手上有8萬元，應該如何理財？

12-29

先簡單說兩句，大坑回頭慢慢填。

題主，先講一講自己的具體情況吧，因為我不是很清楚。這筆錢，對你來說是短期要用的錢還是長期可以放著不動的錢？你多大年紀，處在人生哪個階段？收入情況怎麼樣？未來有什麼要用錢的地方？

因為你沒有回答我，所以我就假定你年紀不大，收入不算高，暫時沒有什麼大用場。

那麼，你首先找一個信封，數1000塊錢出來，放到每天帶著的包包里。

這筆錢不是給你花的，而是讓你感受下，做個「身上隨時帶著1000塊錢的有錢人」是什麼感覺，以及「我有很多錢，但我就是不想花」是什麼感覺。

遇到那些身上只有一兩百，一天就花完的同伴，你心裡會有暗爽的感覺的。

其次，打開「微信理財通」，找到「貨幣基金」的欄目。則是一種收益不算高，但風險小得接近銀行存款的東西。

按照你每月的工資，乘以3，比如你每個月賺3000，就存9000；每月賺5000，就存15000。

這是你的風險保障金，萬一你的生活出現了什麼變故，它可以替你擋一陣子。

（好多人問我為什麼不用餘額寶？我在評論裡面回答了，但可能有些人沒看到。這裡強調一下：沒推薦餘額寶的原因是，因為它跟淘寶賬戶綁定，可能不小心被自己花了）

第三，你去自己常用的銀行，告訴客戶經理，要買理財產品。讓他替你開通所有的手續，然後在一堆產品里，找個5萬起點，時間比較短、利息想對高的，存進去。到期後，就換一個產品，繼續存。到時候，看到利息收入，你會心情很好的。

第四，到淘寶的「螞蟻金服」里，去找幾個「純債基金」

，不是普通的債券基金，必須是純債，這樣風險比較小，每個基金買1000塊錢，感受一下基金給你帶來收益。將來，還可以嘗試風險更大的債券和股票基金。

第五，開一個股票賬戶，然後找個價格比較低的著名股票，買一手（100股），感受一下漲漲落落，要是心臟能受得了，就開始學習股票，要是受不了，就趁早打消念頭。世界上有無數穩妥的投資，沒必要到股市裡去賭博。

如果你沒有任何投資經驗和能力，建議你兌換成美元，或者買美元計價的產品，例如股票，保險等，因為2017年人民幣貶值加速的趨勢很明顯，做任何投資只要是人民幣計價的都會跟著貶值，所以最好是先對衝風險，再想著收益的事兒。

謝邀。實話說資金規模不大，第一就是要保證自己的生活，比如不要這邊股票眼看著要漲但是急用錢不得不虧著出場；除此之外，最好的投資就是投資自己，就是學習。

坐看一些知乎「大濕」、高逼格成功人士、經濟磚家、月入8萬高級領兒，肆意嘲笑或默默譏諷或不動聲色對比炫富。

然後看混跡知乎的保險磚家、著名理財濕、投資大咖、開始忽悠對比評價然後透明私信或者期待0成本來個客戶上船掙傭金。。

看看之後，看情況在回答此問題。。嘿嘿

問題有點籠統，不太清楚手上有8萬元還是說手上的閑錢有8萬元，這兩種的理財方式是不一樣的，對於普通理財者來說，如果你手上只有8萬元，這8萬元還得考慮應急應用（比如：孩子上學，去醫院看病等等），那麼還是選擇偏穩健的而且比較容易取出的方式進行理財，如果手上的閑錢是8萬，那麼可以選擇稍微風險大一些但是盈利比較多的理財方式。核心一點：風險和收益是成正比的！！！不要想著單車變摩托（8萬短時間變16w這一類的發財夢），這需要慢慢積累。下面說一下這兩種方案：

第一種，比較穩健的方案。8萬元之內，大約5-6萬去買貨幣基金或者用於購買國債逆回購，2-3w投入股市、遠期等高風險高收益理財。

遠期不推薦新手碰，重點說一下貨幣基金和股票，貨幣基金最通俗的就是餘額寶和京東小金庫，前些年的貨幣基金收益逐年下跌，因為央行在拚命印錢啊，而且還在降息（總之就是讓同面值錢的信用更低），再深一步的原因是美聯儲搞量化寬鬆了，我國央行不搞那人民幣就會飆升，不利於出口，所以我們也得跟著印錢搞寬鬆政策，錢不值錢了，然後收益低相對安全的投資方式的收益就會降低。

為什麼我現在推薦貨幣基金和國債逆回購呢？因為美聯儲開始加息了，可以看作是全球經濟寬鬆時代的結束。預期我國央行也會有變相的貨幣緊縮政策，實際上已經開始了，體現得最明顯的是房貸。貨幣緊縮之後會影響貨幣的流動性，使得貨幣基金的收益逐漸提高，這就是我今年看好貨幣基金以及國債逆回購的原因。

國債逆回購，其實可以看作是一種短期的借貸，風險基本上和去銀行存款的風險差不多，比如說你拿5萬用於國債逆回購，可以選擇的是深交所的9種國債逆回購品種，區別只有時間長短而已。年化收益率在5-20%之間，當然某些時段會出現年化收益率20%以上的情況，比如前幾天國債逆回購年化收益率就突破了30%了（一般月末、季末、年末國債逆回購收益率會大大上升，可以簡單理解為資金緊張的時候國債逆回購收益就會上升，因為需要錢！），注意，這裡是年化收益率！

剩下的2-3w投入股市，作為一個被2015年大牛市所深深傷透的孩子，我依然推薦股市理財，最重要的是資金管理一定要好！比如你股市中所有的資金是3w，這並不意味著你在股市中做每筆交易都是3w，這是非常極端的滿倉手法，不要滿倉。我的建議是，假如你的股市資金是3w，那麼最多用來交易股票的錢是1w5，剩下的1w5留作補倉。（最好是3+3+3，假如資金是3w，那麼交易一支股票，一次買入用1w，最後的1w永遠用來備用補倉）。

如果你之前沒有接觸過股市，建議你把資金壓縮到1w以下，慢慢熟悉，為什麼這麼建議？一共8w，那麼有7w用來購買貨幣基金或者國債逆回購，如果國債逆回購做的好的話，年化收益率到7%左右完全可以，大約每年就是5000的盈利，那麼按照我的倉位策略（3+3+3），你就算把3+3賠光，1w也就賠6000，基本上可以做到理財一年使得自己的的本金不會減少，這是最極端的壞情況了，往往情況是1w的股票虧1000-2000就不敢做了，然後出來了，這時候你還有剩下7w理財一年所得的5000利潤，減去股市中的虧損，也還有3000-4000，年化收益也有5%左右了，這個就是簡單的倉位管理帶來的好處（危機管理）。如果採用7w國債逆回購（或者貨幣基金）+1w股市投資的情況下，年化收益5%還是可以保證的，而且收益會隨著你對於理財的理解加深而越來越高。不要以為年化收益率5-7%很低，下面是5-7%年化收益率的曲線圖：

圖1 20年的收益曲線

從圖1中可以看出，即使每年5%收益，堅持20年也會有近3倍的收益，實際上是2.65倍；而年化收益7%，10%和15%的20年後的總收益率是3.87，6.73和16.37倍！然而如果不能保證穩定的收益，比如第一年收益5%，第二年收益-2%，這樣收益就遠遠不如每年穩定收益3%的最終收益。

第二種，高風險收益高的理財方式，5-7w股市+1-3w國債逆回購。適用於已經對股市比較熟悉，在股市中有些經驗的人，不推薦理財小白，股市中的方法和國債逆回購的方法上面都有提高。這階段起碼應該要了解K線的基本形態，公司基本面和消息面的基本分析要了解，若沒有一定了解，不推薦這種方式。如果已經到這種階段的理財了，不妨把日收益千分之一作為自身的理財目標，只要日收益能到千分之一，按照每年200個交易日來計算，年收益率可以達到22%，對於一般的理財者來說，年均收益率為22%已經是高人了。

如果你真的已經跨過第二階段了，那麼還有更加多種多樣的理財方式（期貨，遠期，期權甚至股權投資等等）等待著你，收益會更高，但同時風險會更強，需要更為強大的分析能力，心理承受能力，就拿股權投資來說，要尋找一家好的公司來進行股權投資，是很困難的，因為這其中會有很多真假消息混餚你的判斷。期貨市場也是一種風險特別大的市場，曾經有個笑話，交易員困了喝了杯咖啡就爆倉了，這種情況也不是沒有發生過。所以這些市場固然可能給投資者帶來更大的收益，但是相應的也需要承擔更多的風險，投資市場上，錢來的快，去的也會快，這一點是不會變的。這一階段的投資，一定要用閑錢，所謂閑錢，在這裡指的是你可以全部輸掉的錢，比如你投資8w，你就當從來沒有過這8w，這樣才能在這些市場上面存活。

總結起來，我感覺你現在處於小白階段，比較適用第一種，可以逐漸向第二種過度，沒有幾年甚至十幾年暫時不要碰風險再高的品種，爆倉的感覺實在不好受。

希望這些對你有所幫助，理財路上一切順利，加油！

揣測二十幾歲，沒有負擔。1、買保險，定期壽險和重疾（30-50萬保額）。2、半年沒可能用的錢頭餘額寶（貨幣基金）。3、每月指數基金定投。4、買點股票。

我也是理財的我們交流交流

三萬餘額寶，五萬買個銀行理財吧，

這時候不能接受虧本風險的。

理財目標的實現前提是做好完善的風險管理：保證財務安全，持續現金流規劃，實現財務自由。忽略風險談收益，再高的理財收益都有可能是浮雲！

如果這筆錢屬於閑錢，也就是可以暫時不花的錢，又不想承擔風險的，建議買理財產品，最好是固定收益的，期限比較靈活，1個月到6個月都有，收益也相對可觀，4.5-6.88。這筆利息只是一筆很少的錢，但是它幾乎屬於是白給的。如果你是女生，當你種草一支新款口紅的時候，你可以毫不猶豫的買到，以為你有了這筆利息。如果你是男生，你想帶著女友小資一下，喝個下午茶，這筆利息也能幫你做到。理財的賺到錢是最終目的，可是初衷是要培養一種理財的意識，所謂你不理財，財不理你嘛。所以首先要培養理財意識，再去考慮賺多賺少。

題主如果真的想理財，需要告知一下你自己有多大年齡，月收入和支出情況，什麼時候會用到這筆錢（有什麼消費目標），是一年之內，還是5年之內甚至更長，你能夠承受的虧損是什麼樣的…這樣我們再去幫你找到對應的理財方式

題主什麼也不說，那實際上我們是沒辦法幫你的，畢竟每個人情況都不一樣，舉個例子，假設你現在很年輕，現在好幾年都不急著用錢，可以承受虧損，那最應該投資股票，如果缺錢缺死，收入低，反而應該拿這個錢去提升自己，報班或者提升學歷等。情況不同，所採取的方式也不同，不問你自己的情況就給你出主意，好比你去看醫生，不問病症就給你抓藥，你信得過么

簡單來說的話，手頭留三個月到半年的應急錢，這個要根據你自己的花銷來留，這部分錢可以買一些貨基，比如餘額寶之類的，畢竟現在錢緊，收益可以接受。

然後剩下的錢就可以分成幾份買理財產品啦。分別投點P2P，也可以嘗試性地買點指數基金，還是覺得不過癮可以去買股票，不過股市有風險，你懂的。

我更關注八萬是怎麼來的。例如別人給的，還是自己賺的，賺了多久。