海淘用哪種信用卡或支付方式好？另，招行運通卡好些還是招行全幣種卡好些？

12-30

主要在美國和歐洲買。

海淘選信用卡不僅要考慮優惠活動，還要考慮匯率問題。

很多人以為境外刷卡匯率都是統一的，其實不同銀行匯率都不同，而且刷卡時還有些小門道。別看匯率那點點差異，有時候出國玩一周，用不同的刷卡姿勢，在匯率上就能相差幾百上千塊錢，分分鐘能賺一張機票錢。信用卡換匯流程

首先，要科普一下信用卡換匯的流程：

如果境外通過銀聯網路刷卡，則銀聯直接將外幣轉換為人民幣入賬，採用銀聯的匯率。
如果境外通過其他卡組織的網路刷卡，比如VISA，消費幣種是美元，則信用卡發卡銀行（比如中行）直接將美元轉換為人民幣入賬，採用銀行的匯率。
如果境外通過其他卡組織的網路刷卡，消費幣種是美元以外的貨幣（比如英鎊），則卡組織先將英鎊轉換為美元，然後信用卡發卡銀行再將美元轉換為人民幣入賬。這當中經過兩次換匯，第一次外幣轉美元用的是卡組織的匯率，第二次美元轉人民幣用的是信用卡發卡銀行的匯率。

因此，選擇信用卡，不僅要選銀行，還要選卡組織（一般都是VISA/Master，也有些是美國運通AE或者JCB）。

7家銀行美元匯率PK

對於多數人來說，選信用卡時會先選銀行，因為不同的銀行服務、活動優惠等都不同。鑒於外幣消費時，發卡銀行都是從美元換算成人民幣，因此我這裡就只對比一下不同銀行的美元匯率情況。以下採集了7家銀行從2月15日到3月15日這30天的美元匯率，因為只看一天數據量太少會有失偏頗，看30天數據還是比較能反映真實情況的。

30天各銀行匯率平均值對比：招行6.5412&>平安6.5362&>中信6.5347&>中行6.5341=建行6.5341&>華夏6.5340&>浦發6.5338

可見，浦發匯率比較划算，招行匯率比較貴，相信越來越多的招行持卡人也感覺到了這一點。如果你是土豪不在乎匯率劣勢，或者你有情懷就愛小昭服務，那麼請忽略。此外，很多銀行都有境外刷卡優惠活動，比如打折、返現、抽獎等，大家需要根據自身情況去綜合選擇，匯率只是其中一項考慮因素。

選完銀行，選什麼卡組織？

現在多數人的雙幣或者全幣種信用卡都帶有VISA或者Master標誌，美國運通卡（以下簡稱AE）相對較少，JCB就更少了。因此以下對比了銀聯、VISA、Master三個卡組織從2月15日到3月15日這30天內的日元、英鎊、歐元匯率，先說明一下：

美元、日元、歐元、英鎊是比較主流的貨幣，由於刷美元不需要經過VISA/Master的換匯，這裡就只對比了日元、歐元、英鎊。而其他的小幣種，在此先不考慮，有可能存在某個小幣種刷某個卡組織會更優惠的情況。
對比圖中假設都是中行的信用卡，是為了剔除了銀行匯率對最終匯率的影響。
最終匯率換算過程是：銀聯直接拿外幣兌換人民幣的匯率；VISA和Master則用外幣兌換美元的匯率×中行美元兌換人民幣的匯率。這裡假設都沒有貨幣兌換手續費。
沒加上AE匯率對比是因為無法在American Express官網查詢到現匯兌換匯率，打電話諮詢浦發AE白金卡客服也說系統里查不到AE匯率，只能查到浦發美元匯率。

日元匯率

30天匯率平均值對比：VISA 0.05799&>中行銀聯0.05791&>Master 0.05789

歐元匯率

30天匯率平均值對比：VISA 7.2533&>銀聯7.2335&>Master 7.1846

英鎊匯率

30天匯率平均值對比：VISA 9.3272&>銀聯9.2820&>Master 9.2772

可見，如果沒有貨幣兌換手續費，通過Master網路刷卡是最划算的。當然這裡只是個總體平均值，具體到某一天也可能出現其他卡組織更划算的情況。我們來算一算，假設一家三口去日本旅遊，當地消費80萬日元，分別刷招行VISA卡和刷建行Master卡，最終消費會相差多少？假設都沒有貨幣兌換手續費，假設日本旅遊期間各卡組織和銀行匯率均保持平穩，分別為以上匯率分析的30天平均值。

刷招行VISA卡：日元×VISA日元換美元匯率×招行美元換人民幣匯率=800000×0.008875×6.5412=46443RMB

刷建行Master卡：日元×Master日元換美元匯率×建行美元換人民幣匯率=800000×0.00886×6.5314=46295RMB

兩者相差148RMB。

也許很多人會覺得這點差距沒什麼，但是現實中還有個重要因素會擴大這個差距——匯率波動。

匯率是波動的，哪怕是一天之內隔了1小時刷卡，匯率差距都可能較大。而銀聯卡是即時換匯，VISA/Master/AE都是過幾天才換匯入賬，因此同一時刻刷的卡，通過不同的卡組織網路會有不同的入賬時間，也有不同的最終匯率。如果你預計未來幾天外幣匯率上漲，則建議通過銀聯網路刷卡，鎖定當前的較低匯率；如果你預計未來幾天外幣匯率穩定或下跌，則建議通過Master網路刷卡。再舉前面那個一家三口去日本旅遊的栗子，如果是16年春節前出行，會經歷過日元匯率節節高的情況。刷卡時，銀聯日元兌人民幣匯率是0.05645；若刷建行Master卡，6天後入賬，日元匯率暴漲，建行Master卡日元兌人民幣最終匯率（Master日元兌美元匯率×建行美元兌人民幣匯率）為0.0576。

刷建行銀聯卡：日元×刷卡時銀聯日元兌人民幣匯率=800000×0.05645=45160RMB

刷建行Master卡：日元×建行Master卡入賬時日元兌人民幣匯率=800000×0.0576=46080RMB

兩者相差920RMB，可以買一張上海到大阪的特價機票了。

小結

通過7家銀行（中行、建行、招行、中信、浦發、平安、華夏）30天美元匯率比較，招行匯率比較貴，浦發匯率比較划算。
通過VISA、Master、銀聯三大卡組織的歐元、日元、英鎊匯率比較，VISA匯率比較貴，Master匯率比較划算。
現實中，匯率實時變動。銀聯可以即時換匯鎖定刷卡時匯率，VISA、Master會延遲幾天入賬，採用入賬時匯率。因此，如果你預計未來幾天外幣匯率上漲，則建議通過銀聯網路刷卡，鎖定當前的較低匯率；如果你預計未來幾天外幣匯率穩定或下跌，則建議通過Master/VISA網路刷卡。
雖然VISA和銀聯匯率相對Master較高，但這兩家卡組織的境外刷卡活動也比較多，比如銀聯在日本多數百貨公司都有95折優惠，VISA也經常聯合個別銀行推出境外刷卡（線上線下都有）返現活動。因此最終到底刷哪個卡比較划算，還要結合自身消費情況和銀行優惠活動做綜合考慮。

文章來自我的公眾號「羊毛教」（頭像是個金黃色「薅」字的）。

http://weixin.qq.com/r/hDoLDxDECth2KVRsb28A (二維碼自動識別)

扒一扒幾款熱門「全幣種信用卡」，究竟哪張更值得入手？

咳咳，您的好友石榴君來冒泡啦，好久沒上線，想大家了，寶貝們還好嗎，小禮物走一走走一走啦~

最近房子又成了大熱門，朋友圈各種刷屏。咱不提房子，怪鬧心的，清明節五一節眼看就要到了，咱想想去哪兒玩兒多好啊。暫時遠離家裡這一地雞毛，去瀟洒看世界唄！

經常出境的朋友，手上應該少不了一張全幣種信用卡（就要硬轉，哼哼~），畢竟用起來方便，幾乎什麼幣種都能刷，刷什麼幣種都是人民幣入賬，人民幣還款，省了不少麻煩。石榴君今天想扒一扒幾款熱門的全幣種信用卡，看看究竟哪一款更優、更值得入手！

先來說說全幣種信用卡的共同特點吧

1、如上面提到的——多幣種消費，人民幣入賬，人民幣還款

具體怎麼入賬的？

一般是所消費的非美元外幣先按照國際卡組織的清算匯率轉換為美元，然後在將美元按照發卡行的清算

匯率轉換成人民幣。舉個例子：

如你用招行全幣種信用卡刷了1000歐元，那麼，先將1000歐元轉換為美元，換算匯率用的是VISA、萬事達等國際組織系統處理日（通常為「記賬日」前一天）的匯率；美元在按照「記賬日」當天招行的購匯匯率（當天上午10:00美元賣出價）換算成人民幣。

各行全幣種比較的話，卡組織的匯率是統一的，差就差在各行自己的美元匯率上，幾行對比的話，工行相對低一些，招行一般是最高的。

2、免貨幣兌換手續費

你在非美元區刷「美元+人民幣」雙幣卡，通常是會有一個貨幣轉換手續費。各行的貨幣轉換手續費不同，一般在1.5%-2%，比如招行就規定「在非美元國家或地區通過VISA、MASTERCARD、JCB、美國運通線路消費，則需收取1.5%匯兌手續費（運通黑金卡和運通白金卡按2%收取）」。

全幣種信用卡在非美元區消費均免貨幣轉換手續費。

3、無條件免年費（工行環球旅行有年費，刷卡可免）

接下來，具體來看各行全幣種信用卡的特點、權益及優惠

工行環球旅行信用卡

（1）美元、歐元、港幣、英鎊、澳大利亞元、日元、新加坡元、加拿大元、瑞士法郎、紐西蘭元10種外幣直接支付，無需貨幣轉換。

（2）必須與銀聯卡同步申辦，按產品等級不同分為白金卡、金卡和普卡，白金卡年費1000元，當年累計刷卡消費達20萬人民幣免年費。

（3）境內50多家機場享工行貴賓廳服務，配備PP卡。

（4）境外消費（含海淘）最高返現21%+2%

2017年5月31日前，境外及海淘消費單筆滿1000元即返12%（單筆最高120元），先到先得；每6筆單筆滿300元交易再享隨機一筆返現9%，不限名額，最高可達21%。活動不限商戶，線上線下消費均可參與返現。持工銀環球旅行卡在境外路易威登、愛馬仕、香奈兒、迪奧、古馳、費拉格慕、普拉達、阿瑪尼、傑尼亞、巴寶莉、卡地亞、蔻馳指定專賣店通過萬事達卡網路刷卡購物即享2%消費返利（單卡累計最高限800美元），疊加21%基礎返現，最高可達23%。

中行全幣種國際晶元卡

（1）境外消費雙倍積分，積分永久有效。

（2）借貸合一，存款有息（這個功能獨一無二）。

（3）本地中行ATM和櫃檯支取現金免手續費。

（4）境外消費返現6%

2018年2月28日前，每個自然月內，凡持中國銀行信用卡，在境外不限時段通過卡組織網路刷卡消費（含網上交易），單筆滿等值600元人民幣的交易每達到5筆，即可隨機抽1筆獲6%返現獎勵，每位持卡人每個自然月最高返現等值600元人民幣。

建行全球熱購信用卡

（1）500萬元高額航空意外險，4小時最高2000元航班延誤險及1000元行李延誤險；

（2）國泰港龍單人票享95折優惠，二人至九人同行享92折優惠；

（3）香格里拉、凱悅酒店集團、麗晶酒店集團、溫德姆酒店集團以及悅榕酒店和度假村可享受免費延住一晚；

（4）喜達屋8折優惠及金卡會籍升級禮遇；

（5）2017年7月31日前，簡訊或微信報名申領十天免費全球WIFI，每月限前3888名；

（6）常有的境外返現獲得，剛剛結束的活動，返現比例為10%。

更多權益可以參考：中國建設銀行-信用卡頻道

招行全幣種國際信用卡

（1）旅行不便險以及最高200萬航空意外險；

（2）加辦可獲得388招行積分；

（3）享三大卡組織專屬權益

Visa版：

Visa 聯合e代泊為持卡人提供機場代泊停車免費3日服務；
北京、上海指定羽毛球場館全年8元/小時優惠預訂；
凱悅酒店集團、香格里拉酒店集團、悅榕酒店和度假村、溫德姆酒店集團等多個酒店集團享「住3付2」、「住4付3」禮遇；
自駕一族尊享租租車、赫茲、安飛士超低環球租車優惠；
環球網路暢行，Visa提供全球免費Wi-Fi；攜伴同行享五星級酒店自助餐/下午茶「兩人同行享五折優惠」。

Mastercard版：

享最高10%退稅獎勵；
高達200美元周全網購保險+錢包丟失補償保險。

AE Blue版：

新戶刷卡禮，核卡後兩個自然月任刷1筆，或任意1筆招行掌上生活綁卡後還款，可獲得新秀麗出國神包一個或招行1000積分；
首次預訂Airbnb任意房源滿1000元立減250元；
高達15%海淘返利+20美元美國亞馬遜禮品卡；
3月31日前，9積分兌換禮賓車接送街服務。
其他權益還可參考：藍色夢想通行全球

中信Visa Signature信用卡

（1）境外消費享3倍積分

（2）境外取現免手續費：2017年12月31日前於境外（含港澳台）取現可免手續費。

（3）境外消費最高返現6%

2016年11月1日—2017年3月31日，在港澳台日韓英美意法刷中信Visa Signature信用卡享6%返現，其他地區享1%返現，每卡每月最高返100美元，需要簡訊或微信回復參與。

民生全幣種信用卡（Visa版）

（1）境外取現0手續費；

（2）已持有民生信用卡的老客戶，首次申請Visa全幣種信用卡並激活後，即可在次月月底前獲贈10000信用卡積分。

（3）境外五星酒店享免費延住、房型升級、雙人早餐、延遲退房等多項禮遇；

（4）凱悅大中國區及亞洲地區酒店連住2晚，可享受第3晚免費延住；

（5）香格里拉酒店享「住3付2」或「住4付3」優惠；

（6）悅榕酒店和度假村專屬禮遇。

更多權益可以參考：民生全幣種信用卡

以上就是本期內容。關於全幣種信用卡，如果大家有想要交流的內容，可以給石榴君留言哦~

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招行，我用著挺好。看需要了，如果只美國，雙幣即可，如果國家多，即全幣種。

　　很多信用卡持卡人認為自己的信用卡有密碼就以為丟卡後不會產生損失，卻不知在國外海淘網站上，只要信用卡上面的信息就能消費。

　　平時我們在國內網站用信用卡購物，登錄、上網銀、開支付寶，總要輸個四、五遍密碼，有時還需要手機驗證碼。但是在國外網站購物時，就像到了君子國，都不用密碼，通常只要輸入卡號、有效期、信用卡背後的CVV2碼和卡片上的姓名全拼就可以，甚至還有的網站只要輸入卡號和有效期，這樣要盜刷太容易了。

案例

　　義烏李先生的一張雙幣信用卡丟失了，因為信用卡設了密碼，李先生覺得不會被盜刷，加上當時正有事情在忙，就沒有及時辦理掛失。結果半個月後，他的手機收到了銀行的扣款簡訊，那張丟失的信用卡被消費了875美元。

　　原來犯罪嫌疑人蔣某是一個海淘愛好者，2013年9月25日，蔣某在義烏市某銀行ATM旁等著取錢時，發現ATM機內有一張銀行卡。拿出來一看，是一張雙幣信用卡。周圍沒有人，蔣某拿起手機將信用卡的正反面都拍了照，然後隨手將信用卡扔進了邊上的垃圾桶。

　　回到家後，蔣某使用手機中保存著的信用卡信息，登錄了海外的購物網站。找到了一件自己心儀已久的羽絨衣，輸入信用卡卡號、有效期、信用卡背後的CVV2密碼後，這件價值875美元，摺合人民幣5381元的羽絨服就購買成功了。

持卡人請注意

1首先，平時不要使信用卡脫離自己的視線範圍，以保證信用卡資料不外泄。不要將信用卡隨意交給別人，特別是在飯店裡，很多人習慣將信用卡交給服務員去結賬，這樣關鍵信息很容易被人「抄走」，最好親自去收銀台跑一趟；2

其次，不要將卡號、有效期、CVV2碼等信息記錄在電腦里，以防被黑客攻擊盜走信息；

給信用卡設置一個簡訊提醒，賬戶內金額一旦發生變化，銀行會及時發來提醒簡訊，如果出現盜刷情況，可立即向銀行和公安部門報案。一旦發現信用卡被盜刷，一定要第一時間撥打發卡銀行的客服電話掛失；

應該說用信用卡在國外網站上購物刷卡還是安全的。一般的國外網站在刷卡確認時，除了需要信用卡卡號外，都要用戶輸入CVV2碼，也就是信用卡簽名欄後的最後三個數字。因此，用戶在開通信用卡後，最好牢記CVV2碼，並將它們颳去，以保證自己的利益；

最後，了解信用卡的境外網上支付功能。工行信用卡可以通過使用U盾的網銀自助開通或關閉無卡境外支付，一旦關閉無卡境外支付功能，基本上就無法在境外網站刷卡。而招行的信用卡則可以在網上自由設定網上支付額度，消費者在海外購物後隨即調整網上支付額度，比如調整為1元，也可避免網上購物的盜刷。

來源

來源於我的公眾號：今日海淘優惠（jrhtyh）