法國小說中的年金制度是什麼意思？

謝邀，這個問題我喜歡，所以花了些時間整理，希望能夠幫到有志於研究歐洲（法國）近代史的同好們~~

法國的年金，首先是王室在16世紀開始搞的，眾所周知那時候歐洲天天打仗，王室入不敷出，所以需要用一切手段籌錢。

這些手段從橫徵暴斂的收稅，再到賣官鬻爵不一而足，而年金也是其中的一種手段。

年金的利息相當高（經常在4厘到6厘左右，甚至更高，不過比起中國古代的驢打滾式高利貸當然是小巫見大巫）。

隨著資本主義的發展，年金的方式有多種，不過最流行的是終身年金——也就是花本金向王室和政府購買年金，然後每半年收取一次當期利息，在債權人死後本金歸政府所有。

我們可以看到，某種意義上，年金使用者是拿自己的本金和生命跟債務人對賭——每年吃利息，運氣好活得越長，就可以收到越多利息，最後利息數超過本金。而以五厘的年息來計算的話，二十年就可以回本，之後的利息都是白賺。

比如巴爾扎克的小說《阿爾貝·薩瓦呂斯》裡面，主角的母親為了給自己的兒子攢下家業，於是給自己買了終身年金，打算靠自己來熬命，為自己的兒子攢下資本（至於為什麼不直接給兒子買，小說內並未提及，我個人猜測可能是購買時有年齡限制）。

「羅道爾夫是一個大貴族的私生子，這位貴人還來不及給他心愛的女人和羅道爾夫作出能維持生計的安排，就過早地去世了。羅道爾夫的母親受到命運的播弄，想出一個冒風險的主意。她把孩子父親慷慨饋贈的東西全部出賣，湊了一筆十多萬法郎的現款，以高利率存放起來，作為自己的終身年金。這樣，每年大約可得一萬五千法郎，她決心為兒子的教育犧牲一切，好讓他具備今後發家致富的有利條件，靠著勤儉持家，給兒子成年時攢下一筆資金。這樣做很大膽，全部指望繫於自己壽命的長短」

但是，很不幸的是，在小說當中母親早逝，主角也由此經歷了人生的巨大磨難。

言歸正傳，以金融的視角來看，五厘的利息並不低，尤其是當本金變得愈發龐大之後，更加會成為政府的巨額支出。久而久之政府只能依靠募集新的年金債務來償還之前的到期利息。

有人可能會問，靠新債還舊債，這不跟龐氏騙局差不多了嗎？

——這並不是一個荒唐的問題，實際上在近代，法國因為政府的財政危機和輪番的政治動蕩，多次暫停過年金的支出，甚至直接破產。

本質上那時候所有政府的年金債務都是一種龐氏騙局，但是政府一來有槍二來有政治權力，所以可以使用行政手段來解決債務問題。

在大革命之後的19世紀，因為法國工商業的蓬勃發展，和殖民地的高收入，以及對外的資本輸出，年金制度頗為穩定，大量法國人選擇以年金來進行保本投資，然後購買各個組織、企業和各國政府在法國發行的債券，形成了一個龐大的食利者階層，靠每年各種年金、債券所產生的利息來維持開銷，法國也在那時候被稱作「高利貸帝國主義」——而這種社會風氣，也大量展示到了當時的法國小說當中，所以我們在看那時候的法國作家的作品，經常可以看到「年金」一詞的出現。

另外，年金是可以轉讓和交易的，也就是說，年金可以由債權人在年金持有人死之前領取，成為了一種特殊的金融手段和資源。

以巴爾扎克的作品《賽查·皮羅托盛衰記》為例，花粉商賽查·皮羅托因為商業問題瀕臨破產，他打算出賣自己的年金來償債。（順便推薦下這本書，巴爾扎克以自己事無巨細的寫作方式，基本上把當時各種債務、債券、債權等等資本運作方式都寫得十分清楚。）

「孩子，還有些希望，不是全部完了。讓我和昂賽末兩人去試一試；談判要有許多波折，你丈夫是吃不消的。明天你守在店裡，有人來討賬，你就把地址記下來；我們到四點鐘可以完事。我的計劃是這樣：我跟拉貢方面，你們不用擔心，可以不談。可是就算羅甘那兒的十萬存款已經付給賣主了，你們眼前也不會多出十萬來。簽給克拉帕龍的十四萬法郎，在無論什麼情形之下都得照付；因此你們的虧空並非由於羅甘的倒賬。要對付你們的債務，早晚得拿廠房去抵借四萬，另外叫包比諾簽六萬法郎票據。所以咱們還能掙扎一下；過後再拿瑪德萊娜的地產去做押款。只要你們主要的債權人肯幫忙，我決不愛惜我的財產，盡可把年金賣掉，沒有飯吃也沒關係。」

最後，除了這種購入債權式的年金之外，政府還有另外一種年金，那就是對精英人士的獎勵性年金（每年發放獎勵，發到死為止）。比如惠更斯和卡西尼，就每年領取著路易十四所發放的年金，這種年金是一種政府對文化和科學的支持。

法國的年金制度，作為資本主義制度的一部分流傳到了現在，並且經過了現代化、金融化的改造，本質上各國的養老保險制度都有參考它的影子，可以說是近代社會保障體系的源頭和鼻祖之一。

以上，希望能對愛好者有所幫助。