我該貸款買車嗎？

12-29

我看上了1.8t高配的大眾邁騰，商家告訴我可以無息貸款，共近27-28w，現實情況是我有25w的現金，沒有更多負余，我有一份一年期限月工資4000多點的職位，生活指出是靠我自己，愛玩，可一年後我將義無反顧支援西部做一名支教老師，圓夢的同時，就沒有現在穩定的收入了，請問我該怎麼辦？用什麼樣的方式能夠讓自己壓力不會太大？ps我不太懂經濟和投資。。。。。

如果你會一年時間不在這個城市，建議現在先別買，回來再買都不遲

汽車是最大的一筆消費支出，這個時候早早花了錢意義不大，25萬放貨幣基金（餘額寶之類的），10萬一天能有6塊錢，現在的年化收益2%，一年能有5000來塊錢，你想開車的時候租租車完全夠了，去支教的時候可以在假期租個車感受下祖國的大好河山啊....

買汽車一定要有一個覺悟，這個是花費，一落地就貶值，為的是改善生活，擴展生活半徑，享受更舒服的生活方式（以及可能的裝逼，撐面子，勾搭妹子等等）

你要買車，等回來的時候再買就好，車是工業品，兩年後同樣價格的車，只會比現在更先進，工業美學更好。

至於是否貸款買車，免息的話是不錯，但我提醒你一定要注意是否有手續費，手續費多少，這些是成本的，

我買車的時候算過一些內容，貼下面了，可以參考參考的

------------------------------------底下貼一下我買車時算的一筆賬（難得算了就都貼一貼吧，也許後面的小夥伴可以參考）------------------------------------

我最近去買車也糾結過這個問題，而且特別計算過划算不划算，先貼4S店報價

塗掉了些信息，別糾結車的價格，那個是第一次報價，後面討價還價後還是再砍了些下來，也別糾結為什麼買賓士C乞丐版的，錢少又有點虛榮心，而且感覺就是豪華啊=0=

首先，會糾結全款還是貸款的，必然要有全款買車的能力

然後無非就是衡量，那是全款買划算，還是貸款買划算，本質就是剩下來的錢，平時用來做低風險投資，如保本理財，貨幣基金，加上一些額外的好機會比如股市行情好，期貨行情好所創造的收益，要大於利息+手續費的支持。

我去買車的時候，銷售顧問和我說，利息一個月588，3年下來21168，貸款200500，每年只要3%的手續費，保本理財的收益超過這個的，凈賺，非常划算。雖然感覺不對，但是不明白哪裡不對，於是，我查了下網上，等額本息計算公式

然後我就知道沒那麼簡單 =0=

但是我知道我的月供額，並不知道我的利息是多少啊，於是，我本來想根據公式反推

然後我摔筆了，我的數學能力完全想不明白該怎麼解

然後，我換個思路想問題

算月供的那個公式很好解，我又僥倖還會寫點代碼，然後讓計算機從0.0001的利息開始一直往上疊加，直到計算出的月供和當前給的月供值非常接近就好，然後我寫了特別簡陋的代碼

然後....年息 6.05%.....6.05%.....6.05%.....

果然沒銷售顧問講得那麼好聽么（PS，為什麼銷售顧問的說法是錯的呢，因為等額本息，每個月還掉了本金，你手頭的本金是在不斷減少的，不能簡單的把花出去的利息和你貸款的金額進行簡單運算，才會有這麼複雜的計算公式。）

然而，還有手續費啊，這些手續費也是成本啊，但是怎麼算呢，於是，我用了一個替代的方法，即在多少收益率的情況下，貸款省出來的本金所產生的收益，能夠抵消手續費+利息，

計算的過程中，第一個月有220500的本金額能夠產生收益，第二個月，就要扣掉月供後，就剩下207073的本金能夠去產生收益了，一直減少下去，然後每個假定收益率，都要算一遍，算出總收益，然後和總開銷比....於是我決定好好寫點代碼來處理這個問題。

然後，我發現，要9% ....9% .... 9%的收益率才能覆蓋的了成本，我翻開我的餘額寶發現，2.43%年華，然後我打開股票賬戶，發現我上一筆交易虧了3000塊錢 = =\

6%+的收益率差額哪那麼容易彌補，於是我決定，還是全款買吧 = =\

這個故事告訴我們：

學好數學還是有用的（也許吧）

會寫點代碼也是有用的（肯定的）

銷售顧問的話是不能輕易相信的（我才知道么）

貸款等額本息的計算方式是很複雜的（銀行啊銀行）

手續費的成本因素是需要考慮在內的（手續費在交易開始就收取，實際上相當於蠻高的利息了，因為減少了你可以用來投資的本金）

以上就是一些胡言亂語，不知道會不會被打臉呢... =0=

必須不用全款買啊！

買車不比買房，提車起就開始貶值，全款多不值。貸個款，留部分活錢在手裡做投資，尤其趕上股市好行情，收益比車貸利息高多了。

現在市場上的車貸種類層出不窮。相比傳統貸款，年輕人可注意下「彈性貸款」。

彈性貸款最大的特點是月供低，尾款可以慢慢還，相當於貸款期限又延長了，還款壓力不會太大。

傳統貸款，是指先付首付，剩下的錢在貸款期內以等額月供形式支付。

而彈性貸款，是指購車時，消費者付一部分首付，再做一部分貸款，還可以剩一部分車款做尾款，其中貸款部分分期償還。而尾款在貸款還完後，可一次性付清，也可以轉為貸款，繼續以等額月供的方式償還。

越女閨密去年拿了本，放了一年，沒扣分，平安度過實習期。不過這期間，她也沒閑著，一直努力搖號。上月底，很幸運，她搖中了。

閨密對MiniCooper長草很久了，以她長草的MINIONE+為例，官方指導價為225000元。

寶馬對這個車型提供了一個傳統貸款方案和一個彈性貸款方案。

傳統貸款方案：首付67500元，貸款金額157500元，貸款期限36個月，利率4.99%，月供4720元。總支付237420元，比車價高12420元。

彈性貸款方案為利息免談計劃：首付90000元，貸款金額135000元，而彈性尾款為90000元，貸款期限18個月，利率0.00%，月供2647元。算下來，總支付227646元，比車價僅高2646元。

對比發現，彈性貸款的月供只有2647元，遠低於傳統貸款的4720元。同時，彈性貸款買車的總成本也比傳統貸款低差不多一萬元。此外，彈性尾款還可以分期付，慢慢還就是了。

現在市面上，包括寶馬，大眾、現代在內的汽車廠家都推出了免息彈性貸款。大家看上哪家車了，可以去官網和實體店裡了解一下貸款方案。

{理財必備·越女讀財}

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歡迎與我溝通交流，作者是一枚資深「財女」，在財經媒體、金融機構工作多年，理財投資，必須關注！

年輕人想買就買，別聽這幫老幫菜蝦扯蛋，真有本事給你當人生導師的人誰還上知乎來答問題。你把知乎當親媽了？

我剛買了輛車，信用卡貸十萬，年利率才4%～當然要貸款！

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不好意思，沒有看到你月薪4000想買邁騰，也沒看到居然是無息貸款。但是，真的無息嗎？想必會有很大一筆手續費吧。加上稅，保險，和其他雜七雜八的費用，假設買車共花費30W（實際估計要35W左右）。我們來算一下10年內這30W會變成什麼樣：

如果你保守投資做到年收益7%，假設目前的通脹率4%，10年以後，你會得到59萬現金，相當於今天的40萬。

現在結果出現了。如果你現在買車，十年以後得到的是一個10年的二手車，如果你選擇保守投資，十年內你將收益10萬元，相當於你現在的工資增長為4883元。

在沒有資助的前提下，車價不要超過你的年薪，剛工作的人特為尤甚。除非你有短短在數年內升職加薪迎娶白富美走向人生巔峰的準備，否則就是在作死。

好，重新計算一下，如果你特別想買車，那麼從25萬內拿出5萬，貸款4.8萬即你的年薪，共9.8W，可以買第三代飛度。剩下20W用來投資，10年內可凈收益6.8萬，剛好可以彌補你的支出。而且迴避了通貨膨脹的風險。

最後想問題主一個問題，一年以後去支教，車怎麼辦？邁騰這種車開到山區不刮底盤嘛？去哪買機油？

我就想知道月薪4K，怎麼能存25萬元的。

不建議你買那麼貴的車當然相對於你的工資來說哈我身邊買了30萬車的都是官富二代要麼是自己做生意的要麼就是高新月入1萬以上的你這樣的家裡不撐腰自己又不做生意又不是高薪裝那逼幹嘛？我現在有幾十萬全部在股票和美金上面我不買車我寧願吃好點花錢學習英語打扮好點人活著要讓自己成為更好的自己而不是虛榮心因為我幾年前衛了虛榮心差點害死自己從此以後不裝逼不做超過自己能力的事情你現在還是沒有吃過虧啊！年輕人！NATIVE

如果沒有必須的代步需要的話，不應該貸款買車，應該貸款買房

題主有25w現金，是在二三線城市的話，直接拿這個錢付首付買房，或者在更小的地方付全款買房，等你支教回來，這25w就變30w甚至40w了，到時候再買車唄

看了提問者互動其實你心裡已經有答案了。如果是我我會買，理由：1 高配車 2 無息貸款 3 手中資金25W 4 未來支教。從你擁有的東西來看這輛車唾手可得。而且你要去支教未來不可期，何不快意享受一番。未來這個東西說起來很玄乎，不如把握現在。況且你不懂投資，錢實際是在貶值，原本很容易得到的東西未來可能得不到，快樂也在貶值，人生也在貶值。

而且一年後車賣掉，保養的好的話出手很方便，換回來17,8萬資金和一段快樂的回憶輕鬆上路。

賣車的時候記得聯繫我，我的電話是 139XXXX4569

還在糾結貸款買車還是全款買車？以下小編從兩個方面來算給你聽：

一、貸款買車有可能比付全款更便宜

假如小明打算買一輛30萬的車，貸款三年，首付三成，則需要貸款21萬。

借用汽車之家的車貸計算器：

計算出來的結果是：

三年內，每年需還款75804元，總共需還款227412元。

看起來比全款買車要多付：17412元。

請看圖：

但是這個演算法沒有考慮通貨膨脹。

我們現在的通脹率大概在5%左右，就是說現在的100元錢，在一年之後只相當於95元錢了。

這樣我們每年需要還的車貸，考慮通脹率，結果如下：

第一年需還款額：

75804*（1-5%）=72013.8元

第二年需還款額：

75804*（1-5%）2=68413.11元

第三年需還款額：

75804*（1-5%）3=64992.45元

三年共需還款額為：205419.36元。

比全款買車還要便宜：4580.64元。

請看圖：

二、全款買車有可能拖慢你的財富增長

如果你從一開始就做好了理財規劃，那麼隨著時間的推移，你的財富會慢慢地積累得越多，你所能選擇的投資種類也會越來越多，你的財富增長速度也會越來越快，整個財富的增長可以大概分為三個時期：低速增長期、中速增長期和高速增長期。

如下圖所示的指數函數曲線：

我們從這個坐標曲線上來看一下貸款買車和全款買車的區別：

如果是全款買車的話，大家看下圖：

小明在t1時間付了全款買車，他的財富從R1降到了R2，本來已經進入了財富的中速增長期，卻因為這筆車款的支出，導致自己的財富增長回到了低速增長期，按照這個趨勢，他需要到t2時間才能重回買車前的中速增長期。

那如果是貸款買車呢？大家繼續看下圖：

注意坐標中綠色的曲線，小明在t1時間支付首付款貸款買車，他的財富值從R1降到了R3，同樣從中速增長期掉到了低速增長期，但是按照這個趨勢，他在t3時間就可以重返買車前的中速增長期，甚至如果他首付款很少的話，他都不會掉出中速增長期。

所以，你還會猶豫貸款買車還是全款買車嗎？

總之，貸款買車是花別人的錢，開自己的車，還不耽誤財富增長，何樂而不為呢？

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25 萬現金是你的么……只能有一年時間，寧可做投資去。

買車就是買個從入手當天開始不斷虧損的奢侈品。

你現在沒必要買車吧，馬上要去支教了，等穩定了需要了再買唄。如果急需要用就先買個幾萬塊的車玩玩，再賣掉。買車我覺得還是得買好車，舒服省油還耐用。

生活不只是詩和遠方，更要考慮實際

比較成本與收益，看看當前是否需要大量現金。

無息貸款？要手續費嗎？假如貸款支出小於投資收益(比如餘額寶或者債基)，那當然貸款了。

貸款買車和全款買車它都有自己的優劣勢，首先要看自己是屬於上班族還是開公司或者做生意。

上班族每個月固定拿工資，如果在預算充足情況下辦理貸款，又要給銀行利息、手續費，操作還比較複雜，這些錢看著每個月都沒有多少，但是3年下來也是一筆錢了，這筆錢可以用來做很多事情了，所以能全款的情況下可以考慮全款，全款手續辦起來方便，買了也沒其他壓力了；

如果是做生意或者開公司的情況下，需要考慮資金周轉，可以考慮貸款買車，如果急需買車又要資金周轉，可以辦個貸款分期，這樣既有車，資金也得到周轉了。

還有很多經銷商提供2到3年免息購車，這就是分期購車最大的優勢，商家告訴你說可以無息貸款買車，建議選擇無息貸。

因為無息貸跟全款買車沒有什麼區別，再說你要前往西部地區支教，沒有了穩定的收入，這樣貸款買車後還能留出一部分資金以備不時之需，也可以學會用來投資理財，這樣的方式不會產生什麼壓力，可以堪稱完美無瑕，解決你所有的煩惱。

當然也有很多小夥伴們資金不足又需購車也不熟悉購車流程，可以考慮關注金融服務平台「91卡貸「來解決生活所需，完成你的購車夢，如需了解更多資訊和購車流程以及購車相關問題，快來搜索微信公眾號關注我噢。

我覺得樓主放心買吧，早買早享受，而且支教的地方應該有拖拉機吧，有什麼小問題修拖拉機的都會幫你修

那這25萬不屬於你的財富，只有把它用了，那才屬於你的財富。對投資不太懂，就不要在投資上再給自己增加壓力，萬一投資失敗呢·····還貸又沒有很大的壓力·······

題主現在經濟條件說不上好，

而且一年後去西方支教，

車子開過去嗎？

沒收入了車子養得起嗎？

現在手上25W且快沒收入，

一年工資就算你不吃不喝，撐死5W，

一共也就30W。

怎麼就敢買27-28W的車。。。

給你的建議只能是買便宜點的車，

或者二手車。

以題主現在的經濟狀況，

新車入手就要回到解放前。

魔都買了3套房，月入保守1w+，我買車不過才看golf之類的，題主太闊氣了，支教期間車子用來積灰嗎？

我只想說車是個貶值的東西，僅僅是個代步工具只是貧窮積弱已久的國人對它賦予了很高的價值，什麼面子，虛榮之類的。車不具備任何投資意義。而且你本金25萬，月入4000就買28萬的車嗎？車的後期保養，保險油耗都是不少的開銷。而且眾所周知大眾的保養費和配件都比友商同級別的高出不少。還有渦輪的更換和保養更是比普通內燃機車高很多。

我是月收入穩定10萬左右，買了輛13萬的合資車代步。

你願意用100塊的錢包裝900塊，還是用900塊錢的錢包裝100塊？