為什麼中國銀行 2016 年出現凈利潤負增長？

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中行是五大行中首次出現凈利潤負增長的銀行。對此，中行副行長張青松解釋說，出於防範風險及穩健經營的考慮，撥備覆蓋率較上年增加9個百分點至162.82%，因此有可能影響凈利潤數據。

五大行年報：中行業績下滑農行不良率最高
除了撥備覆蓋率增加，還有哪些其他的因素導致凈利潤負增長？

謝邀！其實賬面凈利潤是可以調節的！賬面凈利潤是可以調節的！賬面凈利潤是可以調節的！僅具備參考意義，看看就好

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如何調節：撥備！

我們看凈利潤增長率工行看起來是+0.4%，中行-3.67%，如果兩個行都採用150%的撥備標準，工行是-10.6%，中行是+6.62%

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因此，中行覺得利潤負增長並不是大事，相反地，工行覺得利潤負增長是大事，不惜以低於監管紅線的撥備覆蓋率保護利潤極其微弱的增長

謝邀

作為一個參加工作沒幾年的金融民工狗，提出淺層次的看法。

第一，中國銀行，農業銀行都是傳統老牌銀行，發展年數均已過百年，相比較新生代的股份制，可以用兩個年齡段的人做比喻，中行好似成年人，新生代股份制好似冉冉升起的年輕小夥子，中行貸款總額基數大，即使不良率與股份制相當，但真正的逾期，不良金額要遠大於股份制，尤其經過前些年央行放水刺激經濟，再到現在遠遠看不到L型的下三層在哪裡，因此不良貸款激增，一筆5000萬的短期流貸，不良以後賣給資產管理公司基本半對半損失，也就是說只能賣到2500萬，損失的部分造成凈利潤虧損，也就應當，但中行員工不好受了，損失從哪補，從人身上補，同時，國有銀行資金成本較低，對一些優質客戶給予的利率動不動基準，基準下浮，正常貸款收益也不足以彌補不良貸款帶來的損失，突然想到近期的輝山事件，一切問題沒浮出水面之前，所有人都覺得自己在錦上添花，於是拚命增加授信，基準，基準，基準，拼價格，可後期爆出的網路貸款融資，利率13.5%，基準上浮1250%，在自己覺得我利率低，服務好得同時，企業在另一方面已跪舔不計成本的前去融資

第二，人多，開銷大

一個大象想回頭時，過了兩小時已掉進溝里，一家民營企業(58同城好像)如果出現收入下降，短時間內看不到使營業收入增加得辦法的時候首先想到的肯定是，既然不能開源，那截流吧，於是控制管理費用，減少成本項，保持凈利潤，但傳統國有大行，去查一下他們的退休人數，養老金支出，目前在職人數就知道了，沒那麼簡單，

第三，最近喜歡那個康波理論，個人成功很大決定於當下的經濟周期位置，公司一樣，做什麼行業，行業不行你做出花來還是不行，要麼順勢而為，挺住，要麼作出改變，找到新的平衡點，但銀行作為一個經營風險得商業主體，穩為重點，盈利其次，雖然凈利潤為負，但又能怎樣，只要保證地區經濟的穩定發展，為企業保證資金流動性，至於凈利潤正負，只是一個數字，而真正意義上的東西要遠大於盈利這個目的，前幾年，滿世界都在鼓吹經歷危機來了，經濟大蕭條，去年，全國都在看東北，gdp負增長，全國墊底，但輝山牛奶依然暢銷，輝山依然為各金融機構爭貸攬存的優質客戶，所有人都說，去年東北經濟已經見底了，可以起穩了，可事實，今年年初，不僅是東北，包括經濟大省山東，都開始初露端倪，當然有西方做空機構得狙擊，但事實出現大家才發現，他們不是狙擊手，只是一個催化劑，讓冰山更早的露出了水面

個人拙見，實為瞎說瞎掰

謝邀。

其實不止中國銀行一家，整體銀行業自16年起，在今後幾年裡都會面臨較大的挑戰。原因是多方面的，我試著闡述一下。

一、宏觀層面，我國經濟整體增長放緩是不爭的事實。我國銀行業利潤的主要來源是存貸差，經濟放緩，公司層面存貸的增長也會跟著下降，對於大公司來說它們雖然有很好的評級，但沒有多大動力擴大生產，沒有貸款需求。對於小公司，雖然有需求，但銀行因為對實體經濟不太看好，出於呆壞賬風險考慮，在貸款審批中要求比較嚴格，造成小微企業不易從銀行得到貸款，說白了就是大多數有資格貸款的企業不願貸款，而大多數需要貸款的企業不易從銀行得到貸款。這也造成了民間借貸之風盛行，同時也驅使銀行業大力發展個貸業務。現在四大行個人貸款比兩年前好辦多了，尤其是30萬以內的信用貸，消費貸，電子銀行就能辦理，而且基本不審核用途，貸款利率一般都有一定下浮，甚至可以直接提現。但是受我國居民的消費觀念的影響，個貸雖然增長迅速，但和企貸、房貸(受調控影響，房貸增長也在放緩，地方融資平台業趨於飽和)比規模還是很小。對銀行整體利潤貢獻過小。但以後也許是個新的利潤增長點。

二、從銀行業自身看，本屆政府希望壓縮銀行業的利潤到實體經濟去，也是不爭的事實。四大行凈利潤相加，8000多個億，如果能讓利到實體經濟，無疑是對我國經濟很好的刺激。這從近兩年來央行、銀監會一系列要求銀行降低，取消各種手續費、服務費。逐步放開存貸款利率浮動限制就可以看出來(出於銀行間競爭考慮，相當於不對稱降息，即便你是銀行的個人客戶，也是實體經濟中的一份子，也會受益於不對稱降息)。當然，凈利潤也是考核各大行行長最重要的指標，行長們為了個人收入、仕途考慮。會引導整個銀行創新求變，找新的增長點，就是所謂轉型(上面說的發展個貸只是一方面，還有減少銀行窗口，增加自助設備等等)，實在不行就只能降薪減員了。(說實話，高層這招很牛掰，一方面為實體經濟減負擔，一方面逼銀行業改革創新，即刺激了經濟，又沒有減少政府收入或增加政府支出)

三、互聯網金融的競爭，銀行業成本最低的負債業務活期存款，被互聯網金融的各種寶瓜分走了很多。起碼1萬億(天弘餘額寶一家就近8000億)，同時在銀行的傳統陣地支付結算上面，互聯網金融更是凱哥高揍，非銀行結算交易量(微信、支付寶等)每年成倍增長。對本就利潤增長乏力的銀行業來說可謂雪上加霜。在互聯網金融的攻勢下銀行的渠道、網點覆蓋面優勢幾乎不復存在，除了設定對網路金融公司的轉賬限額外，沒有什麼好的應對方法。(當然，部分大行也開始上線推廣自己的手機支付、掃碼支付了，比如建行，但是前途未卜，畢竟消費者、商戶的消費、收款習慣一旦養成，是很難更改的)

總之，不止中行，整個銀行業現在都不好過。估計各大行17年及今後4.5年的凈利潤目標，基本就是不負增長了。因為從現在銀行業的整體環境看，能做到不負增，或微跌就已經很不容易了。

謝邀

2016年，中行凈利潤同比下降3.67個百分點，一方面是由於央行15年開始五次降息以及營改增導致的利息收入的降低，另一方面是傭金與手續費收入的減少導致的，但中行非利息收入卻是呈現上升趨勢，佔總利潤的比重也越來越多。

數據表示，2016年中行稅後利潤較前年同比增長2.58個百分點，由於其不良貸款撥備率卻增長了9.52個百分點，這使得凈利潤下滑呈現負增長。

所以說中行利潤呈現負增長一方面是因為利息收入的降低，另一方面主要是由於中行對不良貸款撥備率的提升致使的～

沒有數據支持，只說我在銀行工作的感覺。

首先，銀行的老本行，存貸凈息差越來越窄。存款越來越不好拉，你想想我讓你存銀行只能拿到二點幾的利息，某寶都在三點多，還不影響流動性，不給點好處，客戶能死心塌地來存么，實際上也提高了存款成本，甚至還加大了攬存難度。貸款方面，好的企業，各銀行都擠破頭去營銷，你給的貸款利率低，我給的更低，雖然貸款放出去了，價格並不高；不好的企業誰都不愛碰，利率再高也不會放。

其次，同業方面監管趨嚴，套利利潤降低。雖說凈息差是銀行老本行，其實風險較大。好多在貸款放不出去的情況下（尤其現在實體經濟太差），將資金委外、同業、投資等，利潤可觀，風險較低。這種情況有幾年了，多層嵌套、代持等等，要不怎麼近期銀監會下發「三違反」「三套利」「四不當」啊，感覺就是銀行界的小地震。其實早在去年三會就開始吹風了，聰明點的已經開始收手了。

所以總體來說吧，銀行掙錢的利潤點越來越少，掙錢越來越難，掙錢等方式越來越規範；不過話又說回來，利潤負增長又不代表利潤是負的，畢竟這年頭還有多少家能掙個好幾千億凈利潤的。

畢竟，眼界受視野的限制，說的不當的，多跟大家請教，謝謝

銀行的主要收入來源於利差收入，中間業務收入佔比較低，這一點歐美也是一樣，只是中間業務收入佔比更高一些而已。現在銀行的存款不僅僅是簡單的貸款放出去，還有比如過橋資金、投入優先順序基金份額、股權質押等衍生方式，本質上都是賺取利差。在保證一定利差的前提下，壞賬率就決定了銀行凈利潤，在經濟下行期，放款時經營良好的公司，可能就還不上貸款，產生壞賬，銀行的利潤自然就降低了。銀行真的就是一個看天吃飯的准農業。

謝邀。

前年壓下去的數去年實在扛不住爆出來了，就醬。

凈利潤是可以調節的，各大商業銀行下達任務加重，政府對樓市的干預及出台新的政策，都有一定關係，但是銀行作為金融機構還是無法取代的。瘦死的駱駝比馬大

不明白為啥我會被邀試著答下

前面有人說了撥備水平會影響利潤

上市銀行的撥備政策由董事會定

上董事會的議案先提請董事長審簽

只能說兩家行的大老闆對這一年需要披露出來的利潤水平

有不同的看法和在意程度

主要的原因，出現壞賬，看上去一千萬的貸款，可能有1300萬的房子作抵押，甚至更多。但是萬一出不良了，拍賣房子的時候，根本賣不出去好吧。

1000萬的抵質押拍賣時，賣出3折的錢，也就是300萬的時候，全行通報表揚好吧。

那不足值的部分怎麼辦，銀行只能計提撥備，拿過去幾年的利潤來填。你之前放1000萬貸款，最多也就是70萬的利息，扣除稅，扣除付出的給儲蓄人的利息成本，能賺到20萬嗎，No，還有銀行的房租，人工成本，這下出了1000萬的不良，之前得放幾百筆的貸款。這樣，怎麼能不虧損呢。

目測，很多會留言問，如何去買到價值1000萬的，拍賣價300萬的房子。

謝邀。

過往幾年和銀行只是打過一點兒交道，對於內部的理解其實不深，這個問題其實並不是特別了解。

就說一點兒一知半解的個人看法吧。

利差收入方面，個人看法是利差收入的萎靡和實體經濟之間的關係比較大。早些年實體經濟蓬勃為行業利潤貢獻了巨大力量，貸款審批的相對寬鬆和體制的弊端也讓現在壞賬情況功不可沒。實體經濟下滑，好的資源又在各家銀行和機構的擠壓下出現出狼多肉少的情況。還賬就像是一顆地雷，各家銀行都呵護的小心翼翼，生怕暴露出引信，只是露出來的還只是冰山一角。

非利差收入方面，非利差收入部分對銀行利潤路的貢獻比重在逐漸加大。只是隨著目前各行業資源的整合，各家機構的發展，中間業務平台不斷衝擊，銀行業務受到波及情況也實屬正常。

個人拙見，不完整見諒

還有支付寶微信啊，什麼借貸寶之類的各種房貸公司。代替銀行的企業越來越多。銀行的作用被分割到了各個領域。

今天剛分析了一季度凈利潤較去年同期大幅度減少的原因：1.上級行調整利差收入考核方式，由直接入賬改為考核還原（當然中行肯定不存在這個原因，但是利差收窄是肯定的）；2.中間業務收入大幅下降；3.撥備增加。其實中行可能也面臨著同樣問題：利差收窄，傳統業務中收減少，不良資產增加導致撥備增加。

由於樓主在分行，所以很大部分利潤都不在賬面反映，都是上級行考核還原，對外報送的報表和報告中幾乎不反映。

剛到銀行計財部不久，只能答得這麼膚淺了，請見諒。

主要原因是實體經濟下滑嘛，大型企業的壞賬一堆，房貸收緊，房價上漲，消費萎縮，再加上互聯網金融的興起，銀行業不用技術革自己的命，將來就會被別人革，已經快成沒落產業了。。。不止國內的銀行，國外銀行的也差不多吧。

減值損失支出是最大的因素問題

用最簡化的表示，利潤=收入-支出，各銀行主要業務構成，報表調整情況無法獲知。利潤減少，一面是收入減少，一面是支出增加。題面中的撥備就簡單算到支出中。

收入方面：一，近兩年對銀行收費項目監管嚴格，第三方支付崛起，迫使銀行幾乎放棄了個人各類業務的收費，企業方面收費也受很大影響；二，利率市場化，加劇市場競爭，經濟形勢較差，優質企業貸款利率低，小微企業不良率高，致貸款利息收入下降，三，監管趨嚴，各種理財，投資等業務受到限制，同業投行通道類收入下降

支出方面：一，營改增可能加重了稅負，二，不良撥備占很大比重，三，吸收存款成本高，客戶投資渠道逐漸豐富，銀行間，銀行與第三方支付基金保險信託小貸等等競爭存款，極大提升了成本，四，人力資源方面支出持續增大，金融業內出現更多元的公司，人才爭奪加劇，留住人才的成本增加，整體每年都在增加的工資保險等，五，連年的房價上漲，優質地段的房租大幅上漲，很多銀行網點的新房租可能會增幾番，六，科技設備投入加大，面對互聯網金融的大趨勢，各家行都在花大價錢砸科技，更換設備

以上是個人淺見。