信用卡刷卡後後台的整個流程是怎麼樣的？

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從消費者刷卡，到錢打到商戶賬上，整個背後的詳細流程是怎麼樣的？VISA之類的機構和銀行各扮演了什麼角色？

對於銀聯的直聯商戶，流程如下：

1、刷卡信息（包括磁軌和密碼）由POS機具受理後通過收單機構送往銀聯的收單系統。

2、銀聯收單系統將報文通過銀聯核心交換平台送到信用卡的發卡銀行，根據交易指令，在發卡銀行的對應的卡片賬戶進行扣款。

3、銀聯核心交換系統收到扣款成功的返回後，將交易結果原路返回到POS終端上。

4、當天晚上11點，清算信息開始批量處理。

5、T+1日，各行在人行的頭寸賬戶根據銀聯的清算文件（指令）將資金進行劃撥，即交易資金從信用卡的發卡銀行轉移到商戶的收單銀行。

6、收單銀行將資金轉入商戶的具體清算賬戶（也可以由銀聯直接轉入）。

就扮演的角色而言，有持卡人、商戶、收單機構（為商戶提供服務的銀行或機構）、轉接清算機構（銀聯、VISA等卡組織）、發卡機構（信用卡銀行）

剛巧以前反洗錢工作需要蹲過一段時間卡中心，就了解的情況簡單說說。

感覺題主想問的是信用卡支付結算流程，結算如過程下：

1、特約商戶提交交易信息

2、收單銀行為特約商戶在其開設的結算賬戶中進行結帳、記帳處理

3、收單行將清分後的交易信息發送對應的卡組織（銀聯，visa等等）

4、卡組織匯總收單行交易數據，對其清分清算，對發卡行生成對賬文件和頭寸。

5、發卡行收到卡組織入賬文本和交易資金。

至於後台操作，卡組織如何進行清分清算，這部分沒有接觸過不太清楚。

@周宇童鞋基本回答已經很全了！稍微補充下，如果收單行和發卡行是同一家，比如商戶的pos是工行作為收單行的，刷的又是工行信用卡，這樣交易報文不會經過銀聯/visa/MC轉發！而是從收單系統直接發到本行授權系統進行授權，此交易不和CMV卡組織進行分潤。這種交易被稱作on us，走卡組織的叫做off us。

刷卡當時僅僅授權（過還是不過），並不是真的扣款，只是減少了可用額度，讓用戶感覺上扣款了。真正扣款一般是t 或者t+1 day晚上跑批（batch），此時清算文件從cmv和收單系統傳給發卡系統，卡系統進行入賬（posting），這樣這筆交易才算真正扣款並且寫入你的賬單。利息是從posting這天起算而不是授權當天（看系統設置，一般銀行都會讓一下利）

@周宇@王心雨兩位已經說得很清楚，補充張圖片

MasterCard交易流程：

第一步：顧客用mastercard支付

顧客從一個商戶購買商品或服務。

第二步：支付過程被授權

商戶的終端系統獲取顧客賬戶信息，並且將其安全傳送給收單行。

第三步：交易被提交。

商戶的收單行請求mastercard從顧客發卡行獲取一個授權。

第四步：請求授權。

MasterCard將交易提交給發卡行，請求授權。

第五步：返回授權。

發卡行將該交易授權，並將結果返回給商戶。

第六步：商戶支付。

發卡行將款項給商戶收單行，商戶收單行將這筆資金存入商戶賬戶。

出自MasterCard官網：MasterCard Payment Processing

不同發卡行信用卡流程應該大同小異吧~

簡單通俗的說就是三步。

1：消費者刷工行信用卡100元，商戶綁定的建行儲蓄卡。

2：通過銀聯結算，工行向建行轉入100元。

3：扣除百分之0?78的手續費，商戶第二個工作日實際收到99.22元。

工行建行銀聯三家手續費分成是7：2：1。

為什麼要有其它收單機構這個存在呢,不是商戶和銀行直接聯繫