供應鏈金融交易流程和風險防控機制?
謝邀。前銀行工作人員。
1.供應鏈金融一般的增信措施為應收賬款和貨物抵押;
2.供應鏈金融的模式,大概有以下三類:
a.核心廠商應收賬款,舉例a 為某大型超市的供應商,結算周期半年。某銀行為此超市集團進行了總體授信,依據a與超市的歷史交易情況為a進行了x萬元的授信。
此類業務,a為第一還款來源,超市應收賬款為第二還款來源。風險措施是確定a經營正常,需要核心超市配合,對接財務系統,確定歷史經營結算情況,測算合理額度;對資金受託支付,保證a用在經營進貨中;保證第二還款來源安全,需要核心廠商配合a的應收賬款歸還至還款賬戶。
一句話,取得核心廠商配合,授信額度在平均應收賬款以下,一般可以控制風險 。此類業務最常見,最好做,風險好控制。
b.運營平台對自身商戶提供資金,如阿里小貸,京東白條。基於歷史經營狀況的統計分析,和實時數據分析,不多解釋。
c.基於貨物增信的供應鏈金融。最複雜,最難。舉例,一般4s店向車廠採購車輛需要預先付款。為某高端車輛4s店融資,某行為該車輛廠商進行了x萬元的整體授信。現該4s店向廠商訂購了1000萬元的車輛,銀行向廠商開出了1000萬元的銀票,廠商收到銀票後發車,由在該行有5億元監管額度的f物流公司進行在途運輸。運輸至4s店後,車輛的鑰匙和相關證件交至銀行在該4s店的監管人員保管。客戶付款購車時資金付至銀行的還款帳號,銀行駐點監管人員交接車鑰匙和其他證件,流程結束。
以上是一個較為簡單的供應鏈金融案例。在類似的案例中,需實現四個風險控制點。
第一,資金的全程監管。錢給廠商,客戶購車款直接進還款賬戶。注意,供應鏈金融切忌借款人空手套白狼。在此案例中銀行以銀票形式支付廠商車款,銀票的20-30%是要4s店以保證金形式存在銀行的。完全依靠供應鏈金融,自己一點本金都不承擔的借款人,不可信。
第二,貨物的全程監管。此過程需要有資質的物流機構介入,第一能看好貨,第二貨丟了或者壞了,願意賠且賠得起。
第三,貨物價值的快速準確評估。非常難,車輛價值容易評估,但一些非標準貨物,如貴重的木材,一立方米不同的種類價格天差地別,因此不熟悉的領域和非標準貨物不建議介入。
第四,貨物的變現。一旦借款人無法償還借款,貨物是唯一的還款來源,因此快速變現非常重要。在上述案例中,一旦4s店無法還款時,廠商需承諾回收貨物調劑賣給其他4s店的。在此類案例中,核心生產廠商一般需承諾回購貨物。
手機碼字簡單說這些吧,歡迎補充指正。
1、謝邀
2、好大的題目,我自己都還沒完全弄懂呢,無法給出好答案。
3、簡單的理解(從銀行角度):
—— 銀行介入供應鏈金融首先要做的,就是將信用風險轉換為操作風險。由此而設計出的交易流程、風險控制手段都是圍繞這「信用風險如何轉換為操作風險」這一命題展開的。
—— 通俗點說明:銀行的抵押類普通貸款是「擔心你不還」,供應鏈貸款是「擔心交易不可控」。
—— 所以你看樓上 @周祥麟的回答,幾個風險點都提到了銀行如何介入,如何用各種規範操作來確保風險可控。如:保證金方式;靠譜有錢物流企業的承諾;容易明確價格的貨物可定價,比如iphone新款手機;靠譜有錢的核心企業承諾和履約合同諸如此類。通過各種行為操作來降低信用風險,在不同的操作風險控制點提前考慮好各種意外,並用各種合約、各種操作來控制它。
—— 銀行也是從傳統的抵押+企業經營狀況分析,逐步轉變為跟蹤企業日常交易行為,規範和制約資金流向。這也是各家銀行提出的」了解你的客戶「這一大方向所形成的改變。
如果做供應鏈金融的話,我認為最大的風險是系統性風險,舉個例子,你要做核心企業上下游的業務,如果核心企業出了大的問題,上下游都完蛋。不是沒有這種可能哦。
謝邀 這個問題一直在思索 晚些填。。
首先 梳理交易模式
有不同模式 就涉及不同主體 不同流程 風險差異
其次 風險防控手段梳理
不同的行業,不同的方式,不同的速度,相同的卻是雙向的滲透和融合。供應鏈金融正是產業資本與金融資本跨界的融合。或迅疾如風、或激烈如火、或柔韌如水,跨界融合,正孕育全新的商業邏輯和投資機會。
供應鏈金融作為產業模式升級的自然演化,「從產業中來,到金融中去」,具有深厚的行業根基,顛覆了傳統金融「基於金融而金融」的範式,打開另一扇窗,兼具金融的爆發力和產業的持久性。
如何評價供應鏈金融的業務質量?
提出五維模型:大產業、弱上下游、強控制力、低成本與高槓桿、標準化。大產業是指產業空間大,不易觸碰天花板;弱上下游是指客戶端中,至少有一環較為弱勢,無法從銀行獲得廉價資金;強控制力是指線上具有真實交易數據和徵信、線下擁有物流倉儲作後盾,從而控制風險;低成本是指資金的成本低,讓供應鏈金融有利可圖而又不過度增加融資方負擔,高槓桿是一定本金投入能撬動較大資產體量;標準化是指用於融資的抵押品(抵押)相對標準化,有公允市場,即便出險,也能快速出清。如果同時具備五大要素,則供應鏈金融水到渠成。
潛在標的有哪些?看下文!根據五維模型,大宗商品、行業或區域龍頭、行業信息化服務商、電商平台、專業市場等五大領域是供應鏈金融的沃土。
大家都在思考供應鏈金融以核心大企業為基礎,有沒有想過以中小企業為核心的模式。歡迎交流微信13849787795
目前在做的這塊屬於供應鏈金融這塊,我們是通過貨物質押,平台進行配資的模式來實現的。基本的過程就是:
商戶可以通過向平台申請貸款,然後商戶將貨款交給供應商,供應商將提貨單和貨物交付平台,當商戶還款之後,平台下發提貨指令,按照還款比較出貨給採購商(整個過程都是在平台上完成的.)而對於平台來說,則是通過收取利息來獲取利潤的。
簡單來說,供應鏈金融交易的流程主要是採購、存貨、保理三方面。
風控方面必須管控到到每一筆交易中。
國鑫所風控金字塔
「1」個原則:優中選優
a、嚴選核心企業:能源行業龍頭企業、大型央企、業績表現優異的上市公司;
b、優選交易對手:核心企業認可之優質供應商,且與核心企業有長期戰略合作。
「2」方額度:雙額度管控
針對核心企業、供應商進行雙額度管控,額度內允許發布融資信息,超額度不予受理。
「3」層安全:國鑫所全程監控、核心企業資產驗證、本息保障計劃
a、國鑫所自產品成立之日起,全程監控資金流向,保證資金安全;
b、對優選供應商的目標資產必須與核心企業核驗一致;
c、交易對手全額回購等多種方式保障本息安全。
「4」重保障:交易對手五重審核;雙人盡調信息核驗;項目詳情陽光披露;違約風險嚴格控制。
a、國鑫所對交易對手進行「准入篩選、資料核驗、現場盡調、還款能力測算、信用審核」共五重審核;
b、雙人同時盡調,通過訪談、現場核查,交叉驗證;
c、發標項目的基本情況及還款過程中還款方的重大事項進行及時的披露;
d、設專人進行後督管理,及時發現逾期徵兆,啟動預警機制,有效降低逾期風險。
我認為應該從三個角度
借款用途;還款來源;風險保障
要確定前兩項流程很簡單代購和代收貨款,這樣做的好處能更準確的獲取企業的經營信息和掌握資金流;沒準還能創造比利息收益更高的價值
接下來就是風險保障
前兩項基本上可以解決30%的風險權重
風險保障重要的應該就是合理的槓桿比例;物權(也可以是監管);變現周期和變現方式
可以使用各類數據工具包括:為具備數據基礎、信息化基礎的客戶配置的企業系ERP數據加速器, 然後實時對接各類進銷存和ERP後台系統,獲取業務數據和財務報表數據。用來監測貸後工作。
一般以應收賬款,以物流來說貨物到目的有個時間期限,物流商通過貨物抵押方式貸款給客戶,有問題變現貨品。
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