。看看調查報告，客戶經理怎麼做的調查，企業有哪些優點，作業機構又有怎樣的經營思路；看看審查審批記錄，專業評審發現了哪些問題、又是如何發現的，提出了哪些會影響業務質量的風險點，又做了哪些管理建議，最終基於什麼樣的條件批准的業務；再看到合同簽訂、出賬放款的流程，走款路徑與用途監管是否合規、到位；然後就是每期的貸後管理，是否流於形式，客戶和業務在存續期發生了哪些變化；終於看到是如何預警、欠息、逾期、不良、催收、訴訟乃至執行與核銷，期間各級機構做了哪些工作，在和客戶與公檢法的接觸中又發生了哪些事情。這樣的業務看10筆，能夠在日常工作中時常感覺到「這個業務有點像xxx那個案例」，工作就算上道了。

如果繼續下去，從製造業、商貿業的不良分析逐步擴展到房地產、項目、擔保公司、擔保圈、貿易鏈、票證、渠道投資乃至結算類案件的研究，那時就可以欣慰的與他人分享自己的點滴感悟了。

以上。

樓上都說的挺好，我就不引玉了，就一個問題：

題主是怎麼從櫃員一下子接觸到資債管理又轉到信貸口的？這不是一般人在銀行的職業軌跡....

本著對自己負責，對別人負責的態度，申請去基層單位呆哪怕一年，或者申請去每周抽幾天經營單位辦公，每周不少於3天跟客戶經理出差。否則的話，危害有三：1、不懂業務，只會紙上談兵，知識不接地氣，以後職業發展的根基不牢，跳槽的時候一張嘴就露餡了。2、不懂業務，但是確負責著一個極為重要的崗位，太容易被居心不好的客戶經理騙了，或是因為你對實際情況的了理解，造成與客戶經理或其他部門人員的誤會。3、現在各個行資產質量急劇惡化，你一個新兵沒人帶，你們行領導霧霾吸多了么？

目前，銀行的貸後工作普遍質量不高，一般都是應付了事，這點從你現在崗位的前輩都離崗半年了才讓你一個新人來接手就可以看出來。

不過，我要說的是貸後管理在銀行信貸工作中其實是非常重要的一個環節，對於銀行授信業務的風險把控起很大作用，現在銀行普遍不重視貸後，是因為業務量太大而人員不足及心態上的急功近利導致的，並不是理所應當的。

對你個人來說，在貸後管理崗可以看到一筆業務的所有授信資料，包括貸前、貸中、貸後，一筆業務從貸前調查到審查審批再到貸後管理，甚至到不良清收環節的資料你想看的話都可以去看，如果你是一個有心人，這是一個學習信貸業務的絕佳機會。

下面結合我工作的體會給你幾點建議，如果有意見歡迎探討，沒有說教的意思，是真心想幫助你，因為我看過太多剛入行本來自身條件不錯的新人因為沒人帶而逐漸沉淪的了，過了幾年後再看感覺跟行里閑職等退休的人無異，實在是非常可惜。

第一點建議是，由於你信貸經驗幾乎為零，那麼你現在急需的是去熟讀你們行里的各項管理辦法規定，起碼先把貸後管理的規定搞清楚、熟記於心，這樣你就能儘快上手干，沒人帶你沒關係，按管理辦法做保證合規性總沒有錯，有些實際工作中靈活變通的東西，時間長了你自然就會處理了。

第二、工作之餘，自己學學會計和財務分析的知識，我想你法律專業碩士畢業，學這些應該不會感到太難，有了這些知識你才能更進一步，去分析企業狀況、分析授信方案、了解風險控制措施，沒有這些知識，你是看不懂調查報告和審查審批環節提出的業務風險點的。這步是培養能力的開始，也是未來進一步發展的起點，不然，如果只會整理貸後檔案，那麼時間長了你就只是個檔案員了。

第三、就像wong說的，去研究不良貸款資料，去一步步分析，這就是比較高階的了，做好前兩步，才能真正看懂這第三步里的東西，這步是能力拔高階段。

第四、沒事多跟客戶經理什麼的聊聊天，了解一下實際工作中的東西，干信貸只看紙質資料是不行的，那只是紙上談兵，最終都得落到實際，干工作得接地氣，不然只會誇誇奇談到現實中卻驢唇不對馬嘴，就像第三步里的不良貸款資料，那些發生不良的真正原因恐怕十有八九都不會寫在紙上，寫上的大都只是託詞。這第四步做好了，你基本就算是懂信貸了。

不要過多的坐在辦公室里，每周安排一定時間去走訪客戶，要對相關制度進行深入學習，另外找一位相對固定的老師也很重要。貸後是很重要的環節，一定要持續關注。

不知道你是哪一條線的貸後。一般都會分個人，小微企業和公司部的三種貸後。公司的我不了解，個人的和中小的貸後，個人覺得就是銀行用來糊弄銀監的，沒有哪一例貸後能準確的預警出不良貸款。所謂的各種模型所需要的數據，大部分都是我們客戶經理隨便糊弄的，只有個把關鍵的數據，能保證真實。但是繁瑣的貸後非得讓你寫好多數據，所以實際中，都是編數據的。。。我們行一筆存單質押貸款，95%的質押率，10萬，都得要求3個月一次貸後！什麼鬼

小心背鍋。

最近銀行不負責任的領導越來越多了，我簡直懷疑是不是故意拉小白擋箭背鍋的。

多和客戶經理溝通溝通，看看他們是怎麼看客戶的，是出於營銷的哪個角度做的這個客戶，再看看他們是怎麼看待風險防控的，這是在了解貸前；然後去和審查溝通溝通，看看審查人是怎麼看待這家客戶風險防控的，一般都會比客戶經理更謹慎，再看看他們提的風險揭示，這是重點，審查人一般都會在風險揭示把可能發生的風險點到說到，這是貸中；最後和放款的聊聊，聽聽他們的建議，貸後剩下就是自己學文件了，貸後都有貸後管理辦法和操作手冊的，學懂吧。再就是學產品了，貸後不精通產品，那簡直就是個笑話了。

貸後是要求很高的崗位，是接觸一個銀行核心機密的崗位，對經驗要求很高的，放棄文件辦法制度不可取，死揪也不行。中心是有沒有實質性風險，再就是違反原則的事堅決不做。一句話，對得起工資對得起自己，問心無愧吧。

----------pad打字真心累，有時間再來補充吧

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混吃等退休