商業銀行的國際業務是否能帶來利潤？

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因為LZ剛在銀行的國際部實習一兩周的樣子，發現每天事情不少，但是像做信用證，出口來單，托收，境外來款通知什麼的金額都不是很大，可能也跟LZ所在的省份進出口企業規模有關係，所以我們部門也會做一些貸款業務，雖然貸款業務不算是主要業務，但是卻是盈利的主要來源，所以想請問一下國際業務到底賺不賺錢？還有國際部門在銀行中的地位如何？

謝謝邀請。

建議看一下上市銀行的年報，歷年的年報。國際業務對客戶的粘度，對中收的貢獻，是銀行除了存貸款的第三條腿。如果你時間沒有太多，那就看看中行吧，沒有國際業務，中行就隨時被收購

和國際業務是否掙錢這個問題鬥爭了好些年，為了搞清楚這個問題至少需要說明白以下幾個方面。1.國際業務是啥。2.銀行怎麼賺錢。3.就賺錢而言，銀行國際業務的優劣勢。4.市場未來有什麼變化。我認為，當然賺錢，具體數據不好拿出來，但是必須賺錢啊！下面盡量簡短道來。

1.國際業務是做什麼的。

一是從傳統的國民經濟範疇來看，國際業務主要服務於外貿、外資、外經。

二是從商業銀行業務體系來看，借用一位前輩的分類，包括交易銀行、資金業務、資本業務三類。國際業務主要集中在交易銀行，其他兩類也有涉及。

三是從具體產品來看，傳統國際業務主要包括國際結算、外匯交易、貿易融資三類，現在也有境外資本市場財務顧問，跨境現金池等新業務領域。所以，題主見到的業務僅局限在國際結算這裡啊。

2.銀行是經營風險的，靠資本賺錢。

前半句話是前一哥的，各位看官不會真的認為銀行通過為隔壁王奶奶存取款就能賺到錢吧？為什麼保留這些業務可以另開一題了。銀行的盈利主要有兩點，拉存款+經營風險。其中，拉存款又可以另開一題了，這裡簡單說下經營風險。

學過金融的都知道，風險就是不確定性，具體分為可預見風險和不可預見風險（系統性風險和非系統性風險，whatever）。其中，系統性風險在資產業務（主要是貸款、保函、信用證）定價中已經體現，非系統性風險主要靠銀行資本承擔。也就是說銀行拿著自己的老本在「賭」客戶會還錢，在這種情況下不讓銀行掙點錢怕說不過去啊。關於銀行資本和巴塞爾協議又可再開一題了。因此，高效利用資本就是銀行賺錢的關鍵（資本回報率）。看看銀行年報，往往當年資本充足率快速下降的銀行，盈利也好（但是風險加權資產餘額又上升啦）。

3.就賺錢而言，國際業務的優劣勢。

先說優勢，節約資本，派生帶動。

一是產品優勢。根據銀監會2012年的管理辦法，同等情況下一年以內信用證和一年以內非融資性保函相比較一般貸款，可以分別按照20%和50%計提資本（為了好懂，這種表述並不十分嚴謹），這非常可觀。

二是模式優勢。由於境外資金成本低，近年來，境內資產質押+境外低價貸款，是國際業務賺錢的利器。有抵押=緩釋風險=降低資本佔用，何況全額質押零資本的大把。通過這種業務模式不但能賺錢，還能拉存款，行長最愛了。

三是派生帶動優勢。傳統的國際業務對客戶的粘合度較強，除去本身收益外，對客戶的維護功能不可小覷。近兩年，依靠上述第二項，很多大公司的財務部都成了盈利機構，企業對國際業務趨之若鶩，當然業務帶來了很多問題，近期青島港什麼的就是不好的表現。對銀行而言，有了客戶就好說了，先請進門，後面的合作慢慢談。

再說劣勢，經營成本高。

由於流程長，操作複雜，國際業務的成本收入比較銀行公司金融業務高，極端一些如境外匯款，成本收入比超過100%（具體數據是商業機密啊），也就是說儘管這個業務不佔資本，但入不敷出，做一筆虧一筆。儘管基本有優勢，但運營成本降不下來，所以國際業務服務大客戶是最妥帖的（這個與政策導向不符，請自行忽略）。

造成這種局面的主要原因還是我國外匯管理的限制，大家在國內轉賬用網銀好方便吧，對國外可就不一樣嘍，具體還可再開一題。當然，隨著政策的逐步放開，以後會越來越好。

4.市場未來有什麼變化

風物長宜放眼量，不謀一世者不足謀一時。

一是從市場容量來看，儘管2008年以後外貿增速就開始回落，但經歷了黃金十年的外貿，曾經是中國GDP增長第一大引擎的外貿，已經沉澱了很多的企業。如果不做國際業務，在東南沿海地區，銀行的路就窄了許多。另外近9年外幣貿易融資的符合增速超過40%，外幣存款也超過20%，同期GDP？M2？外貿增速放緩的原因很多，具體可以另開一題（其中中國已經排名第一，進步空間不大了，想想世界經濟的慫樣，外貿表現還行）。

二是從國家戰略來看，這些年前海、上海自貿區、跨境人民幣，這都是要開放的節奏啊。具體體現在人民幣自由可兌換、利率價格由市場供求決定，18大說了，改革的關鍵是處理好政府和市場的關係。看看發達國家的銀行有國際業務嗎？沒有。以後這塊業務就會是公司金融的基本業務，不做不行啊。

三是從企業經營來看，中國企業走出去都聽濫了，現在的企業可不僅僅是搞點三來一補，搞點出口，境外設公司、收購、買資源的大把，而起以後會越來越多，小米、淘寶都出去啦，隔壁王奶奶也剛從歐洲玩回來。國內經濟建設如火如荼，進口規模也在逐年擴大。市場空間就不細說了。

5.what"s more

國際業務相對複雜，涉及境內境外，對個人發展也不錯，國際化人才嘛。另外，傳統上國際業務也是美女集中的地方，可惜現在不如以前了。

作為從業者，我當然知道國際業務是賺錢的。

國際業務到底賺不賺錢？還有國際部門在銀行中的地位如何？

題主的兩個問題，其實第一個問題的答案已經決定了第二個問題的答案。

如果一家銀行的國際業務賺錢，那麼國際部門在該家銀行的地位肯定高，反之如果國際業務賺錢少，那麼地位肯定不如盈利能力強的部門，比如公司部、金融市場部。

要想知道到底賺不賺錢，首先要知道國際業務是怎麼賺錢的，或者進一步說是國際業務的哪些產品賺錢。

首先總的來說，站在銀行的角度，公司客戶比個人客戶賺錢，貿易融資類產品比其他業務類型的產品賺錢。貿易融資類產品包括進口押匯、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現，其他產品包括保函業務、外匯交易業務、外匯理財業務、結售匯業務。貿易融資類的產品覆蓋了利息收入、手續費收入等，還能派生出存款，所以可以說貿易融資類產品是國際業務中的高大上，對銀行來說是綜合收益最高的產品，CHEN JULIAN已經在回答中就這一點說明的很清楚了。

其次，國際業務本身因為成本高，利潤較少，但能派生出其他業務和收益，比如說匯入匯款和同業存放業務、保函業務派生出外幣和本幣存款，存款對於每一家銀行的客戶經理來說都是趨之若鶩的，通過沉澱的存款經過行內資產負債部門調撥資金應用產生行內FTP利差收入，或者進行銀行間市場隔夜拆借，賺取同業間利差收入，或者將款項購買理財產品、信託產品投資。

再者，結售匯會有外匯匯兌產生，也會有收入，當然這個業務量越大，收益越多。

如果業務再高端一點，有外匯期權、利率掉期、遠期利率協定等衍生品業務，有一個強大的交易員團隊，進行外匯買賣等業務，收益會遠遠超過以上各種業務產品的收益，大家都知道的例子就是巴林銀行的交易員進行外匯買賣做反了方向加之內控失效，導致了百年銀行的破產。

銀行是否開展國際業務，國際業務部門地位如何，取決於銀行的戰略主導方向，對國際業務的投入，國際市場、外貿行情的變化，取決於國際業務部門的產品豐富程度、服務能力和服務水平。

以上。

我就是在那個銀行呆過的。。。簡單的一筆匯款，都可以自己賺一點，客戶省一點。

我在中行實習的經驗，國際業務很重要。海外分行的融資成本實在低地令人髮指啊。外匯業務創新和信用證增值的收益都是分行和客戶商量著分錢的。

感謝外匯管制。