工行業務大面積癱瘓，是宕機了還是資金鏈斷了？

12-31

今天全球的工行全面崩潰，無法取現，網銀無法交易。

當然是宕機了。宇宙行是全國最大的血牛，別人都找它拆錢的好嗎，資金鏈斷裂怎麼也輪不到它啊~

1.工行此次的宕機，並非大面積業務癱瘓，主要是卡介質關聯模塊倒下了。

2.對於微博上所謂向"央行"示威的說法，個人覺得比較搞笑，工行願意用被銀監記一個大過留一個案底的代價去向「央行親爹」示威下？至於所謂「資金鏈斷裂」。。。放心，輪不到宇宙行。

3.個人認為這次的宕機的原因是：核心系統中部分功能模塊的小範圍更新，導致其他關聯模塊運行緩慢甚至趴下造成的。這在核心系統運行中比較常見，小模塊的功能調整往往關聯著其他模塊，但研發人員包括測試人員側重於功能模塊的調整與測試，未充分考慮到關聯功能模塊，於是新功能的上線往往影響到其他模塊的正常運行，宕機是相對嚴重的後果。這也確實是核心系統管理人員的工作難點。核心系統研發時，往往是自上而下進行梳理，秩序井然且考慮全面。但上線之後小模塊的調整，往往需要研發人員、測試人員由點及面的考慮問題，要求很高，畢竟窮盡法不是那麼簡單的，疏漏在所難免，不同之處在於後果。

貼一篇發在虎嗅網的文章，供大家參考：「錢荒」的真實故事

簡言之，遠離陰謀論，回歸常識。別人起鬨，自己不要跟著起鬨，要冷靜判斷，才能做出對自己有利的結論。

以下是我自己寫完的版本，跟虎嗅網改過的略有不同

錢和銀行的故事
這兩天，原本十分冷僻沒人關心的金融市場，突然成了頭條，而且新聞簡單明了地總結為兩個字——「錢荒」。之後，兩家國有銀行的交易系統接連出現故障，所以好多人跟著起鬨，說銀行是因為錢荒才故意讓系統出故障，甚至有人說銀行沒錢了、馬上就要發生擠兌了。
說實話，我實在不知道該怎麼解釋錢荒和系統故障之間沒關係……因為實在想不出這兩個事情怎麼才能有關係。具體來說，這次所謂「錢荒」的時間點上，國有銀行既沒有動機去搞出系統故障，也不可能從系統故障里得到什麼好處。

所謂「錢荒」，是最近銀行間市場上利率飆升，但遭殃的都是中小銀行，工、農、中、建這四家國有大行向來都是把錢借給別人的主兒，就算需要搞癱系統來應對錢荒，也輪不到四大行這麼做——他們壓根沒有這麼做的動機。
其次，系統故障是可以明確事故責任人的，這跟利率飆升的市場風險可不一樣。對於國有企業的領導人，是不可控的市場風險更可怕，還是能直接摘人帽子的責任事故更可怕？顯然自己把系統搞出故障也沒有什麼好處。
更何況，新聞中對系統故障也誇大其詞了。第一家的故障只持續了一個上午，第二家的故障更只是涉及期貨的交易子系統。如果真想靠系統故障阻礙資金流動，也什麼效果都沒有啊。
如果只是闢謠，上面幾段文字足夠了，但我知道肯定沒有用。所以我想試試另外一個辦法，仍然是回到最基礎的金融知識，從頭開始講一講錢和銀行的故事，或許能讓你的想法產生改變。
是的，起鬨銀行不僅立場正確，而且很有快感，但這並不會為你帶來絲毫真正的收益。相反，如果你願意沉下心來好好了解一下錢和銀行的故事，面對相同的新聞，或許能在別人起鬨的時候，做出一些有利於自己的判斷。

一、錢是什麼？
錢，實際上是一個含義很模糊的詞。
比如，我說某個互聯網大佬超有錢——這裡的錢指的是財富；我說跟著某人創業做手機特掙錢——這裡的錢指的是現金流；我拿槍指著你的腦袋問你有沒有錢——這裡的錢顯然是指你兜里能直接給我的現金。以上類型的錢我們可以在以後的理財課里講，今天只考慮「錢荒」里的錢——也就是貨幣。
請先忘掉那裡高中政治或考研政治里關於貨幣的定義，認真想一想什麼東西是可以當錢花的。首先，我兜里的人民幣現金肯定是可以當錢花的，它們隨時掏出來都可以買東西。接下來，銀行里的活期存款，雖然不能直接從兜里掏出來花，但也可以直接找ATM取現或用網銀付款，花起來仍然非常方便。然後，還有定期存款，這個花起來更麻煩一點，也但不費勁，只要放棄定期利息，隨時可以轉成活期存款去花。
以上三種，就是我們認為可以當錢花的東西——貨幣。現金對應的指標叫M0（0應當是在右下角的角標），M0加上活期存款就是M1，M1再加上定期存款就是M2（請牢記文本關於金融知識的描述都是不嚴謹的，相關準確定義請參考米什金的《貨幣金融學》）。

除了以上三種，還有很多很多東西可以當錢花或換錢花，但我們就不認為它是貨幣了。比如你有一間位於宇宙中心五道口的學區房，當然是很容易換成錢來花的，但我們不認為房子是貨幣。
下面，就是一個常常讓普通人感到驚奇的事實了：現金只是錢的很少一部分。以人行《2013年1月金融統計數據報告》為例，咱們整個國家的MO是6.25萬億元，M1是31.13萬億元，M2是99.21萬億元——現金只佔貨幣的6.3%。也就是說，印刷鈔票根本沒法讓錢變多，高中政治書上講的印刷鈔票導致通貨膨脹，都是幾十年前的老黃曆了。
實際上，人行是不限制M0的，也就是市場上需要多少現鈔就印刷多少現鈔，不會人為地去控制。相反，現鈔還會跟著季節變動。比如我國的春節和美國的聖誕，對現金的需求量都會增加。在過年的時候，我們更容易從ATM中拿到嶄新的鈔票，但這個和通貨膨脹一點關係都沒有，只是過春節大家需要的現金增多而已——請牢記現金只佔貨幣總量的6.3%。
但是，現在所有人都知道錢越來越多了，所以錢越來越不值錢了。那麼，這麼多錢是從哪裡來的呢？答案同樣常常讓普通人吃驚——大部分貨幣是銀行創造出來的。
二、錢從哪裡來？

先來再回想一下M0、M1和M2，分別是現金、加活期和加定期。當我們——可能是個人也有可能是企業——把錢存進銀行，不管是活期還是定期，統統都屬於貨幣。然後銀行拿上這些貨幣，會去放貸款。但是人民銀行認為，銀行把別人的錢都拿去放貸款，風險太高了，得留一部分放在人民銀行，留著萬一有人取不到自己的存款——這個比例是20%，剩下的80%才能去放貸款。我們假設一個非常理想化的世界，大家的錢都存銀行，銀行有多少錢向外貸款多少錢，這樣會對貨幣總量造成什麼影響呢？
比如，一開始咱們國家總共有100元的現金，存到銀行之後，你的100元存款仍然是貨幣，但同時銀行可以向外貸款80元。之後，拿到80元貸款的人又把錢存到銀行，這時社會上不僅多了80元貨幣，銀行又多了64元（80元的80%）可以向外貸款。於是，這64元又會變成銀行存款，同時讓銀行多了51.2元（64元的80%）可以向外貸款……就這麼一直加啊加……好在這個級數是收斂的……
如此這般，100元的現金，在經過銀行貸款的「貨幣乘數」效應之後，就變成了500元的貨幣總量（100元除以20%）。
以上的計算是不嚴謹的，只是想讓各位明白，大部分貨幣都是由銀行創造出來的，並不是印刷出來的。這也是為什麼國家的四萬億投資計劃讓貨幣更加不值錢了——因為貸款創造了更多的貨幣。
同時，別忘了這個過程是可以反過來的——銀行收回貸款，讓貨幣總量越來越小，會造成貨幣越來越值錢。千萬別認為這是好事，通貨緊縮比通貨膨脹更可怕。一部大家都很熟悉的文學作品，就是號召大家用金本位來對抗銀本位下的通貨緊縮——《綠野仙蹤》，想想裡面通向幸福的黃金路，以及幸福的國度「盎司（Oz）」國。
在搞清楚錢什麼以及錢從哪裡來之後，我們終於可以看看，鬧「錢荒」的銀行間市場是在做什麼。

三、銀行間市場在做什麼？
為了防止大多數人崩潰，請允許我在這一部分使用更加不嚴謹的描述。
我們可以把銀行間市場理解為人民銀行帶著其他銀行一起過家家。人民銀行是大管家，對商業銀行有很多要求，比如咱們之前提到的存款保證金。銀行為了多掙錢，沒什麼收益的現金要儘可能少，收益比較多的貸款要儘可能多，這樣就使得銀行自己手裡的現金總是或多或少。現金留多了比較虧，現金留少了要被人民銀行修理，所以現金多的銀行就會把錢借給現金少的銀行，時間通常只是過一夜而已——這個只借一夜的錢的利率就是最近新聞里常出現的「隔夜拆借利率」。
所以，「隔夜拆借利率」升高能代表資金緊張嗎？當然可以，但正如我們之前所說的，貨幣大部分是銀行創造出來的，時間這麼短、市場級別這麼高的利率並不能反映整個社會的貨幣減少了。只有當這個「隔夜拆借利率」飆升傳導到整個經濟體，才會影響整個社會的貨幣供給。如果認為「隔夜拆借利率」代表錢荒，就像認定一個發燒的人離死期不遠了——確實有這個可能，但實在沒有什麼根據。
具體到這次「隔夜拆借利率」飆升，是一些中小銀行短借長貸，然後突然發現在六月份市場上借不到錢了。現金多的國有大銀行最害怕現金不夠擔責任，一看風頭不對也不敢往外借錢，利率就這麼上去了。但這也沒什麼嚴重的，就像普通人一樣，現金不夠，可以去銀行取活期存款，再不夠就不要利息取定期存款，還不夠還可以賣房賣車嘛——只不過真到了銀行賣資產那一步，賣的可是金融資產，逆向的「貨幣乘數」效應會讓貨幣總量迅速減少，這才是真正的「錢荒」。

這樣真正的「錢荒」有可能發生嗎？概率微乎其微，因為後面還有可以直接創造貨幣的人民銀行給大家撐腰。如果人民銀行發現市場上錢不夠用了，不用印刷鈔票，只要直接在銀行的賬戶上增加一些數字，就可以把銀行那些不方便直接當錢花的資產買過來。等大家發現沒必要緊張，錢又存回銀行，這些資產再讓銀行買回去就好。在這次的風波中，確實可以找到很多銀行不夠審慎經營的地方，但央行的所作所為更像是鬥氣般的小懲大誡，並不能說央行要收緊錢袋，也不能看出銀行經營會出什麼大問題。貨幣總量M2還是增長的挺快，如果某一天M2不增長了，才需要開始關心「錢荒」是不是來了。
四、普通人該怎麼辦？
先給認為銀行沒錢了的朋友出出主意吧。一旦開始擠兌，你光是提前把錢拿到手裡可遠遠不夠。由於大家都把現金取出來，市場上的現金會增多，現金購買力會下降，物價會飛漲。所以，如果你真心為了防範擠兌，不僅得趕緊從銀行取錢，更得把錢立刻換成大米食鹽之類的實物或其他國家的外匯——這樣做的好處在於，實物折價和匯率風險能讓你牢牢記住，防擠兌不是靠嘴巴說的，是掏出真金白銀往裡面賠的。
對其他朋友，我想先說兩個例子：
第一個例子是宋鴻兵。這個神棍鼓吹了好多年黃金必漲，並且在我一直嘲笑他的三年多里，金價始終是上漲的，信宋鴻兵的人也始終在賺錢。直到2013年5月，金價開始下跌了，並且是不停的下跌，讓那些信了宋鴻兵去殺跌的人才大賠特賠（不要可憐這些笨蛋，誰讓他們在宋鴻兵推銷白銀的時候不長記性）。

第二個例子是謝國忠，他預測房價會下跌，並且這十多年來一直預測房價會下跌。我相信有一天他會言中的，言中之前聽了他的話的人會少損失，但這十多年來聽他話的人，在置業這件人生大事上算是被徹底耽誤了。
他們二人的話，都遠比常識更有吸引力，前一個能讓你在相當長的一段時間內得利，後一個遲早能讓你得一次利，但都不是靠譜的建議。常識是乏味的，包含著很多枯燥的基礎知識，即便得出判斷也常常無法給出簡單明了的結論——但我仍然堅信常識對你更加有利。
具體到這次「錢荒」風波，我希望大家不要跟著起鬨，而是根據上述錢和銀行的故事，認真考慮一下自己應當作出怎樣的判斷。以下是我自己的判斷，供各位批評指正：
1、不需要採取任何措施預防擠兌。預防擠兌這事，損失小一定沒效果。如果實在擔心，可以將金融性資產轉移到四大國有銀行以及交行、招商、民生這樣在全國各地都有網點的大銀行。
2、近期貨幣市場的高收益是暫時的，高收益之後的流動性風險增大，可以減少貨幣基金持有量，或者更換到規模更大的基金公司。

3、近期高收益的銀行理財產品風險仍然很低，儘可能購買期限長的銀行理財產品（如果分不清哪些是銀行自己的資金池理財，就不要亂買了）。
4、貨幣供給收緊有可能傳導至實體經濟。儘管民間借貸利率會上升，但之前做民間借貸的錢要儘快收回來，在形勢明朗前也不要再投錢做這些。
5、多存錢，少消費，「The winter is coming」。中國經濟黃金十年結束，掙錢恐怕不再像以往那麼容易。同時，根據我國社保和醫保的保（Zao）障（Gao）程度，各位上對父母、下對子女的經濟壓力只大不小，你的風險承受能力恐怕比你想像的要低。

宕機，乃太小看宇宙行了

一周財經要聞回顧：央行定向逆回購注資獲證實

不知道這次是哪家的東西掛了。IBM，EMC，HDS？

一個悲觀者的預測

銀行錢荒問題若持續，中國完全可能存在經濟危機的風險，至少將來會比現在困難的多，企業個人應該做好過冬的準備。

近期由於銀行持續錢荒引發了同行業拆借高企，股指接連重挫，個別銀行暫停貸款等現象。而央行似乎鐵了心不再對市場注錢，若央行的政策是高層的長期決定，那麼錢荒就會持續，就可能

引發將來許多不可預測的危機。

許多人不明白中國的M2超過了百萬億為什麼銀行還會錢荒呢？我認為有下面幾種原因：

1.銀行是個被家長寵壞了的孩子，花錢大手大腳把大量的錢投入到地產基建等資金量大周期長的項目中，而不是製造企業的生產中。

2.美國經濟有緩慢復甦的跡象，將來可能停止EQ，從而美元會升值美國也可能加息，所以大量的國際熱錢迴流華爾街。

3.新一屆政府對銀行斷奶似乎很堅決，出於兩方面的考慮。一方面對未來熱錢持續流出引發的問題進行壓力測試，一方面不願意為上界政府四萬億投資引發的問題買單想儘快戳破泡沫。

(對政府領導來說，面臨一個抉擇，兩種選擇。一種選擇，把泡沫再接過去，再精心維護，那麼他會維護到什麼時候呢?最遲能維護到2015年，或者2016年，那麼那個時候就是一場

更大的危機。那個時候爆發的危機的責任在誰，誰也說不清楚，這是一種選擇。第二種選擇，不接這個泡沫，上台之後很快讓這個泡沫給破掉。破掉之後，首先會帶來一段時間的痛苦，

但對於新的領導人來說是好事，因為責任很清楚，不是他們造成的，是前面造成的。其次，在泡沫上跳舞跟腳踏實地的感覺是不一樣的，泡沫破了之後他可以腳踏實地了。再者，

新的政績比較容易上來，因為起點一下降低了，泡沫破滅之後的政績是比較容易做起來的，否則在起點很高的時候再往上走是很艱難的。一般來說，新的領導上台，在前面三五個月

，出於政治上考慮，都要繼承發揚肯定慎重，而在三五個月之後，就開始逐步暴露前一任的一些問題，顯示自己新的思路新的舉措。一個企業換個新的董事長，也都如此。

所以為什麼說經濟危機可能是2013年，最可能是2013年7、8月份(下半年)。) ___引自李佐軍《2013 年中國將爆發經濟危機》

若錢荒持續的話可能觸及我們兩個最嚴重的問題：一個是房地產泡沫破滅，另一個是地方債務危機。

一旦銀行缺錢，這兩個問題的資金鏈就有斷裂的風險那麼危機就有爆發的可能。從而銀行的壞賬會更多會更缺錢，這樣似乎形成了一個惡性循環。那麼危及到個個行業和個人也是必然的結果。

很幸運能夠經歷這些危及和問題，希望將來會更好。只是大家一定要做出自己的判斷和預測，在危機還未形成前悲觀總是比盲目熱觀來的好。一是生於憂患死於安樂，一是亡羊補牢猶未晚矣。

據說只是據說…勿噴~在微博看的，說北京所有銀行的高管都被限制出境………