為什麼各大銀行的APP設計都很爛？而且特別粗糙

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現在的各類手機APP設計方面都很美觀人性化，唯獨銀行的app 特別粗糙，銀行也不差那點設計費用呀，為什麼就不弄好一點呢？

對不起借樓罵一下傻逼銀行應用開發者網銀和App都是傻逼中的傻逼實在忍不住了氣死我了查個交易記錄查了兩個小時各種註冊各種抱歉各種錯誤各種不支持最後對不起您的賬戶已被鎖定我才撈著消停一下草泥馬的舒服了

某銀行櫃員強答一發

我覺得主要是因為對」美觀「的需求有多大

首先，手機上的各種APP，無論是已經大紅大紫的支付寶，還是後來才興起來的餓了么、Uber之類，他們實際上能提供的服務相對單一，餓了么就是叫外賣，Uber就是叫車，支付寶比較開掛一點，很多線上線下支付已經有跟銀行叫板的資本了，但是目前來說支付寶能提供的服務大部分也還是集中在」支付「這個點上，那麼就是說這些APP提供的服務其實是很同質化，很容易複製的，誰都可以做，我記得大學上營銷課的時候老師說過一句話，」中國的商業領域很少能有藍海，一個點子出來之後幾個月之內就能迅速蔓延，藍海瞬間變紅海「，我們可以想像最開始提供這些叫外賣，叫車的APP是很多的，但經過一番撕逼大戰之後最終出現在大眾眼前的就只剩下其中的精品了。

這些碩果僅存的APP能拿出來競爭的是什麼呢？首先就是挖掘服務的深度，支付寶能覆蓋到多少商家，餓了么上能喊到多遠的外賣，用Uber幾分鐘能叫到車等等；其次就是這個APP有多美觀，多人性化，靠這兩點才能吸引到客戶來用，這是這些APP的生死線。

也就是說，一款APP本身就是被推到前台的產品，它必須盡量的盡善盡美才能在激烈的競爭中脫穎而出，擺到你面前的，已經是一款千雕萬琢的藝術品了。

再來說銀行的手機銀行

第一，作為一個銀行來說，它本身有足夠的、相對穩定的客戶基礎，它不需要像那些APP團隊一樣，靠APP來吸引客戶。反過來說，至少目前來說，一款好的手機銀行APP並不會為一個銀行帶來多少有價值的客戶。

第二，銀行的產品是存款，理財服務，貸款等等，手機銀行只是一個渠道，或者說服務方式，而非產品本身，就目前來說銀行能提供的產品還不具有可替代性。能為銀行帶來客戶的是高利率的理財產品和比其他銀行更低的貸款利率，而不是一款」美觀，人性化「的手機銀行APP。

第三，我聽說過一句話，」互聯網人和銀行人的思考方式是不一樣的「。互聯網人第一考慮的是創新，想到一個點子就盡量一步到位，1.0版本就發出去了，中間出現的問題紕漏BUG再來個2.0補丁修補一下就OK，又想到新的點子再來一個3.0補丁來更新。而銀行人第一考慮的是」風險「，萬事求穩，寧可無功，不可有過，這樣的思維雖然在現在的互聯網大潮中顯得特別的陳腐守舊，但是卻是銀行的工作性質決定的，銀行作為一個金融機構，任何一點點小紕漏就是千百上千甚至幾千萬幾個億的風險，所以在製作手機銀行APP的時候必然在功能上慎之又慎，一個服務功能不能保證絕對安全的情況下是絕對不敢貿然上線的，至於美觀什麼的考慮就更加靠後了。

綜上，手機銀行APP看上去比其他APP粗糙，一個原因是缺少競爭，大家都差不多，你丑我也丑，另一個原因是盈利點不在這裡，做成一朵花還不如挖來幾個優質客戶有賺頭，自然對客戶體驗不是那麼重視，最重要的原因應該還是思維不一樣，互聯網人的激進和銀行人的保守形成的鮮明對比。

以上就是我能想到的三點原因。

1.不想辯解，作為一個銀行員工，真心覺得我們那個APP爛爆了，雖然跟同行比已經很不錯。。。（蘋果商店有評分，大家可以參考一下）

2.銀行跟其他的傳統企業一樣，有個主管「APP」的電子部，還有一個「做APP」的科技部，業務部門和技術部門的宮斗戲，說多了都是淚

3.還有一大堆紅頭制度，每一個業務流程都要符合所屬制度，這是銀行所有產品的首要原則，客戶體驗和美觀流暢只能往後排

4.人員構成，說到底，就是沒讓專業的人干專業的事兒，或許是因為費用沒給到位，或許是根本就沒有費用。。。。

5.地位和重視度，一家互聯網公司的APP可能會影響其盈利，甚至決定其生死，對於員工來說，是實現財務自由和下崗滾蛋的區別，因此APP本身就會受到公司高層的真心重視（注意是「真心」），甚至高層會親自操刀牽頭；而銀行呢，近幾年都只能呵呵，在APP誕生那會兒，沒人重視，根本原因還是這個APP貢獻度幾乎沒有，做好做爛無任何差別。

我參加過總行APP的一些完全不重要的小小優化，期間的無力感和受挫感難以言表，10分的設想到最後1分的實現，最後我竟然還會感激沒有0分。。。

所以你看，幾乎所有的銀行APP都爛爆了，因為這些問題，大家都存在

先佔個坑。

目前，銀行金融交易渠道分流率（也就是交易離櫃率）依然超過90%了，絕大多數交易都是通過電子銀行渠道完成的。其中，移動APP作為關鍵KPI增長點，似乎理應得到各家銀行的高度重視——功能、體驗、美觀等等，像支付寶、微信錢包等看齊，似乎是顯而易見的。

但其實不然！

如果你是一家公司董事長，你會關注哪裡，你會把資源投放到哪裡？當然是能賺錢的部門！銀行的錢是從哪裡賺來的？存款、貸款、中間業務。每一塊收入都有對應的部門、對應的版塊。

『有主的乾糧不能動啊！』

造成的現象就是，每次開會，領導發言都會談互聯網金融、金融科技，每次開會（不管什麼主題），都能看到電子銀行部的身影，但到真金白銀投入的時候，還是按照傳統慣例操作，很難把本來不多，或者越來越少的資源投入到網路金融上去。

除此以外，還有各種各樣的產品訴求、服務訴求，每個部門都會要求網路金融要配合要重視要發布相關產品功能，但到底有幾個客戶用，客戶用得舒服不舒服，出了問題如何幫助客戶解決，永遠是產品上線之後的問題。

銀行與互聯網公司的很大不同點是，銀行是關注錢的，互聯網公司是關注客戶的。銀行大部分KPI考核指標的單位都是人民幣，都是『元』，互聯網公司的KPI考核指標但是都是客戶，都是『戶』。這兩者的差異造成的影響非常深遠。『只要錢不出我銀行的體系就行！』這已然成了很多分支行經營中的一種思路，似乎也沒什麼大問題，但客戶都跑了，怎麼還會有錢呢？

國內銀行APP很少有自己開發的，除非是很重視這塊的公司（比如招商銀行），大部分銀行的APP都是直接採購的，且渠道很窄，科藍、宇信兩家公司就能佔到市場份額的一大半，這兩家公司根本不缺項目，設計這塊不是很大的市場估計他們根本看不上，設計的又丑又難用也就可以理解了，畢竟是設計是市場競爭的一種商業化產物

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前面說了設計是市場競爭的一種商業化產物，那也就是說銀行的APP設計的好壞就看這塊領域是否存在較大的競爭，目前輿論上一直有一種聲音「銀行坐著數錢的時代慢慢要終結了」，就我接觸下來看，不作為的很多銀行雖然利潤還是高的嚇人，但是已經呈下滑狀態，互聯網金融、部分民間借貸的法律認可、外資銀行多方因素的刺激已使銀行慢慢認識到了客戶體驗的重要性，目前很多銀行已開始著手提升互聯網產品的整體客戶體驗，不僅僅是美觀度，從商業模式、業務類型到交互體驗、視覺感受自上而下進行創新，一般來說他們會把從科藍、宇信買來的系統再交給設計公司，

比如上海的大邦創新（http://www.bigbang-consulting.com)等，他們會幫助銀行方站在用戶需求的角度從業務開始梳理，最終輸出流暢好用且美觀的產品

新上崗某國有銀行移動端產品經理，占坑慢慢寫，必須吐槽各種體制制約各種互相推諉各種缺乏專業人才。

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這真是一個一年的坑，之前在手機上編輯過一次，後來發布的時候知乎給我屏蔽了，必須要修改密碼才行，現在剛弄好，不過鄙人已經從銀行出來小半年了，現在得慢慢回憶寫了。

先說說我在銀行的經歷吧。不點名說是哪家銀行了，反正是國內比較大的銀行了，在電子銀行這塊兒發展起步也比較早。我是在總行相關部門做手機APP產品開發設計，也就是傳說中的產品經理，說白了就是提想法寫方案的崗位，溝通別的部門寫需求書，提科技排版本，後期還要跟著看測試盯上線配合推廣等等，算是整體業務都會跟一下，算對全流程有了解。在這塊兒做了半年多，中間做了手機銀行APP的全新上線，後面一直也在跟手機銀行的優化，因為年輕人很少，我也算項目主力，學習和成長倒是有的。後來因為實在志不在此，以及也不太喜歡大銀行各部門推諉扯皮，覺得不適合二十多歲的年輕人，就毅然決然走了做金融本行去了。

現在讓我想，當初手機APP設想那麼好，為啥做出來的成品有各種問題，有各種詬病，主要就是這麼幾個簡單的原因吧，第一，沒人才，第二，沒錢，第三，沒找好定位。

先說說人才問題。我主要說說總行部門，程序員的水平我不太了解。國有銀行鮮有做手機APP的專業人才，真的很少很少，招聘與需求脫節太嚴重，我在的電子銀行部里，只有老一輩還有幾個學計算機出身的，新招的人大部分都是學金融的，起碼我一起進來的幾個沒有學相關專業的，什麼交互設計、什麼美術設計、什麼JS代碼、什麼數據分析，沒幾個人真的懂，這種人才配備的情況下，能做出什麼好產品來呢，領導的意思就是，看看微信、支付寶有什麼好的設計，直接抄過來，但在數據、邏輯都不一致的情況下，即使照搬也是畫虎不成反類犬，搞的產品易用性根本不行。其實領導也意識到部門裡懂產品開發設計的專業人才太少，但無奈人力部招人的時候不會考慮個別部門的個別需求，專業人才問題遲遲無法解決，還有就是像我這種學金融的進來看天天讓我研究怎麼做產品開發，真的志不在此，心不在此啊。順道說一句開發和測試人員，招進來的人員素質挺高的，但無奈國企拿不出市場化的薪酬，還特別累，人員流失很大，據說我那個項目，做了一年，最初的一批人全走了，也很無奈的，不停的人員交接對產品開發傷害其實還挺大的。

第二，誰說銀行有利潤就代表有經費來做APP開發了哈？我來到總行之後才深刻體會到總行好窮，由於不創造實際利潤，經費真的很少，還不如分行經費靈活，每年都要等預算，有可能這個產品今年沒有預算，想請專業團隊真是捉襟見肘，有時候連推廣費都沒有，真是苦了搞推廣的寶寶們。就比如我做的項目，行里就是捨不得花錢，只是開始的時候請團隊搞了幾點兒頁面風格設計和一些美工的代碼編寫，後面所有的細節都是靠程序員和產品經理自行發揮想像力往上加的，做得就挺粗糙，一些效果都做不出來。錢少，再就是體現在給員工的錢太少了，拼死拼活干也不過拿固定的錢，最後大家也就敷衍了事了，就比如測試這塊兒，一是人少，二是不好好測，每次版本更新都出一堆問題。

再就是說說銀行APP的迷茫，我覺得銀行現在就是沒想好自己要做什麼，現在什麼都想做，但一沒想法二沒執行力，天天部門打架扯皮，最後什麼都沒做出來。每每寫方案的時候，領導對產品設想的都挺宏大，要做平台要引流量要吸引客戶，但具體到要做什麼，卻沒人說的出來，只是看人家微信、支付寶份額越來越大很眼紅想跟著做，但沒從銀行的實際出發去思考，導致最後說得比做得好聽。從設計人員兼用戶的角度來說，銀行APP還是要從金融功能出發，把一些基本的金融服務做精細化，真的提升用戶體驗，才能有流量注入。在現實是，為了平衡不同的部門發展需求，為了把功能做炫，匆匆上了一堆華而不實、甚至不適合在手機上推的業務和功能，花了錢，費了時間，擠佔了資源，最後沒人點，反而基本的流暢性、穩定性都沒有保障好，竊以為有些本末倒置。

先寫這些吧，當然還有別的一些問題，想起來的話，還可以再跟大家交流，謝謝關注。

我就說說我剛剛的事兒吧，想查下農行的貸款情況，就在手機上下載個農行APP，說我手機號沒登錄，讓我登錄網上銀行註冊，好吧，打開電腦登錄網上銀行，一看也沒註冊，好，接著註冊，好不容易弄完登錄了，剛進網銀界面就跳出來一個升級提示，強制升級，讓我選擇簽約賬戶，又選擇不了，簡單的說我進了網銀界面啥也幹不了，就只能卡在這個升級這裡，又回到手機農行APP，我試了試在手機上註冊，登錄的時候說我手機好沒註冊，老子去註冊的時候又說我註冊了，我這個憋屈啊，他媽的到底是註冊了還是沒註冊，唉，就吐槽到這吧，最後再說一句，我手機里有一個招行的APP，登錄太方便了，指紋登錄，按下就好，比其它銀行的APP好用太多了

吐槽一下某信的吧，我之前待過的公司，有天我登陸手機銀行app，主頁讓我輸入手機號和身份證號，那個界面就是做的和登陸界面一樣，我當時也沒多想正要輸入，結果發現應該是手機號密碼啊，怎麼是手機號和身份證號，我再仔細一看界面是搞的什麼廣告宣傳，我差點輸，我想一個銀行app為了廣告為了拉贊助費這點節操都不要了，把客戶體驗客戶信息當什麼啊，還有我是剛剛登陸招商的app轉了一大圈上不去，我也是服了，上網查是我自己問題還是大家都有，於是就找到這了。。。。

銀行世家出身的我從我國的銀行有網銀這個東西的時候就在接觸各家銀行在互聯網上的各種業務，說真心話，題主這個為什麼問的我有槽的吐不動。我只描述幾件事，在銀行，你永遠見不到科技部的領導帶著技術團隊因為一個功能的操作是否反人類死磕，也不會因為一個按鈕上的圖案清晰度叫板，更不會在乎就算銀行養著幾百人的技術團隊還要把很多業務外包多花那麼多錢。所以，各大行的APP設計爛，根本就沒有根本原因。這東西非一日之寒。

讓我想起了央視影音，吐！

不得不說，銀行的網站做的確實不好看，但是，人家只是一個銀行，不需要做的太好看也能有用戶，但是為什麼銀行沒人多花點錢好好美觀一下呢？我就有點搞不清，可能銀行的業務邏輯太複雜，重新排版設計需要花費大量的時間和所謂的金錢吧!但確實，銀行沒這個必要，所以才會有這樣不好看的情況吧！

沒用重視這一塊唄，金額稍微大一點的項目，內定的居多，各種作關係。

首先，國內銀行出的APP，大部分是外包給其他的公司做的，對於一些對金融很在行的人來說，讓他們搗弄APP，那個是很難也很難理解的，二個則是銀行有客源，你經常辦理業務的，為了方便也會下載，即使是那個軟體超級的不好用，你還是會使用。特別是今年對支付寶一類的支付有了一個限定所以，使用國行那些的會更加的多。

占坑等大牛回答。我感覺是國內大行服務發展落後也不是一天兩天了，app這方面也是一樣的，沒有動力改，你又不得不用。外國一些行用過幾個，沒有截圖。感覺比國內好一些但是也一般。

正好畢業論文看文獻的時候掃過一些這方面的論文，我覺得設計上銀行app必須莊重，太華麗反而讓用戶持懷疑態度。另外手機銀行發展確實沒幾年，以實現功能，安全，效率為主。況且現在主要銀行的app感覺也還行了，該有的都有了，界面談不上最好但是也不是那麼反人類了。太多太花哨的東西對用戶沒用那麼大吸引力。對用戶講易用性，有用性就足夠了。現階段銀行app吸引客戶還是主要靠

1.實在的利益，比如高收益理財產品，無手續費等

2.方便快捷

之後再競爭可能就會發展到用戶界面，交互設計的層面，現階段競爭還處於開拓市場階段。

最後說一句，你用餘額寶難道是因為界面好看嗎？那不如去玩大富翁。

即使不說APP，就說網銀都有爛到想罵娘的，還有網頁經常都是死鏈接。拿出於安全而保守來說事就太那啥了，實際情況是疏於管理，根本沒有用心為客戶服務的意思。這APP雖然不能直接吸引新客戶，但是如果APP太爛，還是會流失老客戶的。哪個銀行會差那麼點做APP的錢啊，既然要做，幹嘛不做好，這才是問題的關鍵。總體來說應該屬於競爭不充分銀行不重視吧。再過幾年情況就能改觀了。