p2p理財平台哪家好？
看了很多人的回答，都沒說到點子上，知乎上大多數人對P2P的了解還處於外行看熱鬧的水平。我2012年開始投資P2P，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，現就職於某互聯網金融公司人力資源部。身邊資深的業內元老也認識幾個，知道一些所謂的內幕消息。
通過自己5年多的P2P實戰經驗，真心實意告訴大家一些乾貨。到底哪些P2P平台好，又該怎麼選擇好的P2P平台。不知道大家有沒有感覺，當你是個消費者的時候，你會發現便宜沒好貨，好貨不便宜。當你是業內懂行的人時，你會發現消費者怎麼這麼傻，那麼爛的東西都有人買。而我實在看不下去知乎上面的一些誤導人的回答，在這裡想強烈的想告訴你，到底哪些東西真的好，哪些東西真的爛！
一、投資人對P2P風險認識是循序漸進的過程
每個人對P2P的認識都是由表及裡，先從最外圍的現象開始，逐漸接近核心。
1、剛開始投資P2P的人，認識非常表面
剛開始投資P2P的人，和剛投股票的人一樣，只會根據最表面的現象和碎片化的信息拍腦袋判斷P2P平台的好壞。比如：提現快、名氣大、人氣旺、網站漂亮體驗好、評級高等等。這個階段誤判的可能90%，剛接觸P2P的人基本處於這個階段。
2、有經驗的投資人，依然抓不住本質
有些經驗的投資人，會陷入另一個誤區，不斷的看很多信息點，經常活躍於各大論壇和群，相關知識了解很多，甚至還知道不少內幕消息，每個平台他們都能說出一二。但是他們從來沒有把這些信息點系統的梳理，更主要是沒有抓住風險的核心，只是靠著感覺把知道的信息疊加到一起斷定平台是否安全。比如有些人判斷平台安全的理由是銀行存管+車輛抵押+信息透明+老闆有放貸經驗+內部有熟人，幾乎把自己知道的點都加到一起了，心裡感覺很踏實。這些疊加雖然比拍腦袋要進步不少，但依然沒有抓住風險的核心和本質，只是把一些非核心的因素羅列，誤判的可能40%-50%。知乎上大多數人處於這個階段。
3、專業的投資人會一針見血
不斷的誤判，不斷的被打臉，一些投資人會逐漸反思總結，進一步的將信息匯總並系統分析，將核心，非核心，外圍因素區分，排除大部分干擾因素，只抓本質，並把本質信息挖掘更深。在此基礎上進一步進行科學分散和配置，就能控制90%以上的風險，這個階段就成為了P2P投資高手。
投資人對P2P風險由表及裡的認知過程可以用這張圖簡單概括。
P2P風險認知層次圖
外圍層是一些剛接觸P2P的投資人看到的最表面的現象，中間層是一些有經驗的投資人能認知到的因素，最內層是專業投資人透過現象看到的本質。
一、如何把控P2P平台的風險
跳出以點蓋面，抓住風險的核心與本質，並分散投資，就能從根本上降低風險。
影響P2P風險的核心因素其實很多，比如股東實力，團隊能力，資產質量，風控模型，業務模式等等。但核心因素很多東西又很難判斷，比如說團隊能力你怎麼具體的判斷，能力這種東西只有他成功了才能證明他有能力，單憑他說幾句話根本無法判斷，比如風控模型，這個非常重要，但模型沒有經過時間的檢驗你怎麼知道有沒有效果。凡此種種，我根據近6年的投資經驗，在核心因素裡面進一步提煉，篩選出了兜底能力，專業，合規性這三個核心要素。決定單個平台投資風險最重因素是兜底能力，其次是專業能力，再其次是合規性。兜底能力決定最壞情況下平台能兜底多少比例，專業能力決定平台是否可良性發展。合規性決定平台是否合法合規。
1，首先看平台兜底能力
我們首先要看最壞情況下平台能兜底多少比例，這是最硬最重要的因素。新浪微財富2014年也出現過兌付危機，當時新浪微財富代銷中匯在線的理財產品，結果當年12月中匯在線跑路。新浪微財富作為最後扛下了投資者5000萬損失，而投資中匯在線的投資者卻血本無歸。這兩個平台唯一的區別就是微財富有新浪這個爹兜底，中匯在線老闆只是私人，沒錢兜底。說一千道一萬，有錢兜底才是王道，其他都是虛的。銀行為何如此安全，說到底就是銀行的爹是國家，出事了國家兜底，否則很多銀行早倒閉了。
那麼如何看平台的兜底能力呢？大家可以參考下面的公式
兜底能力=合同約定的兜底金額+股東潛在兜底能力
法律規定（或合同約定）的兜底金額：包含風險備用金、擔保機構回購、保險公司承保、其他保障方式。
股東潛在兜底能力：主要是看股東的資產實力、股東的信用價值及占股比例。P2P股東實力一般排序為，銀行背景＞上市公司背景＞國資背景＞大型民企背景＞風投背景＞普通民企，同時注意「爹」占股比例，爹占股比例特別低的可以忽略不計。
2，其次看平台的專業性
專業是第二重要的因素。專業實質考察的是一個團隊的風控能力和經營能力，互聯網金融本身就是一個高風險領域且本身抗風險能力較弱，如果一個團隊不專業，那麼很難保證投資的安全性。
專業考察團隊和資產兩大項，具體包含四個小項，團隊學歷，團隊金融從業經驗，資產專註度，資產分散度。
團隊學歷：主要看創始人、CEO、資產端高管是否金融或相關專業出身，是否在頂級名校接受過專業教育，通過學歷可以看出一個人的道德風險和違約成本。
團隊金融從業經驗：主要考察所在的公司、團隊、參與過的項目、工作年限及職位，來判定實操能力是否充足。
資產專業度：主要看平台成立以來是否專註於一種業務，對於業務模式頻繁變更或增加的團隊尤其要注意。
資產分散度：資產分散的越多風險相對越小，對於人均借款額超過50W以上的平台尤其要注意，一旦出現壞賬資金鏈容易斷裂。
3，平台的合規性
根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的規定，P2P平台必須只在當地金融辦進行備案，並在銀行進行資金存管，符合個人借款20萬，企業借款100萬這三條規定才是合規。合規是基礎，否則就是違規經營，隨著監管大限臨近，不合規的平台盡量不碰。
4，分散投資降低風險
除了控制單個平台的風險外，我們仍要通過分散投資降低風險，通過科學配置提高收益。
（1）大配比
建議20%的資金投資低風險的平台做為防禦，即一些銀行系平台；70%的資金投資穩健的平台，即上市公司控股的平台；10%的資金追求高收益，即一些業務比較規範的民營P2P平台。
同時，合理配置長期標短期標，通常的建議是利用低風險長期標鎖定收益，利用中等風險標優化現金流。
（2）小配比
小配比意思是每個風險區間的平台需要進一步分散到2-3個風險不相關的平台，即不同業務、不同地域的平台，這樣風險會被進一步的分散。
通過合理的配置，風險與收益實現了平衡。最重要的是，風險會被更進一步的降低，最壞的情況下，萬一有平台跑路倒閉，損失也有限，基本不會傷到本金。
一、普通人應該如何循序漸進投資
雖然上面四步方法已經很明確，但紙上得來終覺淺，靠看一篇文章肯定學不會P2P投資。
投資P2P還要循序漸進。
1，剛開始投資低風險平台
低風險的平台主要有幾類：
第一類是銀行系的P2P，即銀行旗下的P2P平台，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。第二類是大集團旗下的P2P平台，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平台，資金雄厚，運作規範，風險接近信託。第三類是已經自己上市的P2P平台，即宜人貸、信而富，這類平台財報完全公開，風險透明，風險非常可控。第四類是已經形成行業領導地位，有自己核心競爭力的平台，即人人貸、拍拍貸這類領頭羊平台，資金和資產都向他們集中，風險比較低。
低風險的平台不需要分析太多東西，比較簡單。新人可以做為入門，慢慢理解學習P2P，等積累了一定知識，再投資收益較高，難度稍大的平台。
最後，新人需要注意，某些名氣很大，評級名列前茅的但是背景不強、根基不牢的平台，短期投資可能風險不大，但長期投資需考慮。
2，有經驗了再投資一些高性價比平台
高性價比平台主要是上市公司全資或者控股的P2P平台，這些平台的財務數據計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規範。這類平台一般收益在8%-12%之間，雖然風險要比第一檔高些，但有12%的收益，投資性價比反而更高一些。其中性價比最高的是一些實力很強，剛上線不久的平台。新上線的平台一般知名度較低，投資人較少，為了吸引投資人，他們會大量補貼用戶，除了利率高外，還會送各種各樣的紅包、體驗金等。更重要的是，新上線的平台，沒有歷史壞賬包袱，業務有競爭力，運作比較合規，整體風險更低一些。
3，成為高手再投資高收益平台
高收益的平台魚龍混雜，真正值得投資的平台是做自己比較熟悉的業務，壓縮運營成本，給投資人收益比較高，整體「小而美」。通常這類平台收益在13%-20%左右，非常誘人，但投資這類平台需要投資人具備很強的專業能力和信息獲取能力，需要對平台的業務有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放貸經驗豐富，投資一個平台前跟著平台的業務員跑了一個月業務，暗中觀察平台的風控，查閱平台的風控資料、逾期數據，銀行流水等，經過明察暗訪，最後才確定投資。這類平台對於高手投資性價比很高，對於新人，不建議碰。這類平台往往變化較快，這裡就不說具體平台名字了，想了解的朋友可以看我的公號：米多多P2P投資筆記。
四、如何快速成為P2P投資高手
只有自己成為真正的高手，才能投好P2P，否則看過再多道理也然並卵。
1、首先你要簡單了解P2P的發展歷史，可以看看網貸發展的故事，對P2P有個整體的認識和了解，防止以點蓋面。其次用心學習P2P的各個知識點，一個點知識一個點知識了解。比如什麼是風控、民間借貸、利息等基礎知識。這些知識的來源可以去看維基百科，上面寫的專業真實。慎重看網貸第三方的帖子，作為初學者，很容易陷入只了解表面的網貸知識，沒有看到網貸的本質，加上網貸第三方有不少關於倒閉跑路的帖子，很容易給你灌輸恐懼心理，你就無法真實地看清楚網貸。
2、學習完初步的知識點，下一步要學習怎麼看平台，看背景、看高管、看項目、看運營、看數據，看負面，看發展，每一個點都要單獨研究一遍。可以先看看第三方的精華投資攻略，然後再看看專業的測評報告，把這些重要的指標都消化掉。開始覺得任何知識都是新的，對P2P沒有一個整體性的認知，像是盲人摸象，但當你一塊一塊摸清楚侯就會逐漸有整體性的認識，頭腦也會越來越清晰。
3、從每個類型的平台隨機挑選出一到兩家平台，對這幾類平台進行為期1個月的試投。平台類型分類參考：新平台、老平台；高息平台、中息平台、低息平台；國企平台、民營平台。耐心研究每家平台的情況，有不懂的馬上問客服，通過實際研究多個平台會對背景、業務、團隊有更實際、更直接的理解。這個過程可以加入平台的QQ群，在群里可以找高手或者老手請教，會讓你學的更快。
4、再往深，要了解網貸的各項業務。最常見的有房貸、車貸、信用貸、消費金融，了解每種業務如何風控，有什麼風險點，哪些地方容易造假，逾期如何處置。這方面可以看看專業的風控資料，自己整理成一個表。如果有平台組織見面會，可以要求跟著他們風控跑一遍，讓一線人員給你講講更深的細節。
5、制定投資策略。高息、中息、低息平台該如何分配，投資期限該如何搭配，分散幾個平台比較合適，一年中的投資規劃是什麼樣的。能站在高處統籌規劃你的投資，你就超過大多數人了。
6、經過以上幾步，你就對P2P投資建立起了框架，也對P2P投資初步有個系統的理解了。後面一方面需要不斷重複上面的每個過程，加深理解，另一方面需要在不斷的實踐中增加對每個點更細節的了解。這樣隨著時間的推移，你就逐漸會歷練成高手。
最後總結一下P2P投資者容易被忽悠的坑，這是我6年投資經驗的結晶，大家可以存下來慢慢消化。
寫在最後
1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。
2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。
3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考。
作者簡介：米多多，6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。
最近要特別注意的是政策風險。以下是我的知乎專欄文章：鏈接：http://zhuanlan.zhihu.com/pinjinrong/20538858來源：知乎
大家選理財平台的時候通常要調查下平台的背景。是不是上市公司旗下的？還是有國資背景呢？總覺得這樣的平台要安全一些。
針對這兩個話題，笨虎也都分別做過研究，去年先後發過「國資系平台不一定安全」和「別被理財平台的上市招牌給騙了」兩篇分析。
最近一位小夥伴@森雅發來了兩張截圖，讓笨虎有點驚訝（點擊圖片可放大）：
這個公司應該就是某寶搬來北京之前所用的公司名。其中有一個股東是上海虹口投資控股有限公司。
而這家公司，竟然是一家國有獨資公司。這麼看來，某寶也是有國資背景的！而且他們在招聘網站也曾這麼宣傳：
大家發現了什麼嗎？隨著近期郭嘉對互聯網金融領域出手整治，平檯面臨的所有風險中，政策風險，已經躍升到第一位。
某寶這樣有國資背景的平台，也一樣無法避免；雖然它一直飽受批評質疑，但最終並不是像泛亞那樣自然崩潰，而是被ZF一聲令下關停；DADA也是如此。
在政策風險面前，什麼背景都不管用（除非...），所以，對於投資者來說，就應該避開一切可能涉及違法違規的理財平台，這一點笨虎在理財風險防範秘籍（新年典藏版）中也提到過。
哪些行為是違法違規的呢？網貸監管細則徵求意見稿中列出了12項禁令，應該是大家特別注意的。前兩天，銀監會副主席王兆星接受採訪時透露，正式版的網貸監管細則很快會發布；注意，他特彆強調：網貸平台代銷金融產品須獲得相應牌照。
這對應的是12項禁令中的：禁止網貸平台發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品。簡而言之，無相應牌照就不得代銷金融產品。
而目前仍有大量的平台涉及這一問題，笨虎覺得其中最為嚴重的就是代銷私募基金或信託產品。因為這兩種產品本身的起投門檻都很高，一般在100萬元以上；私募基金更是不能向社會不特定對象進行公開募資，放在網上叫賣還有了眾籌的性質。
注意，其中有部分平台是偽裝成了「信託受益權質押」借款和「私募基金份額」質押借款的形式；至於到底是不是借款人質押借款，還是變相違規銷售信託和基金產品，只有他們自己知道。
最近爆發的農行「票據窩案」也說明，現在沒有什麼金融資產是絕對安全的；在高利益的驅使下，銀行票據可以造假，借款標的可以造假，信託受益權也同樣可以造假（中國的信託受益權強制登記制度還在摸索，尚未建立）。
可是，作為普通投資者，是很難分辨這類平台的真實風險狀況的。所以最好的辦法就是：一概遠離。在現在這個互聯網金融監管過渡的混亂時期，確保只投資老平台、大平台而且沒有過明顯負面警示的平台，把風險降至最低就是最好的策略。
文章首發於微信公眾號煮歷史品金融（微信號pinjinrong，你免費的理財保鏢，不關注你就虧了~）
網貸天眼最新的排名9月90家P2P平台合規排行榜
一：以安全第一為原則，收益其次。
許多新人進入P2P行業，看到高達18%的收益不禁垂涎欲滴，其實收益應該是在「保本的前提下」才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。
二：必須認真挑選，草率不得。
對於究竟「投資哪家平台才好?」這種問題，許多新人會十分糾結，最重要的還是多在網上搜集知識，多多學習，面對一家不了解的平台，需要從各個渠道了解其信息，包括網貸之家、網貸天眼等門戶網站。
三：必須分散投資，切忌集中
。「雞蛋不要放在同一個籃子里」是投資理念中最基本的原則，在認真挑選的前提下，篩選出10~15家最安全、收益也不錯的p2p平台，將自己的資金投放於不同的平台，降低風險的集中爆發。
四：平台的收益不能太高，也不能太低。
目前行業收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超過20%，很可能處於「賠本賣吆喝」的狀態，其經營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風險;如果投資低於10%，甚至低至8%的平台，那實際上也相當於錯過了目前投資p2p最好的高收益時機。
五：平台網站必須美觀，體驗度好。
網站其實反映的是其經營團隊的行事風格、做事態度，是最直觀的一個側面寫照。
六：小額試水，緩步慢行。
俗話說「羅馬不是一天建成的」，投資P2P的理念原則和方法論不是短期內能夠養成的，需要逐步實踐、理論學習相結合，不斷嘗試、不斷交流學習才能夠養成正確的投資理念。因此對於剛剛接觸p2p的新人而言，必須在自身不斷學習與進步的過程中，逐步加大投資額。
七：平台必須有專業的風控團隊。
在國內徵信體系尚不完善的環境下，p2p平台須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業度取決於其風控團隊的專業性。若風險控制做不好，壞賬多，平台無法墊付，就可能出現不可想像的後果。
八：有負面新聞的平台，務必謹慎投資。
在投資前，應當從搜索引擎、門戶網站、投資人交流Q等等多方面渠道搜集平台的相關信息，若查詢出負面信息，如有法院執行記錄、投資人爆料黑幕等，千萬要謹慎投資。
九：平台的借款人必須小額分散。
從p2p平台經營的角度而言，有大額的借款人自然能獲取更多的盈利，但其風險自然也就增加了。平台必須做到每筆借款都是小額的、分散的，才能保證不會因為某一個借款人的逾期、壞賬而導致資金鏈斷裂。
十：如果方便，最好對平台進行現場考察。
所謂「眼見為實」，對於投資新人而言，前期自己去考察可能會有些莫衷一是，可以選擇先認識一兩個同城的有p2p考察經驗的投友結伴而行，對接受現場考察的平台進行實地訪問，對其平台運營團隊的精神面貌、管理團隊專業水平、借款業務資料進行全面的考察。商易貸一切工作規範、透明，工作日可隨時接受考察，為投資p2p的朋友創造一個100%安全、透明的投資環境。
每個人的喜好都不一樣，有人愛搞收益，有人愛穩健；但無論如何都要盡量安全，選擇大點、成立久的平台吧。例如紅嶺，陸金所。我稍微喜歡紅嶺，已經在紅嶺投資一年半，紅嶺不僅給我來帶了直接的投資收益，我也會把紅嶺介紹給身邊的同事朋友和網友，希望也為朋友多一個選擇。
- 紅嶺收益處於行業偏高水平：目前最高在17.5%，相比其他成立時間早，規模較大的平台，紅嶺的利息優勢明顯。陸金所、人人貸，有利網，拍拍貸等均在5%~12%左右，2015.6綜合年化收益率14.98%。
- 本息保障：成為VIP會員，100%本金先行墊付保障（附VIP會員註冊通道，送一年VIP）。借款方到期未還款，平台將全額墊付；銀行資金存管，與平安銀行簽署《全面金融服務戰略合作協議》；風險準備金已經超1.3億；風控和審核完善規範，例如：借款申請必須提交銀行流水、徵信報告、還款來源證明等N項必需材料等。更多參考官網安全保障指南
- 靈活性與流動性高：投資50元起步，任何標都是50元起！投資期限從5天到27個月。很多新用戶從投資一個月的凈值標開始。凈值標是投資者已經在紅嶺投資，需要借款時，可以把投資作為抵押去借款，借款利息目前集中在12%~14%，利率會隨著資金量的需求和供給不斷波動。另外如果投資長期的快借標、特標等可以進行轉讓，轉讓有手續費。
- 新手幫助和論壇的活躍：紅嶺的論壇可以獲得任何你想要的信息，包括平台的幫助信息，還有任何的疑問都可以在論壇發帖，很快會有用戶幫助回答。雖然紅嶺的用戶只有50多萬，但是紅嶺的用戶質量非常高，雖然紅嶺的用戶數遠少於很多其他的平台，但是成交額和為用戶賺取的收益卻遠高於其他平台。
- 紅嶺發展前景可期：紅嶺有幾十位銀行高管坐鎮，而且有周世平董事長的人格魅力，每個紅嶺創投的投資者都對紅嶺的發展充滿信心，從7月2號的貴州3號項目融資可以看出來，一個1000萬的標，37個人就投資滿了。周世平成為ST元達的第一大股東，希望借殼上市。
- 什麼是P2P
P2P網路信貸是中國互聯網金融的分支行業，以互聯網平台為載體實現個人對個人（peer-to-peer）的借貸服務。中小企業主與個人根據自身融資需求，通過紅嶺創投嚴格的風控審核後，與平台另一端的投資人對接，一方面降低了中小企業與個人信貸的融資成本，另一方面為有閑散資金的投資人提供了高而穩定的理財收益。
- 個人收益
其實我進入紅嶺很久了，資金量有限，因此賺取的收益在紅嶺中屬於下等水平
這個是某個借款的投標情況，可以看出在紅嶺有幾十萬投資的，大有人在
- 新手快速入門
新手註冊成為VIP，保障本息（VIP會員註冊通道），需要熟悉紅嶺的規則；具體可以到官網的新人指南去學習；另外可以去紅嶺論壇學習，多看老投資人如何投資，多閱讀紅嶺快訊 ；如果你的投資規模較大，可以適當刷分，降低手續費，具體可以到論壇學習，如《新手掃盲貼（二）》《論不同場景下的刷分門檻》等。建議先投資1個月的凈值標，試水以後投長期的高息標如快借等。學習點包括投資服務費，自動投標，紅嶺發標情況及各種標的利率及趨勢，債權轉讓等。
機會總是給有準備，有膽略的人準備的，祝投資愉快投資有風險，謹慎！我怎麼覺得上面的都像是打廣告的
身為一名在P2P行業混的人，終於可以發言了~~~
互聯網金融行業這些年的發展有點像金融業的跑男，這四年來飛速發展，賺足了大伙兒的喜怒哀樂。從迅速走紅到槽點重重也就是轉眼一瞬間，有些一跑高潮，自此念念不忘；有些一跑被套，如今鬱郁失常。
大伙兒都感覺到這個跑男一口氣跑了4年，是該歇歇，調整調整了。從網貸天眼的數據來看，截至2016年6月30日，我國P2P網貸平台數量達4056家，正常運營平台2045家，已經有一半跑不動了，我不知道最終能有幾家跑到終點，但很明顯遊戲已經變成馬拉鬆了。世界上大多事情不都是這樣，開始想著我一定要快准狠，在三五招之內碾壓對方，但百餘招過後想著我能重點防衛，不露出破綻敗下陣來就行了。
P2P行業是要調整了，不過我倒沒有覺得這場競爭會是華山論劍，最終只剩下東邪西毒南帝北丐中神通這麼寥寥幾個大佬。中國除了3家政策性銀行以外（開發行、農業發展、進出口），4家國有商業銀行（中、農、工、建）、11家股份制商業銀行(交行、中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發展、深圳發展、渤海、廣發、興業）外，還有110家城市商業銀行和上千家城市信用社以及一大批農村信用社，這些傳統銀行業機構不管是跟著國家戰略主動轉型還是迫於金融業改革的壓力都是要逐漸連接和服務以民營企業為主的中小微企業的，在這過程中一定跟P2P是互利共生的關係，那麼P2P將來存活1000家不是問題，而且還會活得很好。
尤其是國資系、上市系、風投系和銀行系的P2P，投資者的習慣和對行業的認識度已經基本形成，用戶體量還在不斷擴大，各個有實力公司的品牌建設也都有了效果，只好和合規發展，不激進毛躁，活下來的概率還是蠻大的。
不過各自發展過程中面臨的風險倒也各有特色，例如上市系的P2P，他面臨的最大風險可能還是法律風險，上市公司旗下弄一個P2P，大多還是處於自身業務發展的考慮，很難跟自融、拆標擇清關係；銀行系重在理財，收益方面的競爭力可就相對差很多；國資系在營銷上有天然的優勢，老百姓對「國家」這兩個字的認可度很高，不過國資系的運營效率是趕不上民營系的，國資系最好的開鑫貸在網貸行業的排名中也就能勉強進前十，國資系發展好壞最大的隱患在於其股權結構和國家政策，一般來說國家股佔比越大，公司運營效率就越低。
風投系公司相對來說在運營資源和運營能力上要強很多，而且對市場的適應能力較強，再加上引入的投資者對業績考核和要求較高這會促進公司積極發展的動力。不過問題也是有的，有些公司會和投資人簽對賭協議，過高的KPI要求有可能會讓公司將重心放在各種指標上而忽略了最重要的產品、風控和文化等比較細有不容易見效但又非常重要的方面，支持力度和耐心可就比不上其他公司了，畢竟母親和戀人對男主角的付出和期待可不止一個房產證。
所以我認為在分析一家平台實力的時候還得加上對產品的分析，如果這個產品在趨勢上會是會一個市場很大而且受到宏觀經濟周期影響較小，那一定在未來會有很大的發展空間。
成立於2013年的湖北平台光彩玖玖就是一家這樣的平台，註冊資本5億，隸屬於上市公司光彩集團。該平台於今年5月15日引入三家投資者，分別是中扶投資集團、上海礦駿投資有限公司、國基資本金融控股集團，這幾家投資者的引入將會大大增強光彩玖玖在產品選擇和管理方面的優勢。
在產品方面，光彩玖玖是一家及其重視家庭財富管理的線上理財，養老、子女教育等將是中國家庭不然會面對的問題，而且這種趨勢會越來越明顯，因為中國老齡化現象在加重，中產階級在逐漸崛起，這勢必會促進家庭財富管理的需求。光彩玖玖，它們的商業模式就是撮合投資人借錢給資產管理公司，由資產公司進行定向投資，從而實現對家庭財富的良性管理。而且光彩玖玖剛剛融資擴股，也在近期剛剛改版上線了全新的針對家庭財富管理的產品投生活、投幸福、投未來。
P2P平台競爭日趨激烈，風投系、國資系、上市系、銀行系在競爭中會逐漸淘汰沒有背景的草根平台，但是就這四大類的平台之間的競爭也進入白熱化了，所以這些平台的發展既要看背景還要看產品。
扯那麼多犢子幹嘛…首先看平台屬性，國資還是上市，還是草根…第二看運營時間，投資的標的是什麼，剩下的自己去網貸天眼看看資料就行了，哪來那麼複雜，再複雜人算不如天算，變化不如電話…
我之前一直在篩選P2P平台，經過和五家P2P平台溝通，發現其中一家是最適合新手的，而且在安全性、流動性、回報率和投資門檻上都是符合我的要求。
最後溝通最多、平台反饋及時且資質不錯的，就屬這一家了：熊貓金庫。
投資P2P也好，去做其他理財投資也罷，我們主要看這四個方面：
安全性
流動性
收益率
投資門檻
那我們從這四個方面逐一分析這家平台。
1） 安全性
熊貓金庫是A股上市公司熊貓金控控股的網店平台，是上市公司的主營業務，可以說是親兒子。
目前這麼多妖艷賤貨的網貸平台中，真正做到上市公司控股並且作為主營業務的有三家，其中兩家是在美國上市，剩下的一家就是這隻了。
P2P江湖裡，大家為了增加自己的公信力，都在宣傳自己的背景出身，有的「上市系」平台是上市公司參股，如果股份比例較低，相對來說就不怎麼靠譜；
還有的是上市公司經過多層股東結構間接參股，這種多級控股的身世，公信力也是大打折扣。
層級越多，上市企業對網貸平台的把控能力可能越低，甚至連上市公司都不知道旗下有這麼一個P2P。
相比它們，熊貓金庫可以說是一個含著金鑰匙出生的富二代，站在了更高的起點上。
2） 流動性
關於流動性，這個是這家的加分項。我下載了它們家的APP，投了一款隨存隨取的新手專享標，流動性和餘額寶這種寶寶類的一樣，投資、贖回都很方便。
熊貓金庫的產品主要是三種：隨存隨取的活期理財—「活寶」、逐月升息、鎖定期一個月的「節節高」、定期理財「定存寶」，最高13%收益率。
關於前兩款產品，都做到了高流動性，尤其是活寶這種高流動性的隨存隨取產品，我的零花錢可以從餘額寶轉戰到這個賬戶里去了。
利息逐月升高的節節高，有30天的鎖定期，之後可以隨存隨取，也很靈活的設計，在用錢的時候可以隨時贖回。
定期理財定存寶，是去年末上線的新項目，分為三個月、六個月、一年 、兩年周期的理財標。
根據柒小姐的網貸投資原則，還是建議做好流動性投資，即多翻牌活寶、節節高，定期理財建議做中短期。
3）收益率
姐最愛的活期理財—活寶，是7%的收益率，隨存隨取是它最大的亮點，這個回報率已經超出我的預期。
按月升息的「節節高」，它的收益率從7.2%起步，逐月遞漲0.3%，最高可以達到10.5%。收益率也很高，更大亮點依舊是過了30天的鎖定期，可以隨存隨取，靈活性很高。
定存寶的收益率，根據理財標的借款周期從3個月到24個月，在8%—13%之間。
對比其他一線P2P的同期理財標，收益率跑贏了那些業內的老大哥，其他做到業內龍頭地位的，目前大多數是低於7%的。
4）投資門檻
在餘額寶問世之前，銀行定存的門檻是萬元起步（我沒買過銀行定存，具體門檻是幾萬記不得），而且收益率大多達不到4%。P2P是互聯網金融的創新，也是讓大眾能夠參與的一款低門檻理財產品。
熊貓金庫的投資門檻是100元，新手體驗標、活期理財—活寶，都是100元就可以投資。節節高和定存寶是1000元可以投資，門檻很低，基本人人都能參與。
平台點評
總結一下，熊貓金庫作為上市公司的嫡出孩子，不會有跑路的可能。
哈哈，如果說萬分之一的可能性跑路，跑路的前提是上市公司熊貓金控退市。看了熊貓金控的財報，今年是盈利的，所以被st到退市至少還有三年的時間（上市公司連續兩年虧損被st，連續三年虧損暫停上市）。
這個平台的最大風險，是網貸業務做的不好，上市公司熊貓金控會停止這個方向的經營、開闢新的戰場。
但是，看了熊貓金庫官網披露的數據，項目的透明度很高，而且營收數據一路上漲，平台累積撮合交易金額已經過了101億，發展的勢頭很好，這種可能性出現的概率當前來看，也很低。
錢優客 理財返利首屈一指_熱點資訊_中財網
近日，記者梳理髮現，目前P2P資金託管或存管形式包括以下三種形式：第三方支付企業提供的資金託管、銀行直接參与P2P資金存管、銀行與第三方支付合作推出的「聯合存管」。
一位網貸行業人士對記者表示，錢優客理財返利是行業的一個新的標杆，開創了行業新的模範，開啟返利行業新用戶回饋獎勵模式。
作為一名投資者，我們終其一生尋找的，不過是一份安心靠譜的理財產品或理財渠道。我們通過不斷的篩選、對比、研究來確保各人理財資金的安全，在相對優質、安全的平台中，選擇投資收益在合理範圍內較高的靠譜的平台。
現如今，隨著網貸理財的普及，人們對互聯網金融理財產品的認識也隨之加深，特別是在p2p返利平台出現以後，便捷而靈活的返利加息模式受到了人們的普遍歡迎。以國內人氣理財返利平台錢優客的返利回饋新用戶模式為例，錢優客自上線以來，業務得以不斷擴大，發展迅猛，以雄厚的資金實力幫助更多的投資者實現理財訴求。
截止到目前，已為用戶累計多賺取收益超289333214元。錢優客負責人表示，業務的快速增長首先要建立在安全合規的原始基礎之上，而這個基礎則需要強大的風控系統作為保障。除此之外，用戶至上也應作為平台發展的核心理念，不僅要為用戶提供優質的金融信息服務，還要進一步關心用戶的生活方式和理財習慣等，幫助他們通過點滴的積累追求人生的小幸福，打造靠譜好平台。
隨著金融返利風潮席捲中國市場，優質靠譜的大型綜合性p2p返利平台成為市場上競相追逐的市場發展風向標。突然間，p2p返利所帶來的市場概念已悄然得到了來自社會各界的廣泛關注，正持續成為市場的風口、輿論的焦點。
特別是以理財返利第一站——錢優客為首的p2p返利平台受到了投資者廣泛的青睞，由於其嚴格把控入駐平台質量關、挑選優質的回報收益率，打破了傳統金融的局限性，用戶的投資意願強烈，廣受追捧。開創了行業新的模範。
錢優客負責人表示，網貸理財和p2p返利的深度融合才剛剛開始，未來市場或還將傾向於更大規模、更多方位的促進兩者之間的進一步融合，通過創新的理財服務模式更深入地了解用戶的投資喜好和習慣，為用戶提供更加貼心、靠譜的金融理財服務。要理財，找錢優客。http://www.qianyouke.com/
不少人猶豫要不要投資某平台時會在百度、搜狗上檢索，但是搜索出來的結果——什麼聲音都有，呃，現在想來，本人當初被大學錄取時在百度詳細看了關於母校的各種網友評論之後，糾結得差點想再上一年高三。
回到這個問題上。據在P2P公司工作的朋友介紹，他們公司推广部是要時時關注諸如百度這樣的搜索引擎的相關搜索結果的，關於公司的不好的評論第一時間發現就得趕緊刷下去。不僅P2P公司，一朋友談起自己在肯德基的工作經歷，問眾人「肯德基的負面新聞沒看到很多吧」？真實情況是每天會接到N多投訴，除了各種對當事人的安撫，工作人員也要去關注「管理」網上的各種吐槽……
話說回來，刷這個搜索結果，有時候有的公司還挺冤的，黑子無處不在，競爭對手或者以發負面評論威脅公司出錢解決的「從業者」，都會參與到寫差評的人裡面，甚至成為中堅力量。
覺得要說哪家P2P平台好，詳細一條條分析真要花個大篇幅，就簡單談一下個人心得吧。
搜索引擎上可以搜搜看，但是別條條奉為真相。覺得還是看身邊投資人的投資經驗比較靠譜，畢竟是真實實踐啊。
個人沒參加過投P2P，身邊朋友有幾個很熱忱，有的還求助我幫忙註冊個賬戶，因為有的優惠僅針對新手，增加用戶群嘛，大家都懂，幫朋友在投融家註冊過，後來他還有沒有投過這家就不知道了。不過閨蜜最近在妥妥當投資了一筆，得了一張300元面值的京東購物卡，又是接電話又是報地址的也是挺嗨。
目前個人只是買買基金，投資P2P，我覺得還要再了解下身邊人的投資心得，保險一些。投之前研究了很久。
追求安全。最後選了陸金所，有利網，平安財富寶。不謝。我學雷鋒。1、先根據網貸天眼和中國社科院的《中國互聯網金融平颱風險評級與分析報告》，列出評級前30的P2P平台進行橫向對比；
2、然後再從這些靠譜的裡面選適合自己投資時間的產品進行橫向對比；
3、挑出前三個，對比一下近期的促銷活動，計算後選擇收益最好的；
這就是我的做法。
如果沒有時間，那用這個，亮瞎你的眼：
心理沒底的就從上往下買，越上面風險越低，往下逐次增加。
國際大公司微軟的產品，質量比較有保障，我公眾號里可以免費下載，定期更新，也歡迎大家幫我改進，謝謝！
http://weixin.qq.com/r/ozgZAf7EIqNdrbpi922x (二維碼自動識別)
正規的都差不多，不過在選擇平台是要注意：平台資金是否有第三方託管，這個可以問平台客服；平台數據是否真實；收益通常在8%-15%現在基本上平台都是這個範圍等，還有就是可以諮詢身邊有沒有已經在投P2P的，可以聽聽他們的經驗。
投了才知道，1樓的回答還是挺有實戰經驗的。
p2p 平台現在很多跑路的，不敢投了。現在投了趣養魚，現在做互聯網+實體養殖理財的。感覺實物看得到，比p2p沒有實物靠譜些。
平安陸金所宜信宜人貸 恆昌恆易融 聯想翼龍貸 這幾個負責任的說沒有任何問題 行業領軍企業
我覺得現在的P2P平台太多，大家在選擇的時候要慎重，多看，多比較，因為投資都是有風險的，可以多學習，我平時也在關注這塊，可以看看公眾號多了解：財秘生活
網貸合規一年：資金要有銀行存管、信息要披露、必須有ICP許可證。監管層從三個維度對平台進行把控，沒等出事先預警了；
在小資錢包投了兩年多，鑒證了行業的理性回歸
主要可以先看看以下幾方面吧：
1、看合規程度：有沒有銀行存管、存不存在資金池、有沒有CPI證書，標的是不是小額分散等；
2、看產品邏輯和風控措施：這個平台的產品設計邏輯嚴不嚴密，還款來源是什麼？怎麼督促還款人按時還款？還款人還不上款了怎麼辦？有哪些風控手段能解決還不上款的問題等等。
3、看高管團隊的經驗：互聯網金融說到底還是金融，而金融的風險性還是很大的，必須要有專業的金融知識儲備和從業經驗。前些年互聯網金融興起，什麼人都湧進來，做互聯網的、做技術的全都來了，但說句實在話，不懂金融的還是在業務邏輯、風控等等方面還是容易存在漏洞，而這些都是金融的命脈啊，所以個人覺得高管團隊必須還得是金融出身的。
具體說哪家的話，沒投過的反正我也沒有發言權，投過的那幾家裡面，個人比較看好宜人貸、微貸網、聚優財。
宜人貸和微貸網都是大平台了，也不用我說太多，以前也都是聽著名氣去投的；聚優財相對來說名氣就小多了，但這家是我一個銀行的好朋友推薦給我的，還給我科普了它們的什麼資產啦、風控啦巴拉巴拉的，我當時聽了，然後自己回去也好好研究了一下，感覺確實比較靠譜，所以就也投了。
總之我們回答的也只能是推薦，但具體要選哪家的話，還是希望樓主自己能先花點時間、花點精力好好去了解一下，看看這個平台它的產品究竟是怎麼個邏輯，風控手段嚴不嚴密等，不要單純聽信別人，哪怕是朋友的一面之詞，畢竟錢都是自己的，萬一踩雷了，後果都還得自己承擔~
常常有人說「我想投資，但我不知道有什麼平台好」「我手上有閑錢，想投資但卻怕平台跑路」「那個網貸平台最好，收益高風險低夠安全！」等等一系列問題，總結起來無非就是不知道如何選擇一個平台！想要投資最好最靠譜的平台卻不知怎麼判斷！
1、警惕瘋狂砸廣告的P2P網貸平台 目前來看，良性運轉的平台，為了更多地讓利給投資人，收取的手續費並不高，這也造成了平台收益並不是十分高，而如果有平台在瘋狂砸廣告宣傳，它的合法收益是很難覆蓋這部分的營銷成本，因此，遇到這種平台，切記不要貿然投資，觀察一年之後再考慮出手。而如果有國資或者上市公司做背書，這個平台可信度或會高一點。 2、了解落實平台信息
(1)、查看平台的註冊信息和信息
一個沒有註冊、沒有進行備案的P2P平台，必然屬於非法經營一類。P2P平台信息，一般在網站下方都有體現。
(2)、考察平台背景
投資者盡量去選擇那些有國資、VC背景的平台，有背景的平台，實力強，不易出現跑路的等問題，會更加有保障。
(3)、是否有自己託管（銀行存管）
在7月18日出台的中明確指出：平台必須有第三方資金託管，而且進一步強調是與銀行進行資金託管合作。不想親身涉險就不要跳進資金池，目前來說，「詐騙」「跑路」「提現困難」是由資金池這個根源所引起的問題。做了資金託管(銀行存管)的平台，風險可以降低90%以上。
(4)、足值資產抵押
這是極端極端情況下的根本保障。很多人都擔心公司經營狀況不好，運營出錯等等，最害怕就是出問題的時候「擔而不保」。事實上，這種極端情況的發生的原因就是反擔保措施沒有做足。
(5)、平台管理團隊
平台的管理團隊是覺得平颱風控實力的決定性因素，這個最好是自己實地考察，看看平台的人員的整體素質以及相關的專業程度怎樣。
3.不能一味的追求收益
投資人的目標一定是在平台的收益範圍內獲得最高收益，但過度的追求收益往往會忽視其他，造成很大的風險。
4、平台如何保障風險 即使是銀行，也有一定的壞賬率，這表明無論風控體系多完善，都仍會被一些人鑽了空子。只是銀行體量足夠大，能夠覆蓋這部分壞賬。那麼對於平台而言，壞賬更是不可避免的。那麼，平台對於這部分壞賬，是否有足夠的資金做擔保，就是投資者需要重視的一個因素。 5、警惕有風險網站 現在很多瀏覽器對於存在安全風險的網站都會有及時的提醒。對於某些存在問題的投資網站，市民在訪問時瀏覽器會跳出安全警示，警告投資者此網站為危險網站。所以，關注瀏覽器提醒以及及時更新電腦和瀏覽器版本也是有效維護自身利益的方法之一。
6、有一個十分完善的借貸系統。
7、公司實力不等於註冊資本
多年以來，對註冊資本制度的強調使得整個社會形成一個巨大誤區：只要一個公司的資本數額巨大，其履約或支付能力（公司信用）也就同樣巨大。
那麼公司信用的根基是什麼？——「在公司法領域內，對公司信用的理解毫無疑問應落腳於公司履行義務和清償債務的能力上」。——趙旭東. 從資本信用到資產信用. 法學研究. 2003(5):109-123
因此，就實際的清償能力而言，註冊資本在法律上幾乎沒有多少實際意義。由資本所昭示的公司能力或信用多少帶有虛擬的成分。註冊資本不過是公司資產演變的一個起點，是一段歷史，是一種觀念和象徵，是一個靜止的符號或數字。公司履行義務和清償債務的能力，很大程度上都與註冊資本並不相關。註冊資本不過是公司成立時註冊登記的數額，絕不等於公司任何時候都實際擁有的資產。一個註冊資本一百萬的公司可能擁有幾千萬、甚至上億的資產，而一個註冊資本幾千萬的公司可能只剩下幾十萬的資產甚至資不抵債。 而且，從法律義務上講，雖然股東是以其認繳的出資額為限向公司和公司債權人承擔責任，但公司實際上是以其全部資產為限對外承擔責任。
P2P理財公司挺多，優質的平台也很多，要真說哪個好，哪個靠譜還是需要投資人自己考察，千萬不要盲目投資，若要對一個平台有足夠的信心，最好的方法還是長遠的看，縱向的比，這樣就可以對一個平台，對一個產品，更有信心了。
各平台產品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產品。只有合適自己的才算是真正意義上最好的！
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