想做好風控的話，應該看哪些書？

12-28

剛入職銀行風控崗位，前輩很多都是實踐經驗，想系統得了解這個職位的工作思維和方法，工具。
請列一個銀行風控人員的成長書單。

謝邀。

自認為自己還是比較愛讀書的，談一點讀書體會。

個人的職業經歷比較多，銀行、非銀行金融機構，金融管理部門等等，有一線實踐經驗，微觀看一筆業務，也有站在一個金融機構層面的宏觀看風險（信用風險、流動性風險、操作風險等等），經歷的多了，不斷遇到新問題，這就要求不斷去學習，所以知識結構略顯龐雜。

我覺得職場中人，時間寶貴，要以問題為導向來學習，工作中遇到特定的問題再去學習特定領域最新的知識，而不是漫步目的的學習。書到用時方恨少，從這個實用主義的角度來看，能夠入眼的書就比較少了，因為很多書來不及出版就過時了。所以，工作中往往要與行業一線的專家朋友保持聯繫，這樣獲得的知識更直接。當然，作為初學者，通過讀書建立起思維框架體系是很有必要的，這樣才有交流的語境，避免大家在基礎概念上浪費時間。

說到做風控的書單，我就結合工作來談談吧。

比如做信貸審查的時候，對企業財務報表要有深入分析，這就要求掌握更多的會計、審計、財務管理知識。要站在一個企業財務人員角度，如何記賬？從而判斷財報真實性，不會記賬，就不要談審計，未經審計的，就不要談指標分析。所以這就要找到不同行業企業的做賬的書，看一看，審計的書也要看一看，財務分析呢，看看財務管理方面的書，具體就是會計從業、中級會計、注會方面的書了。

非財務因素與管理分析，我們沒有做過企業，缺乏行業知識，這就要多看看行業資料，年鑒、報告，博覽會等，不一定要看書。特別是在小城市，要了解當地的各種年鑒，各種統計信息，當地主要產業，人口，商業活動等等，當地主要政商圈子，人脈網路等，這些書本得不來。

做風險控制，更多和企業打交道。要懂一些企業管理。企業管理方面的圖書，包括大學的教材，很多都是翻譯國外的，MBA那種美國式管理的思路，不適用，特別是縣域機構的客戶，中國本土的比較少，這一塊，可以看看《激蕩三十年》之類的紀實類圖書，各種真實的商業實踐。還有和君商學院王明夫有一個書單，站在管理諮詢角度的，值得看一看。此外，還可以看看，企業家推薦的書，他們在看什麼書，這才是管用的。比如傳統文化的書，王陽明的書都是我比較喜歡看的。當你對企業的管理有了深入認識，那麼對企業貸款風險把控上，就有了更深入的提升。

宏觀上：

如何從事務性工作中得到提升？作為一個機構的風控負責人，要站在一個機構角度看風險，最好的學習途徑就是巴塞爾協議相關的圖書，但是翻譯的都比較晦澀。

從兩個層面吧，一是精通法律法規，監管規定，知道那些能做，哪些不能做，哪些有彈性？哪些部門的哪個文件規定的？哪一天出台的？哪些監管文件正在走徵求意見？哪些即將出台？哪些即將廢止？領導問了這些合規問題，要有準確的回答，要有權威的來源！！！和監管部門、上級行業管理部門的老師有密切聯繫，這樣長期下來，你就是專家了！可以直接看銀監會的相關文件彙編這就是合規性，一個是每年的法律法規彙編。

另一方面就是數字要敏感，要對全行的數據有準確的認識。領導問哪個數據，不良、逾期、集中度、撥備、核銷，能夠脫口而出，而且能夠根據業務的發展趨勢，預判這些數據的變化。監管部門對數據非常重視，推薦把非現場監管1104的50來張表列印下來，認真，每個指標，口徑都學一遍。推薦你看看法詢的劉成燃老師的書，對這些講得很好。

最後談點技術。現在是個信息時代，想到了，要做到，靠的就是技術去實現。作為管理者，可以不用掌握技術，但是要有技術思維，然後找外包去實現。我比較愛好技術這一塊，所以很多時候乾脆自己動手寫代碼。比如起碼要掌握office中級水平，excel會vlookup，word會郵件合併，進而學學Python，爬蟲，甚至機器學習等等。但是要看你的時間和精力了。這方面看書沒啥效果，要實踐。

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補充一下。

一、金融總是聰明人的遊戲，是人與人之間的遊戲。

金融與經濟不太一樣，金融特彆強調很多心理學的東西。書本上提到一個很好的套路（套利方法），少部分人操作，沒問題，但是大家都按照這個方法操作，就會出現問題。鋼貿、票據、聯保，近年來出現的很多群體風險大都是「照搬書本」「培訓」「工廠套路」「慣性思維」搞出來的。大銀行做爛了的套路，培訓給小銀行，農信社，後者往往成為接盤俠。

目前市面上的很多「口訣」「一教就會」，照搬照抄，這種書就成了入坑寶典。關於風險管理的書是用來啟發、喚醒我們本身就有的風控意識，而絕對不是去模仿作者的一招一式。

好書如好葯，激發我們本有的免疫系統，增強我們的抵抗力，以應對各種各樣的病菌；而不是代替我們的免疫系統，直接殺死病菌，損傷我們的生命力，下次病菌變異了，神仙也救不了。

二、知道做不到，等於不知道，甚至不如不知道。

很多書都是講「你要怎麼做」「你應該怎麼做」，卻很少講「我是如何做到的」「我是如何趟過來的」，有的事作者都不一定做得到，怎麼期望讀者做到呢？這就是「鼓勵你挖金礦，我收過路費」的套路。教人到各大網貸平台擼額度，比例分成，自己從來不擼。

作者的體會感悟、心路歷程往往比具體的一招半式更重要。所以，我也喜歡讀一些金融人士的自傳、日記。不一定是大人物寫的，他們掌控的資源決定了很多事他們能輕易做到，而這些書本不一定介紹。要和自己層級差不多的人寫的，這樣才有共鳴。也不一定很輝煌如先進事迹，其不足之處我們正好可以吸取教訓。當然，期望行業中人寫出來真經來，很難，除非金盆洗手。

我們往往有總錯覺，讀了作者的書，就站在作者的肩膀上了，是，但容易倒。作者寫出來的，必定是經過幾十年深思熟慮的東西，屢試不爽，堅信不疑。讀者看了，沒有思考，當時很爽，一遇到挑戰，產生懷疑，慢慢就忘了。

邯鄲學步，不如不學，只有自己的，才是真的。要從心中求，喚醒內心，找回自己。例如，朋友向你借錢，或者你要辦一張健身年卡，你肯定會做一些基礎的調查工作，了解商家歷史、口碑，查看場地，看營業額等等，這就對了，每個人都是有樸素的風控意識的。為什麼面對標的幾個億的業務，我們就不知道怎麼做了呢？還要照搬書本？

人乃天地萬物之精靈，萬物之理，吾心本具，即初心。內心的風控意識，好比天生的一顆小樹苗，書本好比養分（當然，壞書則好比風雨），因材施教，還是基於自己的材質，在外只能培育、啟發、磨礪，而不能代替樹苗本身。有樹苗，有了發端，才有末支。沒有發端，就算皓首窮經，也是空談風控，徒勞。就好比，連自己都不愛，空談博愛，有何意義？

保全自己，才能保全部門，進而保護銀行。風控人員首要的是要在現行的規則下怎麼樣保護自己，讓你負責一個部門，你才懂得如何保護部門利益，讓你負責一家銀行，你才懂得保護銀行的利益。連自己的保護不了，「這個雷我來扛」、「這個字我來簽」，看似豪情，其實是不負責任。成天空談愛這個那個，把自己標榜的多麼有擔當，有何意義？按照亞當斯密的觀點，人人愛自己，等同於人人愛別人，大家都把自己的責任負起來，社會才會變得更好。

這是一個知識泛濫的社會，又是深度思考匱乏的社會。各種微信文章，各種「一文了解」、「出大事了」、「重大變化」不斷吸引我們的眼球，充塞我們的大腦。今天這個專家說的對，明天看到另一個專家說的更對，恨不得把大腦格式化，把陳舊的知識清空，把最新的最先進的知識刷進我們的大腦。在這個U盤化的時代，我們迷失於各種「知識」。

他眼一睜，立馬抓過手機，打開「得到」，傾聽60秒羅胖教導。刷牙與吃早飯時，打開「喜馬拉雅」，「完成了30分鐘的音頻學習。」然後，他出門上班。地鐵上，再點開「知乎live」「聽了三個知名答主的經驗分享。」中午吃飯與午休的時間，他又點開了「在行」，「抓緊學習了《如何成為寫作高手》。」下班路上，他又打開「得到」，「我在上面訂閱了5個專欄。」吃完飯，上床，打開「直播」，「聽了李笑來的《普通人如何實現財富自由》。」

然而，得到了什麼？

「我除了白髮多了幾根、皺紋多了几絲、眼袋多了幾兩外，一點都沒有發生變化。生活品質沒有提升，工作沒有加薪，旅遊夢想沒有實現……」

學而不思則罔，我思故我在！讀書而不思考，就會被書本牽著鼻子走，失去主見，背誦再多的寶典，都不能成為自己的行動指南。

思而不學則殆，不學習基本的框架，往往走彎路，劍走偏鋒，淪為空想家，沙上建塔，一無所得。

作為風控人員，正常情況下，一筆貸款應該怎麼操作？有哪些監管規定，有哪些合規要求，如果連最基本的東西都沒有掌握，內心連樹苗種子都沒有，那麼學再多的「交易結構」、什麼「互聯網+」、「資本市場+」，什麼API、BD、CEO、DAU、ERP、FOUNDER、GQ、H5、IAAS、JD、KPI、MAU、PGC、SKU、UGC、VP.......

回歸本源，尋找初心，熟悉傳統，然後才能創造、創新，一開始就把傳統銀行否定了，一開始就玩同業，玩通道，玩非標，最後是連路都不會走了。

有了基礎，內心的樹苗足夠茁壯，有了足夠的定力，外在風雨對我們的影響就小得多。有了自己的思維框架，才能明辨是非，遇到微信文章，才能分辨哪些是精華，哪些是糟粕，才不至於浪費太多的時間。

當然，還有一種做不到，那就是在外的利益（或利欲熏心，或過度自信，或貪婪或恐懼）綁架了內心，這就需要不斷的修鍊，不是一朝一夕，一兩本書的事了。

書要讀，但是切莫全信。

手機碼字不易，感覺有用就賞個贊吧，謝謝

H Howard：在銀行從事風險管理是什麼樣的體驗？

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謝邀，剛回答完一個，附鏈接：想要自學銀行風控，有哪些比較專業又實用的書籍推薦。? - 銀行貸款

風控範圍太大了，這是我最近的採購書單，供參考。