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第三方支付公司在調用銀行的批量代付時,該如何對賬?

目前只有回盤文件 感覺不行啊


會計上的對賬分為賬賬核對、賬實核對、賬證核對。

對第三方支付而言,對賬一般分為三部分:

1、內部賬戶/賬務體系的對賬,一般叫試算平衡、平衡檢查

2、與外圍渠道的對賬,又分為與上游渠道(銀聯、銀行、結算中心等)的對賬、與商戶/用戶的對賬

3、與網銀流水的對賬

1、2都是對信息流的核對;3是對實際資金流的核對。

第三方支付的資金對賬和交易對賬具體流程有什麼區別?為什麼要分兩步分開對賬? - 梁川的回答

供參考。

具體到批量代付時候,以上3部分都需要做。

與上游渠道對賬上,由於不同渠道的對賬機制不同,只能按照上游渠道的對賬機制要求進行核對。

例如同樣是代付的對賬:有些渠道是以回盤文件作為最終狀態的對賬憑證;有些渠道回盤文件並非最終狀態,回盤文件只是供接入方查詢交易狀態的一種方式,T+1天還需要進行單獨的對賬。

類似這樣的批量代付上,由於細節的邏輯較為複雜,例如:

1、同行、跨行問題:不同銀行的批量代付格式要求差異,提交的格式(例如無聯行號)不符合某家銀行要求;

2、對公、對私問題

3、代付渠道差異:上游渠道可能也使用了不同的渠道,不同的渠道的限額、到賬時效、支持的銀行等都不同

等等。

這些原因會導致同一批次的代付請求,最終的狀態、狀態的含義可能千差萬別。因此最好諮詢一下上游渠道,問問與其對賬的方案,以他們推薦的方案為準(當然也不一定靠譜,呵呵)。


1、題主請補充一下,你們批量代付走的是直連渠道還是文件渠道?

2、題主請補充一下,你們批量代付的所謂回盤文件是當時的回盤,還是日終的回盤?

3、什麼叫感覺不行?是覺得銀行給的不是最終結果,還是覺得銀行給的要素太少,沒法核對?

不然,就這麼一個問題,叫人怎麼幫你??

---------------------------------------------------根據題主評論的分割線----------------------------------------

一般情況下,銀行日切之後的文件形式的回盤才是最終狀態,只要文件內容要素齊全,就能夠進行最終的對賬。

實時的應答才是不靠譜的,只能說是銀行接收到了,並不一定是處理了。

我們以前做的渠道,基本都是銀行日切之後,才給回盤文件的。

大概半小時就能給回盤的,你得問一下,銀行這個回盤文件是表示他們接收到的應答回盤,還是銀行交易成功的回盤,因為代付,是指你讓你的銀行付款給別的銀行,如果你的銀行走的代付渠道不是央行的系統的話,很多時候是取決於別的銀行的反饋速度。所以半個小時的回盤很可能是你的付款銀行的指令接收成功的應答,而不是銀行處理完成的應答,如果批量代付的交易數量級很大的情況下,更是如此。

另外你還得跟銀行確認,他們的代付渠道,如果付出去失敗了怎麼應答,是提現在半個小時的回盤裡面還是其他時候的返回?如果提現在半個小時的回盤裡面的話,說明他的半個小時的回盤文件應該是真實可靠的交易結果。

如果他說回盤文件里只有成功沒有失敗交易,你就要小心了.......很可能回盤文件里的交易數量比你提交的交易數量少。這種情況你更需要區分這個回盤文件是應答文件還是交易結果文件。

媽蛋的,不做一線開發好多年,這種情況說起來語無倫次的.......不知道題主是否看懂了


1、一般是渠道發送對賬文件,由平台自己核對;

2、渠道如果做跨行的代付,也是通過人行的清算系統做的,渠道只知道交易成功了,但是真實是否到帳他們也沒法獲取;

3、代付的結果一般是以對賬文件為準,但是代付交易返回的結果也是有法律效應的,這個可以在代付協議裡面體現;


通過銀行提供的商戶後台來對賬,

或者是開發對賬介面,自己對賬


難道不是看成功交易明細和銀行流水嗎


回盤文件,就是交易處理的文件。你需要把回盤文件,與你們公司系統的文件去比對。有差異,就需要進行雙方核實處理。

雙方文件,都有一個唯一的單號,用單號去核對。

批量代付,可以做成批量單筆代付。


我們


@傅斯翃 牛逼!菜鳥一枚請教大神個問題,那如果批量代付是文件形式,具體到第三方支付系統腫么做?我們這現在採購的系統也不知道有這樣的功能沒?


工作原因曾經所負責的組對接過多家第三方支付、基金、保險。除了成功交易明細,別的你都用不著吧。


回盤文件就是交易結果文件。。。。

你還想拿什麼對?

拿銀行流水對?


菜鳥回答,不正確請指正。

1、批量代付銀行返回的批量結果文件應為聯機交易結果(非終態)。

2、通過明細查詢介面查詢前日交易,生產對賬文件,再通過自己平台的對賬機制來對賬。

3、正常的對賬流程後續處理。

不知道我所理解的是否正確。


回盤文件不知道是不是結果文件的意思?

通常是將結果文件上傳到自己系統里,更改自己系統的狀態,當日銀行流水出來再與系統對比,核對一致,通常也就OK了

不知道題主說的不行是指這樣不靠譜么?


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