如何選擇靠譜的互聯網理財產品？

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投資理財保險最重要，無數騙子到處設圈套，不懂裝懂都在說金融，真想賺錢杜絕「高回報」。

哪些才是靠譜的理財？錢少不常用的：買黃金！錢少常用的：國債逆回購！說不準的：銀行七天存款！錢多長期不用的：買房子（位置最重要，法律沒問題，啥房子都行）！經常用的：買股市指數基金！半常用的：買信託計劃。

總而言之，一定買國家保底的，不是個人保底的～現在所有私人業務（基金、項目、理財、P2P～），90%以上都有欺騙成份（承諾回報超過10%的，危險都大大的～）！有專心設局騙人的（如：喬志傑），還有無知胡說騙人的（如：吳曉波），後者更可怕！所以，自己不是專家，又不了解對方底細的，我都不建議投資任何私人業務！至於人民幣，不會快速貶值，因此不用換成美元，畢竟人民幣一年定期存款利息遠超美元～從全球看，咱天朝的錢，鐵定越來越有「價值。

首先根據自身的金額、預期回報、風險承擔能力選擇理財產品，然後根據產品信息了解其背景、項目介紹、資金用途、還款來源、風險控制措施等方面，心態也要正確能止虧損，不盲目。

轉一篇我公眾號上的文章，大家可以參考一下，可以在評論區留言：

最近，越來越多的互聯網理財產品活躍在微信圈，花捲君昨天同時在兩個公眾號上發現了同一篇互聯網理財產品的廣告，比如《再見，某寶》。

後來，有很多讀者都問我，XX理財產品靠譜嗎，該不該投資？今天，就給大家說說這些理財產品到底哪些值得選，哪些不值得。

關於投資理財，基金應該是大多數人的選擇，但是選基金也有方法和技巧，為了節省篇幅，這裡我就不具體說了，感興趣的朋友，不妨在我的微信公眾號：花捲財團，回復「基金」，看看有沒有你想要的答案。

我們先簡單細分一下，目前市面上的理財產品可以簡單歸結為以下幾類：

1、集支付、收益、資金周轉於一身的貨基性互聯網理財產品

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典型代表：阿里旗下的餘額寶、蘇寧金融零錢包等

風險評級：極低

本質：貨幣基金

收益：3.4%~6.3%（偶爾能夠突破7%）

這類理財產品可隨存隨取，承諾T+0日贖回（也就是當天存，當天取），能夠最大限度滿足我們對於流動性的需求。

這類理財產品的本質貨幣基金或者銀行定期存款，收益取決於貨幣市場間資金利率水平，隨市場浮動。所以具有收益穩定，風險極低，安全可靠的優點，但缺點在於收益較低。

不過，既然是理財產品，理財的核心概念應該是保值，只要不輸就是贏。

2、與知名互聯網公司合作的理財產品

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典型代表：騰訊理財通、百度理財計劃B等

風險評級：底

本質：貨幣基金

收益：4%~7%左右

以騰訊理財通為例，直接接入以華夏基金為代表的一線品牌基金公司，首發宣傳7日年化收益率為7.394%。

事實上，所謂「7日年化收益率」是根據最近7天的收益情況，折算成年化收益率的。假使貨基在某一天集中兌現收益，當天的萬份收益就會上漲，隨後一段時間其7日年化收益率都會很高，因此「7日年化收益率」這個指標就可能會虛高。

最好的做法是，投資人在日常看貨基收益的同時，重點關注日每萬份收益，以及長期的業績穩定性。

3、基於基金公司自身，在其直銷平台推出的理財產品

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典型代表：匯添富基金(現金寶、全額寶)

風險評級：底

本質：貨幣基金

收益：4%~7%左右

以貨基為本質，更第一類互聯網理財產品一樣，在收益上也無二致。因為二者所對應的均為貨幣基金，只不過前者可能會涉及銀行定期存款，可以吃利息。

唯一的不同點在於，此類理財產品雖然也能承諾T+0日贖回，但必須等當天收市清算後資金方能到帳。有一點需要注意，貨幣基金在收益上要高於銀行儲蓄，甚至能達到銀行儲蓄收益的2倍以上。

4、銀行理財產品

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典型代表：平安銀行(平安盈)、廣發銀行(智能金)、招商銀行（朝朝盈）等

風險評級：底

本質：銀行自有理財產品

收益：4%~7%左右

這類投資品的最大優勢在於銀行信用背書，它們以此為基礎，對自己的理財產品進行銷售，也因此使得轉讓更容易，更具安全性。

隨著市場的發展，銀行理財產品也在進行升級，推出許多能夠實現T+0日贖回的開放式理財產品，收益率也還可觀。除了在銀行櫃檯購買外，也能通過網上銀行或者手機銀行進行購買。

5、基於P2P平台的理財產品

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典型代表：人人貸、借貸寶、某空理財等

風險評級：高

本質：P2P小額貸款

收益：7%~16%左右

這是互聯網理財的產物，即資金通過互聯網平台直接流向資金需求方，出資人享受資金出讓的收益。不少P2P平台與小貸、保險或擔保公司合作以保障投資人的本息安全。另一種保障方式是投資人享借款人提供的實物抵押權，最常見的有車子、上海房產等。

需指出的是，對同是房產的抵押物，住宅的變現能力要遠高於辦公樓或廠房。

正規P2P產品收益一般在8%-15%之間，有抵押產品收益最高12%左右，但若綜合考量安全性，後者或許更受保守型投資人的偏愛。

花捲有話說

不難看出，市面上的理財產品，多以基金和P2P為掙錢邏輯，前者規範且有跡可循，風險可控，而後者，則是一種完全不一樣的景況。

P2P近幾年一直是風口浪尖的東西，很多P2P理財產品依靠背後強大金融機構支持得以延續。「7日年化6%，30日年化15%」等字眼，著實吸引眼球，對於這些琳琅滿目的理財產品，我們該如何選擇了？

1、從風險評級來看，花捲不建議大家選擇這類理財產品

首先，我們對其提出的保證收益持懷疑態度。P2P風險由來已久，沒有萬無一失的貸款，就連餘額寶這樣的貨基理財平台都不敢保證100%不虧損。

其次是資金鏈問題。網貸新規推出後，P2P平台不得設立資金池，這對那些打著隨存隨取旗號的P2P理財產品提出了挑戰：貸出去的款無法及時收回或者根本收不回來，此時又沒有足夠的資金進行周轉，哪么你的錢還能取得出來嗎？

去年很多P2P平台跑路，就是由於本身不夠強大導致資金鏈脆弱，或者乾脆就想圈一波錢走人。不敢說今年尚存的P2P理財平台依舊會如此，但不排除這種可能性。還是那句話，理財的目的是保值，投資的目的才是收益。

2、如果你已經決定將P2P作為資產配置的一部分，請注意成本和投資周期

自去年網貸新規施行後，P2P的收益一度從20%降低到10%左右，單從收益來講，P2P收益雖然有所下滑，但是總體而言要好於貨幣基金。

在決定進行投資之前，不妨根據自身風險承受能力，減小P2P資金配置比例，不要將大筆資金投入到P2P理財產品中。

還有一點需要注意，P2P講究短線操作，不適合長線投資。建議大家在選擇P2P理財產品時，盡量選擇3個月以內的投資周期，最長不要超過半年。這也是出於風控考慮。

3、選擇大平台、口碑好的理財平台

雖說P2P存在巨大風險，但依然有很多P2P理財平台存在至今，而且也未出現什麼負面新聞，先不說是否是輿論監控做的好，但就這一點就要能讓你安心很多，心理暗示畢竟在一定程度上會影響到你的投資決策。所以大家在決定投資P2P理財產品時，一定要注意選擇那些大平台、有大機構信用背書、口碑較好、沒有負面新聞的理財產品。

最簡單有效的平台選擇方法就是看機構評測，查看平台相關新聞，或者資訊周邊有過投資經歷的朋友。這些是最普通的選擇方法，也是對我們來說簡單有效的方法。

如果你覺得你無法弄懂一個P2P理財平台的盈利模式，索性拋棄它，與其糊裡糊塗虧錢，倒不如保持清醒的退出。

花捲經濟學

1、理財的目的是保值，投資的目的才是博取收益；

2、我們不建議大家在以P2P為掙錢邏輯的理財平台長線停留；

3、選擇大平台、大資本、好口碑的理財平台雖說不一定能完全規避風險，但是最起碼能讓你安心，在投資過程中，心理暗示作用是很重要的。

4、如果你不了解一個投資產品或者平台，不要弄懂大，直接遠離，與其糊裡糊塗的虧錢，倒不如在清醒時直接退出。

5、雞蛋不要放在同一個籃子里，當也不要把雞蛋分得太散。窗戶開的越多，漏洞也閱讀，最後反而會增加摔碎雞蛋的可能。

部分資料來自：臨公子的後花園

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投資理財前須知：投資理財都存在風險，做生意也有虧本風險。投資前先了解，不懂不投資。（即使銀行也可能倒閉的風險）
其次，互聯網理財產品是投資理財產品的子集。
投資理財產品：銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等。
可通過互聯網進行購買理財的產品，一般都可稱為互聯網理財產品。p2p，基金，股票，期貨，外匯，黃金，保險，銀行理財產品等都可以通過互聯網進行購買。

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靠譜的互聯網理財產品有哪些？
銀行理財產品：風險低，收益較低，門檻較高，資金流動性差（一般不允許隨時取出）；
餘額寶、理財通：年化收益率4%~5%，比銀行儲蓄高，風險較低，資金流動性好，但容易衝動消費；
p2p：年化收益率8%~14%，存在一定風險（選擇平台很重要）
債券、股票：門檻高，風險高

以上建議僅供參考，不構成投資建議。除了國家的理財產品都是騙人的？仁者見仁智者見智。

看平台的收益率，收益率過高的，不要碰。
設立資金池的平台堅決不能碰
承諾剛性兌付的平台不要碰
資金流不明確的不要碰
沒有第三方託管，平台可觸碰到用戶資金的不能碰
如果你沒有互聯網理財的經驗和知識，建議你先去學習了解，別急著賺收益。
畢竟，投資是有風險性的。

當前互聯網理財產品異常火爆，理財平台也猶如雨後春筍，人們在享受著互聯網理財的高效、便捷，也在承受互聯網理財洗牌的痛苦。通俗來講，互聯網理財大概可分為寶類產品理財、網貸理財、眾籌理財、基金理財。其中，寶類產品的理財收益最低，但風險也最小，餘額寶的七日年化已經從當初的7%已經跌至近日的2.8%，被腰斬；網貸理財，是互聯網理財最大的一塊，調查數據顯示，2015年，網貸成交量將超過萬億元規模。2016年，資金沒有其他高效出口的情況下，網貸仍將成是資金流量入口。

不過當前的網貸行業，正處於行業洗牌陣痛期：e租寶被查、大大集團被查……自第一家跑路平台算起，目前已經有1300多家平台跑路，也是創行業之最。目前全國依舊有3000多家平台，每天都有平台跑路事件發生。

這些跑路平台簡單說可分為三類：一類是蓄意詐騙，本身就是圈一批錢走人的，台州恆金貸創最快跑路平台記錄，上午上線，下午跑路；一類是自融平台，平台標的都是虛假的，融來的錢自己做他用，資金鏈周轉不過來，跑路了；還有一類是經營不善跑路，平台運營成本高，推廣難，錢燒完了也就倒閉了，這類嚴格意義上說倒閉比跑路合適一些。

網貸之家調查數據顯示，在全國3000多家網貸平台中，成交量排名前100家的平台貢獻了超過60%的成交額，行業「二八格局」已現。這也意味著2016年，依舊會有大量的平台會死去。因此選擇平台在網貸理財中變得異常重要。

選靠譜的理財產品，要從兩個方面考慮：一高收益伴隨著高風險。當前網貸行業平均利率已經跌破12%，過高超過行業平均水平的必然意味著高風險。二：即便是低利率平台，也要看平台。至於選平台的方法，網上一大堆，可以搜索搜素，然後對照一下跑路的平台，總結一下容易跑路的平台特點，一定要變成」自己「的心得。

另外說說眾籌。眾籌又分為產品眾籌（消費眾籌）、連鎖（實體）眾籌、股權眾籌、公益眾籌、消費眾籌等，其中，產品眾籌、消費眾籌等均是以花錢的，股權眾籌和連鎖眾籌則是以投資增值為目的。眾籌的興起比網貸要晚兩年，2015年，互聯網巨頭開始加入眾籌，京東、阿里發力股權眾籌。股權眾籌有點類似原始股的概念，如果投資了一個很好的公司，未來隨著公司壯大，投資將會獲得驚人回報。但股權眾籌同樣是有風險的，比如公司創業不成功、經營不善倒閉，或者是雖然企業經營不錯，但沒有良好的退出機制，急用錢也抓瞎。眾籌中還有連鎖（實體）眾籌，這些是以分紅為主，有些類似P2P債權中的企業借款，但眾籌回饋給用戶的不僅僅是收益，還有一些其他的好處，比如住店優惠、消費優惠等。

互聯網理財市場很大，未來仍將持續擴容，既然想同過這個方式理財，具備一些嘗試很有必要。

大家對於理財的選擇和種類都說的很詳細了，我想補充一下。除了現在大家都知道的餘額寶和P2P等，還有一種是實業眾籌理財項目，通過互聯網的渠道，認養實物產品，之後在一定的時間之後返本金帶利息(年化收益14%），因為這樣的理財項目是有實業支撐的，所以降低了風險，他們的實業是也可隨意參觀的。有興趣的話可以搜索微信號：handpig2017

http://weixin.qq.com/r/wzuyqgTEQVk_rUDJ927R (二維碼自動識別)

不錯的理財項目。

看平台資質運營時長，風控情況，分析產品的安全性

看企業實力：股東要有大股東，有國企背景的是一個參考

看項目標的：官網可以查看項目標的情況

看成立時間：金融行業目前成立時間都偏短，但還是可以參考一下

創始人是什麼行業：一般創始人要有豐富的金融相關行業經驗，不是不懂行的人拿錢去投，很容易是圈錢跑路的人

看是否由銀行託管：最怕自己建資金池了，客戶的錢都在平台手上，平台隨時可以拿錢跑路，要選有銀行託管的平台

看歷史有沒有違約記錄：如果有，是什麼情況，一般情況平颱風控能力強，會有考核標的是否可靠的。可以拿高搜易做個參考，這家企業還算可以。https://www.gaosouyi.com/?fr=1389208

投資人要參與眾籌，那麼需要自己去學習，要有一定的專業能力。眾籌和其他的互聯網產品有很多不同，股權投資的風險比較大，高風險高收益，所以投資人要自己加強學習。第二，投資人要選擇負責任的眾籌平台，第三，投資人還要自己掂量，這個項目有沒有領投人，有沒有懂行的人在干，有么有負責任的投資公司在做專業的管理。這些都是有效甄別眾籌平台的幾個點。當然最重要的就是不要把雞蛋放在一個籃子裡面，因為股權投資，一旦投資成功了，可能會創造夢幻般的財富，如果失敗了，可能什麼也得不到。所以，投資人要理性對待投資，對待眾籌。

首先你要看選擇什麼平台，比如景區民宿房車眾籌和短日租眾籌為主體項目的廂遇眾籌平台還是目前不錯的一個，推出的所有項目，每個項目至少有一個合伙人會去投。所以，平台要對自己的項目進行嚴格的篩選，一定要找到你自己很有信心的項目，這樣才能給投資人一個滿意的交代。第二，平台要加強專業能力的建設，剛才說過，眾籌這個領域是複合型人才組建而成的團隊，很多專業性的人才還沒有進入這個領域，反而不專業的人已經跳進來了。所以，平台要加強自身建設，要建立體系。尤其是對項目的篩選，對投資人的服務，投後的管理，都要形成一個獨立的體系。第三，平台本身需要強大的資源團隊。覺得股權眾籌是眾籌了股權，還要在資本市場上有一個很好的退出。所以，覺得眾籌平台應該組建生態，比如說很多投資公司來一起評判項目，然後形成一個接力籌，你投第一輪，我投第二輪，他投第三輪，這樣能幫助我們很多投資人找出退出的通道。

很專業很詳細，受教了！

現在有很多項目都是打著互聯網加的旗號來圈錢，其實做項目也很簡單，考慮三點，第一我的錢投出去幹了什麼，第二我的利潤點在哪來，第三我的錢能不能拿的回來！其次看能不能擔這個風險，能擔多大風險，如果可以，就可以放手一博，其實好的互聯網項目還是有的

第一看理財平台的資金支持來源於哪裡？（國邦金服）第二看最後資金的流向哪方面？（種植有機蔬菜）第三看他主要是做什麼的，有無任何保障在?（中有農場）現如今理財產品太多了，需要大家擦亮眼睛去辨別。

首先根據自身的金額、預期回報、風險承擔能力選擇理財產品，一定買國家保底的，不是個人保底的～現在所有私人業務