一般的 P2P 平台有沒有自己的風控體系，如何對借款項目進行風控？

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主要是想對P2P平台線上和線下兩部分風控進行了解.我的理解是，線上主要是平台安全性方面，線下主要是對借款項目的甄選和風險識別，對借款項目是否有相應的措施應對風險。另外一種假設，如果這類平台僅僅做為信息中介，那是否存在對項目的甄選，如果存在那一般的風險識別和分析應對系統是什麼？如果不加選擇的發布標的，那如果借款項目出現問題，平台需要付哪些法律責任？

我來介紹一下目前公認信貸管理較嚴謹的美國富國銀行的貸款全流程，其管理可以簡要歸納為「5個維度」和「44個流程環節」。他山之石，可以攻玉。P2P風控囿於成本、人力和資源等因素，雖然無法一一做到像銀行風控這樣的全面步驟，但也是可以在關鍵環節加強風控的。

先來說說貸款管理的5個維度

（一）透明度。原則：客戶所有的風險敞口和本行相應的風險管控措施都必須清晰可見。包括：CICAT（事件及應對措施追蹤集成系統）報告、RCSA（風險管控自評）報告、監管機構要求的報告、富國銀行內部風險管理工具的實施、定期風險管理報告（包括季度監測和行動報告、風險矩陣分析和趨勢分析）、可持續的客戶關係、專家委員會等。

（二）可信度。原則：客觀和值得信賴的風險管理戰略和行為，達到保護資產安全性的目的。包括：風險趨勢分析、回應監管要求、市場風險防控、信用風險防控、對風險防控措施的後評價等。

（三）及時性。原則：風險管理措施必須基於對風險緩急程度合理評價的基礎之上。包括：綜合信息支持、風險管理項目制、風險管理指引等。

（四）針對性。原則：風險管理措施（流程、判斷、模型、工具）是否有效，關係到最終的資產質量。包括：ILD（內部損失數據評估）、RCSA和再評價、CRAS＋（合規風險評價系統）、CICAT、CRMP（公司客戶風險管理系統）、LDRPS（災難恢復計劃系統）、POQ/CID（初始銷售和交易客戶信息系統）、CIBOS（投資銀行客戶數據中心）、SCI（戰略合作夥伴信息系統）、帳戶活躍度監管工具、SOX（索克斯法案查詢系統）等。

（五）系統性。原則：風險管理措施必須體現綜合性、規範性、一貫性的要求。包括：公司業務政策指引、RCSA報告、虧損趨勢分析、風險和合規控制效果後評價、內外部審計、檔案管理、突發事件管理、合規培訓、業務持續性計劃等。

再來詳細介紹貸款「三查」的44個流程環節

根據富國銀行信貸管理要求，一筆普通貸款「三查」流程所必須經歷的44個環節列示如下。其中，每個環節都必須形成完整記錄（書面記錄或系統記錄），並對內部風險管理部門、合規部門、內審部門和外部的審計機構、監管機構完全開放。

（一）貸前調查流程

1．初步財務狀況分析（客戶經理）。

2．研究貸款需求（客戶助理、客戶經理、操作風險經理、審貸員）。

3．準備所需要的資料清單（客戶助理）。

4．現場拜訪（客戶經理）。所需了解的公司狀況包括：公司概述、商業模式、經營戰略和投資理念、目標回報率和資產狀況、競爭者情況、流動性情況和前瞻、組織架構運作情況和變革計劃；其中，就資產狀況而言，細化指標有當前目標市場情況、過去和未來12個月的損益情況及預估、用風險－收益矩陣評估其運營效率、用SWOT矩陣分析其經營優劣勢、非現金收入策略、其他銀行對其的信貸政策等。

5．擬定貸款條件清單（客戶經理）。

6．將客戶資料和貸款申請錄入信貸管理系統（客戶助理）。

7．準備貸款申請書面材料和電子檔案材料（客戶助理）。

8．收回客戶簽字確認的貸款條件清單及其他信息資料（客戶經理）。

（二）貸中審查和貸款發放流程

9．完成財務分析（客戶經理）。

10．在信貸系統內完成成本收益評估、貸款可行性評估和環保評估（客戶助理）。

11．準備合規部門所需的材料（客戶助理）。

12．了解外部法律顧問的意見（審貸員）。

13. 準備貸前調查和確認客戶不在美國政府「黑名單」內（客戶助理）。

14．準備有助於了解客戶的其他輔助性材料（審貸員）。

15．審閱所有的第三方對抵押物的評估報告（審貸員）。

16．根據UCC（美國統一商法典）要求，進行所需保險項目的評估（客戶助理）。

17．審查項目預算、準備貸款預算、聯繫貸款申請登記部門（客戶經理）。

18．在信貸數據系統中建立貸款申請項目（審貸員）。

19．準備審貸材料（審貸員）。

20．在貸款申請通過後，收到開貸通知書（客戶經理）。

21．對全部貸款合同文件進行終審，並寄送借款人（客戶經理、審貸員、法律顧問等）。

22．完成全部合規性審查和財產保險工作（客戶助理）。

23．完成所有相關費用的計算，出具終稿（審貸員）。

24．協調所有參與該筆貸款業務的人員，確認貸款發放前的全部工作結束。

25．再次確認內外部貸款合同和文件的完整性（審貸員）。

26．將第25個流程環節涉及的內外部合同和文件存檔（審貸員）。

27．完成貸款概覽表並呈交上級審貸官備案，同時通知貸款作業中心進行放貸和簿記工作（審貸員）。

28．將其他相關的文件材料存檔（審貸員）。

29．在UCC和納稅系統中建立工作檔案（客戶助理）。

（三）貸後管理流程

30．開始貸後管理流程工作，完成「高風險客戶」分析報告（客戶助理）。

31．完成對在建工程的現場檢查計劃（客戶經理）。

32．列出例外事項和棘手問題的清單，供貸後監管之用（審貸員）。

33．完成合規自查清單（客戶經理及其上級主管），如：對於新貸款而言，必須自查的內容共17項，包括：是否將美國的相關法律內容告知借款人、所有貸款調查報告是否均經過客戶經理確認、是否符合美國《信貸業務公平交易法》（FACTA）的要求等。

34．監督信貸資金的劃付是否與貸款申請一致，並將不符情況提交部門主管和客戶經理（貸款作業中心）。

35．對信貸資金的使用情況進行跟蹤和報告，並對借款人採取相應行動（客戶經理）。

36．每月出具貸後監管簡報，對借款人財務指標和非財務因素的較大變化作出分析，對抵質押物情況進行評估和判斷（客戶經理）。

37．每月收集和分析第三方評價報告，出具月度綜合分析盡職報告，報送上級管理層直至批發業務條線負責人（貸後管理人員）。

38．定期查閱CRAS系統，確保業務和流程的合規性（合規人員）。

39．每季根據借款人的季度財務報告進行內部評級（AQR）工作，即通過借款人評級（BQR）和抵質押物評級（CQR）計算AQR變動情況，並追溯歷史紀錄以了解AQR變動趨勢，並將變化上報上級管理層（客戶經理）。

40．按月生成貸款業務綜合報告（Portfolio Credit Summary），提交批發業務信貸委員會。包括：當月貸款與貸款承諾餘額、新增貸款情況、新建信貸關係情況、AQR降級客戶情況、問題貸款情況等，所有內容均含綜述、趨勢分析和明晰表等內容（貸後管理部門）。

41．統計分析借款人的還款情況是否與原定還款計劃一致，並將反饋至部門主管和客戶經理（貸款作業中心）。

42．對還款情況進行跟蹤和報告（客戶經理），並對借款人採取相應行動。

44．借款人到期全部還本付息，解除抵質押（客戶經理、貸後管理部門）或

44．將AQR7級及以下的貸款、部分惡化趨勢明顯的AQR6級貸款、非應計貸款和其他足夠形成不安理由的貸款轉交資產保全部（Workout Group）處理（客戶經理、資產保全部人員）。

P2P平台的5個風控手段：

手段一：風險準備金

　　平台從借款項目抽取一定比例的借款金額留存於準備金賬戶，用於償付逾期款項。這種風控方式的主要問題在於資金賬戶規模未必擁有充足償付能力。一些平台單個借款項目金額超過1000萬，但是風險準備金規模卻只有200萬。這種風控方式簡單易行，許多網貸平台都採用了這個方式;尤其是一些專業風控能力較低的平台通過使用這種方式吸引投資者，減少安全顧慮。

　　手段二：創新信審體系

　　除要求借款人提供身份證、戶口本、結婚證、學歷證明等信息外，一些平台將借款人的網路社區、朋友圈、網路活躍度等指標納入信審體系，綜合評估借款人的信用程度，並以此擬定借款利率。

　　手段三：融資擔保機構擔保

　　擔保機構為平台提供擔保也是許多平台採用的風控方式。在徵信欠發達的環境中，許多投資者認為機構擔保為資金提供了更高的安全保障，但是其實擔保公司的資質和實力良莠不齊，機構擔保這種風控方式也暗藏風險。許多平台雖然聲稱擔保有多家機構聯合提供，但並未向投資者披露充分信息證明擔保實力。例如，一些平台放貸規模達數十億，但是擔保機構的擔保規模卻只有一億左右。

　　手段四：資產抵押擔保

　　借款項目需由特定形式資產估值抵押，如房產，車輛等。抵押擔保模式是較為傳統的風控方式。由於使用資產抵押進行的貸款門檻較高，相當一部分不合資質的借款人被擋在門外，因此也成為各種風控措施中安全性最高的一種。儘管如此，抵押資產的質量同樣會影響風控方式的安全性。一些平台未對抵押資產設置明確要求，逾期發生時，抵押資產無法變現或足額償付;另一些平台則明確要求抵押房產在一線城市，擁有註冊企業，可獲授信額度為資產估價的70%。因此，只有嚴格控制抵押資產質量的擔保措施安全性才最高。

　　手段五：分期還款

　　一些平台要求借款人按月還本付息，借款人還款壓力較小，一定程度上控制了資金風險。

　　除此之外，風險控制應該從網貸系統入手。要做P2P網貸，首要任務即解除系統故障之憂，從根本上為P2P平台保駕護航。仔細甄別網貸系統服務商，應該選擇那些能阻擋黑客攻擊、賬戶資料泄露、資金盜取等系統漏洞的網貸系統。

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1，技術層面的風險控制

這個說白了就是數據安全，我們是前期用某家第三方論壇旗下開發的系統，阿里雲伺服器。後期購買了系統源代碼，挖了一些技術過來，二次開發和運維。數據安全非常重要，必須砸錢。

2，業務層面的風險控制

干金融（民間借貸），最基礎也最核心的就是風控。

那麼風控到底到達到那種程度，才算合格？每家可能都有不同的標準。但原則基本就兩條。

抵質押物能變現
和
利潤率可以覆蓋壞賬率。

P2P平台應該有風控嗎？如果我說不，那麼很可能違背大多數人對現行各大P2P平台的理解。難道P2P天生就應該做風控嗎？

對於這個問題，如何定位P2P，決定著如何定義P2P的風控。

按照傳統的邏輯，P2P——無論是個人對個人，還是個人對企業，或者是企業對企業，本質都是基於互聯網的點對點借貸。P2P平台為借貸雙方提供信息，借貸乃是你情我願的事情，那麼作為居間方的P2P平台何來需要一套風控體系？

而現在為什麼幾乎所有投資者和平台本身，都把P2P平台應該具備高超的風控能力視為理所應當？假如我將一個劣質的到期肯定無法還款的借款人公布在自己的網站上，那麼這種行為是否應該受到制約和懲處？是否觸及法律好法規的限制？——很遺憾回答可能是否定的。儘管P2P平台自身會受到道德上的譴責，但歸根結底，P2P平台對於借款項目並非法定要求進行嚴格審核，最多是出於P2P平台自身品牌、信譽和長遠發展的自我約束，但這樣的約束只是一個公司內部的戰略方向和管理問題，與其他人都是沒有關係的，這點跟負責理財產品銷售的財富管理公司類似。

這裡先來做一下對比——信託機構、銀行資產管理機構、券商資產管理機構、基金資產管理機構，這些需要風控體系嗎？回答是肯定的，因為這類資產管理機構是基於投資者的信任，並接受投資者的委託，以專業手段管理投資者的資產，對投資者資產負有責任——受人之託即要恪盡職守，把別人的財產是作為自己的財產去管理，以專業投資去使之資產保值增值。

之所以拿傳統資產管理機構來做對比，是因為P2P迄今為止恐怕沒有一個定義，它可以是某種東西，也可以是任何東西，或者未來根本沒有P2P這樣一種提法。現在出現的P2P平台儘管業務繁雜，但按照其趨勢來看，我想可能可以歸結於正在朝兩個方向的逐漸異化——

一個就是我最開始說的純粹的網站開發與維護，發布借款信息及撮合借貸供需關係，我只要負責維護好我的資料庫，建立好我的資金連接通道，再加上考慮怎麼把我的網站設計得更加美觀，其他事情還跟我有關係嗎？在這一個發展方向上我認為P2P平台是無需什麼風控體系的，儘管你會用——「P2P不做風控，出了風險還會再有人來投資嗎？」這個問題來質疑我，但這屬於另一個範疇。

另一個方向則是逐漸向資產管理機構靠攏，這個是在很多做企業借款、債權轉讓或者收益權轉讓的平台上會看到的趨勢，這樣一個發展方向可能最終會形成某種類似於信託、私募基金這樣的機構，成為泛資產管理機構的一員，在這裡P2P和眾籌能夠合二為一，統一為一個機構下的債權/股權的不同投資品種。這樣一個發展方向，就需要P2P平台具備非常強的風控能力，原因如上面所說——基於信任、受人委託、恪盡職守，這屬於我們普遍定義的風控——篩選出優質的、低風險的借款人，以此保障投資人的資產安全。

資產管理機構都有兩個重要的方面，即是一邊有眾多高凈值的投資者，一邊有優質的投資項目。而中間的資產管理機構，需要有對投資者提供財富管理和資產配置的能力——即它可以根據客戶的資產和收入現狀及規劃，給客戶提供投資建議；而且需要有自身開發優質產品的能力——無論這種能力是聚焦於直接的股權投資、債權投資，還是有價證券等等。

而到P2P平台這樣的機構去做類似的事情的時候，其本質已經很靠近一種資產管理機構——P2P信息的發布及向用戶的推廣，當然視作為提供一種投資建議，線下推廣的方式更能體現出與傳統理財產品銷售的相同之處，將P2P產品摻雜在傳統理財產品之中，線上和線下兼具了公募和私募的特徵；而其對借款項目的開發，對借款項目的篩選、審核、評價，應當被視為一種金融產品的開發，在這個過程中P2P平台代投資者所設置的抵押、質押、信用擔保、賬戶監管，引入擔保公司、保理公司、融資租賃公司等等，從一定角度看都是在做產品的結構設計，甚至可以看到很多將眾多貸款打包轉讓的產品不斷湧現。

可能距離真正的資產管理機構還相距甚遠，無論是在人員配備或是在專業水準上，雖然我們的資產管理機構因為做了多年的通道業務，產品開發能力也不怎麼高明，但相比較P2P平台而言，水平還是高太多。如果P2P平台的風控水平能夠企及甚至遠遠超越傳統資產管理機構的風控水平，那便是讓它設置類似銀行的資金池，不必借款人、貸款人筆筆對應都沒什麼關係，按照銀行一樣對它進行監管就行了。

而現在，如果把客戶開發、風險控制、產品設計、貸後管理、資產處置的義務強加於P2P平台，要求P2P平台通過所謂的風控體系，推薦優質、零風險的借款客戶，這裡要求P2P平台具備一個資產管理公司的實力，無異於趕鴨子上架：一方面它們沒有法定的受託管理的義務，缺乏自身約束力，另一方面它們也沒有這樣的能力，特別是對於從事互聯網出身，絕大部分人員為互聯網從業人員的P2P平台來說——即要求P2P平台做風控，一它沒有應有的名分，二它沒有真正的能力。

而且拋開名分和能力不談，現實的情況中很多平颱風控還存在著相互掣肘的因素。P2P平台在很多情況下其實沒有選擇，一邊是平台流量的需求，一邊是投資項目的需求，沒有項目或者項目稀缺的P2P平台無法持續。流量和投資額的衝動，迫使P2P平台必須在短期內找到大量的投資項目，把控風險很多時候讓位於客戶量、投資量和平台運營，求快、求量的互聯網速度下，如何能保障篩選出優質的借款人？

這樣的困境，無論是對於要做信息網站的P2P平台，還是對要做資產管理的P2P平台，都是一個非常大的挑戰——現階段都沒有這麼多的人力、物力、時間去做到對借款人的信息完整呈現，甚至如果沒有大數據，本質上沒有實現這樣的可能性。

然而上面這種情況對於P2P平台的風控並非致命，更加致命的在於——P2P行業本身沒有太多選擇。P2P產品如果早出生於銀行理財產品、基金產品、信託產品等等，那麼還不至於如此。對於P2P，從其一出生便是高風險產品，所有投資者都會寄希望於P2P產品的高收益來彌補其高風險。這樣對於收益率的高期望，往往反過來劣幣驅逐良幣：高的風險——高的收益率——更高的風險——更高的收益率，這樣的循環，迫使相對優質的借款人逐漸退出，最終將促使P2P行業變成一個真正承接劣質借款人的場所。如果你把風控定義為篩選優質借款人，那麼在這樣的行業大環境下，一家P2P平台再怎麼強調風控體系，恐怕都無濟於事。

而這個困境，對於要做信息網站的P2P平台，是沒有多大關係的。而對於要做資產管理的P2P平台，卻是在上一種困境的基礎上雪上加霜，它們僅僅能在承接的次級的次級客戶里，抽出時間去做盡職調查，找能用的工具去做信息挖掘。這一問題要解決，甚至依賴於整個金融體系有所改變，如果有著高收益的並且剛性兌付的銀行理財產品、信託產品等等，那麼如何能要求投資者對P2P平台上的項目做到理性分析、做到風險定價？

最後，來看看最開始的問題。

你能否把篩選優質借款人視為風控嗎？不盡然吧，說不定有的投資者就喜歡找劣質客戶然後要求更高收益呢？由此按我的理解，作為信息中介的P2P，所謂風控，應是精確挖掘、如實、盡最大可能完整披露借款人信息。我披露了一個借款者在銀行里有大筆存款、學歷很高、社交網路有很多高大上的朋友，而另一個借款申請人銀行里沒有存款、沒有房子車子，在外還欠一屁股債，如果信息完備，這兩者都算是好的風控，難道不是嗎？

而立志於做資產管理機構的P2P平台，它的風控才應該是篩選優質的借款人，甚至在篩選完優質借款人之後，參與風險控制措施的設計、貸後借款人的監督管理、風險發生後對不良貸款的處置等等，這樣才能完整地構成一個涵蓋貸前、貸中、貸後的風控體系，對得起投資者對它的信任和委託——這個時候信息披露得再少也無所謂，你的風控跟信息披露沒有一定關係，反正不要在你的網站上放一些高違約風險的客戶就好了。

現在的P2P平台在吸引投資者時的身份絕大可能是資產管理機構，而借款項目出現風險時卻一定是信息中介機構。所以我認為P2P平台是否需要風控這個問題需要商榷，並非無理取鬧——無論是出於對自身利益的考慮還是出於對投資者利益的考慮，都需要P2P平台的風控，但是對於P2P的風控是什麼，本質是什麼，其實更關乎到P2P平台的定位，監管層對P2P行業的態度，這些都對行業現在及未來影響深遠。或許最終的問題不在於我們需不需要P2P平台的風控，可能更在於我們需不需要P2P這個概念，對於這些問題，時代的發展遠超過了我們的總結概括的能力，還有太多太多需要我們思考的地方。

其實P2P網路借貸行業就是傳統的小貸行業的一種互聯網的延伸。在國內，傳統的小貸行業已經存在很多年了，在個人徵信不發達是國情下，傳統小貸公司都是用交叉對比法，來進行大量的風險評估的。如果平台是純線上的借款中介，那麼對於平台來說就可以避免很多的風險和人工成本，投資者的投資風險會加大，這時就會更加的謹慎，再加上監管條例的配合，應該是一個不錯的選擇。

一般P2P平台都是有自己的一套風控體系的，並且各有側重點吧。拿互貸網來說，除了與徵信機構、科技平台達成戰略合作以外，

還有自己的專業團隊，實時監控，並深入實地進行審核考察。對借款人信息全面收集、考察其真實性。

審核通過後，還會針對項目全程跟蹤，掌握進度。

給你推薦如何判斷一家公司的風控能力
一、p2p平台是否有專業的風控團隊，企業的審核機制是否完善，借款人來源是否清晰,投出去的錢都用來做什麼了，投資人最好是能知道借款的流向。
二、單一項目募集資金總額過大，是否超出了該p2p平台交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
三、投資人所投資的資金是由p2p公司掌控，還是第三方平台託管。防止資金被p2p平台公司的關聯企業借給關聯企業。
四、是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。
五、信息數據保密，投資人在進行資金操作時，信息在傳遞時是否安全。

網貸風控是每一個平台必須要重視的，近年來，P2P網貸作為互聯網金融創新模式，獲得爆髮式增長。而且也是越來越多的人覺得弄個網貸平台非常簡單，其實他們根本不了解，最核心的就是資金安全、風險管理。建議你投資的時候，多慎重選擇，選擇一個有背景、有實力的平台，別單單就是看哪個收益高就投哪個。

沒有監督部門，讓人心vs貪慾。哪個人心能經得起誘惑。p2p的風控體系無非就是數據的挖掘，這個作證能抵得過人心的貪婪和不確定性嗎？有銀監會，保監會的監督，還有自己的風控和合規都會出問題。和銀行保險業的比，p2p的那些措施簡直不能一提。還不如淘寶的數據挖掘。如果有那個p2p說他的風控嚴格，你可以問他具體哪些項。p2p未來有前途，因為現在數字化的進程太慢，他們沒有多少數據可分析，更何況這些數據還沒有整理到一個平台可供提取。邏輯上都站不住腳，實際上真的可行嗎？我們拭目以待。

風控一定會有，但體系言之尚早，而且目前所謂有體系也不是好事，行業興起如亂世廝殺，人的能力與意志決定勝負，而不是太平盛世靠制度與體系。

朋友的p2p公司發生過一件事

朋友的p2p公司有一筆200w的款，欠款方退三堵四，然後就去查實際控制人名字，名字好熟悉，再看身份證號碼，是他啊

打個電話一起吃飯

朋友的爸爸說，孩子最近在搗鼓一家p2p公司，有業務幫忙啊，然後把朋友的名片留下了

第二天款到

中國p2p控制風險的大概準則就是靠爹爹牛逼，風險小

一般情況下，P2P平台肯定是有自己的風控體系的，尤其是抱著長遠發展目標的平台，因為對平台來說一旦風控出重大問題很可能會一蹶不振。

平台的風險控制主要包含了兩個方面：操作風險的控制和信用風險的控制。可能你說的「線上平台安全性」原意是指操作風險的控制？操作風險的控制更多的是平台交易結構的設計和操作流程式控制制來決定的。交易結構的設計最重要的是法律關係和資金流動，也就是平台參不參與交易（平台參與交易的話就承擔了資產的信用風險，按照監管精神P2P平台是不能參與交易的），資金經不經過平台賬戶（如果經過平台賬戶，而不是託管，那麼資金就存在被挪用的風險），資金和資產是否做到一一對應（如果做不到，那麼就是資金池，存在信息不對稱的風險）。除此以外，平台的IT應該保障網站的信息安全以及網站的穩定運營。

信用風險的控制則有賴於金融專業知識和經驗，以及IT技術的輔助。具體到各類資產，重點稍顯不同，如果資產偏傳統金融，比如小貸、租賃、保理等，對項目的風險識別和風險應對與傳統金融的操作並沒有本質不同，各個平台能多大程度上把控風險，最後還是取決於每個平台團隊的專業度、經驗、做事的態度。如果資產偏小額分散的消費金融，那麼除了人工把控外，還會依靠大數據為基礎的量化模型來把控。當然，由於國內數據的有限和準確性的欠缺，現在量化模型的有效性如何其實有爭議，個人認為現階段靠大數據還暫時只能做輔助，而不能完全依賴。

至於提到的作為信息中介的平台如果不加選擇的發布標的，借款項目出現問題，平台需要付哪些法律責任的問題。個人認為得看平台有沒有明顯失當的行為，因為如果平台作為信息中介（即平台並未參與交易也並不承擔項目的信用風險），做到了盡職的信息獲取和信息披露，不存在誤導，那麼就算最後項目出問題，平台在法律上也是不承擔損失的。現實中很多平台出於聲譽考慮去剛性兌付那是商業考慮，與法律上不承擔損失不矛盾。但是如果平台存在隱瞞真實情況、虛假宣傳、聲稱做了盡調但是實際什麼都沒做等失當行為時，投資者可以要求平台承擔全部或部分損失。

作為一個融資性擔保、典當、資產管理都搞過的貨，忍不住吐槽一下，p2p這個玩意這兩年真是成了淘寶爆款的玩意。
p2p平台確實標榜自己有風控團隊，但是看看它的性質與盈利模式吧，風控從來不是它真正關注的重點，推銷產品才是！風控的貸前貸中貸後，它也就裝模作樣的做做貸前，告訴客戶，很安全哦你要放心哦，投錢吧投錢吧……客戶不投錢它哪來的服務費吶，你投了，好，人家就要緊鑼密鼓的來做下個項目啦。貸中貸後的問題，呵呵你看我們像銀行不$_$。民間借貸中所有的抵押質押在陷入還款危機後變現難度之大不是一般風控團隊能輕易解決的，其中司法方面的多種問題講一講我又可以扯一下午……
p2p平台說出了問題它們賠付，呵呵，它們的錢哪裡來吶，誰在監控這筆錢呢？風險準備金的比例是多少呢？呵呵，人家只是個中介機構，完全不受金融主管部門監管好不……
好吧，我承認我沒有真正回答問題，我真是來吐槽的……我真心不認為一個金融牌照都沒有，且自己不承擔資金風險(￣▽￣)--—我好想標紅這句話--—的機構會認真做風控，雖然牌照這個東西聽起來很官方很扯淡，但是中國的國情是這樣的，有牌照的都在發揮創造力玩躲避球，沒牌照的貨做乖乖牌的可能性，-_-#，呵呵呵……

現在p2p的風控一般都是查一些徵信信息，例如運營商數據，芝麻分，淘寶信息之類的。在借款之前要做好審核評估，用這些介面就必須要一套小額貸款的系統來接入和管理借貸的數據。我推薦一款不錯的系統，萬引小額貸款系統，可以根據需求接入各種類型的徵信介面，後台功能強大，對借貸管理省事省力，可以百度查下。

P2P借款請關注火箭貸

同的平台由於業務模式的不同，風控體系的設計也會有所不同.希財http://csai.cn。安全性和穩定性是決定著網貸平台交易。

說實話，P2P目前的風控整體還是比較弱的，不然也不會出現這麼多逾期的標

做P2P行業的，哪一個會沒有自己的一套風控體系呢？難道只靠銀行把控？根本不合實際。線上實名，線下實地考察，這是最基本的，如果一個做P2P沒有這樣的一套風控流程，銀行又怎麼可能做擔保？沒有銀行的擔保，你覺得一個P2P平台能活的長久么？

對國內現階段的P2P平台而言，所謂的風控，象徵意義大於實際意義，因為風控給用戶一種「我借出去的錢一定能收回來」的安全感，實際上公司如果有大量資金和精力絕對首選是多打廣告和設立利息較高的項目用於吸引用戶。

理解這個問題其實可以先了解下中國化的的p2p是什麼樣的…大家可以看下http://www.zhihu.com/question/27472548/answer/37167209 這個回答…我覺得他把p2p金融在中國是如何發展的解釋的很清楚