我這種情況應該如何投資理財？
關注知乎很久了，知道這是個牛人遍地的地方。在此問題前，我在知乎只提過一個問題，是關於我爸患癌症的事情。
現在我爸已經不幸離世，我擔起了家庭重擔，帶著爸爸的期望，在艱難的人生中蹣跚前行。爸爸留下一些遺產，目前可投資部分大約是300多萬。我是個理財小白，希望能得到個合理的投資建議。以下是一些具體情況：1、我已婚，兒子大約還有一個月出生。2、母親尚在，無業
3、有個妹妹，還在讀初一4、我每月工資足夠家庭開支5、老婆為了懷寶寶，辭職，目前無業6、目的是財產增值，總體最低能接受10%的年化收益率，安全第一。7、我在銀行測試的風險評級為積極型。自己的初步設想：1、100萬購買銀行理財產品，一年期到2年期，年化收益率7.4%。2、100萬投資網貸p2p，年化收益率約12%。（已投，選擇的平台相對穩定安全，收益率在p2p不算高）3、50萬投入到民間借貸，年化收益率在24%–36%之間，這個風險高，不敢投太多4、剩下還有約100萬，不知道怎麼投
對於股票啊，基金之類的不懂，上班很忙，也沒時間研究，所以輕易不敢進入。希望大神們能針對我的情況給個可行的理財規劃，謝謝。
2016/5/19 v1.2 經過了一年，p2p平台的風險全面暴露，在現在為止，我曾信任的p2p平台還未出現跑路情況，但是，鑒於行業風險太高，大家還是不要碰了。
2015/4/18 v1.1 題主更新了個人信息，部分猜測不再適用，原答案僅供參考，與題主的後續交流在評論中更新，並改正錯別字和被吐槽的開頭。2015/4/17 v1.0 初始版本。=====我是正文的分割線=====謝邀。本答案是按照 CFA 的框架給出的理財建議，由於是針對個人的理財的相關問題，不一定有普遍性，如有疏漏請不吝指出，我也會在文章末尾推薦一些我在知乎上認識的業內的人士，供參考。需要把題主給的條件固定一下，防止被改說明：
現在我爸已經不幸離世，我擔起了家庭重擔，帶著爸爸的期望，在艱難的人生中蹣跚前行。
爸爸留下一些遺產，目前可投資部分大約是300多萬。我是個理財小白，希望能得到個合理的投資建議。以下是一些具體情況：1、我已婚，兒子大約還有一個月出生。2、母親尚在，無業3、有個妹妹，還在讀初一4、我每月工資足夠家庭開支5、老婆為了懷寶寶，辭職，目前無業6、目的是財產增值，總體最低能接受10%的年化收益率，安全第一。7、我在銀行測試的風險評級為積極型。
自己的初步設想：1、100萬購買銀行理財產品，一年期到2年期，年化收益率7.4%。2、100萬投資網貸p2p，年化收益率約12%。（已投，選擇的平台相對穩定安全，收益率在p2p不算高）3、50萬投入到民間借貸，年化收益率在24%–36%之間，這個風險高，不敢投太多4、剩下還有約100萬，不知道怎麼投。
首先來看一下題主的 profile，總的可投資金在350萬左右，由於沒有說到房產，但是根據題主的描述，我推測題主是有房的，畢竟在這個凈資產規模，不買房的很少，何況馬上有孩子了，所以我假設題主有房有貸，按照第4條，房貸的現金流出由工資支持，所以暫不把房子納入可投資金範圍。可投資金不按照題主說的100萬去假設，因為，我的初步意見是，題主這樣的方法是典型的 layering，從 asset allocation 的角度說是 sub-optimal 的，特別是題主說到的民間借貸，以下的討論，都是基於350萬的資金規模的。
題主的工作情況也是重要的 input：題主標註的職業是金融業，金融業屬於中高收入行業。題主說工作很忙，沒空去關心股市，也對金融業不太了解，同時，題主註冊知乎伊始關注的話題是電影，籃球，遊戲，人文，最後才是投資，因此，我的猜測是，題主屬於金融業裡面的非核心職位，會耳濡目染聽同事聊金融市場，但是並不是業務線的比如信貸，承銷，交易等業務（題主更新了是信貸從業人員，但經驗不足）；可能的工作是在銀行或非銀機構的 IT 開發或者其他非業務線的工作。這類工作較為穩定，但是現金流大幅上升的可能性也較小。這個假設在後面會用到，如果不對的話，後面的結論會相應修改。
1. 目標
1.1 收益目標：根據第6條，預期是10%，以此作為基準。這裡考慮到通脹，假設真實收益率在9%左右，如果考慮未來通脹抬升，加入投資顧問成本，交易成本，交易稅費，收益目標會抬升。
1.2 風險目標：根據第6條，題主的要求是安全第一，從風險承受意願上說，我假設題主的風險承受能力是中等偏低；但是從風險承受能力上說，第一，題主的工作穩定，收入較高，負債率不高，而且題主孩子馬上要生，目測題主在30～40歲之間，假設為35。還有25年的工作時間，正處於人生的財富積累期，在同等條件下，比那些在股市裡面搏殺的老頭老太太（扶額）風險承受能力要高，同時，題主說到了願意投資民間借貸，要麼是題主對風險管理不了解，與題主在金融業里不做核心業務對應，要麼就是題主風險胃口實際上屬於中等偏高，這與銀行評測的積極型相呼應。所以，在這裡我們認為題主的風險偏好是高於平均水平。但是尊重題主的意願，仍以中等水平作為出發點。
2. 投資約束
2.1 流動性：由於題主沒有提供更多的日常生活開支信息，所以對下面的很多基於我的推測。題主馬上要奶孩子，還有母親的養老和支持妹妹的現金需求，這個工資能夠覆蓋家庭開支的假設需要仔細驗證，由於上一段假設題主的工作較為穩定，現金流提升較為緩慢，因此，雖然現在工資現金流能夠覆蓋支出，但是，隨著母親的老去，兒子的長大，還有妹妹的上學，可以預見，未來現金流出在投資期限內會有一個較大幅度的攀升。同時考慮到生活方式，個人和家人的養老需求，還是有一定的流動性需求。可能需要定期的現金流，需要考慮固定收益類產品的配置。
2.2 法律要求：由於題主沒有對資產類別的偏好和禁忌，也願意嘗試 p2p、民間借貸等新產品，因此，不對資產類別和行業類別進行限制。
2.3 投資期限：按照72歲的人均壽命，和1.2中假設的35歲的年齡題主的投資期限是在37年，分為兩期，工作現金流入在25年後截止，進入退休階段。在現階段，資產配置會更多的偏向股權類，隨著題主的年齡增大，風險降低，資產配置則會更多的偏向固定收益類產品。
2.4 稅務：在稅務方面，我不是專家，但是基礎的避稅需求還是會有的，我假設現在從父親手上拿到的遺產已經是稅後的了，在稅收上，題主應該會有合理的遞延資本利得稅、利息和紅利稅的需求，如果題主還有為兒子留下遺產的遺產稅避稅需求，我們可以加入家族信託，保險等方式達到目的。
2.5 特殊需求：由於題主沒有提供更多信息，這裡不做假設。
3. 推薦戰略資產配置：
由於題主的年化收益率要求不算太高，而中國的現在的融資成本很高（這一點算是在中國理財的優勢吧，國外現在的 yield 都不能看），現有的銀行理財可以繼續保持，p2p 就不要碰了，除非你能夠獲得他們機密的壞賬情況，可以加入信託產品，但要注意資近投向。民間借貸就不要參與了，現在這麼差的經濟，沒有人能承受24%的融資成本，房地產業也不能。投資的話本金會虧沒的，只是時間問題。一部分資金配置到股票上，不去炒，去投資基金，關於基金經理的選擇，在這裡就不多說了，在私貨裡面說（壞笑）。
由於假設題主有房了，就不讓題主再配置不動產了。
至於其他的資產配置，比如壽險，我認為是需要的。保險的目的，不是為了賺錢，而是為了防範你作為家裡唯一經濟來源，個人的人力資本貨幣化中斷的風險，推薦配置人身險，大病險/健康險，如果有財產，上一點財產險也是可以的，所有投資型的保險就不用了，不如配置別的。
這個配置比例，可以是傳統的四六開，也可以按照挑好的債券和股票型基金的風險收益進行優化計算，具體過程就不展開了（否則其他人怎麼賺錢，壞笑）。
=====我是安利私貨的分割線=====
按照慣例，
One Mississippi
Two Mississippi
Three Mississippi
關於基金的選擇，我推薦你去跟 @Alex 進行接觸，Alex 資深個人理財從業人士，業餘好在知乎上寫文章普及理財知識，對基金經理的選擇，他有很多心得。
以上，轉載請註明作者，出處，以及安利鏈接。否則維權騎士會出動喲。你懂的。題主的問題很好，描述也很詳細。首先，有350萬的閑置資金，有工資收入而且足夠應付日常開支，也就是說題主想用這350萬實現財富增值想做一些投資理財，從而使財富增值
下面針對題主的情況進行整體剖析
1、我已婚，兒子大約還有一個月出生。
已婚，說明題主已慢慢不如中年時期，需要照顧家人，面臨著上有老，下有小的局面，不能像年輕時候那樣激進和浮躁，因為你掌握的財富關係到整個家庭的幸福指數，所以我給你的投資性格評定為穩健性，你也可以做下投資性格測試，找到適合自己的投資策略如何測試自己的投資性格？ - 理財對於孩子來講，現在最重要的是能健健康看的長大，平時的營養要跟上，同時還要花費更多的精力去照顧，這樣就會有更少的時間和精力花費在財富打造上面，所以題主一定要有一個投資理念，那就是要讓錢生錢，而不是為了錢而犧牲和家人、孩子相處的時間
2、母親尚在，無業
題主母親現在處於中老年時期，是該頤養天年的時候了，有了更多的時間去享受生活，這方面題主要注意要讓自己的母親有一個健康的身體，開朗的心態，俗話說：「家有一老，如有一寶」，家中的老人會給我們的生活帶來很多歡樂，這是精神方面的財富，而且對於以後的家庭生活也能提供很多寶貴的經驗。但是一旦生病，這部分的醫療開銷也是很大的，會佔用很大一部分可用資金。所以我們一定要防患於未然，對於自己母親平時的營養保健品一定不能少，給她老人家多提供一些娛樂和健身項目，經常保持一顆年輕活潑的心態，這對家庭來說又何嘗不是一種幸福
3、有個妹妹，還在讀初一
對於題主的妹妹來說，現在在讀初一，處於一個教育的關鍵時期，需要多學習和積累知識，為以後畢業在社會生活上打下一個堅實的基礎，所以對妹妹來講更多的是傾注教育方面的投資，涉獵面不限於學校的那些知識，這些學校會給學習一定的規劃，我們在旁邊輔導就可以了，再著進入青春期的孩子來講，平時需要家人之間多照料溝通，這方面也需要花費題主的一些精力
4、我每月工資足夠家庭開支
題主有穩定的收入，而且足夠應付日常開支，有利於積累財富和資產的增長
5、老婆為了懷寶寶，辭職，目前無業
題主老婆現在剛有了孩子，目前無業，應該是在家裡照顧孩子，這樣題主就會有更多的精力放在工作上，同時也不要忽略對妻子的關心，因為你的妻子為你付出的確實很多，這裡講的是精神財富
6、目的是財產增值，總體最低能接受10%的年化收益率，安全第一。
題主目標很明確，目的是財富增值，同時也設立了自己的收益目標10%以上，而且很有風險意識，對家庭穩定發展做個充分的心理準備
7、我在銀行測試的風險評級為積極型。
在投資之前做好投資性格評估，可見題主很有理財高手的潛質。但是我不知道你的分數是多少，現在是否仍是積極型投資性格，希望題主能根據我的投資性格測試方案再做一遍，以為人在不同時期投資性格是會變動的，一般積極型保守型會逐漸向穩健型投資性格轉移，因為穩健型的投資性格才是健康的性格，這裡可能有人會反對，但是我要提醒各位我們為什麼要做資產配置，目的是為了降低風險，才能使資產持續健康增長，從而達到收益最大化，如果連本金都守不住，又何談收益？
接下來是對題主的初步投資設想進行剖析，等待更新。。。
答這麼辛苦，怎麼沒人點贊啊。。。。
---------------------------------------------------------1015/6/30---------------------------------------------------------------自己的初步設想：
1、100萬購買銀行理財產品，一年期到2年期，年化收益率7.4%。配置的有點少了，應該在40%以上，也就是差不多150萬左右
這筆為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。2、100萬投資網貸p2p，年化收益率約12%。（已投，選擇的平台相對穩定安全，收益率在p2p不算高）
我不知道你投的是什麼平台，因為國家法律法規對P2P這塊還不是很完善，圈錢跑路的太多，不過也有相對可靠的，品牌已經做的很大了，像宜信這種。對收益來講，12%我要是你就買信託了，這個100萬剛好一個起步價，如果再高點，可以買私募基金，收益在60%-300%
3、50萬投入到民間借貸，年化收益率在24%–36%之間，這個風險高，不敢投太多
這50萬我覺得風險太大，你把錢借給別人你就會少了一個朋友，多了一個敵人，這話可能有點偏激，如果我朋友問我借錢，我不會給他，但是我會教他如何從銀行融資，但我絕不會做擔保。少給自己惹點麻煩，你過得才會更安穩一些，這部分你其實就可以選擇一些收益比較高，收益相對較大的投資工具，比如債券，基金這類的，不用每天盯盤，選擇一隻最優質的，然後長期持有
4、剩下還有約100萬，不知道怎麼投
剩下只有50萬了，可以試著做一些股權投資。
----------------------------------------------------2015/7/1----------------------------------------------------------------
現在眾籌很流行，一起合夥開咖啡店，飯店等很多，一次不要投太多，可以以5萬為單位，多投幾個，這樣有助於降低風險，雖然股權投資成功了收益會很豐厚，但如果失敗了，那麼你的錢也只能打水漂了，所以選項目是要慎重，人，團隊，項目三者最佳才可投
還沒完，明天繼續。。。。。
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我先佔個坑，回頭詳細的說一下吧。著急的話可以去看我前面寫過的幾個相關回答，不過那是很久以前的了，不適合現在的這個市場了。投資市場基本上一天一個樣。
510050和510300，512070，150172。拿到牛市結束。
只有股票定投靠譜。現在不推薦拉，拿錢等著就行不需要什麼知識，你就看有沒有兩元錢以內的股票，出現超過三隻就開始定投五元以下的股票。大概三到五隻。股票漲超過五元就不管了，換新的開始定投。市場整體五元以下股票低於十只的時候就全賣了回籠資金等下一次機會。
P2P 民間借貸 這二塊是極不安全的投資 建議不做 依目前情況 大部分買債基 或銀行理財 或者定存 。先學習一下股票知識 等待股票的機會 再進去也不遲
走正規信託渠道，正好收益率能達到10%，低風險、高收益、搞門檻，現在正規的信託公司只有60家左右，信託牌照自1988年之後就沒有發放過，現在大家都很珍惜信託牌照，誰都不願意做第一個打破剛性兌付的信託公司。家裡有兩個無業的，風險高的都不適合你，信託每年30萬，除了一線城市應該夠用，而且生活也會逐漸變好，問題不大。像p2p這個東西和民間借貸，這個風險還是完全不可控，建議不要嘗試。
我看到「目的是財產增值，總體最低能接受10%的年化收益率，安全第一。」，就停了。
目前的低通脹甚至通縮的大環境下，0風險，10%收益率的項目，沒有！這問題算是理財規劃問題了，這種資產規模和情況建議保本前提下追求中高收益。一部分可配置成固定收益類低風險的（銀行存款+安全的P2P）資產，一部分可以配置基金、債券類中等風險的資產，少部分可以配置股票、場內分級基金類高風險的資產。具體怎麼配置需要結合風險偏好來設計，這就複雜了。希望專業人士來提供好的答案 @Alex@weizhi pan
只能說。。。投資渠道真的太少了。
現在理財產品比較多，而且隨著CPI的持續上漲，理財成為了剛需。在你購買理財產品前，建議你搞清楚理財產品的設計，看產品內容是啥？錢投到哪兒了？借給誰？有哪些風控措施？周期是否合理？收益是否合理？如果以上你搞不清楚，建議你還是謹慎為妙。另外你可以到想投的理財產品投資人群里，看看已經投資的投資人，大家怎麼說？還有查查有沒有逾期啥的負面信息。
佔位
1、建議趕緊把民間借貸收回，除非你是黑社會，否則分分鐘50萬撒喲那吶；2、一年7.4%的叫信託產品，大多投資房地產，反正持有了就繼續持有吧；3、p2p！不是我唱滖它們，是我真心不看好它們。還有12%的p2p你也做，只能說你是有錢任性。4、至於你現在剩餘的100萬元，又沒時間看股票、基金，然後你又上有老母下有孩子、妹妹，中間還有老婆要養，建議你可以到銀行，記住是銀行！！！就是信託公司跑了，還有人能找的那地兒。配置點私募基金，按照今年的行情，收益在15%—30%跑不了的，而且還有保底機制。
看知乎好久了，正好今天的問題跟我現在我工作還有點關係，所以就拋磚引玉，說一下自己的一點看法。
銀行存款 0.35-3％
類餘額寶 3.7％-4.5％
投資債券 3％-6％
理財產品 5％-8％
互聯網金融 12％-20％
民間借貸 20％-40％ 類高利貸
收益和風險成正比，題主自己做定奪。答主一方面覺得安全第一一方面又大比例配置p2p和民間借貸，這也太矛盾了……p2p是談不上安全性的，沒有資金池（當然有了更不安全），而且借款方違約平台沒有責任（沒錯本息擔保純扯淡）。
民間借貸就更別提了。就像第一的答主說的沒有哪個行業能承受這麼高的融資成本。所以這只是個早死還是晚死的問題。
這兩者的本質都是把錢借給一個你根本不認識的人……還都是那種從銀行里借不到正常貸款的客戶。
既然安全第一，還是別考慮這兩個了。
提點建議僅供參考：
像題主這樣唯一勞動力的情況，建議配置一定的商業保險給自己。別買分紅險，買消費險。我不是營銷狗具體買啥不推薦。（剛回頭看了第一個答案下面的回復答主已買請無視這條）
對了銀行理財產品也不是剛性兌付保本保收益的，現狀不代表未來。
有風險但有較高收益預期的方式：定投指數基金，滬深300或者上證50。直接買etf還能省些手續費。
真想無風險還高收益，我能想到的辦法就是打新股，新股破發的事至少這兩年還是不太可能的。不過打新需要相應的a股市值，不願意承受股市波動的話可以開期指對衝掉自己的頭寸，嫌麻煩的話自己複製上證50的成分股建個組合長線持有連定投基金都省了。
股票這玩意風險可大可小，看持有者的風格了。就像有人拿期指對沖，有人拿期指搏命。
當然降息預期下，合算的理財方法還有：買房、買房和買房。很多地方的房價並不高還很合理。而且這個還能出租，整個學區房省得以後還得搶。
另外問候一下這個問題下面營銷人員，下班了還在知乎上加班你們工作真是蠻拼的啊。
對了，答主還需要一個沒有利益相關的理財顧問，那種不推薦自已能提成的產品，只通過服務收費的專業人士。
祝好。
我管自己養老金的方法：國債+指數基金定投 比例4：1。每年尾結算平衡一次比例。再過幾年大概9：1
今年經濟形勢不確定性強，換了一部分美元，為了對沖整體人民幣資產貶值的風險。這個如果出現是系統性的，小概率。不求增值，就當買保險了。
p2p沒碰過，因為平台跑了風險不可控。等於獲取10%的收益，冒著本金消失的風險，不合算。如果真的要考慮，可以試試銀行開展的那種，我印象里招行就有，其他銀行不是很清楚。銀行的風險管理能力還是專業一些的。lz誰賣給您產品很重要，只和專業有信譽的人打交道。
民間借貸不要參與。即便是有抵押的，如果不動產價格下跌，大家都呵呵了。看似借出的利息不高，但無法控制資金流向，實體經濟鮮有可以承擔這麼高資金成本的行業。
存款保險制度知道哈。小銀行存錢是不是利息上浮呀，VIP，年終季末會不會可以議價啊。
買點國債吧。銀行理財，p2p，民間借貸，風險等級都不低呢。您這是家裡長久生活要用的錢，還是謹慎些好。
最後，lz節哀。一切都會好起來的，生活生生不息，加油～可以考慮投資供應鏈金融 合法合規 投資期限靈活 年化收益7_12
why not ...請一個私人理財顧問？
今天說兩件事。
01
有朋友跟我吐槽說，當年很多網貸平台還在燒錢補貼用戶的時候，年化收益率非常高，出於好東西跟朋友分享的心情，就告訴身邊人，結果被他們各種嫌棄，認為網貸平台根本不靠譜，遲早會跑路。
結果朋友一路走到了今天，不僅僅在網貸投資的道路上積累了超級多的經驗，成了我時常請教的高手，而且這幾年的年化收益率相當漂亮。但回頭看那些拒絕他建議的那些人呢，要麼是繼續把錢放在餘額寶里，要麼是在2015年股市大漲的時候被群眾情緒夾裹著進入股市，最後本金被死死套牢。
其實我在日常生活中也會遇到這種窘況，比如自己找到某個比較好的平台，想推薦給身邊朋友，一開始的時候，他們會覺得這類平台沒有銀行高大上，瞧不上。然後時間久了，這個平台慢慢做大了，他們發現很多人都在平台上獲得不錯的收益，於是就會跑過來埋怨我早些年不安利他們。可我明明安利了啊，你們不信。
還有個更加鬱悶的地方，無論是朋友求推薦，還是自己向朋友做推薦，他們一定要求我保證本金的絕對安全，同時還要確保很高的收益率，最佳的模式就是錢賺了歸他們，如果出現了虧損了，算我的。甚至投對了產品，朋友會覺得是自己策略對了，投的產品不如預期，會認為都是我的錯。
這就類似我家一個親戚，過去一直嚷嚷著要參加我老爸所在公司的股權投資，在早些年實業發展超級好的時候，我老爸老媽手上的股份每年的分紅可以達到30-40%，兩三年的時間，本金就回來了。那時候親戚家各種說好話要，信誓旦旦地說自負盈虧，我爸媽心一軟就答應了。
但不巧的是，親戚的錢投進去的那一兩年經濟發展並不好，親戚說好的「自負盈虧」立刻變臉，於是開始找借口要錢回來，哎，真的把公司當作銀行活期存款了，投進去的錢想拿出來就拿出來？那時候我爸媽也覺得這個心理負擔挺麻煩，於是自家掏了錢，加了5%的利息，把錢給了親戚。從那以後，誰來求投資，都不答應。
所以，現在我給身邊朋友提投資建議，會幹三件事情：
1、直接把「投資風險」放在第一位，先說明這個世界上沒有零風險的投資，即便是銀行存款和貨幣基金都難說。收益率跟安全性是成反比的。如果想要安全性，那麼收益率一定會低，想要高收益，就一定要放棄安全性的念想，去主動承擔一定的風險。
2、告訴他們成年人就要為自己負責任，不要像個不懂事的小孩子，認為友情就應該幫自己賺錢，如果真的把朋友當回事，想讓朋友幫自己承擔風險，那麼賺的錢裡面就應該跟朋友分一部分。
3、我會按照投資的風險性，由低到高地列表給他們，告訴他們投資的渠道和方式，但具體怎麼買，就看他自己的搭配。絕對不會列出具體的標的，因為人在投資上最喜歡別人幫自己做決定，這樣內心深處會本能認為，如果投資失敗，可以怪罪給別人。讓他們自己做選擇，才會逼著他們去研究產品，去調整搭配，去找到最契合自己投資風格的方式。
當朋友漸漸對投資有了正確看法後，雙方之間在認識上開始趨於平等，就不存在互相推卸責任的事情，這時候友情才不會被理財投資這件事破壞，才是具體聊產品的好時機。
02
昨天還有件大事，金牌理財七月活動上線啦,累計投資達到一定的金額，獎勵投資額的0.1%的現金,算下來1月年化收益能達到15%左右，現在投資還有好禮相送，而且金牌理財專註車輛抵押貸，有十幾年的行業經驗，致力於打造誠信、規範、專業、透明、安全的互聯網金融服務平台。
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