銀行為什麼要開展個人貸款業務？

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首先個人貸款年限長、利率低，收益根本無法與公司貸款相比，而且做一筆公司貸款能給銀行帶來存款、理財、收單等業務的發展，那為什麼銀行還要開展個人貸款業務？

謝謝童旺旺的邀請。

首先，個人按揭貸款業務並非總是利率那麼低的。實際上應該隨行就市，不久利率市場化，它仍然會隨行就市。

其次，銀行長期利率的成本也是比較低，所以相對價格也會低一點。

第三，開通一筆按揭貸款，我能得到你非常多的個人信息——因為我要確認你有長期穩定的還款能力，你要證明這一點。因此，這為我給你提供綜合金融服務提供了依據。關鍵是我長期套住了你，選擇銀行服務，你有首先選擇我。按照成熟市場的做法，也就是不遠的將來多數銀行的做法，我會給房貸客戶配套的消費貸款額度，房子總是優質的資產，尤其是個人房產，不怕你不還。多數境外銀行還有倒按揭業務。而且，有很多市場數據表明，客戶使用超過五個產品就會有很高的粘性。哪怕其他產品價格稍微高一點，或者即使與其他銀行價格一樣，你也會首先考慮我，畢竟有轉換成本。而一但開通房貸，至少借記卡和貸記卡是肯定會辦理的。家庭財產保險應該買的希望也很大。

第四，房貸能一次抓一批客戶，而且是特徵較為明顯的一批客戶。個人客戶的營銷最期望的就是批量營銷，一個個搞，太辛苦。

總體來說，房貸是個人金融服務的核心和拳頭產品。必須是各家銀行的營銷首選。

其實主要還是會帶來其他的收益，比如個人按揭，跟開發商的合作可以帶來存款神馬的，個貸還包括個人經營貸款，那就跟小企業的貸款差不多了。不過個人按揭貸款業務真心煩啊

雖然個人住房貸款不怎麼掙錢，但是這項業務，客戶還款穩定，不良率低而，一般房產抵押，風險相對較小。可以提高客戶的粘性，還可以拓展很多產品，像是借記卡，信用卡，網上銀行，家庭財產險啦，有的銀行有存抵貸業務，這還帶來了一部分儲蓄存款。

首先，根據你的描述，你所說的個人貸款應該指的是個人住房貸款，這一產品的收益率確實不能跟公司貸款相比，但即使收益率低，總量大的話，絕對收益還是很可觀的。

其次，除了個人住房貸款，還有個人消費貸款和個人經營貸款等個人貸款產品，這類產品的定價通常要遠高於房貸，一般會在基準利率上上浮10?20%，甚至更高。個人感覺隨著房地產市場的逐漸降溫，各家行都在將個人貸款業務的重點逐漸專項消費類和經營類產品，以提高整體收益。如題主所說，公司貸款通常會帶來一系列的其他業務，個人貸款亦然，通常也會伴隨存款、保險、基金、信用卡等產品，去年國家整治銀行亂收費，其實相當一部分都是伴隨個人貸款業務產生的一些捆綁項目，這也是一筆不小的收入。

再次，個人貸款業務也不是一鎚子買賣，關鍵是銀行和你之間通過貸款建立了聯繫，方便後續進行更多的營銷。這一點上公司業務和個人業務都看重一個客戶的綜合收益，只不過公司業務的綜合收益更容易量化，感覺上更直觀。

P.s.個人覺得隨著利率市場化的加速，公司業務會越來越難做，一方面大公司的融資渠道很多，不一定需要銀行參與，另一方面不少行將小微企業貸款放在了零售條線，這一塊的收益是比較高的。不少行都在喊著轉型做零售銀行，從這一角度來說，你覺得要不要開展個人貸款業務呢？

相信你說的是個人按揭貸款，因為個人消費和經營性貸款都是可以收取別的費用的。在這幾年中，按揭貸款對銀行來說，不賺錢，真不賺錢。主要好處包括但不限於以下：

1、按揭貸款放款後直接進入開發商銷售帳戶用于歸還開發貸款，這就意味著在開發商歸還貸款前，有存款，歸還貸款後，風險轉移到個人借款者身上。

2、幾十年的按揭，意味著你是它幾十年的客戶，很多人圖方便會把業務集中在一個銀行，那麼按揭銀行自然是首選。

再大的超市也有賣火柴的。

1.不管利潤多大，得有這個項目。

2.房貸都是銀行對開發商授信，回款指定到該銀行帳戶，還有其他隱性存款沉澱。

風險低，規模大，銀行爸爸太喜歡。它可以是穩定的家底兒，它也可以是非常容易打包轉讓的資產，多麼好。

來句題外話，有點好奇，在現在的市場條件下，除去投行金融市場業務，傳統對公業務客戶經理平均薪酬，與零售客戶經理誰高

1.為了賺取利差。目前除了住房按揭貸款利率低，其他個人貸款利率並不比企業貸款利率低，即便住房按揭貸款的利率，也比銀行吸收存款的成本高不少。

2.風險控制難度和成本較小。個人貸款一般有抵押，流水線作業，貸後管理和後期維護相對企業貸款更簡單、成本更低。

3.貸款期限長，收息期限也長。一次投入，多年回報。

4.獲取中高端零售客戶。向銀行貸款，一般要有房屋抵押，沒有房屋抵押，也得要是從業經驗豐富的小微企業主，或者是優質行業的受薪人士。能與這樣的中高收入客群產生和保持長期關係的銀行零售產品真的不多。

5.資產配資，雞蛋不放到一個籃子里。就目前經濟環境來看，相對於企業貸款，個人貸款安全性更高。

6.銀行功能的齊全性。個人業務只做存款不做貸款？

7.其他公私聯動收益，不再贅述。

這麼說吧，銀行是公司，公司是企業，企業是以盈利為目的的法人組織。銀行之所以做個人信貸業務，歸根結底是因為能夠盈利。

雖然個人信貸利潤不如對公信貸高，但是風險相對分散。況且個人信貸業務的市場也是很大的。一個支行規模的個人貸款規模上10億也是很正常的。

主要個人貸款是終生的，公司貸款壞賬了，公司一破產，啥也收不回來，所以銀行還是喜歡個人貸款的