銀行是怎麼通過個人銀行流水來核定個人貸款額度和信用額度的？

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如題，請銀行的朋友幫忙解答下銀行是怎麼通過個人銀行流水來核定個人貸款額度和信用額度的？從銀行流水中還可以分析出哪些有用的信息（信用、風險偏好、風險等級……）？如何分析？謝謝！

不邀自來。

理論上講，通過銀行流水核定個貸款額度是個偽命題，但是不可否認的是，銀行流水對貸款能不能審批下來有直接的關係，因為銀行流水中包含的信息量太大了，遠比我們看到的要多得多。

銀行流水記錄了借款人的現金流狀態，如果交易頻繁金額很大且餘額很大，申請小額貸款時銀行有理由懷疑借款用途的真實性，有錢為啥還要借款？如果收入很高很穩定但是餘額經常很少，有充分的理由懷疑借款人將資金用於其他更重要的地方去了，或者說借款人存在隱形負債，銀行擔心貸款到期不能歸還，此時貸款被拒絕的可能性很大。

考察借款人的現金流情況最常用的辦法就是查看銀行流水的季度結息，在當前的活期利率水平下，季度結息金額在8塊錢左右意味著銀行流水平均餘額有1萬元，季度結息16塊錢左右意味著銀行流水平均餘額有2萬元，依此類推，季度結息可以反映借款人的資金實力，所以，頻繁轉賬、金額很大但季度結息很少的，銀行並不願意接受。

一份銀行流水所包含的信息，遠遠比我們想像的要多，哪怕是數據量非常少的銀行流水。除了可以掌握賬戶所有人的資金實力、消費習慣甚至能夠分析出他的性格特點，實踐中我們總結了審查銀行流水的方法，至少還可以看到流水背後的10大信息：

如果因為銀行流水金額很小或交易很少被銀行拒絕，也不是沒有解決辦法，比如，還有沒有其他銀行賬戶，餘額較大的賬戶，就再打一份流水，或者夫妻共同貸款的，可以列印夫妻另一方的銀行流水以證明自己的借款實力，如果都沒有，還可以提供定期存單（證明每月工資收入都及時存入定期存單賬戶或購買理財產品、轉入餘額寶等），只要能夠證明每月的收入不是立即被花光了，就可以。答主是可以接受微信交易記錄、支付寶交易記錄等證據的，至於你申請的銀行接不接受，他們有內部政策，無法勉強。

下面是重點：

銀行希望看到借款人的銀行流水是，交易金額較大、餘額較多且符合借款人的收入特點、經營特點，從銀行流水可以判斷借款人未來有充足的現金流用以還款。