銀行內部的 FTP 定價是怎麼回事？

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能否請銀行相關部門的朋友舉例說明一下。我現在大概明白資產負債兩端的意思，是不是比如支行客戶經理吸收一筆資金，利息4%，司庫報價3%，那支行最這筆吸收存款就拿到1%的收入；同理，信貸經理髮放貸款6%，司庫報價5%，那麼支行拿到1%收入。
我現在的問題是存款貸款是對私和對公這兩個條線的，那麼銀行自己投資的那部分是怎麼搞得呢？比如金融市場部或者同業業務部搞到個項目，需要5億，那麼是說像貸款一樣向司庫申請FTP報價嗎？或者從另一個方向說，自營投資部門從同業吸收了5億資金，那麼是直接可以與投資端的投資對接，還是先要當做存款一樣先吸收進來再說？？

謝謝

非銀行工作人員，但公司是做這方面服務的。

先回答題主的問題，首先要明白ftp並不會改變銀行的收入，也不會改變銀行的日常運營流程，因此不管是存貸款，還是債券、同業業務，有無ftp時都沒有區別（主要是指業務辦理的流程）。

那ftp在幹什麼？簡單來說就是每日（很早以前是每月）日終後，對全行所有賬戶進行逐筆ftp計價，算出其資金成本（對於資產業務）和資金價值（對於負債業務），然後將數據匯總到產品、機構等維度，在報表中展現。

算出來的數據有什麼用？ftp算出的結果可以認為是毛利潤，因此主要的作用就是用來評價和考核，以及提供給銀行高管用於輔助業務決策。

ftp的概念在銀行業一直都有，只不過早期的方法比較簡陋，科學性和精確度不夠，而且通常使用excel來處理。

題目中描述的錯誤就不解釋了，看個圖就明白了。

手機碼字，渣排版，見諒。

不是財務管理部門的，試著回答一下。

首先，題主的描述中有個錯誤，如果支行客戶經理吸收一筆存款，對外報價是4%，而上存總行司庫的價格是3%，那麼這筆存款在考核計算的時候實際是虧1%的。但實際業務中是會出現的，雖然這筆存款虧了，但是爭取了一定的貸款額度，同時提升了市場份額，完成了存款指標，支行操作業務的時候會綜合考量利弊。

再回到題主的問題，如果一行採用的全額FTP定價管理模式，那麼每一筆資金，根據幣種、期限、的不同都會有對應的報價，實際上不僅僅是資金的上存下借有對應的價格，固定資產的使用也有價格。你所說的，金融市場部或者同業部門搞到一個項目，需要資金5億，說到底還是要跟司庫借錢拿出去用，分行和部門是沒有自有資金進行投資的，除非拿業務費用（那是不可能的），吸收的同業資金直接用到另一個項目上，繞過司庫是不可能的，雖然這是同一個部門操作的業務，但是要分開計算利潤。FTP定價管理不僅僅是承擔了資金的上存下借功能，司庫通過資金的定價還可以引導業務發展，同時將利率風險轉移到總行司庫。

針對題主的疑問，我記得出了存放同業這樣的一般產品之外，其餘歸於「創新類同業業務」，例如北金所掛牌之類的交易，都執行一般FTP定價，利潤歸於相關銷售部門。

至於怎麼形成的，每個行根據考核辦法都會不一樣，要考慮的因素包括本行資金成本、每種產品的成本、營銷部門激勵機制、推動策略、利益分配等等，比如你一般存款FTP跟結構性就肯定不一樣，買入返售和同業存款也不一樣。

不是做這塊的，試著回答一下。銀行進行FTP 系統定價，按照先市場化業務，後傳統存貸業務的順序來層層推進的。一般首先是外匯業務，再資金業務，最後是人民幣存貸款業務。所以無論是吸收資金，還是使用資金，都需要計算FTP。在實際工作中為了爭取大客戶，爭取更多的市場份額，有時候會出現FTP考核利潤為負數的情況。這僅影響分支機構的效益類考核打分情況，為了使總體考核打分提高，有的項目FTP利潤為負，銀行也會去做

平時工作會有些涉及，試著按照自己的理解來回答一下。

首先Ftp是銀行用來進行業務導向的工具，貫穿各項產品，包括基礎銀行（存貸款）、同業投行資金的計價。

另外，就我工作的單位而言，「銀行自營的投資」其實是不存在的，均分配至特定的業務條線來經營，比如同業與資金池，他們也是經營單位，就像公司部零售部一樣，在計算考核利潤時也遵守ftp計價的原則。

再回到題主的具體問題上，表面上看同業部門在做單時首先吸收了資金，再用出這部分資金對某項產品進行投資。實際上這兩塊業務的考核利潤計算是分開的，並且都為ftp後的收入（同存款貸款的考核利潤計算）。只是一般總行會對經營單位制定資產負債比例上限，所以要增加資產你得先擴大自己的負債規模，看起來就像先找到錢然後投出去一樣。

FTP是資金定價，不僅內部資金調撥使用，外部貸款、同業業務定價，也要依據FTP結果。

所以，FTP不僅應用於內部績效考核，更主要是支持利率市場化。

在一家城商行工作，最近行里正在上這個系統，我的理解是ftp定價主要就是從不同緯度進行績效考核，包括業務條線，客戶，分支機構，產品等各個緯度。簡單說就是全行的資金匯總到總行司庫（也就是資金中心）進行統一管理，業務部門放貸或者投資需要資金時，司庫會給一個ftp定價，也就是資金成本，若是業務部門放貸利率或者投資收益率高於司庫給的定價，業務部門就是盈利。吸存或同業融資同理。 ftp是資金內部轉移定價，不會對全行利潤產生影響，只對不同的考核對象有影響

利益相關，FTP系統實施顧問兼數據工程師。

在回答這個問題之前，我在想題主到底是什麼人？

FTP屬於管理會計範疇，能接觸到的人不是銀行業就是財務管理公司，亦或者跟我一樣是給銀行業做軟體的人。

那麼什麼人能回答這個問題呢？

話說在資金轉移定價領域有一條鄙視鏈，諮詢公司的方案部門 ===》軟體公司的實施部門===》銀行的業務部門。要想回答這個問題，一定要是諮詢公司或者軟體公司的人來給你講。

針對題主的問題，我可以明確的回答你，FTP是管理會計，基本上不對你的業務產生直接影響並不是在你的業務流程裡邊加了個操作，而是通過已經設置好的FTP定價方案，每天日結以後數據進行處理，等於是在一個純計算的過程（當然也涉及了手工調整項）。

題主的第一段舉例有問題，算出來的存款利潤是負的，實際計算中很少出現負數（反正我是沒見過）。