App 應用內用戶之間相互轉賬如何實現？

12-30

自己公司有一款移動客戶端，現在想實現應用內的用戶之間可以相互轉賬，不知道各大支付平台api是否支持

這問題涉及的東西挺多的。由於未細說具體需求，簡單說一下思路。

所謂的轉賬一般分為：平台虛擬賬戶到平台虛擬賬戶、平台虛擬賬戶到銀行賬戶、銀行賬戶到銀行賬戶、銀行賬戶到平台虛擬賬戶幾類。

另外由於對公支付（2B）和對私支付（2C）的不同，因此按照對公、對私來區分，所謂的轉賬又分為：對公賬戶轉賬和對私賬戶轉賬

假定APP有用戶A、B（A和B可以是同一人/企業，也可以是不同的人/企業）

1、用戶A從自己的虛擬賬戶轉賬給用戶B的虛擬賬戶

2、用戶A從自己的虛擬賬戶轉賬給用戶B的銀行賬戶

3、用戶A從自己的銀行賬戶轉賬到用戶B的虛擬賬戶

4、用戶A從自己的銀行賬戶轉賬給用戶B的銀行賬戶

此種情況又分為同行轉賬和跨行轉賬。

以上幾種模式第三方支付都有對應的解決方案。

需要強調的是，除了轉賬賬戶類型外，根據轉賬的時效性（例如實時到賬、T+1到賬）、轉賬金額、轉賬支持銀行、銀行賬戶類型（對公、對私）等情況，對應的轉賬解決方案都不同。

建議找一下合作的第三方支付溝通一下自己的業務需求，讓其幫出解決方案。

要理解以上內容，重點是要區分清楚涉及到的APP平台自己、第三方支付、銀行系統的幾個賬戶體系及其具體資金流轉：

1、APP平台自己的虛擬賬戶體系
2、第三方支付的虛擬賬戶體系

又分為用戶賬戶、商戶賬戶。

商戶賬戶：APP平台在第三方支付的商戶賬戶。

3、銀行的賬戶體系

平台用戶在銀行的賬戶（例如銀行卡）

第三方支付在銀行的備付金賬戶

平台自己在銀行的企業對公賬戶

這幾個賬戶體系間資金的流轉可以參考以前一些問題的回答。

小額無息賬戶（支票賬戶）最簡單，但在國內三點不可能：法律法規，用戶習慣，app體量。

小額理財賬戶轉賬，實際上是通過後台支付系統實現的，僅僅是收付方都在同一平台下罷了。