什麼樣的P2P平台，不能投？

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我總結了一些選擇平台的經驗，如果一個平台的選擇是遵循理性的方法，還是可以有效的避免踩雷的。

1. 註冊資本

註冊資本在一定程度呈現一家公司的實力，想現在一些P2P平台註冊資本就十幾萬或幾十萬，這樣的平台我個人強烈建議你不要投資。

2. 平台是否自融

這個就不多說了，例如現在跑路或倒閉的平台絕大部分都是有自融的情況，一旦平台出現自融就可能很危險了。平台出現自融，代表平台的盈利和資金是不足以來經營平台。這個時候是該撤離平台了。

3. 項目收益率、期限

高收益、長期限一般不要投。例如年化35%，24個月的項目，那麼高的利息可想而知，平台一分錢不賺，全給投資人了。平台拿什麼來運營？平台怎麼成長？怎麼能承受起更大的業務？24、36個月的項目，試想一下，有企業或個人可以保持長期高利潤的？如有有這樣的人或企業，銀行會不願意放款？銀行願意貸款利率那麼低幹嘛還跑來平台借錢。高收益的借款只有短期的就是銀行已經確定放款了，確實是資金周轉比較緊張，銀行放款比較慢的原因才有可能。

4. 管理團隊

平台的管理團隊是覺得平颱風控實力的決定性因素，這個最好是自己實地考察，看看平台的人員的整體素質以及相關的專業程度怎樣。

5. 風險控制實力

毫無疑問！第一位當然是平台的風險控制實力，作為一個P2P平台，如果風險控制實力不夠，壞賬率一旦上昇平台等著的就只有倒閉或跑路。

6. 業務模式

目前有一些平台於第三方擔保公司合作開展業務，這種業務模式給人的感覺可能是最安全的，其實是很危險的，首先平台根本不知道擔保公司提供的項目的真實情況，其次平台還要分很大一部分利潤給第三方擔保公司，可想而知，這樣的平台的盈利能力是很有限的，平台不盈利怎麼維持經營？拿什麼來墊付？拿什麼來保障投資人的利益。

這個問題雖說會有一些普適的標準，但隨著政策變動，行業發展，不同階段的情形也會有所區分。

比如現在， 2017年8月，互金行業迎來監管風暴。

在監管影響下，就出現了很多

以往投了沒啥事，但現在不宜再投的平台或產品。

先給大家簡單梳理一下最近發生的大事：

1.網貸新規，互金整治延期一年；

2.央行發文叫停金交所和互金平台違規合作；

3. 全國金融工作會議，對互聯網金融就一個詞：「加強監管」；

4. 廣東出台禁止債權轉讓（不合理），隨後宣布取消禁令；

5.陸金所謠言擠兌；

6.紅嶺創投宣布3年內網貸清盤。

政策頻發，行業劇烈變動，在這樣的監管大地震之下，

以下幾類建議遠離。

1. 金交所合作產品

金交所的全稱是「金融資產交易所」。

目前常見的P2P「金交所產品」，主要有定向融資計劃、收益權轉讓、債權轉讓等。在產品合同中，金交所是交易中介，承擔信息中介和交易撮合的角色。要注意的是，金交所跟P2P平台一樣是信息中介，本身不能為交易作擔保。

也就是說，金交所資產借款人如果不及時還債，金交所並不負責墊付和保障。

拿最近風口上的陸金所來說，旗下的「超級靈活寶」和「超級智能寶」系列就是標準的金交所產品，分別由江蘇股權交易中心和廣州金融資產交易中心擔任交易合作者。

那為什麼要叫停這類項目？這類項目有什麼風險點呢？

這種項目，目前主要有兩個風險點：

1、監管政策風險；

2、資產項目本身質量的風險。中央互金風險專項整治領導小組的64號文明確指出了幾種違規做法，比如：變相突破200人的私募投資者人數上限、未充分披露投資風險、向不具備風險承受能力的中小投資者出售等。所有這類項目都幾乎躺槍。

在目前清理整頓的敏感時期，還是暫時迴避投資這類資產項目吧。

不過這類資產並不容易一眼看出來，有一定規模的互金平台，也有不少上線了金交所項目。現在許多P2P平台的「定期理財」，基本上就是金交所資產。

特別提醒，也不要因噎廢食。什麼意思？兩點：

第一，此類資產項目不能投，並非針對平台本身——大多平台還是靠譜的。只要不買和金交所合作的資產項目就好了。

第二，對已投資過的此類項目，大家暫時可以放寬心；政策整頓的是新增業務，也就是平台不能再賣了，但是以前賣的不會再多加干涉。

金交所資產不是瘟疫，但是該繞開的時候，還是要注意避讓——特別是你對資產本身缺乏鑽研和判斷的時候。

2. 網貸基金

網貸基金不是真的基金。那為什麼套用了「基金」的名頭呢？

因為你買了網貸基金，它就相當於把大家的錢聚集起來，拿去買入多家網貸平台的債權項目。這個模式產生的初衷是分散投資，降低風險。

這樣做還有兩個額外的好處，一是基金交易額大，有了議價權，有點類似「團購」，可以和網貸平台協商優惠；二是網貸基金可以做些創新和優化，如降低投資門檻。原來部分平台的產品要成千上萬起投，而通過網貸基金，可以降低到百元甚至1元起購。

但是，網貸基金平台有一個不能忽視的風險，那就是合規性。

網貸基金名字裡帶著基金二字，但它沒有基金的金融牌照，仍然隸屬於網貸業務，受到網貸新規的監管。對照網貸新規，這種業務模式的合規風險點比較多。

最明顯的可能就是「資金池」。資金池就是先歸攏投資人的資金，然後再投資到項目中。

能夠合法設立資金池的，必需是取得金融牌照的機構，比如銀行。P2P是明令禁止的。

但在網貸基金的活期產品里，似乎很難避免。試想，你在一家網貸基金買了10元的活期產品，需要取出；而假如其採購債權的網貸平台，至少百元起投，那麼你取回的錢來自何處呢？

還有像期限錯配、信息披露不足、類資產證券化等風險點，也同樣踩到了監管紅線。

目前，幾家發展較早的網貸基金應該也意識到了這個大風險，已經開始了業務轉型或多元化。

這些平台的資產不一定很差，但是因為定位不夠清晰，今後可能會有較大的政策風險。對於沒有明確完成轉型的平台，建議大家還是盡量遠離，謹慎投資。

3. 大標模式

一年前的網貸新規，對平台借款項目的限額作出明確規定，個人20萬，企業100萬。這也是金融工作會議後要嚴重治理的部分。

尤其是嚴重超出限額的大標平台，企業借款項目動輒幾千萬甚至幾個億，轉型的壓力更加大。紅嶺創投宣布退出就是尷尬的體現。

大標模式的平台，核心問題是這類資產的質量較差，項目又集中，容易引起大比例的借款逾期和壞賬。

中國互金協會的官網6月份剛上線了一個信披系統，是一個比較權威官方的信批渠道，目前入駐的近50家平台上，就發現有22家平台還未完成限額整改。

提醒一點，限額之前大多數平台可能都有超出新規的項目，包括一些資產優良的平台。目前這類平台都在整改中，除了少數特別大標、轉型困難的平台外，很多超出不多的平台仍有些不錯的投資機會，關鍵還是要看資產質量。

所以，對於目前超出新規限額的平台，並不是一刀切地說「不能投」，比如清單中的開鑫貸，還是比較安全的；但是假如你對具體平台不熟悉的話，那簡單的做法，就是盡量不要投這類平台吧。

4.一些通用的標準，我這裡也提一提~

理財市場里良莠不齊，不少不正規的平台被包裝成P2P。但其實就是龐氏騙局。如果是初涉這個行業的小白用戶，可能一不小心就會上當受騙。

這裡有5條非常典型的信號，請老鐵們牢記在心：

1) 高息

迴避高息平台。按目前整個行業的發展趨勢，年化收益率12%以上就要小心點了，宣稱15%+收益率的立馬遠離。

2) 高返利

經常在各種推廣平台做高返利活動的平台要小心。比如「首投1萬返500」，這類平台只吸引羊毛黨，營銷成本過高，難以持續穩健運營，可能在玩擊鼓傳花的遊戲。

3) 線下理財門店

借著P2P名義的線下理財門店要遠離。P2P業務已被禁止線下開展理財業務。事實上，線下門店的運營成本很高，根本不是P2P模式能覆蓋掉的。

4) 搞浮誇宣傳（明星、慈善、評獎）

喜歡借明星宣傳、展示各類不入流的評獎證書、高調宣傳慈善事業的平台要小心。

5) 貼國企/銀行/上市系標籤

營銷人員張口閉口就給你說股東多麼牛逼，要麼是國企背書，要麼是銀行投資，要麼某上市公司大佬坐鎮。你的第一反應不是盲目崇拜，迷信權威。你第一件事情是要去看看工商

登記信息來確認真偽。很多踩坑就是少做了這麼一件事情。

這五個坑有一個共同的特點，就是利用人性中的貪小便宜。所以，這個時候，往往常識會比深奧的金融知識更有效。你拿出本金之前，就想想，羊毛出在羊身上。你貪別人的利息，別人貪你的本金。

三遠離，五個坑，基本上出來了一份P2P負面清單啦~

至於怎麼篩選靠譜的P2P，可以看我的這個回答：小菜雞：一個初涉入P2P平台投資者怎麼選擇P2P平台，放心投資？

以上。

本文內容首發於微信公眾號「無馬識財」（ID：wumajinrong）
未經許可嚴禁轉載，違者沙包大的小拳拳捶你後腦勺~

網上攻略一大堆，其實對於很多投資人來說看了也看不懂。

1.現有的號稱第三方資金託管，嚴格意義上來說都是存管。這和你投這家平台安全與否關係真不大。要騙你，上假標一樣騙你沒商量。

2.註冊資本毫無意義，花幾千塊找中介弄個幾千萬註冊資本。

3.看平颱風控，普通投資人如何評判一家平台的風控能力？你看不懂，平台願意給你看的基本都是做得很好的資料了，另外造假成本很低。

4.看背景…真真假假看不懂。

5.看項目，車貸安全？房貸安全？供應鏈金融安全？信用貸安全？

其實，沒有什麼平台不能投，收益與風險成正比。比如你投年息30%以上的平台，投資人難到就不知道他的風險？心裡肯定明白啦，只是為了這樣的收益願意接受這樣的風險。

你投年息6%的平台，除了類似陸金所這樣的大平台有多少人會選擇投到不知名的小平台去？

題主，沒有什麼平台不能投，關鍵還是看你預期收益是多少，能否承擔對應的風險。不如你預期收益是年化30%，卻想無風險，那麼任何一家平台都不適合你。

作者：qi li

鏈接：你會跟跟著網貸網紅一起跟投p2p項目么？ - qi li 的回答

來源：知乎

著作權歸作者所有，轉載請聯繫作者獲得授權。

由於P2P平台跑路的消息不斷於耳，普通投資者在決定投某一家或兩家P2P網貸平台難免憂心腫腫。但是花費大量時間考察一個個平台的風控體系、信息透明度、資金存託管情況、股東履歷、以及以往的逾期壞賬率等，並不是一件容易的事情。部分理財專家還會提醒投資人，在錢投出去之後要隨時關注平台動態和網路輿情，發現不對、及時撤資。有沒有什麼辦法能讓投資P2P變得更加簡單卻更加安全呢？

今天筆者給推薦大家使用一個小工具——「P2P跟投」。

P2P跟投——為解決P2P投資者的困惑而誕生

在各類P2P第三方平台資訊開始泛濫，虛假廣告開始大量混入投資人的視野時。我們聽到的聲音太多太雜，每一個P2P平台都不遺餘力地吹虛自己的收益和可靠性，與此同時真正對投資人有價值的「聲音」開始「沉沒」。如何選擇一個正規可靠的P2P投資平台變得更加錯綜複雜。這對於剛走上P2P理財之路的投資者來說無疑更加困惑。正因為如此，一款專註於為P2P投資人解決問題的平台——「P2P跟投」誕生了。

P2P跟投——一個公益的P2P信息綜合平台

據「P2P跟投」發起人描述，他們是這樣定位自己的：一款由網貸資深達人文斯與若干位 P2P 資深人士共同發起成立的公益 P2P信息綜合平台。「P2P 跟投」成立的初衷「幫助P2P 投資人解答問題、分析問題、推薦正規平台，讓大家安心投資、安心收益」。目前 P2P跟投主要設有「專家問答、平台監控、監控台、網貸研究院、平台推薦、P2P 日報」六大核心版塊。

今天筆者要為大家介紹的是「P2P跟投」最有特色的「專家問答」版塊。

「專家問答」版塊現階段由文斯、蘇生、小耿三人輪流坐班，據平台創始人透露，後期「P2P跟投」將招募更多自願參與平台建設的網貸達人和網貸專家，全方位為P2P投資者解答投資困惑。

普通投資者最大的投資心愿無疑是「安全高收益」，但是往往在兩者的權衡中「若有所失」。

而有了「P2P跟投」後，投資者可以有機會通過諮詢專家而獲得為其量身定製的「P2P投資組合」，為其解決投資P2P的兩大難題。專家認為，普通投資者通過學習P2P投資技巧，是有機會獲得高達18%的回報。

【結語】

為了幫助更多P2P投資者「自力更生」，「P2P跟投」發起人文斯還給所有「P2P跟投」的粉絲準備了一系列與「P2P投資」相關的免費在線課程。想要在7天內學會「P2P投資組合」，實現高收益的童鞋們可以預先報名了。

【達人招募】

目前，「P2P跟投」還在繼續招募「志願軍」（網貸達人），幫助更多普通投資者實現更安全的投資收益。歡迎你的加入。（加入方式見評論）

【報名方式】

申請加入「P2P跟投官方QQ群」——P2P跟投2群 144830836（加群時請註明來源）

或加入P2P跟投官方微信群（先加跟投助手的微信號：myth20130730）

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說什麼資金託管，都是虛的，真要騙你，左手倒右手，再怎麼託管也沒有。

甚至還有人說註冊資金，現在不用驗資，分分鐘弄個上億元的註冊資金。

我的辨別方式，希望對大家有用

1、地域：四川、浙江、山東的平台，慎投，騙子多於真正做事的。

2、網站：模版站，一看就很粗糙的，慎投，淘寶買套程序，就開始斂財。

3、平台名字：打著**財富、**創投名字的網站慎投

4、是否有APP：目前做個APP的成本還是比較高，打算撈一把就走的平台才沒心思去開發APP呢

5、風投or背景：有風投或背景（銀行系、上市公司）風投機構已經幫你做了一道風險審核。

目前我重倉WX、JRGC、ZRB和CGTZ我不追求高收益，跑的贏CPI就好了

看到了大家的答題，感覺說的都很深，那麼我就從淺層次的幾個角度來說說哪些平台不能投。

第一點我要說的是，如果平台不是自己開發的，就別投了，真心的，買個模板開平台，你覺得靠譜嗎？怎麼看平台是不是買的，看底部，技術支持啥的是不是自己的公司。

第二點我要說的是，一看平台創始人都是那種臉大腰圓，脖子上帶個金鏈子的也別投了，至於為啥，你想吧。

第三點我要說的是，進入客戶群了解一下，看看客戶想要什麼標就來什麼標的這種平台更加不能投，因為啥，哪有這麼多的借款人是按你說的要求出現的。

第四點我要說的是，山東的平台慎投。

什麼樣的P2P平台都別投

收益高的離譜的就別佔便宜了繞道吧。

1. 股東為3個以下的自然人。

2. 客服20歲上下，經驗不足，素質不高

3. 官方QQ管理QQ號都是新號，不足一年。

4. 具有實體企業，比如種植，養殖這些傳統低技術含量的行業。這樣的平台也常常有自融傾向。

5. 上線之初搞秒標，高額獎勵活動。對資金的渴求十分強烈。

6. 沒有資金託管。

7. 允許，鼓勵線下充值。充值賬戶為私人賬戶。

8. 剛上線不久就推出約標，——標都投不滿，或者投滿的很慢，反而鼓勵投資人約標——目的只有一個，儘快吸納資金。

9. 如果你註冊後投資，第一次提現速度一般會很快，

但你注意一下匯錢給你的賬戶一定是私人賬戶。有的在你提現申請5分鐘之內就匯給你——目的為取得你的信任，希望你再次充值更多。

10. 如果你註冊後，從來沒有任何平台的員工和你電話溝通過一次。

但在網上，你的客服卻和你天天熱火朝天，目的只為吸納你的資金。

11.自始至終你根本不清楚你的專屬客服叫什麼名字，什麼模樣，而你提出想知道時，她們拒絕提供給你信息。

那種好像只要投了就能一夜暴富的，往往會讓你傾家蕩產

參照網貸之家

一、收益過高的平台堅決不能碰

二、單個標的過大的項目平台不能投

三、無資金託管，風控不嚴不可碰

四、涉嫌資金池、自融的平台不能碰

五、項目信息不透明的平台不能碰

投資為什麼不考慮私募呢 P2P時代的產物這個時代過去了不要做遺孀

你就不能安安心心找個大家都知道成立好幾年有下載量足夠大的app的理財平台么

各種安全保障都沒有的，自融的，看著就像跑路的，雷的，絕對不能投啊，還有就是以前是好的，但是近期忽然不能提現，拖延什麼的，各種理由的也及時撤出來。要有人脈，信息溝通交流及時，也可以避免損失哦

股東背景實體，有自容嫌疑。

不託管，有非法集資資金池嫌疑。

團隊沒有金融經驗，信貸風險和流動性風險經營性風險控制不住。而且做出來的互聯網金融產品不合規。

做出來的互聯網產品體驗爛，沒有互聯網經驗，黃的快。

用戶關注重心應該是在最核心的地方，資金流向、項目真偽、業務模式、風控和運營實力、股東以及法人背景這幾個方面。

宣傳資金託管的怎麼怎麼樣的，要不就是第三方支付的托、要不就是非行業專業人士。懂的人都知道資金託管很雞肋，徒增平台運營成本、犧牲用戶體驗，對預防平台跑路沒有本質幫助，平台發發假標、超募，資金照樣進入他的口袋。愛增寶做了資金託管不照樣跑路嗎？

投資人關注的核心應該在上述幾個方面，投資資金流向哪裡？是否有真實借貸業務，從事的借貸業務模式風險是否可控，分散度如何、標第金額大小、是否有關聯公司交易；股東和法人徵信徵信信息、家庭背景、負債資產情況。

平台信息不全面利率超過20%的就最好不要投

現在, 什麼樣的P2P平台，都不能投..

P2P 既然交給市場來評定優劣,

那麼評判標準很簡單就是時間.

只有長時間能活下來的平台才能投,

現在P2P網貸很多, 市場集中度也依舊比較低, 還遠未到長時間這個標準.

除非願意做小白鼠.否則不要投
不要投
不要投

資金流向不透明的，沒有第三方支付託管平台的。