招商銀行掌上生活5.0版本怎麼樣？

12-31

我是從招行信用卡中心出來的，8年時間從一線做到經理級，一直都在做招行信用卡。這個問題勾起了我8年職業生涯的諸多回憶。

掌上生活是招行信用卡從10年開始正式推出的移動客戶端，之前已經準備了很久。對於這款產品，從它剛開始推出一直到現在的5.0版本，一直擺脫不了受人詬病，曾經有幾個版本一度被推翻重做。當時的信用卡中心總經理（現在為招行零售金融總部總裁）大劉總為了掌上生活付出了極大心血。其實從一開始，我們上至部門負責人，下至一線員工對掌上生活抱有很多不同看法，其中不乏負面和消極的思想，覺得招行信用卡開始不務正業，而且最不能理解的是還要一線客戶經理去推廣，要求客戶手機綁定，這一度讓直銷團隊十分痛苦。

但隨著時局和形勢的發展，現在回過頭看大劉總對掌上生活幾近變態的苛求，才真正明白他的高瞻遠矚和良苦用心。而12年到15年初的這段時間，也成為我職業生涯最為重要的3年。因為我有幸經歷了中國第一家傳統商業銀行向移動互聯網公司徹底轉型的歷程。這三年讓我真正開始思考我做這份工作的意義所在。我們做一份工作的意義應該在於培養契合這個時代的思維，從中看到這個行業未來5年到10年的發展方向並隨著企業的成長而成長。

正如華為任正非所說，我們先不要管什麼互聯網思維，你生產一輛車首先它要是車，生產一個輪胎首先它要是輪胎。同樣道理，無論時代怎樣發展，中國金融業的未來和核心依然是資金的融通，只是方式和媒介隨著科技的進步而發生了變化而已。但是有一點變化必須要特別注意的，那就是金融業在當下和未來的最大競爭對手已經不再是同業，而是那些高度移動互聯網化的公司。由此來看招行掌上生活的戰略布局，思路就會清晰很多。

掌上生活5.0是招商銀行一個里程碑式的移動客戶端版本。從這個版本開始，宣告招行信用卡的徹底轉型。從此以後，招行卡中心不再是信用卡公司，而是一家徹底的互聯網金融+O2O公司，它已經成功實現了「智子戰略」的新突破，成為創圈者之一（關於「智子戰略」詳見我主頁的文章）。大零售+獨立支付終端+高收益率類P2P產品構建的金融生態圈，是迎接5年後全球智能穿戴時代到來的最佳準備。雖然目前它仍然存在諸多問題，但我堅信，招行信用卡的戰略方向是正確的，它在所有商業銀行的移動互聯網化進程中已經處在相對領先的位置。

我可以毫不誇張地預言，招行在未來5年，如果保持目前的戰略方向穩步向前，它不僅會成為商業銀行中的移動互聯網金融的領軍者，甚至在某些維度上超越四大國有銀行，成為中國金融業轉型的標杆。

看的到這個已被互聯網思維洗腦的團隊的野心，可不管掌上生活升級到5.x, 照這個思路下去，最多就是個螞蟻花唄，京東白條之類的，場景入口、使用體驗更趕不上。招行經過此次升級，是完全稱不上「最佳零售銀行」了。已放棄銀行安全性的背書，要這種掌上生活做什麼？還不如BAT

從自己回答招商銀行修改一網通登錄密碼的回答中部分裁剪出來的。

看著招商銀行的掌上生活，也在生活o2o領域，不懼怕美團支付寶，也血淋淋的搞起補貼戰，讓人敬佩但也擔憂。在互聯網，尤其到群雄盡亡，最後top2,3開始貼身肉搏的最後階段，是需要超級強大的殺伐決斷的能力，這種能力在殺上要做到滴滴快的那種你貼一我貼二，伐要做到今天你一刀我一刀明天就能相擁滾床單，決要做到騰訊360這種二選一，斷要做到360殺毒全免費京東關閉線下店全面轉型線上店。而這種決斷，只有真正的互聯網公司才做得來，銀行做不來。當然如果有一天，如果掌上生活真的做到top2和對手進入核按鈕對決時候，我也挺想看看，互聯網公司面對有超級國資背景公司時候的會上演什麼好戲？會不會和股市賣空一樣索性進場抓人。但我估計沒有這一天。

體質決定命運

把一網通複雜密碼直接重置成數字，還提供了沒有任何提示就把儲！蓄！卡！的餘額轉入理財賬戶併購買基金還不給免費退回的功能，真是太！二！了！

已經有人因此賬號被盜蒙受損失了，就醬紫。

餘額寶和微信錢包用的多，銀行就去得少了。最近有一筆錢要轉，從自己的招行，跨行到自己的工行卡里去。金額不是餘額寶能處理的，又不想被收手續費。萬能群就支了一堆本票之類的招。

我拿捏一番，發現倒不算複雜，就準備去拿現金提現了。所以說人年紀大了，對自己沒用過的事務就羞於學習。我恰好找到了招行和工行倆支行門貼門，打算背個dota2的麻袋過去，又有人說試試招行的手機app。

這招行的手機app，對我這半個無線互聯網從業者，也充滿了不確定性。運行必須要登陸，密碼登陸後，必填短線驗證碼，非常頻繁的自動註銷，所以並且反覆的要求輸入密碼和新的驗證碼，搞得我不勝其煩。

我幾乎已經忘記自己是來轉賬的事，終於在不起眼的角落裡，找到了綁定手機號的單獨項。

綁定手機號當然要輸入驗證碼，說起來很難理解，我當時就有一種神農嘗百草的悵然。果然才綁定完，app就不斷提醒我你是不是該註銷重新登錄。那份執著頗有企鵝帝國當年以全線罷工逼我卸載360的力道。這個流程雖然糙到不行，至少邏輯上是可以理解的。

註銷重新登陸之後它還是要我手機簡訊的驗證碼。

哎呦你看這草，果然有毒。

如果換個其他行業的用戶，直覺可能會告訴他，這綁定是假的，是無效的。類似於開這車，看到寫著前方三環的輔路，開上去以後發現是個斷橋。或是傻小子爬山，縱然不識「前面塌方，禁止通行」，但山魈木精和巨蟒的傳說，也會讓他屁滾尿流假裝忘記了前方綠Po。（我發現風力梗有一個算一個，除了風力誰都看不懂，我打賞成績最近滑坡的厲害，感覺該與這個有關）

但我這個人是不相信直覺的。用流行的話說，我眼前也不苟且，

十歲翻看我爹的老書，有本文革的冊子，上面寫了很多好消息，還有配圖，一條是說萬歲身體健康的有些異常，保守說可以再活一百歲（我翻了下出版日期，按這書的年齡算，老人家當時七十多）。據長輩說當時很多人由衷相信，感到發自內心的幸福，我就四肢發冷，幸不幸福我不知道，信我他媽肯定是不信的，我不信也不會假裝說自己信了，我肯定會站出來辨上一辯，所以我早生幾十年，說出李清雲三個字，這條命就捱不過文革。

用容易理解的話說，我打心底就不信招行的綁定操作，沒起任何作用。大約20分鐘之後，我徹底忘記自己是來轉賬的事，成功證明了自己是對的。

這個綁定有點反邏輯，綁定一網通帳號的手機關聯，一網通帳號還是摸石頭（驗證碼）過河，這點確實沒變，它給你的帳號關聯了一個新登錄名。沒錯就是你驗證的手機號，但招行就不告訴你。

雖然我贏了，但是贏得興緻闌珊，因為我弄明白這一點的代價，是通過二十三個驗證碼和近乎窮舉的登錄失敗。也不知道遇到我這麼耿直的用戶，招行是不是會覺得挺幸運的。

正好耳機里的歌放到《If You Love Somebody Set Them Free》，所以我覺得起碼招行對用戶，妥妥是沒啥愛心的。但只要轉賬免費就行了。對它還能有啥要求呢？

接下來的步驟都很順利。跨行轉賬通過app，也的確是手續費全免的。一路下來行雲流水，頗有餘額寶提現到支付寶的清流潺潺。在我點下確定的一瞬間，招行在我腦中像矯健而桀驁的天鵝振翅高鳴。又如同維奧拉那樣難以把握，在偉大樂手的指尖下，才能電閃雷鳴地耀眼。

忽然。

沒有一點點徵兆。

招行提示我轉賬金額太大。

招行請我授權攝像頭，同意之後，招行請我授權麥克風，同意之後。招行客服開始跟我連線視頻。

把自己的臉努力填進招行那個框里之後，招行要求我抬起右手並握拳，這讓我想起了少先隊員入隊宣誓的動作，我也好奇為什麼我還記得這個。然後是左手，再然後是右手，整個順序整理下來是跟著我-左手右手-一個慢動作-右手-左手慢動作重播。

講道理，AlphaGo擊敗李世石的時候，微軟的機器人Tay宣稱要把女權主義者都丟進地獄裡燒死的時候。我是有點錯愕的，倒不是擔心什麼人類智力的最後碉堡。

我有一種既視感，是媒體直接採訪AlphaGo和Tay。然後忽然沒聲了..背後站起來一個技術支持團隊的死宅，在那之前負責咔咔的手搖發電。

今天應驗了。招行這個app就是一個閹割版的AlphaGo，讓我配合跳青春修鍊手冊的部分，就是既視感里終極版本的手搖發電機。

槽，老子也受不了了，媽蛋下載5.0一個月了，愣是沒能把自己的信用卡綁定了，讓我重新設置支付密碼，好嘛，我設置，可是我設置了800次每次都提示我支付密碼不正確！！

支付密碼不正確！！

不正確！！

我是弱智嗎？我每次都手抖按錯嗎？請問？

我輸入原來的交易密碼也不對，我重新設置個新的密碼也不對，我把交易密碼重置了輸入進去也不對，你他媽的倒是告訴我怎麼才能用啊啊啊啊啊啊啊啊！

我就是想添加個信用卡而已啊啊啊啊啊！

專門上來罵一下的，你特么能不能別經常閃退啊，都要登上閃退排行榜了，技術那麼垃圾了？

做得太爛了

1. 界面卡，響應慢，選擇一個東西經常要點兩次才能打得開

2. 還款邏輯也是一團糟, 讓人一頭霧水

3. 不能完全退出，點安全退出後，給我顯示手勢密碼的輸入界面，我輸入完，又讓我登錄了，我要換賬號啊!!!

4. 流氓應用，長期霸佔內存

挺好的。就是好像會卡死。

掌上生活5.0較之前版本，最主要的變化是變得更加開放包容，新的版本可以綁定他行信用卡，儲蓄卡，從原來的一個封閉的平台，變得更加開放。

雖然在互聯網時代的今天看似是簡單的一小步。但對開放性稍差一些的銀行業，可以說是非常具有創新性的。這個產品很有可能像當年的「一卡通「」一網通」一樣具有劃時代的意義。對招行信用卡發展起到重大推動作用的。

說到招行不得不提到創新，無論是一卡通，一網通，微信客服，都開創了行業先河。到現在的掌上生活5.0都可以看到招行整個領導層的高瞻遠矚。

掌上生活有招行信用卡三千萬持卡人用戶基礎，這些客戶用戶粘度比較好，而且整體消費水平很高。加上目前走的一個開放的道路，大有可為。

忍不住吐槽，各個APP都想做一大堆功能，銀行這麼嚴肅的應用也做，讓我覺得不敢用。

真的很垃圾，一點開信用卡還款就閃退，我以為這個年代的軟體都不會閃退了。但是…我試了幾百次，也沒還了錢

掌上生活那個打亂順序的密碼鍵盤，想起來就一腦袋問號

平時用支付寶，招行的程序打開頻率本來就很低，每次看到那個大霧鍵盤，完全不想登錄

很垃圾的升級！

5.0之前，還能用招行的一網通帳戶登錄，能跟招行其它信息無縫連接；升級了之後，就要強制重新用手機號註冊，不用手機號註冊還沒找到怎麼登錄上去（誰知道怎麼登錄的請告知）。

手機號，這種隨時有可能變更的信息，居然用做一個銀行帳戶這麼重要入口的帳號？！

升級之後，光帳號要強制用手機號這一條，已經使安全性降低到了可以接受的底限之下。

已經果斷棄用這個產品。

得了吧看看應用下的評價吧多少人登錄不了開發團隊真的是玩的6 界面卡請求數據響應非常慢還登錄不了了

手機直接登錄。

UI優化。

除了頁面之外，最大的改變是可以用手機直接註冊，可以先看到持卡優惠活動，辦不辦卡手動提交申請，方便很多

多了個要記住的密碼

感覺上個版本更好看啊

感覺更加簡潔。看著更舒服，只是簡單打開一下還沒仔細研究