招行循環利息如何計算？

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謝邀。
一.基本說明

循環信用：是信用卡賬款以分期付款方式還款的一種彈性理財方式，在賬單到期還款日前還清賬單上所列的最低還款額，即算正常還款，而銀行將於次期賬單上向客戶收取循環利息。

利息：當客戶使用循環信用或預借現金功能時收取，由中國人民銀行統一規定循環信用利率，日利率萬分之五，按月計收複利。

二.收費項目

循環信用收費項目：

1.還款金額 $<$ 最低還款額 -------滯納金和利息

2.最低還款額 $leq$ 還款金額 $<$ 全額 -------利息

3.還款金額 $geq$ 全額 -------消費款免息

三.計算規則

循環利息分為取現利息和消費利息兩類。其中，預借現金以消費日為起息日，一般消費以入賬日為起息日，計息截止日是賬單日當日或繳款日的前一天。但預借現金當天未足額還清，未還清部分利息要從還款的第一天算。

利率：日利率為0.0005（萬分之五）

3.1.我們先來看預借現金的利息：

規則：本期的預借現金會在本期賬單出循環利息，若預借現金當天借，並在當天足額（包括本金與手續費）還清，本期賬單不會產生利息；若未足額還清，則本金要算一天利息，未還清部分利息要從還款日第一天算起。

舉個栗子：

小招在8月2號預借了1500元現金，手續費按照1%計收為15元，我們假定她的賬單日為8月25日，則會有以下三種情況：

8月25日之前沒有還款，則賬單上的利息為 $1500 imes left( 8/25-8/2 ight) imes 0.0005$ ；
8月2日當天還款PAY=1515，則賬單日無利息；
8月2日當天還款PAY&<1515，則賬單上的利息= $1500 imes 1 imes 0.0005+left( 1500-PAY ight) imes left( 8/25-8/2 ight) imes 0.0005$

備註：由於系統無法彙算賬單日當天產生的利息，所以如果在賬單日當天取現金，當天還清（包括本金和手續費），仍會產生1天的利息。

3.2.接下來是消費利息

規則：本期的一般消費款如果在還款截止日之前全部還清，在下一期賬單不會有循環利息產生，否則會有循環利息產生。

舉個栗子：

小招的信用卡賬單日是在每月10號，還款日在每月28號。她在5月1號這天買了5000塊的電腦，到了5月28號，她只還上了4000塊，在6月5日當天還清了剩下的1000塊。那麼她的利息就會分為兩個部分：在5月1日至5月28日，按照賬單5000進行計息，在5月29日至6月5日，按照剩餘1000進行計息。

利息為 $5000 imes left( 5/28-5/1 ight) imes0.0005+1000 imesleft( 6/5-5/29 ight) imes0.0005$

需要注意：

若還款金額與賬單金額相差￥10或$1之內，則下期賬單不會有利息出現。
上一個月產生的利息如果沒有在最後還款日之前還清，則在本月會計算複利。

四.總結

如果是額度較大的消費，甚至有可能出現幾個月都還不清的情況的話，建議辦理分期。

循環利息＝本金×萬分之五(利息)×天數A(消費日期到本期還款日的天數)＋(本金－已還金額)×萬分之五(利息)×天數B(本期還款日到下期帳單日的天數)

假設帳單日是20號，還款日是8號.1月1日消費1000元(計帳日1月2日) 1月10日消費2000元(計帳日1月11日) 1月15日(計帳日1月16日)消費3000元
　　2月8日還款1500元. 2月15日還款1000元。
　　那麼你在2月20日帳單上可以看到的利息是：
　　1000*0.0005*(1月2日-2月7日)+500*0.0005*(1月11日-2月7日)+1000*0.0005*(1月11日-2月14日)+500*0.0005*(1月11日-2月20日)+3000*0.0005*(1月16日-2月20日)
　　=0.5*37+0.25*28+0.5*35+0.25*41+1.5*36
　　=107.25元

自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息萬分之五為計息利率。

為了方便起見，分兩個階段計算

記賬日--到期還款日
到期還款日--賬單日

給大家提個醒：假如7號信用卡賬單日，25日還款日。你1號消費了100000元，你25日那天只還了99900元。然後30日那天你補交了剩下的100元，你以為銀行會收你100元*0.0005*30天的利息嗎？實際上你交的是100000*0.0005*30天的利息，這就是信用卡的陷進——循環利息！
多麼痛的領悟！