個人徵信中的信用卡逾期記錄有可能清除嗎？
我的工行駕駛員信用卡去年有一次100元忘還，逾期5個月，現在貸款受阻。有人說因為金額小，可以聯繫發卡行取消這個逾期記錄。請問有可能嗎？
轉一篇剛從微信公眾號看到的，摘錄相關的一部分吧：
在江蘇常州上過大學的一位男性持卡人最近就深刻感受到了的銀行的可怕之處。他在上學時用信用卡透支了6毛錢，沒曾想到，6年後所欠銀行的費用高達9267.2元。更遭的是，他還被銀行列入到黑名單中，申請不到銀行貸款，房子都買不了。當初欠費6毛，截至2015年4月1日，他欠銀行的錢明細如下：逾期產生利息1561.72元；滯納金7547.94元；
超限費7.03元；年費150元；消費透支0.6元；合計9267.2元。銀行稱，這麼收費合情合理。根據銀行的《信用卡》章程，滯納金指的是信用卡持卡人未能在到期還款日（含）前，償還最低還款額，按規定應向發卡機構支付的款項。也就是說，一旦持卡人逾期還款，銀行會從消費次日起按每天萬分之五計息，逾期會計複利，因此逾期時間越長，每日利息就會越高。實際上，銀行會通過信函、簡訊、電子郵件、電話等多種方式催收欠款。不過，如果欠款人更換了手機號碼，聯繫不上，未還款記錄也不會消除，個人徵信就有了不良記錄，貸款勢必會受到影響。雖然這位持卡人最終通過打官司的方式將還款金額降到了500元，並消除了在央行徵信系統中的不良記錄，但該事件仍給廣大信用卡持卡人提了個醒。既然銀行不會輕易修改規定，持卡人就需要注意自身的用卡習慣，做到合理、合規用卡：1通過正規途徑辦理信用卡，對信用卡條約做到心中有數。2按時歸還信用卡透支額度，一旦逾期，所產生的利息、罰息等往往數額巨大，甚至數倍高於本金。3切莫惡意透支使用信用卡，否則將觸犯刑法，構成犯罪。
4信用卡一旦停止使用，應及時辦理註銷手續，否則年費等將持續產生，進而導致個人徵信系統不良記錄的產生。如果你真的不慎遭遇信用卡逾期，建議通過採用如下4個辦法進行補救：1最好繼續使用這張卡逾期後，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般24個月後就會產生新的信用記錄這樣記錄刷新後個人信貸等等都不會受到影響。2千萬不要跑路長期逾期，信用卡會利滾利並且還有高額滯納金，如果跑路，銀行會認定你惡意透支，會報警。3無力還款需及時說明如果因為失業或者疾病導致無力按時還款，在最後還款期限到來之前，陳述自己經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優惠。4最好全額還款並說明如果由於平時的大意導致忘記還款，發現逾期後一定要儘快全額還款，最好是全額，因為全額還款後打電話給銀行說明並非惡意欠款請求消除逾期記錄勝算最大。（轉自：「危機客」微信公眾號，《網路借貸、信用卡逾期、交通違章可別不當回事兒——個人徵信的內點事兒》）1，《徵信業管理條例》規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
2，銀行確實能夠消除，但是溝通難度較大。見過因為信用卡年費（明顯非惡意，比如公司集體辦的工資卡是信用卡，當事人當時不知情）造成的逾期，交涉後被銀行撤銷不良信息。
可以去試試，但是不太樂觀。有時候銀行會出具非惡意欠款證明的。謝邀，本人某股份制銀行個貸客戶經理。
很難。因為逾期是題主忘還造成，銀行已盡到告知義務。根據本人經驗，基本上不可能給題主消除逾期記錄。
逾期金額很小，不必過於關注。辦理個人貸款時，一般關注兩年內信用情況，此逾期記錄將在5年後消除。
希望能夠幫到題主，謝謝！20170110更新
剛剛查詢了徵信報告，不良記錄已清除，目前顯示正常。終於鬆了一口氣接下來更大家再捋一下我申訴修改徵信不良記錄的步驟（前面說的有點亂），希望能對大家有所幫助~
16年9月初-【發現不良記錄】
因為有購房貸款需求，查詢到自己徵信中近5年內有16個月透支超過60天，其中15個月超過90天的不良記錄，不能貸款~ （具體造成不良記錄原因就不贅述了，詳細可翻閱之前寫的）16年9月24日-【開始進行申訴】
首先查詢到透支預期的銀行卡為中國銀行的准貸記卡而後電話聯繫了中國人民銀行徵信中心客服（非中國銀行，兩家不同機構，徵信問題找中國人民銀行，具體自行百度）客服幫忙查詢後可電話進行申訴處理，說幫忙將具體內容提交到發卡行（分行）進行審核。
16年10月-【第二次到發卡行申訴】
等待一個月，中間聯繫客服無數次得到結果相同，依舊是等待分行審核。不能坐以待斃了，於是我回到中國銀行黃石分行，找處理徵信異議的相關人員進行個人信用報告異議申請，具體詳見『1021更新』內附截圖。16年12月19日-【第三次到省中國人民銀行徵信中心申訴】
等待兩個月，聯繫黃石分行的工作人員N次詢問申請進度，回復都是已提交上報系統修改。但遲遲沒有修改~ 一般來說徵信中心會在每月7號前處理上個月的異議修改同步更新。我想知道問題出在了哪裡於是到了省中國人民銀行徵信中心，再次進行個人異議申訴~ 劃重點！中國人民銀行徵信中心的申訴提交後，該申訴中心是必須在7個工作日內給出申訴回復報告的。也就是說徵信中心會在一周內複核你的信息並給出能否修改徵信的回復。
申訴第二天，我收到了黃石分行之前替我處理徵信工作人員的電話，她告訴我她也收到了來自徵信中心的複核申請，已經幫我通過，讓我耐心等待。
申訴第三天，收到省徵信中心電話，到現場去拿申訴回執單。
收到申訴回執單後，回復內容是核查該筆業務逾期記錄展示正常，無需修改~ 然後再次懵逼，不知道是啥意思。就按提供電話做了聯繫，黃石分行的電話就是之前一直聯繫的辦理人~ 所以我先聯繫了核查機構的曾莉，得到她確切回復，記錄顯示已經在我拿到回執單的前一天做了徵信報告的修改了。
而後，我抱著一顆忐忑的心，等到了今天，1月10號！我的徵信終於歷經4個月的奔波改回來了！
嗚嗚嗚嗚，恨不得大哭一場，想到賣房的置業顧問之前一副你的徵信有問題永遠不可能貸款，後半輩子都完了的嘲諷表情就想拿全款拍死她！！！最後，嘮叨提醒大家在申訴過程中一定要跟分行，就是發卡的銀行工作人員保證定期頻繁的聯繫，最關鍵的審核是需要他們確認的，一定要搞好關係！尊的很謝謝替我處理的詹經理~
然後再就是自己不要嫌麻煩，多跑多打電話多申訴，想盡一切辦法一定能成功噠！好運給大家噢！願今後的人生里不再有信用透支的坑~~~~~~~~筆芯
————————————————————————————————————
1021更新
最新情況！十一來了之後查詢徵信沒有進展，問中行客服說是後台已經提交到分行需要分行審核，於是百度找到了辦理信用卡的分行電話，不是無人接聽噢，是直接掛斷電話....然後我就開始狂打！對！各種狂打！我打了3天不下50遍才有人接，然後各種轉找某某電話詹經理，再轉某某電話王經理，期間又是多番電話才接通。然後幫我查詢了是因為年費逾期情況屬實，但！分行並沒有收到任何來自客服中心的徵信待處理記錄！！！！於是我先讓分行幫忙開了一張逾期情況說明，證明非惡意透支~ （分行這邊是說拿著這個證明去辦貸款，一般都能辦下來的，受理貸款銀行也能查到我欠費金額不大才幾十塊錢）
然後需要找分行申請個人信用報告異議申請，填寫表格提交由總行批複，大概需要2-3個月.....附圖兩張
————————————————————————————————————————————
0924更新碼下最新情況，早上電話了中行客服（電話不是很好打，盡量挑早上或者中午的時間）幫忙查詢到的處理記錄是已經把申訴內容提交到湖北分行了，待處理中～再次確認處理時間是一個月～估計十一來了有結果，到時候給大家同步。------------------------------說下我的情況，類似的同學可以做參考
近期要買房，今天辦貸款才知道徵信記錄里有十幾條逾期還款記錄（莫名其妙，晴天霹靂），辦理不了。逾期記錄十幾條！！！！！！！！中國銀行信用卡，12年大學的時候被學姐莫名其妙拉去開的，QQ郵箱收到的賬單都被當成垃圾郵件了（年幼無知看不懂也不知道有年費這回事- -|）
13年底無意中翻看了郵件，發現有欠款八十幾塊，也沒多想便還款且存了100塊在裡面，想著有時間再去銀行註銷~15年中註銷了信用卡，退了部分餘額。剛電話了中行客服，查詢後回復是因為信用卡年卡導致的欠款逾期，可以申報到辦卡分行核實後做不良記錄清除處理，20個工作日回復結果。整個溝通都挺順利的，客服也備份了我現在使用的電話號碼，希望靠譜~
ps：真該給大學生普及下信用卡使用姿勢~ 嗚嗚嗚，被坑大發了~還有不用了的卡一定要註銷！答案是：可以
本人親身經歷。先說下基本情況 本人在某行有兩張卡，今年五月賬單日（25號）一張欠款160多，一張欠款40000，在最後還款日全額歸還了40000的那張卡，未歸還160多的那張。在六月賬單日生成後顯示有滯納金，在7月1日收到簡訊告知已經逾期並且上報央行徵信，後親自驗證確實上榜。。。
之後與該行溝通三次，前兩次是普通專員，未果，第三次充分準備和值班經理PK，獲勝，該行同意上報央行修改徵信，抹除記錄，大約需要10個工作日。 有幾點我認為是關鍵點分享給大家：1.之前從無不良記錄，這次明顯不是惡意欠款 。這點是最重要的，值班經理也說監獄之前的良好記錄什麼什麼的，就是說如果是首次的話成功的機會是很大的2 從產生賬單，到最後還款日，再到寬限期（貌似是三天），到上報央行（該行是下個賬單日之前）中間 沒有接到任何形式的通知，該行未履行告知義務，客戶服務不到位。but 再此期間，針對40000的拿張卡的分期營銷電話從未間斷，說明該行能夠識別客戶的賬戶狀態，在這種情況下也沒通知本人。這是我死咬的關鍵點，實在詞窮了你就和客服說：你們為什麼就不能打個電話告訴我一下？？3 裝傻。我說我大額的那張還了之後整個賬戶肯定滿足最低還款額的，你可以自動調正賬務，首先滿足不逾期，其他的可以再商量。之所以成功關鍵還是銀行也有責任，不管銀行的責任多大反正就是有啦，其他的細節等想到了再補充，祝大家好運
補充：銀行一般一個月上報央行一次，貌似在月底，不然也不會7月1號發簡訊給我，在上報之前去argue勝算較大我的逾期修改之路
在修改逾期的過程中，看了很多網友的分享，也給我了不少的啟發和幫助，昨天查徵信，逾期記錄已經消除，一個多月艱辛的努力終於有了結果。也想在這裡分享我的逾期修改之路。
簡要介紹我的情況：我的情況其實並不複雜，上大學時學校辦的一張工行信用卡，額度為0，沒有年費，但是畢業後開始收年費，不知情，導致年費50塊錢連續逾期了7個月，這個已經是四年多前的事情了，當時偶然間查徵信報告發現了這張卡的逾期，我直接去銀行還錢註銷了，以後沒管。（這裡提醒一下，信用卡逾期了不要急著去註銷，因為你的信息在個別銀行保存是有期限的，時間久了可能就沒有你的資料了）
現在準備公積金貸款，才知道徵信有問題的嚴重性，我們沒有直接去徵信中心做異議申請，我們直接聯繫到開卡行請銀行銷徵信，銀行說查賬單如果是年費導致他們同意幫銷，但是問題來了，銀行系統里查不到我的任何信息，所幸我自己在家找到了我的銀行卡號（四年前註銷卡時，卡片已經毀掉，並且沒有保存），銀行在上一級銀行卡中心通過卡號查到了我的賬單（說來也奇怪，說是沒有我的資料了，但是賬單卻查到了），本來以為萬事俱備，只要等待就可以了，銀行到總行銷徵信時，發現找不到我的賬戶，沒有銷徵信的載體，所以回復是徵信走正常程序銷不掉。
銀行說他們以前也從沒有處理過這個情況，如果我的卡沒有註銷，問題就很好解決（銀行是這麼說，但是顯然他們查不到我的信息他們是有責任的），現在只能想辦法看有什麼其他渠道。經過一陣時間艱難的等待，後來了解到的是其他支行以前也有一個人和我情況類似，最後成功銷掉了逾期，他們請教了別人，然後照著做，然後就是簽了一大堆的資料和說明，這個過程的等待很痛苦，要簽字的地方多，準備的資料多，銀行也稍有些耽誤，一晃兩個禮拜過去了，在再三催促下，銀行將這堆資料提交給了省行。
當我們知道這個消息時，心裡也是很矛盾的，雖然有了進展，但是資料到了一個我們無法有效保持溝通到的省行（上級，不辦理對私業務），不知道會不會資料在人家那裡一放幾周。但是我們完全想錯了，省行的工作效率讓我們驚訝，周三支行說提給了省行，周五就收到反饋逾期已經銷掉了。兩天的時間，徵信就修改完了，這和一些網友說的是吻合的，那就是如果開卡行積極的幫你處理，逾期幾天就可以修改過來。而實際操作過程中，大部分時間都被開卡行耽誤了。我們從6.15開始處理徵信到7.21總共一個多月的時間，接下來終於可以放心的去做公積金貸款。
之前的逾期情況
07.25查詢的修改後的徵信報告：
個人親身實例：2017年5月底看中了一套二手房，立馬簽了合同，付了定金，網簽過後中介提醒需要查詢個人徵信記錄，以免耽誤貸款時間。6月5日通過中國人民銀行網上查詢個人信用報告，第二天看到報告，建行里有一張未註銷的信用卡，呆賬581元（大學時辦的一張額度1000的學生信用卡，之前有超過90天逾期，但確認於2013年左右全部還清，銀行客服也已經確認這張卡會自動註銷），還有一張是2013年駕照考出時強制性辦的一張信用卡，未激活、馬上截圖給中介諮詢貸款行（也是建行）呆賬是否可以貸款，銀行答案很堅決，NO，一定要抹掉呆賬記錄，欲哭無淚。接下來就開始了漫長的電話投訴征程，第一次電話過去建行信用卡客服很確認的說這張卡確認已經銷戶了，也不存在欠款，我說的很明確這張卡影響了我房貸帶不出，銷戶了不欠款為什麼還要顯示呆賬，這是你們銀行的問題，未給我及時更新，客服回復說要7個工作日內發卡行回來跟我核實，晴天霹靂，根本等不了那麼久，否則我就算違約了，接下來的3天里，每天至少3個電話打給建行客服投訴，打到他們經理親自接電話給我道歉，掛完電話發卡行果（6月9日）然來找我了，叫我去這裡簽一張異議申請單，因為懷孕已經6個月，距離遠，我就繼續打給客服要求落單在我住的附近的建行去辦理，協商成功馬上去填了異議申請單，發卡行說最快7個工作日可以修改掉徵信系統里的不良記錄。
6月14日一早又通過網上的中國人民銀行提交查詢申請，6/15日早上起來一看，還是原狀未變，接著打發卡行的客戶經理電話，詢問怎麼回事，被告知銀行內部程序剛走完，剛提交上去，再等3個工作日就可以查到了，於是6/15日下午5點繼續提交徵信查詢申請，到6/16下午三點多收到查詢碼，忐忑的點開，竟然已經改好了！實際上也就3個工作日可以解決的事情！中間打了不下30個電話！因為自己年少無知！導致信用受損，慶幸的是建行承認自己未及時更新狀態同意給我改了！這天是近兩周過的最開心的一天。
6/19約定去貸款行辦理按揭，銀行叫我和老公提供了身份證，再查一次徵信，結果更大的幺蛾子又出現了！--我老公的徵信也有問題！！！Excuse me??!!(黑人問號臉）說他有一張信用卡是凍結狀態，無法申請貸款！！！簡直要瘋掉，欲哭無淚！2009年還在讀大學時辦理的一站工行學生信用卡，額度500元，我們自己網頁版查詢時只顯示這張卡的開卡時間、額度，目前為止使用額度0元。覺得完全沒問題啊，當時發給貸款行經理建議去中國人民銀行櫃檯去拉詳細版本，說網上的看不出什麼，因為沒有印象使用過這張卡，工作很忙，請假很難，就沒去人民銀行，結果辦按揭的時候又卡住了！！！從昨天到現在打了五六個客服電話，最新回復消息為：這張卡5年內無交易記錄、無欠款，已向領導反映此事，繼續等回復。然而近期杭州限購限貸嚴重，銀行貸款折扣已經沒有了，怕基準利率再上浮，只好先簽了按揭合同，逼迫自己和老公一周內解決工行信用卡凍結問題。。。。。。（這張卡老公只記得激活過，是否使用也完全沒印象，客服查不到凍結的原因，可能是因為年費產生的逾期導致凍結，畢業後換了號碼地址，收不到簡訊和賬單）
未完待續。。。。。。
6/22日工行回復我老公這張卡是當年學校統一辦的學生卡，激活了，但並未消費過，凍結的原因是因為年費產生的逾期，要求工商銀行立刻把這張卡解凍銷卡並且修改徵信信息，工行只做到了立刻解凍銷卡，回復徵信修改最快要到7/10左右，中國人民銀行每月會自動抓取個人信用信息更新，但不確認一定在7/10那天，可能會提前也可能會延遲。（在此期間工行的態度一直不錯，即使我們很憤怒每天幾個電話催促的情況下也只是回懟學生不了解信用卡使用規則可以不簽字啊，辦卡的時候你們自己簽的字）。
6/23工行寄來了兩張文件說明，這張卡的年費欠費清單，和寫明此卡因為年費產生凍結、已結清的證明，然後再次去跟房貸的貸款銀行交涉是否以這份證明文件先把首付款放出來給房東，銀行回復不行，沒辦法再去找中介的領導層去協商，第二天回復證明文件提供給銀行，我和老公手寫一份承諾函，確認自己承擔風險，建行放我們的首付款給房東。
7/6自己網上查詢老公的徵信時，發現這張凍結的卡顯示已經銷卡，心裡已經有數徵信更新掉了，7/7一大早馬上去中國人民銀行徵信中心自助機上拉出了詳細版本的徵信，需要本人攜帶身份證原件，自助機要掃臉核對的，立馬排好照片發給建行貸款經理，回復OK了，接下來就是等著銀行審批通過、過戶、放貸了
至此，我和老公與銀行的徵信鬥爭告一段落，還算幸運，我們倆的徵信終於洗白了，所有經驗僅供大家參考，給大家的忠告是：盡全力爭取、勤溝通、不要害怕閉門羹
親身經歷過這個事情，印象深刻，不邀自來
05年上大學的時候申請了助學貸款，反正畢業了兩年內還清就好了嘛，中國銀行的
當時手續很簡單，簽了合同，領一張借記卡，然後開卡、畢業後開始還錢就好啦但是借記卡有年費，很坑爹有木有！！
我問櫃檯的工作人員，這張借記卡我註銷了有沒有影響，被信誓旦旦的告知沒有，很開心的註銷了。
09年剛一畢業就把助學貸款還清了，之後查了一次徵信報告，尼瑪24期逾期記錄，這意味著我無法在任何銀行申請到貸款！
去中國銀行一問，被告知，助學貸款上學期間不用還，具體實現起來是這樣的：每個月給借記卡存入比如100塊錢，然後再扣除100塊錢還貸。但是我的借記卡註銷了！於是還貸不成功，於是就逾期了！我....我去年買了個登山包啊！！！
於是我說當時櫃檯的工作人員明確告訴我這個卡是可以銷戶的，中國銀行的工作人員繼續說，那你找他去啊——各位看官，大家在跟衙門甚至只跟衙門沾了一點點邊的機構打交道時，是不是都聽過這句話！
最後事情解決了，母上大人替我又一次跟中國銀行海淀橋儲蓄所投訴了這件事，然後中國銀行「好心」的「替」我抹掉了這24筆逾期記錄。
此後，中行一生黑
=================最後給點有用的總結吧1. 在中國人民銀行徵信中心處獲知，發卡行可以開具非惡意逾期證明，用來抹掉逾期記錄2. 實際上發卡行才不樂意管你這事呢，如果要去pk，盡量找這其中銀行的過錯，並且遇到銀行態度惡劣的時候一定要據理力爭。希望能有幫助可以消除，看銀行和欠款情況，剛查了消除了。
用的廣發的，去年九月份和一月份各有一筆二十幾塊延期不到一個月還款，原因是自己忘記了…收到簡訊提示立馬打電話去申訴，客服說沒事可以解決，所以直到今年八月份才知道其實沒有消除，提醒千萬不要輕信不負責任的客服。
後來也是聽同事說人行徵信記錄有多重要，才去查發現記錄仍在，同事恐嚇以後不能貸款之類的，緊張的要死。然後立馬打電話給客服，說明理由，要了工號說明如果不解決我會來找他們領導，這次就很負責的幫我處理了。
大概兩個星期不到，再去人行查，記錄消掉，ok。
另外提醒下不用太在意這個，中途不清楚狀況找了銀行的朋友問，光大和中行的貸款經理都說沒問題，寫個說明就行了，工行的也說一次沒有問題。修改不了的，只能去開一個非惡意逾期證明，希望能有點用.....
一般情況下由於銀行人員或系統錯誤以及年費導致的逾期，銀行可以向人行申請修改人行報告，如果是客戶自身原因所致，是改不了的。
我想知道 。要逾期了！問什麼一個簡訊一個電話都沒提醒！ 要向10086一樣低於10元不停的給你打電話！我真的失望！！！
答案當然是：可以
但請不要相信任何啥中介結構、和個人說可幫忙消除逾期的做法，那些全都是騙紙！騙紙！騙紙！重要的事情說三次……
隨著互聯網金融各細分行業越來越多地連入央行徵信數據，由於各種有意或無意的原因，徵信黑戶的數量同步也在逐漸增多，徵信是任何人都沒辦法修改的，那麼怎樣通過權威合法途徑、將自己的個人徵信報告「洗白」重新恢復良好，就成了很多人不得不面對的問題。
一般認識中，只要徵信上有逾期或者其他貸款不良等就算黑戶，也因此，徵信不良也有程度不同的細分差別，要想「成功洗白」，根據程度的不同，可從下方三種方法入手：
1、 較輕微者，可直接用信用卡好記錄覆蓋不好記錄
一般來說，信用卡逾期在30天以內的（具體日期各銀行情況有所區別），算徵信黑戶中較輕微一種，因此造成的徵信不良，要「洗白」也相對較為簡單，只需兩個步驟：
一、第一時間全款將您所欠下的所有款項還清；
二、不要銷掉該信用卡，繼續使用並持續保持良好的信用卡消費記錄和還款習慣；兩步下來、這樣持續使用1-2年時間後，這樣的徵信黑戶就基本可洗白，因為你不好的信用卡使用記錄會被良好的使用記錄覆蓋。
如果你信用卡逾期基本超過30天以上（具體天數各銀行有所區別）、或者連續3期累計6期，那這種情況就很嚴重了，有信用卡嚴重逾期「發展」趨勢
2、 嚴重者等候5年，不良記錄自動消除
如果你信用卡逾期超過一月，你就要更進一步小心：
如果你透支超過一萬、且經過發卡行催收兩次超3個月者，就達到刑法認定的「惡意透支」罪名，如果真入刑，那徵信直接就黑到不能再黑，沒辦法再挽救，也不能再辦理任何貸款；
但如果你是超過一月，但未達到惡意透支程度的話，徵信不良雖已經產生，但你還是可爭取挽救一下，按照徵信管理相關條例，不良徵信記錄會保留五年，五年後自動消除該不良記錄。
當然有一個大前提是：你已經還清了欠款並所有的逾期罰息，否則你的這條徵信「污點」將一直存在，直接影響你之後貸款和其他申辦。
3、 不止信用卡要注意，助學貸款等更需注意！
其實，不要以為徵信記錄只和信用卡、平常貸款記錄相關聯，其實，現在的人行徵信記錄，除了常見的信用卡、貸款、消費金融等方面，更也包括你在學校申請的助學貸款、你在銀行辦理的一些其他類型借款。
尤其你如果有助學貸款、還款要注意，助學貸款還款一旦逾期，不但直接產生信用不良，銀行和學校更會直接媒體上通報並通知你工作單位，直接影響你個人職業生涯，逾期影響相對比信用卡逾期會更高。
類似的，其他還有和工作單位直接掛鉤的什麼員工貸款、薪資貸等同樣需要更加重視。
說了這麼多，其實也就一句話，徵信逾期記錄也是講究程度的，根據各個程度的不同，每個做法也不一樣，但講真，個人徵信很寶貴的，尤其現在房貸車貸都看這個，一個毀約，直接影響你的買房買車，以及藏在買房買車後的婚姻大事的……
信用無價，請千萬記得珍惜你的個人信用。
據說所知，是能修改的。不能說太多。
最好的辦法就是繼續使用這張卡片，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般24個月。這條是老黃曆了，怎麼這麼多回復里還有。現在要求保存5年了。
謝邀
個人徵信報告有逾期，基本上是每個人都會遇到的問題，司空見慣。有些人是不具備信用常識（比如學生群體，當給這個群體辦信用卡和助學貸款，卻不強調和普及還款不及時的後果，其逾期的比例是相當高的），有些人是自我管理不善（現在有那麼多管理信用卡的工具，比如支付寶的信用卡提醒功能，完全可以避免逾期），還有各種奇怪的理由。
大多數逾期是沒有危害的，直到逾期在次數和時間兩個維度上都逾越了銀行的紅線，才是噩夢的開始。
對於銀行來說，逾期次數一般在6次以內為「可以接受的」，而時間有兩個要求，一個是當前申請貸款起倒推的時間（一般為24個月），一個是某次逾期的具體時間（一般3個月以內）。比如，某人在過去24個月內有6次逾期，其中有1次兩個月內逾期，5次1個月內逾期（簡稱1個2，5個1），其實不是很嚴重。
? 逾期在徵信記錄里是這麼顯示的：
貸款和信用卡的逾期記錄分別顯示，准貸記卡大多數人都沒有，是我國信用卡發展初期的產物，先存錢後消費的。
綠框里是顯示的4項內容，金額不用多說。
最長逾期月數：12月15日到期的貸款，12月16日還款逾期1天，1月14日還款逾期30天，顯示「1」，1月16日還款的話，超過30天會顯示「2」，超過90天顯示「3」。這個3就是「連三累六」的「三」，證明貸款人有一筆超過90天沒有還的貸款。
筆數和月份數：兩筆貸款都是12月15日到期，12月16日還款逾期1天，筆數和月份數都會顯示「2」。
一筆還款日是每個月15號的貸款，每個月都逾期5天，連續6個月逾期，簡稱「連一累六」，每次逾期都沒有超過30天，徵信記錄是這麼顯示的：
有兩筆還款日是每個月15號的貸款，第一筆貸款連續三個月，每次都逾期5天，第二筆貸款三個月一直都處於逾期狀態，簡稱「連三累六」，徵信記錄是這麼顯示的：
為什麼重點提「連三累六」呢？ 這是一個界定逾期程度的通行標準，如果兩年內，或者五年內，有連三累六的行為，說明貸款人履約能力或者履約意願大概率有問題，履約能力差的太窮，履約意願差的人有錢不還，這兩類人銀行都不喜歡。所以有有一兩次逾期不用太在意，或者沒有達到「連三」或者「累六」都屬於不嚴重的逾期。
文章開頭的圖片是逾期信息的匯總，還會顯示每筆貸款的詳細逾期記錄，貸款會顯示近五年內的詳細逾期記錄：
信用卡會顯示近兩年的還款狀態，黃框內的「1」和「2」的意識就是這兩個月連續逾期，只有一個「1」沒有「2」表示30天內有還款動作，沒有連續逾期。「N」表示正常還款：
? 徵信報告能非常清楚顯示關於逾期的信息：
信用卡、貸款利息、按揭月供逾期屬於程度比較輕的一類，偶爾有幾次逾期銀行是可以理解的。但是貸款本金逾期或者應還款金額比較大的逾期，銀行會格外重視，因為本金或者大金額的逾期是不可能輕易忘掉的，大概率是還款能力有問題，這樣銀行會擔憂貸款人財務狀況告急，拒絕新的貸款審批。
助學貸款逾期，如果你是兩年之前還清的，不用擔心，沒啥影響。如果是兩年內還清的，只要找到對的銀行，再加上利率稍微上浮點，按揭貸款不用擔心。如果到現在還處於逾期狀態，趕緊還清，想辦法申請一張信用卡，哪怕是ETC卡，正常還款一段時間，刷出「改邪歸正」的好形象。
如果有當前逾期的話，那就更麻煩了。應該還的貸款還欠著沒還，又來申請新的貸款，基本上都是秒拒。
? 不同的貸款類型對逾期的容忍度也是不一樣的：
純公積金住房按揭貸款：不看徵信，有逾期也不想知道；
商業銀行按揭、商貸公積金組合貸：寬鬆，大部分銀行只關心兩年內的徵信，哪怕有連三累六也能想辦法疏通；
房產抵押貸款：嚴格的銀行關心五年內的逾期狀況。比較寬鬆的銀行只關心兩年內的徵信記錄，不超連三累六即可。更寬鬆的銀行可以放寬到「連6累15」
信用貸款和信用卡：關心五年內的逾期狀況，不能超過連三累六。半年內不能有逾期，一年內不能有超過60天的逾期。比較寬鬆的銀行可以放寬到「連6累15」，但是利率也比較高。
逾期金額：信用貸款審批的時候，認為超過1000元的逾期屬於重大逾期，會拒貸。按揭貸款會忽略1000元以內的逾期，比較寬鬆。房產抵押貸款和車貸介於兩者之間。
並不是所有貸款和信用卡都是逾期的第二天就會在徵信報告上留下記錄，除了宇宙行這種霸氣的以外，大多信用卡有容時容差，像中行白金卡甚至可以晚還款9天。貸款也是可以和銀行溝通協商的，有逾期以後多溝通，會有意想不到的效果。
在幫助客戶貸款的過程中，我們發現有些客戶的逾期記錄竟然在一段時間後神秘的消失了，諮詢了他們的經驗，後來讓其他客戶去嘗試，果然靠譜，今天就把他們的經驗發表出來，造福各位讀者。
案例一：很長一段時間我的信用卡都是用51管理的，養卡都比較方便，也因為一直沒想過去做貸款，所以徵信的問題沒有太在意，直到現在準備做貸款的時候才發現我老婆光大銀行信用卡居然有連續4次逾期，到底是哪裡出問題了呢，我找到信用卡的電子賬單看了看，逾期時間是2016年8月到11月份，其中還有10月份的賬單沒有收到，想想應該是我們電子賬單的郵箱是gmail的，所以會涉及到翻牆的問題，同時也是太依賴51賬單管理軟體了，這個教訓得記住了。
那麼現在問題來了，雖然逾期的刷卡金額才79元，但是徵信上面是不會體現的，我們打電話和光大信用卡中心聯繫，可是別人客服是不管你這些的，之所以打電話給客服中心是因為之前我交通銀行信用卡的當月逾期打電話解決過，這次時間太長了，而且光大銀行比較霸道，幾次網上註冊信息惡意扣款都不給解決。這條路走不通就只能想辦法找銀行開非惡意逾期證明，因為光大在上海沒有信用卡中心，我就在網上找了一家中介花了我1000大洋，下來後找了一家銀行行長問了問，結果人家說你的徵信情況就根本進不了系統，再次失望而歸。後來想想徵信是可以複議的，如果複議不成大不了想辦法起訴銀行，因為我確實是沒有收到10月份的賬單。
後來的情況就是去徵信中心填表複議，的確有效果兩天之後徵信中心就給我打電話說可以解決，要我們過兩個工作日去徵信中心查詢。這件事情終於解決了，來來回回將近辦了半個多月的時間。
事後總結如下，首先不能過於相信管理軟體，有的賬單收取不及時對自己來說是巨大的損失，其次應該每半年拉一次徵信，時刻檢視自己的徵信情況，最後就是徵信有問題要及時發現，總會有辦法可以解決。
案例二：
逾期原因
中信信用卡掛失費50元，從2011年3月開始逾期，由於一直未知，因此直到2014年才關注到這筆逾期已經長達3年多，於是立馬連本帶利還清後並銷卡。
逾期影響
2016年辦理了中信銀行的抵押消費貸（又是中信銀行），在審核資料後信貸員要求對改筆信用卡逾期提供"非惡意拖欠"證明。
處理過程
電話1：致電中信信用卡中心，轉人工，向客服提出要求開具"非惡意拖欠證明"，客服反饋信用卡中心只能提供"結清證明"，要求證明上必須出現"非主觀、非惡意拖欠"八個字。
電話2：繼續致電信用卡中心，要求信用卡中心開具"結清證明"，但措辭上需要加上"非主觀、非惡意拖欠"八個字。客服表示"結清證明"有專用格式，不能修改措辭，於是本人態度轉硬，申明改筆逾期並非本人的消費未還款而產生的逾期，而是貴行向本人收取的掛失費產生的，並且在過去的3年中從未收到任何形式的提醒（簡訊、信件、電話）。於是客服表示需請示領導。
電話3: 客服隔了沒多久便回復，表示證明無法改變措辭，但是可以幫我修改徵信記錄（大喜！）。追問了下細節，客服表示徵信記錄是從2011年開始的第一筆逾期到2014年的最後一筆逾期，一共38條超過90天的逾期記錄全部刪除！
後續追蹤
客服告知徵信記錄修改需要3個月，而實際上大約45天後再次獲取的徵信報告上已經全部刪除了逾期記錄！
處理關鍵點
1. 由於處理過程較為複雜，需要來回多通電話，必須保證同一個客服處理，以免石沉大海。因此第一次撥通電話後需要求對方告知工號，以便後續追蹤。
2. 打電話前要想清楚談判的關鍵點，申明逾期銀行也有責任，才有成功的可能性。否則被拒的可能性較大。3. 了解個人需求的底線是什麼，對方的工作底線是什麼，並積極尋找契合點，提出各種可能性以便解決問題。這也是本人這次最大的收穫，原本一直都在積極溝通"證明"的措辭，希望既可以滿足我的抵押消費貸的申請，又可以說服信用卡中心出具。對方也是在溝通中非常清楚的了解到了我的最終訴求，並給出了另一個更完美的方案（修改徵信）。信用卡中心的處理問題方式，實在是大讚！? 有逾期記錄以後怎麼處理呢？
方法一：鏟徵信
很多人自然想到了鏟徵信，有一部分徵信記錄是可以消除掉的，鏟徵信的關鍵點是要證明「自己沒有錯」，努力證明「都是銀行的錯」。比如：
沒有通知就收信用卡年費；
含糊其辭的電話推銷就購買了信用卡商城的商品；
沒有收到賬單提醒；
你們銀行是按卡管理，不是按戶管理的，很不方便，我關聯的還款卡是另外一張；
我打你們客服電話說過還了另外一個電話號碼，為什麼不給新號碼發還款提醒。
有很多朋友用類似上述方法成功的鏟掉了自己的逾期記錄。
方法二：持續用卡
一怒銷卡這種舉動經常發生在兩個時刻：
第一次發現自己有逾期，徵信記錄變得不完美了；
之前根本不care，等申請貸款和信用卡的時候發現逾期給自己帶來很多麻煩；
然後一怒銷卡，這樣做是不理智的，正常的應對方法是繼續用這種卡，連續24個月，讓明細部分的還款記錄顯示為一排正常的「N」，就像這種：
? 你可能會有疑問，你的徵信報告為什麼和我的不一樣，我的是這種的：
? 這是簡版的徵信報告，登錄徵信中心的網站就能查詢，詳細版本的徵信是這樣的：
這種版本的徵信要去櫃員機列印，每個城市都有，零散的分布在城市的一些銀行網點裡。
每年可以免費查詢兩次自己的徵信報告，最好每隔半年查一下徵信記錄，有備無患。
答主微信 82683165 歡迎天馬行空探討交流
可以找我
兩張信用卡逾期20次，我老婆的逾期9次。之前讀書無知。現在都是事業編雙職工，買房公積金貸款無望，重金求解
銀用卡逾期38月，辦房貸辦不下來，能不能清除逾期記錄
同上學時期被同學拉去辦了幾張信用卡，一張民生，一張工行，一張中信，因為當時就知道信用卡逾期不還款問題很嚴重，所以只激活了一張中信信用卡，用的也很小心剩下兩張就沒動。結果n年後再辦信用卡的工行卡發現有了逾期記錄，然後欠了好幾千，民生的沒事。真是操蛋啊。
推薦閱讀：
※出國旅遊選用哪個銀行的信用卡比較好，在境外使用銀行卡都需要注意些什麼？
※銀行發放信用卡的目的是什麼？
※用的手刷，顯示銀行卡總中心打的款，這個銀行卡總中心到底是什麼，名頭這麼大？
※如何提高信用卡使用安全？特別是境外刷卡？