銀聯推廣的「閃付」(QuickPass) 的現狀和未來如何？

12-28

我個人的銀行卡在12年就已經是帶有閃付標誌的銀聯晶元卡了,而對應的支持設備在12年也在偏遠省城的較大的超市能看到,但設備並沒有開通對應服務,晶元卡所在銀行當時也缺少此項業務.
但近日,14年12月,已經可以在地鐵口看到銀聯的閃付的推廣廣告,以及部分超市,支持設備也已經開通,甚至部分自動售貨機也開始支持閃付業務.
對此,為何推廣有多達兩年的空窗期?
對於這類非接觸式,不記名的業務,作用面很受限,又如何看待其現狀和未來發展?畢竟,其發源地的歐洲,目前似乎也鮮有廣泛應用.

利益相關
首先從體驗來說，閃付這個產品最大的體驗短板是需要圈存，即把實體賬戶裡面的錢圈存到非接支付賬戶（電子現金賬戶），目前支持閃付圈存的渠道或工具有：
1、ATM
（太遠了，不方便，難道讓我專門跑趟銀行就為了圈個錢，各種「尼瑪。。。」飄來）
2、各種綜合支付終端
如數字王府井推出的綜合支付終端，可繳電話費、買各種票，當然也可以圈存
3、部分傳統POS
4、一些移動支付產品，如這貨

小巧精悍，功能強大

關鍵在於：大多數同學不知道，不了解 so，目前只能呵呵了。。。。

銀聯目前也在積極的尋找突破，一是移動支付，一是閃付本身的功能改進
移動支付目前推展的主要難點在於手機SE模塊的掌握權之爭，稍有了解的同學可能知道，移動、電信、華為、三星、銀聯等都退出過各自的移動支付產品，其主動區別就在於SE模塊的控制權，至於SE究竟是什麼，以後可以單獨再給大家介紹。竟然硬體爭奪戰國紛爭，不好統一各方利益，就出現了HCE的理念，即把SE這個硬體要乾的事送到後端服務雲裡面完成，這樣就不好爭了嘛，這是一個發展方向，想想未來，你去商城買東西，吃飯，到結賬的時候拿出手機，瀟洒的一揮，付賬走人，無需任何的附加動作，是不是挺酷?

移動支付的第二個方向是apple pay了，apple pay在國外的推廣其實不太好，但如果蘋果和銀聯談妥後，apple pay可直接支持銀聯標準的閃付終端，勢必對閃付的推動帶來全新的活力。

至於閃付本身的改進，尤其是圈存這個支付環節，其實它的誕生與中國本身的支付環境、監管環境是分不開的，主要是為了控制風險，閃付本身是為了支付的快捷，而圈存的難度就是打了閃付的臉，將來的發展方向將是更加快捷和更加安全的兩者的結合，比如說小金額情況下的閃付，可能不用圈存，不用輸入密碼，類似公交卡那樣，控制金額和姿勢就行了，姿勢。。。你懂的

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更新：果不其然，銀聯目前已經推出了小額免密免簽業務，目前在一些優質商戶已經開始了，金額小於300元，可以進行閃付（非接觸式）直接支付，而且不需要輸入密碼和簽名，區別於電子現金，新推出的這項業務是聯機交易，即需要到發卡行實時扣款結算的，省去了圈存這個步驟。

對於這種業務的風險，主要是失竊卡風險，銀聯和銀行為此進行擔保賠付，在掛失前24小時內發生的由失竊卡產生的小額免密免簽交易，由銀聯和銀行進行賠付，單卡不超過2000元。

在不久的將來，隨著APPLE PAY的引入，基於NFC的移動支付，不管是SE還是HCE，勢必更加的快捷，在安全和保障方面，傳統金融IC卡的安全性不知比微信，支付寶高了多少個等級，移動支付的市場未來仍將是風起雲湧，百家爭鳴。

排名第一的答案是在搞笑么？
"銀聯後期加入了 EMV，卻又在大陸搞出一個 PBOC標準。" 我表示給跪了.....哥你能去百度下PBOC是什麼的縮寫行嗎？

至於原問題提到的推廣空窗期，一是因為發卡行前幾年都沒發PBOC3.0標準的晶元卡，二是收單行沒那麼多錢和動力去改造機具，三是銀聯確實也沒做好規劃。

一句話——國資企業的短視
1、若銀聯早在幾年前就大量推廣移動支付的話，定不會如現在這樣被支付寶錢包壓制，被動挨打。
2、若銀聯目前痛定思痛，優化產品開發、推廣的話，或許還能有杯羹，不過看情況難，之前看到一則新聞：xxxx城市公交卡支持閃付支付，9折。9折，當前階段這推廣力度簡直就是侮辱。
3、前幾年閃付是取代紙幣最好的介質，當前已不是，以後嘛，呵呵，要看銀聯怎麼反應。
4、閃付VS支付寶錢包：

紅字是制約閃付廣泛運用最大的因素，銀聯應創新：比如增加定位功能，當卡與自己的手機距離超過多少米時，禁止卡進行任何交易，那樣的話即使卡丟了，裡面的資金起碼丟不了。還有存入操作，是否可以通過手機端轉賬，而不是去專門的ATM。以上純屬個人YY，請勿（指）噴（出）。

…禁止轉載…

在我看來，銀聯的閃付五年內必然是失敗的產品。首先，無線支付起源於歐洲EMV。這是一家由 Visa 和 Mastercard 牽頭組建的一家銀行卡標準及收單組織。在歐洲， Visa 的無線支付叫 Contactless Pay ， Mastercard 家的叫 PayPass。額度基本是當地貨幣二十至二十五左右的免密支付。確實方便，日用小額支付比如超市買水，麵包店買吃的，避免了總是每筆交易都要輸入 PIN 或者簽名。

銀聯後期加入了 EMV，卻又在大陸搞出一個 PBOC標準。完全不兼容EMV的制式。這導致銀聯卡無法在海外的 POS 機使用，同時基於 EMV 標準的銀行卡也無法在銀聯 POS 機使用。相當於人為隔離了支付渠道。當然解決辦法不是沒有，可以多置一台 POS 專門刷外卡或者改造當前的 POS 以支持外卡。

其次，EMV 卡的無線支付並非是離線離線支付，不需要充值，除了方便，同時賬單也可以顯示出結算商家的名稱，卡片丟失也不會像銀聯 QuickPass 那樣離線賬戶不記名不掛失。

一張卡片兩個賬戶，電子錢包賬戶只可轉入不可轉出，且丟失不補嚴重限制了其安全性和方便性。就憑這一點，我就不願意每次去 POS 機或者 ATM 充值，然後付款的時候還得告訴商家我要用閃付「商家支持的前提下還得配合你」才行。

最後，還有一個最重要的問題。在歐美，大部分 POS是連接電腦的，結算程序可以自動把數額傳輸到 POS機上，而且 POS 機和中國的有很大一點不同就是，他們只有一個機器，客戶自己插入卡片，核對金額，輸入 PIN 碼支付。國內大多是子母機，需要人工在主機輸入金額，把客戶的卡給櫃員刷卡或插卡，在子機輸入密碼並且簽名。刷卡效率非常之低下。

我研究過國內大部分 POS 機，支持閃付的機器還有一點操作性的問題，即正常流程是把客戶卡插入 POS 然後提示有電子錢包功能是否願意使用。如果客戶閃付賬戶有錢可以用這個渠道花掉，如不使用也是正常流程支付。如果需要使用閃付櫃員首先需要經過培訓，在 POS 上按8鍵，然後選擇電子錢包，輸入金額，再讓客戶在子機感應區貼卡支付，這個不需要簽名。可是知道閃付賬戶需要充值的客人並不多，另外會用閃付的收銀員就更少了。所以銀聯的閃付屬於技術性炫耀，歐美有的我也有，可是便利性和普及性來講就差了2年的使用水準。

一家之言，接受討論質疑不接受噴。

說PBOC 3.0不兼容EMV的都是純黑。
銀聯是EMVCo的輪值主席，你跟我說銀聯不懂EMV標準？
假如EMV與PBOC3.0互不兼容的話，海外那些能用62開頭晶元卡的POS機是哪來的？難道銀聯有那個能耐去幫他們全都免費換一台？

大家還著力分析

之前我開卡的時候首次看到卡上有QuickPass
多嘴問了句：這個閃付是什麼東西？
答曰：這個不用管的。
我就乖乖閉嘴了。

吼吼，原來是一個產品啊

感覺是培訓這塊做得還不夠好，無論是收銀員還是顧客，都沒搞明白具體流程要怎麼操作，用著用著就煩了，不願意再用。另外現在pos這塊成功率也是個問題，收單對離線的安全不放心，不敢放大額走離線，甚至聯機都不敢走閃付，我就見過很多收單直接把pos的閃付限額設定在10塊錢以下。幸好銀聯已經放話今後300以下的交易都要支持，不知道具體執行會是什麼時候。
總之就是整個流程還沒有完全建立起來，這是個消費習慣的問題，待以時日吧，磁條卡刷卡消費普及這麼多年了，三線城市都還是習慣用現金直接交易，這事急也急不來。

亡羊補牢，為時不晚。信息化的社會，一切信息都是價值，都是資源。我們開始不喜歡團購，現在不都挺擅長的。開始只以為就阿里牛叉，京東，蘇寧還不是起來了。給點時間，銀聯的這個服務說不定就遍布我們生活了。方向對了，細節慢慢改咯。

閃付的卡必須是晶元卡，這個需要升級。最近央行才剛剛全部關閉pos降級交易，可是用戶手中還有那麼多磁條卡，只能一點點換成晶元卡，這個還需要一定時間。這也是以前沒有開展起來的原因吧。

沒有前途的產品，現在商戶有成本更低的解決方案（二維碼支付，一張紙就可以代替pos機），不會再用雲閃付。

而且線下購物中心和商鋪銷售不景氣，市場正在被線上搶佔，能用到這種支付工具的地方只會越來越少。

1997年，浦發銀行的東方卡就有這個功能，小額圈存，然後能在一些POS機上使用。後來漸漸就消失了。現在閃付得功能和那時沒有什麼區別，在支付寶和微信的競爭之下，銀聯推出的閃付應該和二十年前一樣，漸漸就消失了

圈存還要跑去atm？居然不能用網銀充值？我要它何用？

瑞士的和英國的信用卡都有這樣功能應用還是相當廣的超市火車站各種連鎖店基本都用得了
我現在買個咖啡買個橙汁買個車票都這樣隨手拍一下就好了
真是方便至極再也不用輸密碼簽字了
個人還是挺看好發展前途的
覺得主要問題還是終端的更新換代另外就是…logo太丑了…