銀行在做風控時盡調中有哪些專業話術？
謝邀，首先贊第一名回答。說說自己的盡調過程吧。下企業之前基本會先把企業相關資料看一遍（通常這個時候只有證照這些基礎資料），看完以後算大致了解吧，然後百度，工商信息，執行網這些先網查一下，看看有沒有什麼值得特別留意的～～比如近期發生股東變更了，股東有涉案信息了，網上有沒有負面信息了，甚至官網瀏覽一下，看看官網更新的時間了～～然後關注一下行業信息了等等，就是從外部了解一下～～這個時候，客戶經理也會介紹一些東西，你們都懂得，客戶經理通常都是以企業多好多好開篇的，然後規模怎麼樣，銷量怎麼樣，抵押物怎麼樣～～還有人直接來就說，可以拿多少抵押物什麼的～～我個人觀點，特別討厭上來就拿抵押物說事的客戶經理～～我們放款是為了賺利息的哈，我們不是房屋中介，收一堆房子來賣房子的～～當然，不排除有一些說風險點的，當然，這種情況肯定是有其他原因的～～
基本上以上都只是參考資料哈，下面是下戶了～～
我跟別人不一樣了，下戶我喜歡這看看那看看：比如進到企業停車，我就順便看一下車棚里有多少車了，有時候順便數一下自行車摩托車的數量了，因為這個可以側面反映下企業有多少員工；去車間我喜歡看看生產看板，看寫的啥，啥都沒寫我也喜歡摸一下，看看是不是一摸一把灰；順便瞅瞅打卡機了，如果是卡片打卡的抽幾張出來看看，說不定有發現～～咦，這月怎麼有一周都沒有記錄呢，是不是放假了，這月怎麼總是隔幾天沒紀錄～～～恩，先記下來一會兒問；看看開了幾台設備，看看車間有沒有半成品和成品有多少，都是什麼；看看車間干不幹凈，物料擺放的整不整齊，工人著裝什麼的～～去看庫存，恩，看看原料包裝上面的生產日期，看成品庫，隨便翻翻出入庫紀錄，問問工作人員每天發貨量～～～順便再轉轉食堂，如果正趕上吃飯，看看有多人就餐，伙食怎麼樣～～如果好奇，順便看看員工宿舍～～～哈哈，看完了，下面開始面對面會談了有沒有～～1、介紹一下企業唄，股東情況，股東什麼關係，成立多少年了，企業現在多少人，你發展方向是什麼，老闆之前做什麼的，企業現在都做啥，這個產品的特點以及優勢是什麼，產值怎麼樣，近兩年銷量怎麼樣，上游原材料都哪進的，價格怎麼樣，付款方式怎樣的，下游都是誰，付款方式然後有沒有關聯企業，等等～～會聊一下第一桶金哪來的，怎麼會進入到這個行業，為什麼看好這個行業，下遊客戶怎麼來的，合作多久了，關係怎樣～這個時候順便一下：主要負責人家庭情況，你是哪人，家庭什麼情況，配偶做什麼的，幾個小孩，小孩都什麼情況，住哪，有幾套房子，幾輛車產等等，會開個玩笑扯扯有沒有通行證and護照～～2、資產+負債：
資產方面：固定資產有多少，都有哪些，購買價值，使用年限，付款方式～～～問完，對企業的老本差不多有個了解了現有負債：公司名下，個人名下都有哪些，總量多少，授信方式：抵押還是保證，保證的話你反擔保是什麼～，有沒有小貸，親戚朋友有沒有借款等等～～關於銀行負債，我下戶一般會問的，如果你說沒有，然後我看流水或者其他資料看出來了，那我肯定就要對你嚴審了有沒有～～順便問下，你現有借款機構都做了哪些貢獻，你常用賬戶在哪啊，有沒有開票啊，代發啊這些的～～如果你有貸款沒貢獻，那我會想你到期會不會被抽貸什麼的～～～3、經營方面：主營產品售價多少，產品利潤多少，成本呢，原材料占成本多少，人工這些，工人工資是計件工資還是其他的，每月發工資大概發多少錢～～這些主要是看他有沒有虛報銷售，虛報利潤，前後能不能對上～～你周轉周期多長，應收周期多長，回款有沒有票～～這個會影響我把錢給你用多久，然後你貸款到期你會不會有錢回來～～4、用途：我個人對於用途這塊很在意的，而且有時候真實用途是左右這筆貸款批不批的重要因素～～你拿我們的錢準備做什麼，你之前拿別人的錢都幹什麼去了，另外，對於最近一期貸款的用途我一般都會細問的。你說你要買材料，你倉庫有那麼多原材料，而且你去年，或者你半年前買的都沒有用～～你說了接了大單，那麼意向合同呢，有招投標的文件嗎，保證金交了沒，對方定金給了沒～～你說你要購買新設備，那你理由或者預算呢，當然，這個固定資產的貸款要另行考慮～～4、還款來源:你預期利潤，你貨款回款周期，你下游回款拖欠嚴不嚴重，順便問下你之前負債到期都是怎麼還的，我們這筆貸款你拿什麼還，還款計劃是怎樣的，等等～～然後是保全措施，保全物是什麼，好不好變現，怎麼來的，原始購買金額多少，對於大額抵押貸款，詢問原始購買金額是多少，主要是考慮客戶違約成本：比如抵押物是抵債轉讓來的，比如花500萬買的房子，現在評估價1000萬，打個7折貸了700萬、、、等等
基本上問完這些以後，信息就收集的差不多了，然後回來再根據提供得材料來做決定～～事實上，我覺得一筆貸款能不能獲批，在你盡調完成時就有答案了～～～發現這個要說，我可以三句話說完，也可以說上大半天，一時就想起這麼多，歡迎大家補充。謝邀。
風控盡調的話術風格各異，也有對應個人貸款/信用卡業務的話術手冊。然而在盡調談話中關鍵信息的收集質量，更多的依賴於對話的方式與氛圍，而不是業務能力的專業性。盡調對話中更多考量的是情商而非智商，很多有效信息要待盡調完成後自行歸納整理。
說一個完全不相關的事情——相親。這是我在很多話題中都喜歡引用的一個例子，我喜歡把它抽象的看成在短時間內雙方同時進行自我推銷與對方項目評估的經典模型。一個人在相親中主要關注的信息——外貌、身高、衣著品味、學歷（資質）；工作（所屬行業）；收入（盈利能力）；房子、車子（資產）；家庭情況（關聯關係）；三觀（管理能力）；上進心（成長性）等。看看這些內容，熟悉項目審批與盡調的各位是否覺得，這個例子也並不太過荒謬呢？
當女神遭遇三千萬分之一的剩男時，大可以直接提出年薪、身高不得低於多少的硬性要求，正如新聞報道中反覆提及大批中小企業被銀行拒之門外。但另一方面，當我們有了尚可的第一印象時，就非常希望在儘力維繫融洽關係的前提下摸清我們想要的關鍵信息，這時說話的技巧就會變得非常重要。
模擬相親對話場景如下：
「你好，抱歉讓你久候，等了很長時間吧。我出發很早，剛才一直在附近堵車。你家離這裡（約會地點）遠嗎？過來方便嗎/好停車嗎？」
——禮貌的寒暄開場，目標直指對方的房子和車子（資產）。
「這家店你常來嗎？平時常去哪裡玩啊？和同事多一些還是同學多一些？」
——生活習慣反映著三觀（管理能力），消費水平在側面體現收入（盈利能力）。
「說到同學，我的同學都是學xxx的，現在主要都在做xxx和xxx，他們常和我講到工作中有趣的事。你的同學都在做什麼呢？」
——話題引到同學和同事，關注到學歷（資質）與工作（所屬行業）。
「看來每行都不容易。像我看著光鮮，其實同事間也常抱怨入不敷出。聽你講自己的工作我也很羨慕，當我初找親戚走後門都進不去。」
——進一步聊工作（所屬行業），並且把話題引向我們十分關心的收入（盈利能力）與家庭情況（關聯關係）。
「吐槽好久工作，其實我們尚年輕，發展空間還很大。我最近在讀一些專業書，也在看xxx的書，有很過工作生活上的啟發。你喜歡哪類書籍啊？」
——話題轉到小清新風格，其實讀書既反映著三觀（管理能力），也體現著上進心（成長性）。
雖然轉得有些生硬，但總還是在輕鬆融洽的氣氛中用話題覆蓋了我們想要的全部信息，這時候手機鈴聲適時響起，我們宣告功成身退，回家整理盡調報告吧。
例子說完了，最後總結一下。
1、盡調談話要做好功課，在事前通過資料分析逐條整理出問題點，做好話題設計。
2、在談話中像測謊一樣設立基準問題，判斷對方表述的可信度；如果感受到可疑的內容，可以參照審訊中常見的同一問題組合反覆交叉發問，考察對方的談話狀態。
3、盡調訪談不是法庭控辯，所有的瑕疵和疑慮要待事後及時歸納總結，與客觀信息、資料進行交叉求證，最終形成完整意見。
4、當人們被問到自己所專擅的領域時，很容易被激發滔滔不斷的表達慾望，因此不要恥於在專業問題上發問。但嚴禁不懂裝懂，一旦讓對方感受到是在對牛彈琴，談話將難以繼續。
最後，就事論事地說，遇到真愛要用真心，完全依靠那些爛話術只能是心機渣/婊的水平。這與和客戶交朋友是完全相同的道理。
以上。
專業的話術談不上，我們的專業術語往往要比借款人的專業術語少。但是有很多專業的談話技巧應該被掌握，否則的話不能說自己是一個合格的銀行風控人員。
第一，和借款人談的時候，要能問到「點子」上。有的客戶經理或風險經理問一些很初級的問題（經營幾年了，家裡幾口人，每年賺多少錢……），這些問題不是不可以問，但是光問這些問題，顯得很膚淺。像快播庭審一案中，公訴人提的問題不是被很多人當笑話嗎？我聽到的最雷人的一個提問是：「你看我們還有什麼沒問到的，再和我說說」。當然我也犯過一些很傻的錯誤，有一次是去調查大學旁邊的一家賓館，我問老闆客源主要是哪類群體，老闆說主要是大學生，我當時就很納悶：大學生都有宿舍，跑到賓館住什麼？當時我還記得老闆娘看我的眼神。另一種情況是什麼都問，從規模到利潤，從人數到原材料，亂七八糟什麼都問，上百個問題，但抓不住重點。提問的重點，應該是我們貸款的風險點，也就是借款人經營的難點和痛點。這考驗的是我們對借款人所處行業了解不了解，考驗我們在調查之前做的功課夠不夠。比如考察建設工程企業，重點問他的應收款有多少、賬期有多長、主要客戶是誰；考察批發零售企業，主要看他的上下游渠道是否穩定、看他的存貨周轉次數。每個行業的水都很深，每個行業都有他的竅門，我們提問的問題，決定了我們是個內行還是個外行。就像很多電話訪談節目，為什麼好看，就是因為節目製作團隊事前做了很多功課，把嘉賓的背景了解的很透，提的問題也很尖銳，絕不是主持人臨場發揮隨便問問。問到點子上，才能切中要害，既以把握住貸款的關鍵問題，也能拿捏住借款人。好的談話，應當是內容全面、重點突出，能夠從借款人口中得到材料中看不到的信息。第二，多問開放式問題，可以讓借款人帶給我們更多信息。有的客戶經理像審犯人一樣，問一些封閉式問題，有多少工人，多少設備，多少銷售收入，多少成本。問一句，答一句，沒法讓借款人發揮，我們得到的信息也就非常有限。改變這種情況的關鍵技巧是多問開放式問題，讓借款人敞開心扉，打開話匣子。開放式問題有三個關鍵詞：昨天、今天、明天。今天是問借款人的發展現狀，昨天就是問借款人的創業歷程，明天是問借款人的發展規劃。尤其是昨天和明天，更有無數的話題可以引申。這也是一般訪談節目常用的手段，「古今多少事，都付笑談中」。
第三，和借款人談的時候，要能分辨真話假話。如果借款人吹牛吹得雲山霧罩，我們還聽不出真假，還在一個勁地呵呵，那我們也太low了，背后里借款人肯定會和人說：銀行這幫傻B，我說什麼他們都信。我們該打臉的時候就打臉，而且必須專業打臉。首先的一個是進行數據分解，能刨根問底。這其實是一個非常專業的技術，美國律師在訓練時有一項，就某個動作進行分解提問，一個從口袋裡掏鋼筆扔到地下，要能問20個問題，比如哪只手掏的，從哪裡掏的，鋼筆什麼顏色，等等，就像慢動作一樣，把場景一幕幕還原。律師沒有廢話，只需要提問，等問題問完了，聽的人也聽明白了。應用在貸款調查中，就是一個個數據的分解，分解的越細越好，最後一直到沒法分解的常識為止。比如霸道90後總裁說，他要拿出一個億進行分紅，我們不能直接上來問他怎麼賺到這一個億，而是將這一個億進行分解。如果產生1個億的利潤，按照平均利潤率，得需要多少營業收入來支撐，這些營業收入來源於哪些板塊，是廣告，還是會費。是會費的的話，能有多少繳費會員，每個人的會費是多少，最後我們再來看看中國有多少在校大學生，超級課程表的市場佔有率能有多少，還可以再比較同行業的人人網能做到什麼程度。再舉個栗子，做農業B2B的電商企業「一畝田」號稱日交易額3個億、年交易額超千億。把他的吹年拆穿也是應用的這種方法，一天交易額3個億，那就有相應的交易量，每一筆單子有多少，最後有人找出一張單子成交了107萬噸長日照洋蔥，而國內出產長日照洋蔥的地方，甘肅西昌年產量不過30萬噸，黑龍江齊齊哈爾每年所有蔬菜的產量只有90噸。企業的各個數據之間都有一個邏輯對應關係，多少銷售收入應該有多少庫存、多少應收款，需要多少設備、多少人員，能耗費多少的水電，等等，各個數據之間必須能夠互相印證。如果借款人說真話，這些數據自然就能夠互相吻合，如果說假話，肯定是漏洞百出。第二個是利用各種手段來驗證某個財務數據的真實性。比如調查銷售收入，我們可以從產品的角度來詢問每個產品有多少銷售收入，可以從渠道角度來詢問各個渠道有多少銷售收入，還可以從進貨渠道來詢問每月進多少貨物。角度有很多，借款人如果講真話，各個角度最後出來的得數應該是一致的，如果借款人說謊，最終結果就不一致。第三個方法是多人調查。到企業里不能光盯著老闆一個人問，要想方設法從不同人的口中驗證某一個問題。比如驗證企業的應收賬款，如果企業不讓查，那就可以想辦法問一問老闆、財務經理、銷售經理，通過不同人驗證同一數據的真假。第四，調查人員之間要講究戰術配合。盡職調查一般是要求客戶經理雙人調查，或者是客戶經理陪同風險經理調查，兩個人的配合非常重要。配合的要點有這麼幾個：一名主攻，一名副攻。副攻手的作用很重要，他不是單純的旁觀者，在主攻手的火力被壓制時，副攻手要及時跟上，立即抓住話題。關鍵問題，交叉提問。兩個人從不同角度，對同一問題進行詢問。不冷場、不被動。被動是指整個調查被借款人所把控，把一次盡職調查搞了成彙報會，我們該調查的問題沒有調查清楚。除了詢問借款人，我們常用的方法是找他周圍的人再問一圈，進行側面打聽。這裡也有技巧，我們聽到不好的評價怎麼辦？「誰人背後無人議，哪個人前不說人」。如果說側面打聽能決定一筆貸款的話，那麼我相信街頭的老大娘要比很多客戶經理做的好。我們要以銀行人的專業眼光，對周圍人的評價進行甄選、過濾，有的可以採納，有的不採納。有一年一家支行上報了一個房地產按揭項目，當時我一看開發商的法人代表，嚇了一跳，這個人是附近赫赫有名的江湖老大，手下有一批小弟，時不時還爆出和某個幫派搶工地血拚的新聞。當時我是這個項目的盡職調查，我問支行客戶經理：你們不清楚這個老闆是什麼出身嗎？這樣的項目你們也敢做？支行的回答也很乾脆：這個項目從表面上看完全合規，五證齊全，項目完工，銷售情況很好。我也無話可說，找不出什麼檯面上的理由給人否了，就報上去了，最終審批權在省行，省行更不知道開發商什麼來路了，很快就批了。其實這個項目做完到現在也沒出什麼問題。後來慢慢又接觸了這個開發商老闆周圍的人，另我吃驚的是，大多數人對他評價居然都不錯（也可能是斯德哥爾摩綜合症）。一個給他送砂石料的的供應商說，這個老闆很講信用，說什麼給錢就什麼時候給錢，從不賴賬，不像有些人喜歡給空頭支票。曾給他代過賬的一個會計說，老闆待人很好，家裡的老人孩子都照顧得到。最後他的一個朋友的評價十分中肯：打打殺殺是他的謀生手段，但不是他的為人處事方式。後來我漸漸認識到，我們銀行尋找的不是一個在道德上沒有缺陷的好人，而是要尋找一個按照商業規則辦事的好老闆。好人往往當不了好老闆，一名好老闆通常也不是什麼好人。這裡也就不難理解為什麼有那麼多企業家背後有人罵了。李世民、朱棣這都是幾千年歷史為數不多的好老闆，但按照綱常倫理來評價，確實不是什麼好人。李煜、趙佶都是天才文藝青年，但確實不是什麼好老闆。連江山都丟了，你還好個毬。：把所有項目相關的批複、意見書、環評、土地都給拿出來。沒有，你告訴我為什麼沒有，不需要你告訴我為什麼不需要！：上游的姓名地址交出來，下游的姓名地址也交出來，你說一年有多少交易量就拿多少流水給我看，湊不齊嫩死你！以上是審查人對調查人說的…
忘了那麼些傻逼話術吧。
銀行的話術你跟企業老闆顯擺一堆，人家聽不懂不得覺得你是裝逼么？
借款人的行業話術你跟審批人顯擺一堆，你不是腦子進水了，不想混了啊？
三百六十行都來找銀行借款，你能懂幾行的話術？
不懂就問，用最通俗易懂的大白話問，搞懂為止。別覺得說大白話顯得自己不懂行，好想很丟面子，你一個小小客戶經理的面子值多少錢，要是業務做不成/出了不良，你要那麼多面子去包餃子啊？
盡調沒有話術，只有一個思想：
摸透企業。當然企業是不會給你摸透的，你也不用真的把人家偷了多少稅算個精確的數，包了個小三畫多少錢弄個賬之類的家底搞個一清二楚。
盡量摸透。排除無用的，抓住可能有風險的，就可以了，要話術幹什麼用？
你說營銷個理財要話術忽悠老大娘也就算了，人家來申請借款，你要話術幹什麼用我真不懂。
想來想去，也只能用來裝逼了。不請自來，歡迎指正。
我的公眾號兔槽王（公眾號搜索：tucaoking）分享過三個小故事，大家權當一樂。【圖解】那些年我們一起跪過的上市公司|槽王君
原創 2017-03-13 槽王君 兔槽王大家好，現在寫文章養成一點壞習慣，必須得有背景音樂。今天我是在綜藝節目《愛情保衛戰》的背景音樂下寫的這篇文章，如果比較庸俗，請大家見諒。各大券商幾乎都盤點過最好玩、最好笑的上市公司槽王君今天站在一線銀行機構的角度盤點那些年我們一起營銷過的上市公司奇葩年年有上市公司里也有不少
提示：由於xxx的規定，以下上市公司不能透露具體名字，但槽王君用純潔的心靈發誓他們都真實的存在~~~最魔性的上市公司：我有病，你有葯嗎那一年槽王君還是個恨不得抱著文件夾掃樓的小姑娘在一位夥伴的引薦下見到重組後的上市公司班子由於反向收購的實施，實際控制人和班子成員實際都變更了而隨著主營業務的變更和配套融資的需求上市公司又引入了「職業經理人」（下稱「經理」）經理為了「實現專業價值」 無所不用其極所以這次會面讓槽王君記憶深刻。主角：上市公司股東、職業經理人（簡稱經理）、槽王君的機構（簡稱「兔行」）、朋友（簡稱「友」）股東：一個眼神（去幫我測測該機構的實力）經理：
最妖孽的上市公司：蒼茫的漲跌是我的愛
有一天，一個神秘的基金找到槽王君「我們要認購定增」「哦」"這隻票我們談的很不容易的"「哦」「已經連續漲了n天了」「哦、恩？」不過，邏輯奇特的研報和極耗規模的主營業務布局讓槽王君望而卻步。私人層面，槽王君堅守合規底線（策略都有了，主要是沒錢）雖然沒追上n個漲停板，但也躲過了接下來為數一年暴跌的行情。後來，槽王君又從其他的渠道接觸到上市公司的實際控制人他號稱著急養老，希望能急尋到接盤人，槽王君情不自禁為那家基金公司捏了一把汗伴隨著這筆業務隕落的，還有那個迄今尚未退出的基金公司也不知道實際控制人的養老計划進行的如何了大概發現特斯拉的充電樁不好玩後還會有新的融資品種浮出水面吧反正我表示玩不動了....
放下電話以後：
清分 你聽說過嗎
次級 可疑 關注 你了解嗎有人問了，補充一下:
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關註：儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。 次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。 可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。 損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。說實話，如果要很全面的詳細的回答這個問題，我今天就什麼都不用做了。首先，不要把盡調想的那麼高深和正式，盡調不僅限於現場跟老闆坐下來你問一句，他答一句。最好的盡調方式是閑聊，不單單是跟老闆閑聊，更好的是跟老闆周圍的人（合作客戶，互保企業，政府人員，七大姑八大姨什麼的）。其次，其實盡調不需要很多貌似很專業的術語，基本都類似於授信.敞口.額度.擔保什麼的，跟著老同志多出幾次差就學會了。跟我說的上述人談話，更多的是日常的語言，你能把事聽明白就行。當然還有很多行業的術語，可能會大量聽不懂。那就都記下來，回來慢慢研究。再次，最後一招，如果不得以要單獨去聊，又感覺不大會說，就多問少說。事先讓老同志幫你就客戶特點多準備一些問題，去了照著問（要自然一點，別搞的跟訪談一樣），不懂就追問，答覆都記下來，一定要把身段放低，勾引對方說話，儘可能多的獲得信息。最後，盡調這個事，沒個10年8年達不到爐火純青，慢慢練吧，最高境界是酒桌上盡調，正真的風險點往往是老闆不願揭示的，有的喝嗨了就說了。當然，其實這也很片面，只適用於個別企業。哎，再說真打不住了。
你雖然不能用外交辭令和普通人溝通，但是大腦里必須有外交辭令的內容作為參考，要學張無忌打太極，做到「話術心中坐，鬼話嘴邊跑」。
我們的風險經理跟我說其實盡調挺簡單的，做到一點就行:調查完這個企業，只要你敢把自己的錢借給他，銀行就敢把錢借給他。仔細想想挺難的。
舉幾個栗子：第一還款來源、第二還款來源（待續）
不好意思不邀自來了，個人經驗言簡意賅的概括下就是：三品三表三流（人品產品押品，報表電錶水表，現金流生產線物流）
風控解決的最根本問題是，借款人的第一還款來源無法償還借款本息時，你拿什麼來還我的貸款！一切手段都是為了佐證此問題存在，不同企業不同生存之道，命門也不同，若不能準確抓住重點，一切都是無用功。堅持自己的判斷，堅持自身的底線，為我行負責！
一說話術兩個字，我就覺得方向朝套話角度去了...
盡調是一門非常微妙的學問，入門還是從收集行政審批材料，設備/技術/人脈優勢分析，財務數據核實與分析這些基礎的流程化工作做起吧
我也在一點點學習，剛才想起一老大哥的評語，xx企業管理不行！突然意識到自己從來沒注意過這一點，一是腦子裡沒這根弦二是現在想想管理水平高低這一點是如何體現的，自己也說不明確。
企業主/財務負責人往往已經千錘百鍊了，盤道露出馬腳來，人家可能心裡會想xx銀行的xxx不知比你高出多少來，我和他談笑風生，你才到哪。
不如就是紮實做好基礎分析，借了多少錢，錢夠不夠用，花哪去了，有沒有偷偷干新項目也能分析個大概。
至於老闆沾不沾黃賭毒借沒借高利貸這種非常隱蔽，和企業實體不見得有直接關聯的風險事項，除了多向圈內人了解之外，還有別的好招也求大家指教(回答問題前先提個問題：大家口中的「盡調」是指什麼啊？為啥會這樣問泥？答案放在最後。)
個人認為「盡調」這東西和銷售不一樣，沒有什麼話術。高贊答案寫得挺不錯，完全可以借鑒，但我覺得吧，這都不應該算作「話術」。
合格的盡調就像有一個答主說的，調查之後你大概可以判斷敢不敢借錢給他。完美的盡調會讓你比老闆還了解他的企業（僅限中小企業）。沒錯，你都可以為他提供諮詢服務了。
回到開頭的問題：大家怎麼理解「盡調」？可能很多人都理解為「盡職調查」的簡稱，不能說錯，但「盡職調查」又是什麼意思呢？其實在《商業銀行授信工作盡職指引》里，「授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。」大家可以琢磨一下。
我工作中比較少用「盡調」或者「盡職調查」，一般就是用「貸前調查」或簡稱「貸前」，當然大家說「盡調」，我也明白什麼意思。
為了和大家統一，前面我也使用了「盡調」。
最後，其實我真心沒明白題主這個「風控盡調」到底是個神馬意思？o(TヘTo)理解好風險緩釋措施，展開看單個項目你就知道怎麼開展話術了
比起專業術語而言，我覺得應該把盡調的目的做到心中有數，利用你自己覺得舒服的方式去了解到你需要的信息就夠了
看了之前回答，覺得都沒有說到重點上。盡職調查目的就是為了核實企業的還款來源。要麼是企業的營業利潤，要麼事企業的融資能力。說白了，目前行情這麼差，大部分企業都是借新錢還舊錢。對於我們這些非銀行機構，接觸的客戶資質會比較差。所以這些企業很多就是靠再融資過日子。上徵信是個很大殺手鐧，往往會斷了企業的融資能力，接盤俠也就找不到了。所以實地的時候，一定要確認借款企業能不能找到接盤俠。至於能不能找到，看看企業的形象工程做的怎麼樣，至於實際情況，就靠半天實地，是很難弄清楚的。我覺得實地吧，多跟老闆聊聊，是不是個踏踏實實幹事的人，這點很重要。再小的企業都有自己的圈子，融融資還是可以的。實地的時候，看看企業的工資單，多抽幾個月。如果是勞動密集企業。問問工資構成，和提成比例。看看水電費單，如果生產性企業，機器設備不多，看看功率，算算產能。看看開票。以上資料不太容易造假。老闆口述的，報表顯示的，水分都太大，需要交叉驗證，把水分榨乾。現在老闆很怕麻煩，如果真像之前答案一樣，估計也不會找我們借款，利息擺在那裡啊。
以下肯定有不全面的，歡迎補充交流。風控個人理解就是錢放的出去收的回來！本人主要負責個貸方面，故主要講個貸！主要從一下幾個方面考察！1.借款人所在行業。行業屬於周期，是否是限制行業等等！如跑船的，鋼材下降導致船自身價值下跌，房產基建這兩年不行，導致貨源緊張，運費下降，盈利能力下降，這時候就得注意了。如網上購物衝擊個體商戶，商戶貸款就要小心了。我一般選擇成立好幾年，盈利比較穩定！至於新開的商戶，那就只能呵呵了。2.借款人資產負債。資產是借款人過去盈利所形成，資產大證明借款人能力是充足的，同時萬一貸款出現問題也有資產可以處理！負債同理，資產負債大於60以上的就要注意了！同時要側面打聽借款人社會上的融資程度，現在放高利貸跑路的太多了，一定要打聽清楚。開寶馬不一定是老闆也有可能是騙子！親們一定打聽清楚真實資產負債情況。3.借款人還款能力，貸款的還款來源就是未來借款人的現金流收入！公職人員看工資單，商戶看營業流水，沒有營業流水看進貨單！當然每個行業的利潤點要清楚！科學合理的推算借款人到期是否能夠如期歸還貸款。4.借款用途是否真實合理！是否頭投放危險行業，如股市樓市或者借給他人使用！開業幾年接幾十萬進貨，這就需要注意了，一般而言，除非開業需要大筆資金，其他，呵呵，自己考慮。5.啥都考慮好了，最後一點問問自己他要還不上怎麼辦，自己可有把手。呵呵，擔保擔保，抵押的抵押，風險自己要把握住。以上幾點肯定有不全面的，歡迎補充交流。
1.了解過客戶做什麼 2.借錢做什麼3.還款來源4.借款周期性
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