信用卡取現會降低信用嗎？

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在能夠按時還款的情況下，取現一般不會影響信用水平。相反，如果取現額度高，且都能按時還款的情況下，一定程度上有利於提升信用水平。

銀行對客戶的評估政策是不方便透露的，但@Xin Zou已經基本概括的重要的變數，各位可以參考。

另外，銀行最關注的是在風險可控的情況下客戶的創收能力，包含手續費和利息的取現的年化投資回報率一般在13-20%，甚至更高（由取現額度決定），分期的年化投資回報一般在10-18%，消費的投資回報一般只有3-5%，所以在客戶能夠按時還款的情況下，銀行最喜歡的是取現和分期用戶。

註：1. 有少量英文沒有翻譯，有文字潔癖的請海涵。

2. 本答案僅限美國信用卡現狀，國內的情況可能有所不同。

09/15更新：信用額度與信用評價的關係

取決於如何定義「降低信用」，答案有兩種可能。

1. 如果題主所說信用指的是信用分比如FICO，那麼信用卡取現本身這個行為基本不會影響信用分。

首先來看FICO由哪些因素影響。

來源： FICO Credit Score Chart: How credit scores are calculated

雖然不能精確的知道FICO是怎麼算出來的，但通常認為由以下幾個方面組成：

a. Payment history （還款記錄）

b. Amounts owed （欠款額度）

c. Length of credit history （信用歷史長度）

d. New credit （新帳戶）

Types of credit used （帳戶類型）

假設不考慮因為信用卡取現導致無法還款之類，取現本身這個行為並不會直接影響到信用分數。

2. 如果題主所說信用指的是信用卡公司對客戶的信用評價，那麼答案是有非常大的可能。

信用卡公司對其客戶需要評估風險，信用分如FICO等第三方分數是一個非常重要的參考，因為如FICO包括了對客戶所有銀行帳戶、手機帳單、水電繳費記錄等等的信息，非常全面，而信用卡公司通常只有客戶在自己家消費、還款等想著信息。

除了利用FICO作為參考之外，信用卡公司還會有很多其他的變數來評估客戶的風險，如還款記錄、額度使用率之類，另外還有很重要的一部分就是消費習慣，而信用卡取現是一個很重要的indicator(啟示)。

信用卡取現比正常刷卡消費對消費者的成本要高很多。

來源：http://files.consumerfinance.gov/a/assets/credit-card-agreements/pdf/creditcardagreement_10120.pdf

以上圖AMEX Blue Cash Everyday為例，信用卡取現需要3%的手續費（最低$ 5/次）加ATM的費用。

取現的APR是21.99%加prime rate（基準利率，現在是3.25%），遠高於正常消費的APR（一般為15%左右）。

同時取現的欠款（Balance）沒有grace period(普通刷卡消費只要在還款日之前還清，就不計算利息)，從取現即開始收利息。

由此可見取現的成本要遠高於正常刷卡消費，那麼客戶在什麼情況下會用到取現這一功能呢？

a. 不能刷卡只能使用現金，同時又沒有現金也沒有儲蓄卡取現的時候。比如在賭場，或者一些不能刷卡的場合，比如刷卡機壞了，但是同時旁邊有個ATM。。。

b. 不知道信用卡取現成本高於刷卡的人。

c. 資金周轉不過來，以至於要利用信用卡取現。

d. 利用信用卡套現。

e. 待補充

總體來看，這些情況通常代表著高風險，因此會降低信用卡公司對客戶的信用評價。

那麼降低信用評價接下來會發生什麼呢？那是另外一個話題。。。

=========信用額度與信用評價的關係==========

評論里有人提到取現會增加信用額度，這是非常有可能的。

有匿名用戶的回答也提到了

「在能夠按時還款的情況下，取現一般不會影響信用水平。相反，如果取現額度高，且都能按時還款的情況下，一定程度上有利於提升信用水平。」

現在對大多數銀行來說，信用額度並不完全跟信用評價相關。

聽起來比較拗口，舉個例子：

假設客戶A現在信用額度是10,000，在一年之內有1%的可能性欠80%的信用額度（也就是8,000元）並且壞帳不還了（charge off）。同時有99.9%的可能性給銀行提供100元的利潤，那麼銀行的期望利潤是(-8000*1% + 100*99%） = 19

現在發現客戶A經常取現，雖然信用評價變差了，但是相應利潤也變高了，假設增加信用額度至20,000，有0.15%的可能性欠80%的信用額度不還了（20,000*80% = 16,000）。同時有99.85%的可能性給銀行提供300元的利潤（信用額度更高有更大空間消費/取現更多，所以更多的手續費、利息等等），那麼銀行的期望利潤是（-16000*1.5% + 300*98%） = 54

那麼對於客戶A的例子，如果銀行以其1年的期望回報來看的話，雖然A的信用評價降低了，但是應該提高其信用額度，以獲得較高的期望利潤。

當然在實際分析的時候不會這麼簡單，需要用來以往的數據、測試等等，對將來大環境的預測等等，這裡只是舉個例子說明信用評價高並不一定等於信用額度高，現在很多銀行（以及其它公司）更多的是以客戶能帶來的回報來制定策略。

更多相關可以搜索valued based marketing

比如：What Is Values-Based Marketing?

融360可以負責任地告訴你：信用卡取現不會降低信用。

通常情況下，信用卡評分由這麼幾個方面組成：還款記錄、欠款額度、信用歷史長度、賬戶類型。取現行為本身與這幾個因素有沒有直接關係，因此「導致降低信用」的說法更是無從談起。

此外，根據銀行章程規定，持卡人可按發卡機構的規定，在其指定或銀行卡組織聯網的銀行營業網點、機具設備和特約商戶使用信用卡存取現金、轉賬或消費。章程中對於取現和轉賬、消費的行為是並列看待的，這也足以說明取現是信用卡的正當使用方法之一，並不會影響信用評分。

　　那麼取現對於信用評估究竟有何影響呢？

據了解，銀行需要定期對客戶進行評估風險，除了基本的還款記錄、額度使用率之外，還有很重要的一部分就是消費習慣，而信用卡取現是其中一個很重要的風險評估參考。

信用卡取現時需要支付取現金額1%-3%的手續費，大部分銀行都規定了取現手續費的最低額度（1-30元不等）。此外，需要從取現當天起就按天支付萬分之五的利息，且需按月支付複利，也就是常說的「利滾利」。所以透支取現的實際年化利率接近20%，這遠遠高於同期的貸款利率。所以信用卡取現的成本比正常刷卡消費要高很多。因此，在銀行看來，通過信用卡取現的方式來獲得資金的用戶自身風險會較高，但是只要用戶能夠在還款日前按時還款，對銀行來說，高額的利息收入還是很贊的，因此並不會影響到信用評級，甚至會因為「貢獻度」高而被提額。只有在頻繁取現卻又不能按時還款的情況下，持卡人的信用評級才會因為取現而被降低。

當然，融360溫馨提示：對持卡人而言，信用卡取現的成本很高，建議廣大卡友們選擇更加實惠的資金周轉方式。如果使用信用卡取現，一定要注意以下幾點：

1.
信用卡取現利息是按天計算的，所以有能力還款的時候盡量早日還款，避免不必要的利息支出；

2.
境外信用卡取現的手續費率會比境內更高，所以出境時盡量攜帶足夠的現金、多使用信用卡消費，避免信用卡在境外取現；

3.
很多人資金周轉出現問題時才會選擇使用信用卡取現，但資金再困難也要按時還款，避免信用卡逾期，造成信用評級降低。

不會，但是不建議去取現。

銀行取現當天就會收取萬分五的利息，還有2%的手續費。

持卡人應特別注意信用卡最後還款日，最後還款日就是免息還款期限的最後一天，在這之前還款都免息，逾期則所有消費款項不再享受免息還款待遇，銀行會從發生消費的當天，以消費金額為本金按日計算利息，日息萬分之五，按月計收複利，同時加收滯納金。

最近剛好做了幾張信用卡評分卡，說說我的認識。

答案可能稍微有點出人意料，信用卡取現本身是基本不會影響信用評分的，或者說，對未來的業務申請基本不會造成負面影響。當然，前提是一直能按時還款不逾期。

下面是具體的理由。

信用評分其實主要分3塊，申請，貸後及催收。我國目前基本每個銀行都有自己的這3套評分卡。一張一張說。

對於到某銀行初次申請的個人，基本就是直接使用申請評分卡，而申請評分卡基本就是少量客戶信息+徵信信息了。客戶信息不論，人行徵信信息是不會記錄你的透支取現記錄的（除了你的逾期信息，裡面基本查不到你過去的具體使用情況的）。所以，只要你不逾期，你隨意取，不會影響你的人行徵信數據。而你在新機構申請的話，它不會有你在其他機構的使用數據的，所以不影響。

但是貸後評分會受取現的影響，取現越多，貸後評分相對越低。但是，對你的影響也是很小的，若果你是長期客戶並且從不逾期的話。這是因為貸後評分卡的主要作用是預警，判斷一個當前未逾期的客戶是否有大概率逾期，然後調額的風險方面也會參考。但是如果你作為長期客戶愛取現又不逾期，貢獻度就會很高，銀行其實是很愛這種客戶的，反而會對你做交叉銷售或者主動提額。順帶說一句，提額分永額和臨額，如果是長期優質客戶，無論永額和臨額提升一般都不會太困難。

催收評分卡和問題無關，就不展開了。

最後給大家提個醒，千萬不要因為粗心而逾期。逾期不但是評分卡中的重要變數，很多銀行的策略也是對這個設了紅線，一碰就掛的。

如有疏漏，各位多指教。

排名第一的同學已經講的很好啦！

1，長期按時還款才是你信用的保障！

2，既然允許你提現，自然就是合理的。

3，由於提現沒有商戶消費提成，所以有些提現有手續費，有些提現沒有免息期。

4，銀行認為提現比消費風險高，所以提現額度一般為透支額度的一半。

5，信用是長期考量的，不按時還款才是信用卡最忌諱的！

不會降！但萬五每天的利息是很可怕的！不建議用！

供職於某國有行基層。不會降低額度，只要你按時還，據了解某些銀行甚至鼓勵。但是正常atm或者櫃檯取現和套現概念是不一樣的。通俗來說套現就是通過刷pos的方式套取資金用於某些不可監控的違反信用卡承諾書的用途之外的行為，即使按時還款也會被降低額度或者凍結。

沒人邀，自己來。

玩卡1年半，持卡10行12卡，各銀行信用卡基本都用過，簡單說下。現在基本各家銀行信用卡都有取現功能，有些銀行還鼓勵取現，目前除我知道的農行卡對取現有特別的忌諱之外，各家銀行都已經視取現為又一創收來源。取現不是重點，重點是取現之後可以按時還款，不發生逾期。

另外，從事工作經常看各種徵信報告，企業徵信自主查詢版、銀行詳細版，個人徵信自助查詢版、銀行詳細版，都有認證研讀過，取現經歷和用卡習慣不會體現，只要沒有逾期及月月刷爆高負債，基本不會特別注意，意味著取現經歷並不影響持卡人的個人徵信。但需要注意的是，你的取現經歷和用卡記錄發卡行是一定有記錄的，這是你提額的一個參考，所以建議根據各家銀行的提額條件，對症下藥。

合理用卡，拒絕卡奴。祝用卡愉快。

負責任的告訴你，信用卡取現比例及數目都是打分卡（scorecard）中的風險指標（risk factors），並且factor weight較高。慎用。

謝 @Vas Brandon邀。

信用卡取現不會降低信用。

為避免廣告嫌疑，以下以某銀行某卡代替本人所使用銀行及卡。

《某銀行某信用卡章程》（部分）

第三條信用卡使用和賬戶管理
（一）信用卡歸發卡機構所有，僅限持卡人本人使用，不得出租、轉借或交由他人使用。除發卡機構另有規定外，信用卡僅限用於消費領域（含差旅、辦公採購等日常商務支出），不得用於生產經營、投資等非消費領域。外幣卡和2多幣種卡在境外僅限用於國家外匯管理局規定的經常項目下的消費支付，不得用於其他交易的支付。
（二）持卡人可按發卡機構的規定，在其指定或銀行卡組織聯網的銀行營業網點、機具設備和特約商戶使用信用卡存取現金、轉賬或消費。信用卡的具體使用範圍、方法和交易確認方式等以《領用合約》的約定為準。

該章程以及領用合約對於取現和轉賬、消費的行為是處於同一地位看待的，並沒有特意將取現行為區別對待。

謹慎起見，特意諮詢了下在線客服，得到的結論一致，相關問答截圖如下：

所以，只要按照發卡行的規定正常使用信用卡，信用記錄就不會受到影響。

上大學的時候折騰過各大銀行的信用卡，最喜歡做的就是通過各種折騰來測試自己在銀行的信用額度是否可以繼續提高。其中很重要的一點就是提現。經過我折騰的經驗和網上別人的經驗，提現這種行為是肯定會影響在銀行信用審批系統的評分的。並且取現是直接收取手續費和高額利息，非常不划算。

其實換一個思維就可以推測出銀行是不希望你取現的。因為如果是消費，銀行知道你這筆錢的用途，買什麼了，在哪兒消費了，並且還給你免息期；但是取現的話，NO，你直接取走了，天知道你是去洗錢了還是炒期貨了還是幹嘛了，對於銀行來講它的風險就高了，這就是為什麼取現要收你高額的手續費的同時，從你取現的那一天就要開始算利息的原因。

20140913PS:

回復水獺：現在部分銀行取溢繳款的手續費，本行同城免費。另外，比如招行的很多卡每月第一筆取現免手續費並且有積分。你自己都說了，取現利息很高，比起手續費來講，銀行可能更希望是去賺你的利息。從賺錢的角度來講，銀行，也許，是用免手續費來引誘你取現，但是這個和在銀行的評分系統無關。銀行的信用評定系統誰也不知道是怎麼計算的，而樓主問的是是否影響信用等級。銀行對於持卡人的信用等級最直觀的表述就是信用額度。我的經歷告訴我，很多銀行在有取現記錄的情況下就是不給你提高額度，以前最明顯的例子就是CCB，明確告訴你6個月內有取現記錄不得提高額度。這難道還不夠明顯么？當然，隨著銀行系統的升級和不斷更新，目前大部分銀行不接受持卡人主動申請提高額度，而是系統自行評分，所以，之前的判斷也許不一定適用於今天的銀行信用系統。

我招行的卡，由於錢不夠花經常取現，額度不降反升。其實只要你在規定時間內還款就好了

銀行其實是希望信用卡持卡人頻繁交易的，尤其是取現這類銀行可以收取高額手續費和利息的交易，當然前提是持卡人要按時還款。

按時還款的前提下，取現不但不會對信用造成影響，反而會有助於提升額度，銀行的用意你懂的。但可怕的是，取現後信用卡中心會不斷的給持卡人打電話營銷，推薦持卡人使用分期還款，忽悠持卡人分期只需要歸還很少的金額還不會影響信用額度之類的話，而且現在分期還會有各種費用優惠之類的。殊不知，分期也是有不低的手續費和利息的。比如：信用卡取現並選擇分期還款後，銀行需要收取取現手續費（一次性收取，取現金額的1%）、取現對應金額的利息（即使提前還款也是計息到下一個賬單日，日息萬分之五）、分期手續費（一次性收取）、分期利息（提前還款利息也是繼續收取到分期計劃結束）等至少四方面的費用。

所以，信用卡取現，救急可以；救窮的話.......

如果在最後還款日前還款，取現不會對額度造成任何影響。

對額度造成影響的因素主要有，消費賬單上每月的最低還款額不還，甚至嚴重逾期，或者非法套現等嚴重違反信用卡使用原則。

信用卡發卡行會與許多商戶有合作，消費的時候銀行是有利潤的，因此在入賬日起至賬單寬限期結束，期間不產生利息，不收取費用。而取現收取高額費用（一般固定費用10或者20，另外加上百分之幾的手續費）以及高利息（從取現入賬日開始立即生息，0.05%），是因為信用卡發卡行在取現的時候沒有利潤賺得。並且，信用卡的產生初衷是用來進行信用支付的。

如果持卡人持卡人每個月都取現，並按時還款，如果感覺額度不夠，向銀行提出提額要求，經過審核，信用良好的情況下銀行會批准提額的。

通過信用卡進行小額貸款後分期還款是現在很多銀行業務增長點。總之，能賺錢，銀行都喜歡 : )

分期，一分期就漲額度。

不理解題主說的降低信用啥意思？

人行記錄不好？被發卡行降低額度？

不到萬不得已，不建議取現

不僅如此，每個月還最低還款額也會減分

銀行的邏輯是：利率由風險定價

且不論取現手續費，利息每天萬分之五，按月計收複利

年化這麼高的利息你都敢借？

說明你沒啥存款積蓄，

沒啥貴人相助，

沒啥融資能力等等

信用卡取現是當客戶急需現金時的應急功能，客戶可先向銀行預支現金，所借現金將列在下期賬單上，可與消費款一併繳納。但要注意的是，預借現金不能享受免息期待遇，且需支付預借現金手續費。

銀行每月上報人行的內容包括欠款信息、還款信息、逾期信息、賬戶狀態、婚姻狀況、居住信息、單位信息等。因此信用卡取現並不會對你的信用造成直接影響，取現後是否按時償還取現本金、手續費與利息才是關鍵。只要你保持按時足額還款的良好習慣，是不會對你的信用造成不良影響的~

給銀行做過信用打分卡模型的來說一下：

「信用卡取現總筆數」這一變數一般只會在信用卡的行為評分卡（behavior card）中體現。以600分的標準評分卡為例，0筆取現對應的打分為+10分左右，超過5筆則會在卡上-15分左右。所以總而言，對於續卡還是有一定影響的。

但這只會影響在該行的續卡審批或續卡額度，對於申請其他行信用卡或信用記錄無影響。

取現是信用卡的一種功能，不會影響信用。套現的話就會影響了。