小額信貸行業怎麼樣，發展前景？

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作為銀行的補充，小額貸款行業發展迅速，但圈子比較亂，這行業發展前途怎樣，作為信貸員有哪些可以學習，發展的？

我以上海為例做點陳述，如有異見請包容。

小額貸款公司在上海多如牛毛。大且有名的有：宜信普惠、恆昌、亞聯財、聯金所、陽光、證大速貸等。小如：紅上，信用家，通善等。這些公司里上徵信的公司如：亞聯財、聯金所、陽光。其餘大部分小貸都不上徵信。

先來說題主提到的圈子比較亂問題。

你說的亂應該是指：1.收費問題；2.從業水平參差不齊。

先說第一點收費亂問題。別的城市我不知道，上海這邊城市小額信貸行業業務員的收入主要來自兩個部分:1.自己公司提成；2.外面做單收到的傭金+返點費。收費亂也主要體現在：幫客戶做出的每一筆貸款所收到的傭金費。傭金費點數的高低全在於業務員和客戶的周旋。這也是決定了信貸業務員收入高低的關鍵因素。

第二點從業水平參差不齊。由於入行門檻低，大多數從業人員都是低學歷的，見過最低的有小學沒讀完的（我沒學歷歧視）。由於從業人員素質的不一，很直接的導致了行業的一些亂風氣。太過細的方面可以直接入行感受，不宜多說。

關於這個行業的幾個方面我隨便點一下，希望大家有個大概了解。

1. 工作狀態：基本上都是早9晚6，氛圍輕鬆，只要完成公司的月度考核目標就不會過的太苦逼。

小組會有月度團建，同行之間更是聚會機會多多。

2. 賺錢：這是大部分人都關心的一個問題。這個行業收入主要來源：公司業務底薪和業務提成（千三）+傭金+返點。有些老業務員有固定老客戶的能玩的開的還會自己做做空放，賺錢速度是指數級上升。

3. 前景：上海整個貸款行業大概分類下：抵押，無抵押信貸，物業貸，零用貸，中介公司，專業空放公司，以及銀行系統。做小額信貸的一般發展下去會有兩種路徑：A.公司業績做的好，人緣好，可以做團隊長—門店經理—區總。 B. 外面一手單做的多，傭金多客戶多，自己開電銷公司或轉行自己做空放。還有一種人是人緣好，學歷高，業務能力強的從小貸公司跳到銀行貸款部做晉陞。或者是直接積攢到第一桶金而轉行了。

這一切的關鍵點在於兩個詞： A. 良好的人脈；B. 強大的信息流。

這個行業沒有那些外企海龜 IT ers 那麼高大上。但卻比工廠里流水線上的機械工好太多。它能給很多學歷不高，但有賺錢慾望與野心的人提供一個機會。雖然未來大勢無法看的清晰明了，但在人生的某個階段，卻可以成為獲取第一桶金的來源，1後面到底有幾個零，還在於各自的造化。

我現在就在做小額信貸。

正在準備一個星期後辭職，追求新生活…好吧，先pass掉這個題外話。咱們說點正常的。

首先從小額信貸行業來說吧。

小額信貸行業在發達國家已經證明了其可行性與發展性，而在國內也才剛剛起步，沒有個幾十年的沉澱穩定不下來。而國家也開始逐步重視乃至把控此行業，所以說小額信貸行業發展前景是非常好的。

然而正因為此行業處於發展期，特別近幾年已經處於一個井噴期的狀態，光是青島今年我已經知道的就有3000多家公司（包括民間）在做了。競爭激烈，並且龍蛇混雜，行業氣氛普遍很差，包裝客戶，做死客戶比比皆是，公司逾期也普遍偏高，有公司頂不住倒閉也是常見問題。總體而言就是不規範，規章制度，法律法規，行業道德等等。

而且大部分小額信貸是依託p2p模式而存在的，風險性自不必再多說了，由於p2p模式本身具有的風險性，導致小額信貸的類似風險性也隨之發生。當然，和四大行，或者商業性，地方性銀行本身具有的信貸公司是基本不具有此風險性的。

所以說，小額貸款行業發展前景優良，但是沒有一定背景在的話就會存在很大風險性。

再說個人。

小額貸款最開始都是從信貸經理，也就是俗稱的信貸員，業務員開始做的。學歷一般公司無要求，我知道最高的學歷要求也只是本科，入職門檻低。進公司開始營銷客戶，打電話，派單，貼廣告，跑渠道等等方式來營銷到客戶。工資一般就是底薪?提成，業績好的話月薪上萬輕輕鬆鬆，業績不好就拿底薪，淘汰率一般很高。經常會加班，如果客戶逾期也會去催收與處罰，除非公司有專門的催收公司或是直接外包。

但是現在行業內一些歪風邪氣也逐漸滲透了進來，包裝客戶，爭搶客戶等等，比比皆是。行業氛圍不是特別好。

所以說，如果個人去這個行業工作的話，想通過自己的努力多多賺錢，還是可以的。但是風氣普遍不是特別好。如果你想安安穩穩工作，正常點上下班，不想有壓力，那麼我勸你就不要做。我離職是因為我已經買房，有穩定住處，卻不想每天都還要加班很晚每天到處跑，而且我24歲了，不想為了賺錢或是積累信貸經驗從而把我青春的最後一點都耗費掉了才選擇離開。

總結一段話：小額信貸，發展前景很棒，國家也在逐步重視，但是近幾年不會職業化。如果開公司，沒有雄厚資產不要開，如果去上班，建議去大公司，還有就是保持本心，要具有行業道德。

就這麼多。

儘管國內中小企業借貸需求旺盛，不少企業甚至因為向銀行貸款不得，而轉向民間借貸，但2014年小額貸款公司的表現卻不佳，出現眾多P2P平台倒閉老闆跑路等負面信息。據前瞻產業研究院發布《中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，截止2014年末，全國共有8791家小額貸款企業，相比於2013年的7839家增長了952家，增長率接近12.14%。但全年新增貸款方面，2014年新增貸款數額僅1228億元，相比於2014年的2268億元，新增貸款數額減少了1040億，減少比例接近45.86%。

而在2014年初，小額貸款行業風險頻發。2014年的虧損面高達16%左右。如此高的虧損面甚至驚動甚至引起外面關注。

國內的小額貸款公司的生存環境確實惡劣。國內小額貸款企業資金渠道狹窄，只能依靠企業大股東捐資和另外兩個銀行機構融資。處於金融產業鏈末端的它們，承壓著銀行業金融機構的信貸風險。在風險擔保制度尚未完善的當下，小額貸款企業很容易因為無法承壓不良貸款而破產。

另外，互聯網企業的入場也在加劇行業競爭格局。2014年，國內互聯網企業大舉入局金融領域。以阿里巴巴、騰訊等互聯網巨頭向後成立了民營銀行，百度、京東、唯品會也先後成立小額貸款企業。攜帶著互聯網基因的幾家企業入場，攪動著原本就不平靜的水面。

不過互聯網並非是獨享專利，傳統小貸企業同樣也可借觸網來升級自己。如果觸網，小額貸款企業就將由原來的小貸企業而轉為小貸+P2P的二重身份。這意味著小額貸款公司能因此打破銀監會對小額貸款企業從銀行業融資不得超過資本凈額50%的限制，但能否打破資金槓桿限制，現在政策還未明朗。不過，轉身互聯網金融還是有望破解小貸融資渠道緊張問題。

除了互聯網金融的轉身外，前瞻認為，小額貸款企業還可向貸款零售公司、村鎮銀行、民營銀行三大方向轉型。由於銀行業已經向民間資本敞開懷抱，向這三大方向轉型符合銀監會的相關規定。

可以選擇的話做別的！做了3年負債3萬！行業亂得很！

我是在南寧做信貸的，怎麼說這個行業呢？比如展業方式的插車，有時候一輛車沒有掛上五七張名片是不正常的！