信用卡額度是否有一個比較標準化的評估依據？如果否，為什麼沒有一個標準化的評估依據？

01-01

1.經常聽很多朋友說：我跟XX一起去辦的信用卡，我哪哪比他好，他額度卻比我高
2.我提供了其他銀行一年流水去辦理3個銀行的信用卡，業務員都說應該有1、2萬額度，按朋友的條件類比預估能出2、3萬額度，但實際達不到，不知道為什麼
3.今天看到有朋友，辦理第一張信用卡，都沒有那個銀行的儲蓄卡更無流水，首卡1萬，收入比我差挺多
4.兩個銀行給我批了金卡，額度一個5K，一個6K，比我現在用的普卡額度還低

綜上，對信用卡額度有點迷惑了，不是有錢人，但收入水平比一般同齡人平均收入標準是高出不少的，（注意這裡是同齡人的平均標準，各位大神如果理解錯我就難為情了）也有還算可以的銀行流水，也有使用挺久的信用卡，而且基本沒有不良記錄，為什麼辦出的額度比條件比我差的人還低。
希望專業人士幫忙解答一下
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昨天網申6張卡，早上9點多申請的，下午3點交通批了個1.3萬普卡還是首卡，其他行還未出結果~醉了

手中有一堆信用卡，也曾經批過一段時間的信用卡，信用卡額度審批主要有這麼幾個維度：

一、職業。職業是最主要的因素，一般來說，穩定職業要比其他職業額度高，這是系統自動設定的。比如「金融」「能源」「國有」「上市公司」這幾個方框一勾選，額度一般沒有低於一萬的。如果是民營小公司，可能只能從5K起步。有一個網點報了一批保險代理人的件，就是按上面勾選的，結果系統給的額度全是5W，氣得我把件全都追回來重新審批。

二、財產。財產是一個很重要的因素，尤其對於自僱人士來說。額度的高低，和資料是否齊備有很大關係。多提供一些房產證、行駛證、存單等東西對於提升額度有重要作用。至於銀行流水，沒有多大作用，進進出出得那麼多，也看不出什麼。

三、信用。一是看獲得銀行授信額度（主要是貸款）的高低，二是看還款記錄如何。一般來說，銀行授信額度越高、還款記錄越好，獲得的額度越高。有的銀行喜歡以卡辦卡，有的銀行則不喜歡，對於持有信用卡額度過高的額度視為高風險額度。信用是問題最複雜的，貸款額度，還款記錄，逾期情況，擔保額度，等等，有的銀行還好，系統里有公式，能自動審批，有的銀行全靠個人感覺。

四、政策。不同銀行有不同銀行的政策，有的比較穩健，有的比較激進。在上任務的時候，額度好申請，在不良率太高的時候，一般是底限。對於同一問題，不同銀行也有不同的認識。我持有三張白金信用卡，額度都是10W，結果在交行審批，只有1.6W額度，發到手就銷卡了，到了光大，直接拒批。有的銀行認為辦理分期付款的額度是好客戶，銀行賺到錢了，有的認為分期付款的客戶還款能力不行。

五、心情。信用卡額度和心情確實有關，這個我有親身體會。信用卡審批的都是在線審批，一天到晚盯著電腦看啊看，不要說一天，連續看上2個小時，就有快吐了的感覺。尤其到了下午，人都迷迷糊糊，看不了那麼細，沒有耐心去把一個個信息都看完，畢竟系統里還有那麼多件在等著。有的填寫的很潦草，錄入的也不準確，更煩得要命，哪怕客戶再好，給個最低額度了事。

好的審批人員，能夠把額度把握得恰如其分，把一個客戶維護好，壞的審批人員，能把一個好客戶拒之門外。比如把我拒批的人。我在審批時候，剛推出白金卡，可以批到200W，當時有幾個支行行長推薦了幾個件，放在那裡半年了，沒有敢批，也不知道怎麼批。我就挑了挑，公司授信5000萬以上的企業老闆，一人200萬；存款超過1000萬的，100萬也沒問題；放高利貸的、有套現記錄的，全部拒批。額度批下來之後，行長們很高興，客戶也很高興，信用卡成了行長維護客戶關係的一個有力工具。其實有的老闆倒不經常用卡，他們的額度很多是象徵性的，覺得自己受到了尊重。5年過去了，問了問我批的那幾張卡的情況，都沒問題。

關於提額，還這麼幾個小技巧：

1、額度先用滿，一般額度用到70%以上，才證明現有額度不足，需要提升。招行的信用卡比較好，都會主動提示你可以申請臨時提額，其他行的一般要電話申請。

2、消費記錄要分類。信用卡的透支，各種類型的消費都得有，最好是有積分的，高扣率低扣率封頂的以及網上支付都有。千萬不能找個批發類的商貿公司一筆把錢划出來，這是明顯的套現，不把卡封了就不錯了，提額是不可能的。

3、還款記錄要好。

4、最好辦一部分分期。銀行卡除了收取滯納金和逾期利息外，最主要收入來源是分期手續費。只有讓銀行賺到錢，你才是好客戶，否則消費再多，銀行只能收取少得可憐的刷卡手續費。可以賬單分期，也可以單筆分期，3期也好，24期也好，適當地做一部分分期是有好處的，銀行樂意留住這樣的客戶。

5、先申請臨時提額，再申請永久提額。

有！

信用卡系統綜合評分標準

當客戶開始申請信用卡後，發卡銀行會考慮年齡、職業、存款、資產和住

房等各種因素、對每一項部按照一定的標準予以評分，然後匯總成信用累積分、不過，每家銀行的評定標準不一樣。

信用卡申請電腦評分

首先考慮年齡、職業、存款、資產和住房等各種因素，對每一項都按照一定的標準予以評分，然後匯總成信用累積分。兩個人，一起申請同一家銀行信卡，都沒買房，單位一樣，職務差不多，月收人也相近，卡寄到之後，一個額度只有兒千元，一個卻有上元。

信用卡額度如何審批？額度發放標準如何界定？這成了一些好些人腦中的揮

之不去的問號。

個人信用水平主要體現為個人信用累積分。銀行內部對個人信用有一個綜合評分，評分系統相當複雜，最後做出裁決的，將是一台電腦。當客戶開始申請信用卡後，發卡銀行會考慮年齡、職業、存款、資產和住房等各種因素，對每一項都按照一定的標準予以評分，然後匯總成信用積累分如果積分達不到銀行既定的合格標準，申請就有可能被拒絕不過，每家銀行的i平分標準不一樣，可以從每家銀行的評分標準中找到答案

評分標準是核心機密

評分標準如果公布，不能排除一些人投機，針對性的偽造證據以申清高額度信用卡；這樣，銀行的風險較難把控，這是類似黑匣子一樣的核心機密銀行部不會將這個對外公布，信用卡積分一般由各家銀行根據自己要達到的目標，設定一定的審核模型，對申請人進行打分，所以、各家銀行對中清人都會按照自己的一套政策方針束決定是否給予信用、也就是說、一家銀行如果拒絕了你的申話，你還可以去申話別的銀行的信用卡，你有惡意欠貨現象，各家銀行信用卡評分系統中的各種標準比重不同：比如，一家銀行對職業這塊分佔比很高，另外一家卻對教育程度很重視。另外，一些信用卡業務剛剛起步的銀行，為了圈地，可能將高額度作為吸引，而一些信用卡業務已經發展到一定階段的銀行，則會比較謹慎審批信用額度，，

信用積分和這些有關係

一、婚姻狀況

已婚且夫妻關係好的客戶，會比單身者更具有穩定性，更能得到銀行的青睞。銀行的模擬評審系統中，在其他條件不變的情況下，已婚人上可以獲得比未婚人士整整一個級別的信用提升。

二、技術職稱

是客戶工作能力的見證。相對來說有各等級工程師、經濟師、會計師、優秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分

三、工作狀況

穩定性較高的行業從業人員也可以獲得加分、如公務員、教師、醫生以及一些效益好的企業員工，時尚行業和媒體人上由於具有較強的消費能力、評級也會偏上。餐飲娛樂業的從業人員，獲得高評級的可能性較小。

四、經濟能力

個人收入證明提供詳細、收入穩定、收入增長有長遠性展望的人士、都會。到比較高的評級，

五、個人住房

擁有個人住房亦可表明個人有一定的經濟基礎，可以獲得加分

六、信用記錄

如果借款人過去在銀行開有賬戶，且經常有資金進出，其存摺上就會反映過去存款的積數。對過去支持其發展的客戶，銀行也會酌情考慮給予加分

七、學歷高低

高中文化程度和大學本科文化程度兩者的信用評級有沒有變化?但研究生以上的評級會高一點。

超過50贊發綜合評分標準表上來

以下為個人見解，未跟信用卡中心的專業人士核對：

用戶申請信用卡，最終批下來的信用卡額度跟用戶資質、卡中心政策兩個關鍵因素有關。這兩個因素下都有眾多小因素，尤其卡中心政策是個大黑盒，信息對外界完全封閉，因此容易給申請人誤解卡中心額度亂批。

1.用戶資質

用戶對比身邊朋友資質，容易只看表面。例如只考慮收入相似、工齡相似、年齡相似就得出判斷大家都應該額度差不多，其實這大錯特錯。單純一個信用卡填表申請就有幾十個參數供用戶填寫提供給銀行，更別提信用報告里的數據。如果真的要對比用戶資質，至少得申請表和信用報告數據基本相似才能稱得上用戶資質相似。

例如性別、工作單位性質、繳納公積金比例和金額，甚至手機號使用時間、家庭成員住址、提供的聯繫人是否在銀行有良好記錄、辦卡渠道是否有良好記錄等等。用戶資質的組成遠比普通申請人想像得要複雜。

再往下說一層，申請人過往的用卡記錄同樣屬於用戶資質的一環，對批卡額度的影響甚至比基礎的用戶資料更重要，這些用卡信息跟朋友可沒法聊出來對比。像題主這種一次申請多卡的，銀行不一定覺得是好用戶。而題主朋友可能收入低，但也許經常給銀行創造利潤呢（如經常取現經常分期）。

2.卡中心政策

不同卡中心、不同時間點、不同卡種有不同政策(風控、業績要求等等)。因此即使用戶資質差不多，到手的信用卡額度也可能大相徑庭。一般說來，對於普通工作單位的人，大行總是更吝惜額度。再如早期銀行發卡喜歡給女性高額度，據說現在也早就沒有女性偏好了。

總之，國內信用卡發展到今天，用戶的批卡額度早已經歷了歷史數據的洗禮，其額度給予是相對科學的。

最後還得再說句，對於持卡人而言，信用卡額度是動態的，一時的額度高低不代表什麼，如確實有提額的必要，用卡半年後跟銀行申請提額會很容易通過，不用過分糾結第一次辦下卡的額度。拚命琢磨提額容易走火入魔，有琢磨信用卡提額的功夫，不如琢磨別的金融產品收益更大。

曾在某行就職，簡介下幾個我所了解的額度核定標準：

1·職業：最直觀最重要的是有無社保！（一定要是以公司名義繳納的！個人名義繳納不算！且最好有連續穩定繳納較長時間，一般至少是3個月以上為準）

因為對於相當於提供短期小額無息貸款的信用卡而言，客戶收入的穩定性甚至比絕對收入更能證明保障你的按時還款能力，所以一個自營且利潤可觀的老闆辦下的額度比那些月入僅1，2千但有社保的小職員低是也常有的事兒！（生意再大都有可能出現資金財務問題而導致難以及時清還造成銀行壞賬，而一般正常人都不會為了逃信用卡那點兒債放棄社保逃逸吧。）

2·財力:可直接作為證明的主要是但不限於辦理者自己名下的房和車（請主動提供房產證，行駛證作為證明，且注意一定要是自己名下的！）尤其是車，一手裸車價位往往直接影響到能不能批核到更高級別的卡種！

3·學歷：一般認可學信網可查的大專以上學歷為高學歷，學歷越高額度越高！（必須是學信網能查到的正規高校，且已結業！野雞類不算，在讀的不算！）

4·徵信情況：所有此前的貸款，信用卡等等會產生信用記錄的資料都會作為參考！（可以去人行或者在網上申查自己的徵信報告）此外，如果有繳納半年以上無逾期的房貸可以主動提供作為一個提額的標準（必須是第一還款人！聯合還款人不算！生意貸什麼的也不算！）

5·已有信用卡額度：如果是初卡，往往不會太高，之後會適當參考並一般不低於已有的額度（跨行參考，本行再辦額度並不會變！千萬不要為了提額去多次註銷重辦同一種卡，不僅浪費自己和工作人員的時間精力，還會給銀行留下負面印象）。當然，前提是你已辦理的卡有一直在用，且消費習慣良好，一定不能有逾期！不然起反作用。

6.性別：往往同資質下，女性額度可能會略偏高，因為被普遍認為消費慾望會更強些，這點尤其在一些特殊卡種中顯得更為明顯。

7·資料填寫錄入的詳細程度和技巧接聽回訪電話的態度和技巧信審人員當時的心情！（笑:-D）

8.這個比較特殊，僅針對已有多張大額度卡種的用戶，一般人不會遇見：就是個人總額度其實是有一個區間的。如果你擁有了多家銀行的白金卡，鑽石卡，黑金卡等等那種單張額度超5w的卡數目過多時，可能會導致你接下來再想辦的新卡額度有所下降。因為銀行認為你的總額度已經足夠滿足你的的消費能力，繼續申辦會有企圖套現的嫌疑。（這個也是許多身為資深卡主的土豪辦某張新卡時額度突然降低的原因）

一時就先想到這麼多，要有想到別的再補充。

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看了下其他人的答案，的確一下子又回憶起了一些：

9.戶籍：身份證上的籍貫和戶口所在都會參考！未免地域歧視不點名，某些籍貫在詐騙，傳銷組織活躍的地區的外來人員在申辦時往往額度會酌情降低，甚至拒批！而本地戶口更易下批，因為穩定易催收！

10.家庭：有子女＞已婚＞未婚；當然還是因為穩定。

11·行業,單位：某些行業或某個單位會因為自身或過多同行的不良信譽而導致該行業或單位的申辦者們整體額度下降甚至拒批！（此即上面答友所提「卡中心政策」中影響力最明顯的一點）而各地，各行的名單都有所不同，並在不斷增減變化，所以無法提供參考依據。

12.你的申請方式：網申的，因為資料不夠全面詳實，可靠度也相對偏低，並且沒有櫃員或業代指導你信息的填寫技巧，所以額度也有可能會相對偏低哦！

13.流水或存款：必須是在你所申辦的那家銀行長期穩定（至少半年）的大額流水或存款才會作為權重極小几乎可以忽略的參考！而他行的是沒用的！想投機取巧，為了額度臨時湊湊轉轉更沒用！（幾乎沒有哪家銀行會主動和你要這個，但是很多客戶都喜歡主動給，其實真沒必要啊，又不是申請貸款。。。）

14.這是個較罕見的問題，提一下：就是申請時一定會讓你填至少兩個親朋好友的聯繫電話等等，請注意一定不要填黑戶的啊！遇到過好幾個資質很好的客戶因為聯繫人是黑戶被拒批的！你說冤不冤，被銀行拒過你短期內也會有黑歷史留檔了呀！（特別是父母子女夫妻等直系親屬是黑戶的請一定避過他換一個人填！銀行不會特地去調查你家人的消費信譽，但你也不要自己主動暴露問題啊！你想想，比方說信審看到你老公是個經常套現還欠錢不還的大黑戶，還敢不敢給你批個高額度的卡？）

【看到有人說評分表，確實有些有這麼個東西，但並非統一標準化的，且出於職業道德是不應該隨意公示的吧？！那個最終給出的也只是一個區間，信審人員有在區間內浮動決定給予你多少額度的權力，所以有第7點！（微笑~）】

【注】：各行的標準，政策，偏好都有所不同，甚至差異很大，所以沒有絕對統一的標準，只能提供參考！

總之，初批金額只是給個不同的起點，只要多刷常還，額度都是會提上來的。

關於後期使用中的提額技巧，看到前面有答主在科普，我就不寫了。

這個必須匿。

招行信用卡審核工作近五年，所以以招行為例。

信用卡額度主要參考因素：財力，工作，學歷。

財力，包括不限於房產車產行內存款，房產車產包括自附和人行房貸車貸。題主提到的他行卡額度，對賬單，存款，是不參考的。

工作，這裡涉及到行業類別職務等等非常細緻，就不細數了。

學歷，大家都懂。

所以很多人覺得自己比別人職務高，額度比別人低，就受不了。其實，也許別人學歷比你高，或者在銀行有存款或房車貸等一些你沒看到的東西。

行業裡面似乎就沒有一個標準依據，但是大體上都差不多，各個行略微有小的差別而已，整體情況來看，無非以下幾個方面：個人徵信；工作單位（五百強，上市公司，國企，公務員，政府要員）；個人財力（商品房價值，私家車價值，銀行流水等）；他行信用卡；壽險保單（平安銀行）

非卡中心，但表示可以負責的回答：有有有！

1、有各種條件/專案/政策/策略(各機構叫法可能不同的)。

2、各種條件之間有優先順序，一般找到適配的條件不會主動往下走了，流程結束。

3、各種條件項下存在不同的額度核算方式(優先順序的高低和對應計算的額度沒有必然關係)

隨手舉個栗子，不代表真實情況，假設某卡中心的政策是這樣的

if 甲該銀行員工月薪5K 房產一套價值 100W

乙非銀行員工月薪3K 房產一套價值80W

then 甲：檢測是否我行員工→是→調取月工資5K→計算額度7.5K

乙：檢測是否我行員工→否→檢測是否提交產證→是→調取房產價值80W→計算額度8K

這種情況就可能會導致你覺得，我擦，這人明明啥情況都不如我，為啥他的額度比我高呢？麻麻，這不科學啊！！！（題主的第3點，我猜那朋友申的是招行，招行額度比較大方，以前沒申請過信用卡，也不用其他，系統一般按學歷給，本科1w 研究生1.5w；各個銀行的目標客戶群不一樣，宇宙大行，我一個親友房貸在那邊，申信用額度才5K，用他的話說買個iPhone都不夠啊，果斷淚奔~）

例子和公式都是隨便寫的，實際各個卡中心條件可能大相徑庭，比如自有物業，可能根本不需要你提交證明，就調你徵信看有沒有房貸，每月還多少?也有可能是和某地產公司合作推廣（對，就是傳說中的聯名卡啦）BALABALA~~

但實際的情況也會更複雜，比如這個人手機用了十幾年啦，以前申請信用卡也是這個手機哦，那就不用電話啦，直接過（這就是為啥開始第一次辦卡的人常常會收到核實電話，後面就少了）。再比如那個人，最近還款習慣不好一直逾期，那就根據他歷史負債月還款額計算，把額度控制在這個範圍內。更普遍的，從進件渠道就開始區分，是自己網上申請的，還是通過買車的時候順帶辦個信用卡，你覺得你我他並沒有什麼不同，但實際在後台看來是不一樣的。

所以說如果期望高額度，請在申請表備註少於多少額度我就要傲嬌的表示別發卡啦，發了我也不用！！這樣信審就必須十八般武藝發揮儘可能去滿足你啦，如果核不到你要的額度，馬上可以翻(tou)臉(su)。會有專人核查，如果可以通過其他條件核到你要的額度那就是做錯了(BUT強烈不推薦大家這樣去坑信審，都是苦逼的人啊)，當然如果你這麼備註，真的沒有條件能核到你要的額度也就真的不發啦。

※溫馨提醒：申卡失敗也可能會影響其他行發卡的態度和發卡額度哦～他們會想這家銀行肯定了解到了我們銀行不了解的危險信息，安全起見，大手一揮，不發啦！※

沒有批卡大致有幾個主要的原因：1.暫時不符合辦卡條件2.徵信不良，貸款逾期，信用卡逾期等3.「疑似」套現4.其他原因，電話回訪等

批的額度少大致有幾個原因：1.工作性質2.財力提供不足3.「疑似」套現4.綜合評分低等……

其實很簡單，銀行不是慈善機構，盈利是第一要務！如果銀行認為有風險，那就不批卡！銀行沒有義務給每個辦卡人都批卡！

如果銀行認為客戶能帶來的收益不會高，那就少批點，把額度乾脆給貢獻高的！需要知道的是，客戶套現資金周轉，銀行是不掙錢甚至賠錢的！銀行就會考慮不給提額，限制刷卡金額，降額，甚至封卡！

還有就是一個人大概的授信額度是有限的，這家銀行批的多甚至很多銀行額度高，那麼後來辦卡的銀行額度可能就低了。還有就是資金緊張度，頂格消費卻總是分期或最低還款也影響後來辦卡的額度。

收集到的評分表，大家可以一試。

如果你的總分分值在25-55之間，很抱歉，你有很大可能得到一張額度在0.1萬-0.5萬的菜卡；

如果你的分值在55-65之間，你能得到一張0.5萬-1萬的低額度卡；

如果你的分值在65-75之間，你能得到一張1萬-2萬的信用卡，如果你初入職場，你已經算得上有為青年了！

你的分值在75-85之間，你的申卡額度將在2-3萬之間。恭喜恭喜，你已經超過80%的卡友了！

你的分值在85-95之間，你的申卡額度將在3-4萬之間。你已經是中產精英的一份子了！

你的分值在95分以上，你的申卡額度將在5-7萬。什麼都別說了，土豪，我們做朋友吧！

考試須知：

1、此額度僅供參考，不同銀行看重的因素不同，實際批卡額度可能會有一定出入！

2、大額信用卡（10萬額度以上）全部由人工授權，評分不在此表內，另有其他標準！

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呵呵，這個額度不是根據你比別人優秀來做依據的。我的第一張信用卡額度就是1.7W，我當時什麼都沒有，覺得自己應該辦不了。後來我給我們班長辦了一張卡，他的額度卻是5000。具體有沒有評估我自己也不是很清楚。當時是這樣說的，根據你是畢業兩年的女性消費群體，她的額度相對都要比同齡男性高，當然提供過硬的特殊資料除外。系統評估你的額度，有這麼一說，但是沒有確切的，優質客戶一般額度相對高點，像有學歷，車貸，房貸，社保，機關企事業單位的客戶都是優質客戶。我說的是交通銀行信用卡。

新持卡客戶的信用額度是依據申請人在申請信用卡時所提供的財力資料以及個人資信情況核定的，如薪資扣繳憑單、存款證明、固定資產、年齡、學歷、消費潛力、申請卡數、負債情況等。申請人的情況肯定存在差別，因此系統綜合評定給出的額度也會有差異。

那麼為什麼有的小夥伴與題主條件相仿，資質也不差，但是他的額度卻比較低呢？

這個問題我打個比方，大家就比較容易理解了。比如你剛剛談戀愛，在雙方都還不太了解的情況下，各自還在摸索階段，接觸到的可能也是關於雙方比較表面的東西。你的男朋友會一上來就送你一個大鑽戒嗎？

剛談戀愛，肯定就是吃吃飯看看電影嘛。經過一段時間慢慢了解，覺得這個人不錯，才會一步步發展成送大鑽戒的情況嘛。

這就好比銀行一開始收到你的申請表，只能通過你提供的紙質材料，或者結合你已有的人行信息來判斷你的綜合評分，給出對應的初始額度，畢竟還沒有真的深入了解你這個人的實際用卡情況。等到你真正用卡用了一段時間，養成良好的用卡習慣，按時還款，在銀行也有良好的信用，銀行才有可能給到你期望的額度。

那又為什麼有的銀行沒有經過一段時間的接觸，也會給出比較高的初始額度呢？

我們繼續打個比方，比如有兩個男生/女生同時追你，一個多金但外貌一般，另一個樣貌出眾但沒啥錢，你會怎麼選呢？

同樣道理，不同銀行對客戶的綜合評分要求不一樣，對於客戶信息的獲取也存在或多或少的差異，有的銀行偏向A類客戶，有的銀行偏向B類客戶，但是各家銀行都有自己嚴格的審核標準，也有可能會跟著整個信用卡市場的變化而變化，並不代表哪一類客戶就更好，就是各有各的喜好。

所以如果覺得發卡額度與自身用卡需求不匹配，可在正常用卡一段時間後向銀行申請提高額度的同時提供相應資產證明材料，有助於銀行更全面了解你，提高額度申請的可能性。

如果額度還是不夠用的話，可以嘗試申請「臨時額度」等。

臨時額度：信用額度是可進行短期的臨時調整，如果你近期將進行大額消費，有短期額度需求，可申請臨時提高信用卡額度，銀行將根據你的綜合評分進行審核

一般在銀行的APP中就能找到該項服務，提交申請。

我行對臨時額度的審核30秒就能完成，但是臨時額度畢竟是臨時的，最長有效期為51天。到期後便會還原到原來的信用額度。

最後要提醒大家的是，刷卡一時爽，還款火葬場。額度並不是越高越好，能夠滿足日常消費即可。因此千萬別輕信網上的「代辦提額，100%成功」或者把卡交給別人養額度等等。這種都是最容易泄漏個人信息的途徑，若是不法分子盜用你的個人信息和卡片信息做違法事情，後果就不止火葬場了。

信用額度是怎麼確定的

當客戶開始申請信用卡後，發卡銀行會綜合考慮申請人的年齡、職業、存款、資產和住房等各種因素，並對每一項都按照一定的標準予以評分，最後匯總成信用評分。

銀行會根據用戶信用評分的多少給申請人授予信用額度。如果申請人的積分達不到銀行既定的標準，不僅信用額度不會高，申請卡片都有可能被拒絕。

不過每家銀行的評分政策各不相同，也就是說，一家銀行給你低信用額度，但你可能在另一家銀行得到較高的信用額度。相同道理，如果沒有惡意欠貸記錄，你在一家銀行辦卡遭拒絕，但可能在另一家銀行申辦到信用卡。

「

影響信用評分的因素通常有：

(1)婚姻狀況：已婚且夫妻關係良好的客戶，會比單身者更具有穩定性，更能得到銀行的青睞。一家銀行的模擬評審系統中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個級別的信用提升。

(2)家庭經濟狀況：包括家庭成員收入情況、家庭資產情況、家庭對外擔保情況、家庭借款情況、家庭供養人門情況。家庭經濟實力越強，支付能力就越強，信用分值就越高。另外，當地的居住情況也會影響信用分值，銀行給在當地居住5年的客戶的信用分值絕對要比只居住1年的客戶高。

(3)職業狀況：職業性質和單位效益是一筆巨大的無形資產。穩定性較高的行業從業人員可獲得加分。如公務員、教師、醫生、一些效益好的企業員工、時尚行業和媒體人士等由於具有較強的消費能力，評級也會偏上。此外，存在一些行業無法申請信用卡的情況：比如，房地產相關行業；投融資行業等。

(4)技術職稱：技術職稱大多會作為個人工作能力的見證。相對來說，有各等級工程師、經濟師、會計師、優秀教師等職稱的借款人，其社會地位高、聲譽好，更能受到銀行的垂青，會得到信用加分。

(5)經濟能力：提供詳細個人收入證明、收入穩定、收入增長有長遠性展望的人士，都會得到比較高的評級。社保記錄也是經濟能力的重要證明。

(6)個人資產：主要是房產、店面和車庫。另外，保險情況也會作為加分項目，有投保比沒有投保會獲得更高的積分。

(7)信用記錄：如果借款人過去在銀行開有賬戶，且經常有資金進出，其存摺上就會反映出過去存款的積數。最為重要的足過去的貸款、信用卡的還款記錄，還款記錄良好信用積分就高，反之就低。另外，對過去支持銀行發展的客戶（例如銀行曾經的VIP客戶），銀行也會酌情考慮給予加分。

(8)受教育程度：受教育程度會影響信用評分。在一些銀行的評分體系中，高中文化程度和大學本科文化程度兩者的信用評級沒有變化，但更高學歷和更低學歷就會影響分數，但差別可能不會太大。

(9)已有信用額度的情況：一般來說，擁有四大行的高額信用卡再申請其它行的信用卡會非常輕鬆。此外，銀行會綜合個人的情況對該客戶給出一個最高信用額度的限制。如果你已經擁有多家銀行的高額度的信用忙，且信用總額超過一定數量，那麼再向另一家銀行申請信用卡時，可能不會獲得高額度，還會有可能被銀行拒之門外。

注:目前各大銀行評分系統差異不大，基本就這幾項，按下面的評分測出自己是幾分（總分100）

1. 保障支持最高得分為15分

(1) 住房權利最高得分為8分：

無房 0分

租房 2分

單位福利分房 4分

所有或購買 8分

(2) 有無抵押最高得分為7分：

有抵押 7分

無抵押 0分

2. 支持最高得分為34分

(1)個人收入最高得分為26分：

月收入6000元以上 26分

月收入3000~6000元 22分

月收入2000~3000元 18分

月收入1000~2000元 13分

月收入300~1000元 7分

(2)月償債情況最高得分為8分：

無債務償還 8分

10~100元 6分

100~500元 4分

500元以上 2分

3. 個人穩定情況最高得分為27分

(1)從業情況最高得分為16分：

公務員 16分

事業單位 14分

國有企業 13分

股份制企業 10分

其他 4分

退休 16分

失業有社會救濟 10分

失業無社會救濟 8分

(2)在目前住址時間最高得分為7分：

6年以上 7分

2~6年 5分

2年以下 2分

(3)婚姻狀況最高得分為4分：

未婚 2分

已婚無子女 3分

已婚有子女 4分

4. 個人背景最高得分為24分

(1)戶籍情況最高得分為5分：

本地 5分

外地 2分

(2)文化程度最高得分為5分：

初中及以下 1分

高中 2分

中專 4分

大學及以上 5分

(3)年齡最高得分為5分：

女30歲以上 5分

男30歲以上 4.5分

女30歲以下 3分

男30歲以下 2.5分

(4)失信情況最高得分為9分：

未調查 0分

無記錄 0分

一次失信 0分

兩次以上失信 -9分

無失信 9分

統計得分相對應信用卡額度

25-55分受信額度：（0.1-0.5）萬元

55-65分受信額度：（0.5-1）萬元

65-75分受信額度：（1-2）萬元

75-85分受信額度：（2-3）萬元

85-95分受信額度：（3-4）萬元

95分以上受信額度：（4-5）萬元

高額卡（20W以上）評分為人工授權

依據你的財力證明評分：

（1）存款額度

（2）理財產品

（3）固定資產

填表技巧和注意事項

一、如果你學歷不高並且年齡在三十歲左右，那麼你在填寫申請資料的時候可以填寫大專，因為只要在2000年以前的大專學歷網上是查不到的！另外，年收入的填寫不要低於八萬，無論你有沒有八萬的年收入。下卡後不管任何銀行，只要你沒有提供過財力證明，都可以主動提額一次。

二、注意：信用卡不能亂申請，也不能亂填寫，如果被拒，人們銀行的徵信中心是有記錄的，這樣的話你再申請其他銀行的信用卡，在申請審核時，第二家銀行會在徵信查到你被前一家銀行拒絕申請的記錄，這樣就算審核通過，下卡額度也會很低。

剛參加工作的時候，由於是內部員工，直接給了三萬額度。後來中信完任務給了一萬五。再後來自己申了個招行，剛開始給了一萬。三個月後直接提固額到兩萬。

其實總結來說，剛開始額度高低沒事，平時多刷，如果給你五千額度，月月刷四千，很快額度就上去了。反正就是各種刷。親戚朋友買東西幹啥的都用卡刷，額度還是很快就上去了。

ps..目前無房無車無存款。

等到五萬再來追加

1、你的資產狀況是一個方面；

2、你的各種信用狀況又是一個方面（包括某次逾期，逾期金額實際是0.01元，但銀行後台是按你全額應還計算你的逾期，儘管你還上這0.01元就不逾期了）；

（實際上，銀行審核的時候，多半就看你逾期了沒，以查詢的徵信報告為準）

3、銀行的信用卡業務規模和信用卡風控指標又是一個維度了，可能你1和2都不錯，但在具體某個銀行審核上，對各權重打分不同（比如某個特定行業），導致了你的最終風險限額（也就是額度）不同。

卡中心也是要算貸款餘額，不良率等動態指標的，注意是動態的。

淡季要質量，旺季要產出在很多行業都一樣。

不同發卡行的側重點，當期考察指標不同，額度也必然很難一致。

不要太在乎額度，金卡除了四大的，都沒什麼實際意義，想辦法上升到白金卡以上那個層面，數量級自然就不一樣了。

這個問題其實也比較困擾因為看中了招行的one piece的卡片就想平時放著沒什麼額度看也好申請了兩次都不給過

p.s. 其他的兩個銀行都有信用卡都是給的大幾萬的額度所以比較恨

可能就像上面提到的前面的用卡記錄問題吧我第一張卡就是招行的大學上宿舍給辦的 3000額度不懂怎麼使用可能識別成不良用戶了吧扶額

銀行內部有一套評分方法，主要對信譽，收入，未來穩定性，家庭情況等評價來衡量發卡。

根據你說的，你有5、6張信用卡，算是持卡量較多了，信用卡審核額度不只是看個人收入，還要看你從事什麼工作以及行業性質，還有持卡量，以及你信用卡使用情況和透支額度等很多方面綜合審核的。

高票回答的很通俗易懂，為獲大家對於金融機構的理解，保持良好的信用氛圍，我也出份力，再補充幾句。

信用卡額度是根據你的還款能力及還款意願確定的。確定還款能力及還款意願，各家金融機構不盡相同。但歸根結底，是你充分證明自己借的錢是能還的起的。

說細一些，

一、還款能力主要表現在兩方面，一是你的流水情況，二是你的資產情況

1. 流水
資金流水表現出你的收入水平以及穩定性，如果你的收入是每個月1萬元，在其他條件相同情況下，你的授信額度要高於一次性年收入12萬的朋友，因為持續穩定的現金流入可以保證你在未來的收入是穩定的，而一次性收入12萬，金融機構不清楚下一次12萬什麼時候來；
2. 資產
固定資產（房產、車產等），表現了你的資產積累能力，但是鑒於信息有限，金融機構無法識別你的積累來源，比如房子是你攢錢買的，還是買彩票中獎了，亦或是家裡資助，因此同等情況下，固定資產效力不如流水；
金融資產（股權、債券等），由於金融資產價格波動較大，且部分金融資產折現率較低，在其他條件下相同情況下，效力不如固定資產

二、還款意願主要表現在兩方面，一是歷史還款記錄，二是違約成本高低

1. 歷史還款記錄
你的歷史還款記錄，充分表現出還款能力及意願，是一個綜合評價，但更多的表現出你在貸款前是否規劃得當，如果規劃得當，那麼更多的反映出你的還款意願。因此，歷史還款記錄是很重要的客戶評價維度；
2. 違約成本高低
普遍情況下，客戶的違約成本在短期內不會變化，因此，金融機構通過客戶單位類型，年齡，感情狀況，居住狀況等維度，評價客戶的違約成本，進而保證授信水平得當。

綜上，你的「額度比條件比我差的人還低」主要可能原因有二，一是可能金融機構無法充分識別你的收入、資產情況，即你的錢也不存在銀行，單位工資也不發在銀行，你在申請的時候也沒有提供什麼房產、車產證明，提供的流水證明又未得到金融機構認可；二是有其他充足理由懷疑你的還款意願較弱，比如你為什麼同時網申6張卡。

每家銀行應該有標準，但為什麼沒有統一標準，不清楚。