如何從零起步學習支付行業相關知識？

12-28

希望成為支付行業的一名產品經理。
想全面了解支付行業的各方面知識和業務。
需要有哪些背景知識？需要看哪方面的書和資料？
謝謝大家！

謝邀。
既然提的是產品經理，需要明確強調的一點：
雖然同為互聯網產品經理，作為支付產品經理與其他偏內容、體驗導向的互聯網產品經理（例如微博、門戶、SNS等）在技能有很多不同。
最大的差異在於：支付產品經理需要較強的邏輯思維能力，並對後端系統技術實現有一定的理解。主要原因在於支付系統最為麻煩不在於前端的用戶體驗，而是後端複雜業務邏輯。如果不理解已有系統的需求場景、實現邏輯、局限性、約束，那最終產品經理只能淪落為需求的傳聲筒。這也是為何諸多支付公司的技術同學們總覺得產品經理可有可無（雖然偏妥，但也不無道理）。

因此，要入門支付行業做產品，如果不希望變為只是空談用戶體驗「傳聲筒式」的產品經理，首先一定要努力提升自己的邏輯思維能力、技術能力，這也是為何在支付行業摸爬滾打多年的都有類似觀點：好的支付產品經理應當有技術背景。

由於支付行業涉及金融、電子商務、所處行業知識、互聯網產品管理等等方面的知識，不可能三言兩語就說清楚需要學習那些知識，這裡從怎樣入門提一些參考建議。

1、先作為用戶及商戶體驗了解第三方支付平台在整個交易過程中的角色及作用
商戶涉及簽約、系統接入、交易及異常處理（例如掉單、重複訂單）、運營對賬及清結算等方面。
用戶涉及從商家平台（例如電商、遊戲）購物、生成訂單、支付等過程。
商戶角色可以看看第三方支付所提供的接入SDK。
用戶可以直接找個電商平台、遊戲平台實際購買體驗一下支付過程。
值得注意的是由於有使用神州行卡、遊戲點卡支付的場景，因此遊戲行業的商戶與電商平台的商戶支付流程上並不完全相同，同理POS收單、預付費、移動支付、外卡收單等支付過程也不盡相同。

2、積极參与一個支付產品日常運營問題處理，從問題入手，進而熟悉所負責產品的行業需求、業務邏輯、問題、行業知識
如果是從零開始做支付，強烈建議先做上一段時間的運營人員、客服人員，並建立與客服的溝通機制。在此過程中熟悉所負責產品的主要問題，從運營問題入手，邊干邊學。這樣目標更明確。

3、在日常產品設計中，對自己高標準要求，不要以傳聲筒或撒手掌柜的標準來要求自己。在產品方案中，強迫自己寫清楚產品業務用例的實現邏輯，全程參與技術實現細節的討論中（注意是參與不是主導），不恥下問，向技術了解系統實現邏輯。

4、多多使用競爭對手的產品及行業解決方案，擴大知識面及視野

支付方面的圖書較少，可以在噹噹、亞馬遜搜索一下，就不做推薦了。
提供一本電子書《第三方電子支付探索與實踐》，供參考第三方電子支付探索與實踐，完整掃描版.pdf_免費高速下載

。
利益相關：參與過此書寫作，並不是說很好，只是供參考。

------喲喲，第一次在行業的回答超過10個贊......麻痹為毛辛苦回答的贊數都這麼少？難道是行業大牛太多的緣故？---------

下面有人說通過運營和客服來了解......這也太小看第三方支付公司了，我當年入行的時候，就已經傳言這個行業的入行門檻為2個億......你想指望一個2個億資金的公司會像那種小不拎的創業公司一樣，讓一個人幹完客服，又可以去干運營，然後再回來乾產品？除非你是有背景的人，並且職位是部門經理級別，可能這個部門乾乾，再到另一個部門乾乾，吹吹牛，裝裝逼。

簡單來說，像我的經歷比較可能更合適屌絲的成長過程，先去做一個從零起步的項目的程序員，最好這個項目既有前端頁面，又有銀行渠道，還有賬務處理等，比如某個單純的業務系統，並且該項目熬個2,3年，到最後還不太成功然後之前的程序員都走光了，由你一個人扛起既寫代碼，又查BUG，還要寫介面文檔，甚至連測試都要一肩挑的情況，然後跳個槽，去另一個支付公司當項目經理，並且該公司正好需要對整個支付系統進行改造或者重構，這樣你可以從上到下，從裡到外的學習整個系統以及業務和渠道的知識。

當然這些機會都是偶然，不是每個人都碰得到的~其實啦，只要參與過一個業務系統的完整構建，基本上技術方面就沒啥問題了。至於業務端，要麼公司戰略和移動互聯網結合得非常緊密，或者你被直接指派到某個行業做解決方案，如果是走基礎業務的，基本上除了電商接入外，沒啥複雜的，當然基礎業務也分很多種，預付卡，POS機等線下支付也是很大一塊，非常的值得深入，嗯吶，俺不懂~~

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沒有捷徑，目前如果看書的話，基本沒有實質用處，現在市面上幾乎沒有一本專門面對支付行業的產品經理的書。
支付行業如果從技術上分辨，包括但不限於如下幾個方向：

銀行介面端：對接銀行渠道的介面，銀行有多少種渠道，你就得懂多少種接入方式，甚至技術不清楚的接入方式，但銀行有，你都得知道，這樣一旦業務提出各種奇葩的支付需求，你能夠立馬想到可以使用哪個銀行渠道去使用在這個業務上，包括對接的銀行數量，支付成功率，支付成功的反饋時間，渠道資金到賬時間，甚至對賬清算方式等等。

風控系統：你得對於交易的風險非常熟悉，各種白名單，黑名單，各種釣魚的方式，各種虛假詐騙的方式，各種交易的規則，大金額出入的控制風險等，這個東西太深了，我幾乎不懂~~好的交易系統的風控一定是規則滿滿，各種迷宮似的。但是對於風控系統的響應速度，以及正確的殺毒率，以及被誤殺之後的投訴，或者漏殺之後規則補全，都要有一定的能力去處理。

交易系統：這個東西基本沒啥產品可言了，主要是路由規則（這個也基本是業務來定，甚至關係到公司的商業機密.......），交易記錄等，只有做過系統的技術才能吃透裡面的東西，但是對於如何使用一套交易系統來支撐各種業務交易類型，信用卡，借記卡，優惠券，積分，POS刷卡，賬戶支付，等等都需要進行統一的規劃。

商戶系統：商戶統一平台，這個平台是存在於該支付公司存在多個業務系統的情況下，對於接入商戶的統一管理而搭建的，背後的支撐是賬戶體系。這個平台其實就是個後台操作系統，主要提供給商戶進行交易的增刪改查，退款，充值等操作的，沒有什麼花頭。如果多個業務系統共用一個商戶平台的話，那麼許可權和功能要分清楚，賬號和後面鏈接的賬戶體系要分清楚就可以了，如果是分業務系統分別搭建的商戶平台，那麼就看各個業務系統的各自的要求了。

個人系統：個人統一平台，類似支付寶的個人賬戶操作這樣的東西，基本上如果你的支付系統有自己的個人賬戶系統的話，並且能夠支持賬戶支付，即個人充值上來後，使用充值的餘額進行支付動作。基本就會產生個人統一平台這樣的東西，具體案例參考支付寶。

清算賬務系統：這個才是支付系統的大頭，包括對賬，清結算，賬戶體系，各種報表，各種差錯等等，首先，你得有會計知識，了解會計科目，知道一筆交易過來，怎麼記賬，然後你得有賬戶體系的知識，知道怎麼將各種商戶帳進行分業務系統劃分，怎麼記錄各種商戶帳，如何確保這些資金不會被混淆。然後你得對每個銀行渠道的對賬有所了解，是文件對賬的還是報文對賬的，是自動對賬的還是人工對賬的，然後你得知道各種業務系統需要出具的清結算報表的格式是怎樣的，這些格式對於系統數據的要求是否過於複雜，從數據統計出來是否準確和正確。商戶的結算周期與出款渠道的時效性是否吻合，如果商戶要求當天實時結算的話，如何做到。如果出現差錯了怎麼處理，差錯報表是否清晰明確？
以上這些業務部門一般是不會在你做產品之前提出的，但是在你吭哧吭哧做完之後，系統上線了，好了，各種問題就來了，
這個怎麼做成這樣？
這個數據不是我要的數據，
這個報表不是我要的格式，
卧槽，這個按鈕好奇葩；
卧槽，一頁才顯示10行，你叫我1萬條數據看到什麼時候？
卧槽，帳又對不平了~
。。。。。。。。。

總之一句話，在沒有進入一家支付公司之前，你是不知道支付系統到底是個什麼樣的~另外現在沒有哪個東西是能夠進行全面的了解的，除非你是大神，當然你要是大神，就不會來提這個問題了。

卧槽，我才看到你是問支付行業.........不是系統，你妹的，光一個系統就有這麼多東西需要你去關心，你告訴我你想通過看書就能全面了解整個行業？
圖森破~奶義務~~

不同的第三方支付企業，POS收單、預付卡、互聯網支付等需要學習的也各有側重。先說共同點
1. 熟悉業務模式、產品形態。挑選行業前兩名進行研究，比如目前互聯網支付(移動支付)領域的支付寶和微信，以及這兩年借著P2P發展起來的連連支付，還有一些垂直行業的支付企業。
2. 熟悉監管政策。熟讀監管機構對於支付企業的監管文件，了解其中一些重要的條目。
3. 會計知識：基礎的會計知識能夠幫助理解賬務系統、清結算系統的設計。
4. 業務系統的架構：作為產品經理不需要了解實現的細節，但是系統的架構還是要了解的。
5 風控：分為事前、事中、事後三個階段的風控。事前和事後比較簡單，事前主要是入網階段的風控，主要是審核資質、業務模式等；事後主要是風險交易的處理；事中的風控規則比較複雜，不同的企業不一樣。
6. 基礎的信息安全知識：對稱加密、非對稱加密、簽名、PKI等。
不同的地方主要是在業務流程上：
1. POS收單預付卡
業務模式比較簡單，產品形態也單一，支付過程的信息流和資金流也都比較簡單。基本就是收單機構-&>銀聯-&>發卡行。需要對接的介面也比較少，基本按照ISO8583標準來。產品形態基本就是POS系統。
2. 互聯網支付
產品形態有網關支付、APP支付、SDK支付、掃碼支付等，需要對接的銀行介面也比較多。各種對賬文件、資金清算方式等比較繁雜，但都可以在工作工程中慢慢了解。

我的經歷：IT項目管理和實施顧問-&>SAP 財務顧問-&>電商後台產品經理-&>互金支付產品，一路過來基本業務知識都具備：會計，電商業務，清結算，渠道接入，賬務系統，交易系統，技術原理，開發語言等都有一定經驗積累，以後慢慢總結，提高產品能力。一路過來付出很多，收穫很多。一個好的支付產品，要搞得定財務，聊得過開發，想的比測試，寫的了架構，看的清數據，做的了運維

開始就做產品經理？我覺得現在很多人都覺得產品經理門檻低，招人的時候要求也不像很多崗位的要求那麼專業和具體。但是我見過的優秀的產品經理有的以前是架構師、運營或者風控或者做過多個職位後轉的，換句話說要對這個行業的了解夠深，起碼在某個細分領域是專家。如果上手就想做產品經理，除非有非常好的師傅帶。

剛到公司（互聯網金融企業，專註於APP開發）時，以為我是一名前端產品助理，然後，數據分析缺人，我填上了，然後，後台需要畫原型，我又頂上了，然後，支付那邊的業務突然交接給了我和我上司，所以，我又成為了一名需要和第三方支付公司打交道的產品了。

在接觸支付的這一兩個月里，從一開始被各種簽約、認證、調單，吧啦吧啦的術語弄得頭昏腦漲，到現在可以慢慢學會自己查找用戶的支付日誌（我是文科生），只能說，邏輯能力要求實在是太高了，而且還要隨時注意支付公司和銀行的突髮狀況，最要命的是第三方支付和銀行的信息不同步，不及時通知到位，好幾次都是我們這邊發現數據不對然後追問下去才知道報錯的原因。。。。

基本上從零到現在還是個新手，還有很多需要摸索，而且大部分知識都是從實踐中得來，書的話只看了支付戰爭之類的書，還需要慢慢去沉澱才有底氣給別人指導了。

來公司一個半月，還在上手當中。剛來的一兩天，把公司的所有產品介紹PPT、商戶、用戶頁面全看完了，其實也沒有什麼大的收穫，因為也沒有深挖；很慶幸的有接觸到後台，那些通道、渠道、科目、風控也是逐漸了解，之前根本就不明白這些是什麼東西，也很慶幸自己了解一些前端開發、還有會計從業資格證，學習起來雖然也是磕磕碰碰，但是只要自己研究，有很多東西也能想得通，最好的是還有師傅帶著我。。。哈哈哈。。。
怎麼了解：
第一產品：就是公司做的東西，網關頁面是最簡單的，也是最能帶你進去的實踐，會用到原型設計、會和開發打交道。上線後你還要了解後台的東西。
第二渠道：就是後台的東西，渠道、科目、清算逐漸去了解吧。
總之，實踐出真知，了解自己想了解的東西，然後去做，那些擺在前沿的東西不是最重要的！

個人觀點。全面了解的話，入行吧，活到老學到看，對行業理解會隨時間慢慢透徹，沒有速成。理論知識固然有用，但是第三方支付行業是比較靈活，入門可以去看看關於第三方支付公司的經營模式，盈利模式
，產品使用流程及對應的後台支撐。
愚見，見笑。

1.在工作中多向支付同事學習，多問多了解底層架構
2.可以買相關支付書籍，國內第三方支付平台底層架構基本和PayPal雷同，但像歐美髮達國家基於信用體系構建的wordpay,西聯等支付方式和國內還是不太一樣的
3.多做競品分析，現在生活類app幾乎都具備支付功能，可留心每個流程的路徑長短、便捷與否
有心之人必有回報，祝你早點出師！

最最核心的要弄新交易流轉的全過程以及所有步驟中異常流程的處理，尤其後者重中之重，支付系統大部分設計流程制度都是跟各種差錯異常相關的。

剩下了解各種流水和單對賬的思路、對銀行和對商戶資金清算的相關，如果還能弄清楚怎麼記賬的那就更好了。

然後這麼多年經歷中，能做到這些的產品太少了。

潛心學習，為了夢想堅持下去！

我感到了滿滿的惡意，現在對第三方對接已經感覺深似海

幾位大神的評論各有道理，我補充一個，找一家公司狂做兩個月渠道經理助理，支付行業面臨傳統規則同樣有快速的創新迭代，一個了解市場，有自己創新觀念的產品經理，得從市場摸索摸索

我感覺自己受到了一萬點傷害，說好的互聯網金融，金融在哪兒呢，spring什麼的我根本就不懂