中國今後十年最有發展潛力的銀行有哪幾家？

12-28

大部分贊同前邊彭牧的回答，已經分門別類說的很詳細了！這裡再說一下自己的觀點。
我是某股份行省行員工一名，因為做的是同業業務，與國內金融市場中的各家國有行，股份行，城商行，以及外資行，農商行，農信社多有合作，包括非銀金融機構，比如信託公司，證券公司，保險資產管理公司，基金公司，財務公司等各類型金融機構都有業務交叉，每天在微信，QQ群裡邊同業之間也都經常交流比較各家行的情況。
就各家省行的情況來看，國有行現階段肯定是財大氣粗的，跟股份制不是一個級別，好比工商銀行，上市的時候全球市值最高，別說國內，全球金融業都得俯首稱臣，但實則呢，估計大部分人都去過工行的網點，基層網點無論是環境，服務，員工素質，各方面可以說都與股份行差的比較多，拋開基層網點的直觀感受不說，工行的網上銀行，理財產品等，也多有不足，綜上來看，雖然其現階段財大氣粗，並且依靠網點數量以及老百姓的高認知度，仍然保持著強大的盈利水平，但隨著銀行業競爭的日益激烈，以及利率市場化的全面執行，終歸有一天，工商銀行會喪失其先天優勢，從排行榜的No.1上跌落下來，就好比之前的八一籃球隊難以重振往日雄風。其他各家國有行情況雖有差異，比如建行近些年發展的比其他行要好，但終是受體制機制的約束和限制，逃離不了大的發展方向。
郵儲銀行是個特例，對待郵儲行，我的看法與彭牧不同。我認為郵儲行的背景決定了它的未來難有大作為，它的性質與情況與國有行類似，但從實力上來說與國有行還差距甚遠。網點的確夠多，但未來互聯網金融定會大行其道，物理網點的作用會逐漸被削弱，這一點從近幾年民生銀行大批量鋪設社區型網點，但實際收效並不好，可以佐證。所以說未來，再過二三十年，甚至於一二十年，物理網點多不一定能夠對銀行的實力提升起到多大作用，很可能還會成為一種拖累。
再來說說股份行。股份行之所以近些年發展較快，是由其性質決定的，股份行不似國有行在國家政策方面受限較多，又不像城商行只能在一定地域內發展。股份行裡邊招行是總資產大陸排名第一，也屬實至名歸，我認為招行未來的發展應該始終是處於第一梯隊的；興業是以大同業聞名，目前按照總資產排名緊隨招行之後，但同業業務受近期9號文以及長期經濟政策制約，難以再有投機取巧的作為，不過其大同業當中還是有很多部分包括銀銀平台未來發展可以借力，綜上來看，興業未來的發展不錯，但要想保住榜眼的位置，僅靠目前的發展思路，不夠；再來說說民生，在之前的金融業發展史當中，其高度分散的股權決定了其體制機制最靈活，作風也是最彪悍，員工最賣力氣，收入也最高，民生按照目前的思路發展下去，前三名的位置穩妥，而且民生的轉型速度快，說干就干，走對了路未來發展前景非常好。其他股份制銀行當中浦發是高富帥，有一定發展空間，中信光大華夏廣發恆豐渤海等等難以衝進前三甲。
最後說說城商行，農商行，農信社，村鎮銀行等等，其性質決定其發展地域有限，地方財政背景的先天實力也不足，雖然發展好的城商有在A股和H股上市的，但未來也是根本無法與國有股份抗衡的。
至於最近炒的火熱的民營銀行，我的看法是短期內難有大作為，雖然做互聯網的和做實業的都盯著金融這塊肥肉，但要知道金融的本質是錢生錢，要有大發展賺大錢，首先就要有足夠的本錢，這個本錢民營銀行還是要慢慢積累一段時間的。況且國家雖然有意引入民營資本參與競爭，但金融這樣的關係整個國家安危的命脈行業，政府是不可能讓民營資本控制過多的。
啰嗦了很多，一家之言，僅供參考。

我先列出中國目前較為知名的銀行
中農工建交
中信，招商，光大，民生，興業，華夏，浦發等
各地城商行
國開行
各地農商行
郵儲行
各地信用社。
外資行
五個民營銀行

首先，五大行已經是巨無霸級別，以後承擔著走出國門，帶領中國企業在全球市場馳騁的任務，但是論發展潛力就很不好說了，已經做到全球十大銀行的位置，還怎麼發展？當然了，當卡卡羅特終於幹掉魔人布歐的時候，誰也沒想到他以後可以隨便發個波就滅掉一個星球。

外資行在中國，由於特殊的體制問題，未來十年基本無大發展。2007年外資行在中國正式本地法人化，到了2013年，外資行所佔市場份額不到2%，比05年還要低。未來也會不斷有外資行的業務條線撤出中國。

郵儲行，個人認為，潛力很大。為什麼呢，郵儲行繼承了原國家郵政局，郵政集團公司的資產和負債，之前看資產規模好像是五萬億，算緊隨工農中建交之後了。而其最大的優勢還不在資產規模，而在網點數量，截至2013年，大概是有39000家營業網點。隨處可見的宇宙行有多少網點呢？只有13520家（2013年數據），同時，郵儲行有著其他銀行比不了的物流優勢。郵儲行目前最大的問題就是定位問題，我對它不是很了解，但是未來某一天如果郵儲行開始真正的商業化運作，其零售業務秒殺工行招行什麼的妥妥的。

信用社和農商行，因為我沒有在農村的生活經驗，所以不是特別懂。。各地的農商行之間到底是怎麼樣個關係，我到現在也沒明白，求懂行的解釋下。

國開行，最屌銀行非他莫屬，幾千個人管理著萬億級別的資產，不論是改制前還是改制後都蠻強勢的。但是論潛力的話，國開行現在也承擔著棚戶區改造，鐵路建設等國家任務，盈利性沒有真正的股份制強，未來10年估計它也很難脫離政府銀行的定位。

民營銀行，小打小鬧性質，真說有哪家銀行能做大了，那絕對是個黑天鵝級別的，領導者夠參選時代年度人物了。

城商行。城商行面臨的市場環境比較嚴峻，未來10年內利率市場化幾乎是定論，一些小規模的城商行很難承受利率市場化的衝擊，加上複雜的房地產和地方政府債務問題，城商行承受著巨大的壓力。對於城商行中的戰鬥行，北京，上海等銀行來說，存在著政策天花板。老大讓你守好自己的一畝三分地，別往外走，你咋整，發展到現在，除了跟宇宙行搶槍大客戶，欺負欺負信用社，還能怎麼辦。對於小級別城商行，未來的生存都是難題，想要發展的話，跟當地政府的支持，銀行的產權關係，當地的經濟發展速度都分不開，最後哪家城商行能脫穎而出，哪家銀行會死掉，現在我看來就是個概率問題。

股份制。
招行，規模最大的股份制吧應該是，信用卡弄的挺牛逼，零售業務的領頭羊，在私人銀行和零售業務領域比其他股份制走的更快一些。
民生，野蠻生長的典型，銀行業的小痞子，第一家民營資本控股的銀行，第一家實行事業部改革的銀行，潛力大風險也大，總感覺民生骨子裡滲著史玉柱蓋大樓的那股勁。。
中信，富二代落入民間，大單模式不好使了，今年跟騰訊和阿里都搞基了，轉型決心很大。銀行里的公務員要下海。
興業，低調務實，同業老大，與民生的奔放型激進不一樣，興業屬於悶騷型激進。
浦發，上海灘出來的黑老大，跟中信有點像，更激進些。
光大，莫名其妙的銀行。。不知道在幹嘛
華夏，比較有特色的銀行，因為它是混合所有制最典型的銀行，大股東包括首鋼，背後是北京國資委，德意志（外資），恆大（民營），未來推動銀行混合所有制的時候，想像空間比較大。

寫了半天發現跑題了。。股份制銀行中誰潛力比較大，我這個外行看不出來，對我來說還只是概率問題，不好意思。。寫了這麼多刪了我心疼啊。但是，個人認為以10年為界，銀行與銀行之間業務的差異似乎沒有那麼重要，更重要的是未來哪位牛逼人物會助陣某家銀行，未來經濟改革的頂層設計更契合於哪家銀行的發展模式等等，歸根結底靠機緣。。不知道這個看法對不對。

這是純外行的觀點，很多地方不準確，請業內人士指點。

不得不怒答作為曾經的交通銀行員工我認為是前海銀行十年之內潛力最大。首先這句話怎麼理解應該是理解成10年之內從現在開始誰發展的最快最好。由騰訊和百業源攜手發起的深圳首家民營銀行將在前海註冊。按照前海的金融創新舉措及對金融行業的優惠措施，結合騰訊在互聯網金融的各種嘗試，深圳的首家民營銀行很可能以互聯網金融為主攻方向，成為前海即將構建的互聯網金融生態圈的核心力量。第一。利率市場化的趨勢目前五大銀行的大部分利潤來自與此一旦市場化船大難調頭前海出手立馬收拾當前的p2p力量。
第二。想想看阿里巴巴直接可以從淘寶交易記錄裡面看那些賣家能貸款多少多少簡單五大銀行動不動十幾萬人節約多大的成本。
第三。前海的地理位置就是誕生下一個浦發的地方
晚上繼續

建行，有望挑戰工行

民生和興業，我比較看好。其實我更看好民生。
首先兩家都是股份制銀行，民營的總是比官辦的有衝勁。
兩家都很能賭也很敢賭，賭博這事兒一旦押中寶，前途無量，再說了民營銀行你再不賭，怎麼跟官辦銀行競爭？
但是因為賭太多的原因，兩家銀行積累風險過大，說到這裡我就要吐槽一下農業銀行了，背靠著那麼大的靠山，居然資本充足率頻頻觸碰底線，要知道銀行是可以通過做帳遠離紅線的，這說明農業銀行的賬目是真糟糕到一定程度了。
回來說民生和興業，民生銀行對於風險控制居然很有一手，當年溫州借貸危機爆發的時候，民生銀行居然還能把帳收了個七七八八。這就是我很看好民生銀行的原因。
另一個看好民生銀行的是：人家的客戶服務真的很到位，不過也難怪，因為民生很依賴小客戶嘛，不像國有大行牛逼的不行，鼻孔朝天。

好像沒有提平安銀行的，平安好早就提出綜合金融了，也是三個拍照拿齊全了的。互聯網金融平安也一直在試水，眾安在線保險，前海微眾銀行也很多平安的班底。如果綜合金融真做起來了，前景還是不錯的。

難道不是阿里銀行嗎

不要小看農商、農信哦，如果還停留在「農村金融服務機構」就大錯特錯了。
在很多省的縣級往下，農信農商的實力很強的，特別是這幾年發展很快。
最近剛聽到一個真實笑話，
說是農信的幾個員工跟當地的其它銀行的人一起吃飯，
某大行員工在席上頗為挑釁的說到「你們幹嘛天天加班那麼拚命，我們的市場都快被你們搶光了」，
農信員工答道「我們這麼拼就是因為現在你們還能在這裡跟我一起吃飯」。
背景資料是，該行所在是一個小縣城，13年存款規模僅50億，今年初已達到100多億。
同期所有大行規模都在萎縮，但該行已將網點開到異地。

如另一位農信員工所說，農信/農商的股權分紅是有投資價值的，15%是保底，但一般到年終分紅都超過這數。聽說過最誇張的是三年靠分紅收回成本的，我們現在到處打聽哪裡能買。
目前各省農信最大的問題是沒辦法合成統一法人，一旦省級層面能統一法人，在省級範圍內應該是非常有話語權的。

以下僅為個人意見，供參考。請勿轉載，以免誤導。

工行，無可撼動，國有系技術最強
中行，隨著跨境貿易增強

四大國有銀行里（指中農工建），我只看好上述兩家銀行。

商業銀行
平安，體系最廣，含銀行、基金、保險、三方支付，已構建出「金融帝國」的雛形，戰略圖形比較健全。前兩天看到其總資產額是幾萬億。

招行，科研力量在商業銀行中居前列，信用卡和私人投行部實力較強。

個人比較看好上述兩家銀行。
至於浦發、交通、中信、興業、光大這些，不管是業務總量還是其他，個人感覺只能算商業銀行的第二第三梯隊的。。

假如中國也有華爾街的話，個人以為，建在上海的可能性最大。
所以上述銀行潛力的十年預估，以江浙滬三地業務量做基本考量。

2014.05.22

參閱學習了前幾位大大的答案，綜合題主題目本身，結合自身工作感受（股份行干同業的）設定幾個前提：
1.我認為把答題範圍限定在國股行中比較有現實意義；
2.十年周期中，風格比之前做了什麼更重要；
3.戰略是可調的。
綜上，答案是招商和興業，平安有一定可能！

理由簡單來說包括：
1.國有行會一直牛，但增速很明顯不如股份制，再考慮一下經濟周期的影響，這一結論應該是個定論了；
2.興業過去的崛起，光大良好出身的沒落，招行近期的銳意變革都說明風格最重要。而，從同業業務來看，我認為招行和興業兩家都是比較務實的，在戰略等選擇上是擇時而動的，不是口號式的。
3.平安有一個非常好的平台，其也著重這一平台的構建及使用，能否發揮集團優勢，能否形成規模經濟，拭目以待。
4.基於本人認為風格比戰略重要，所以，這一項的影響可能不大，也就是說這家銀行現在在幹什麼我覺得不是那麼重要。
5. 雖然有4，但十年是可以經歷一個經濟周期的，有些行為的結果將被檢驗（比如興業的同業，民生的社區銀行），所以某些行的戰略選擇我覺得可能會在一個十年周期中造成負面影響。

未來物理網點可能被智能機器代替，人員走向後台，國有銀行憑藉雄厚的資本實力，可能繼續稱王。

作為銀行從業者，我所知的很小的城商行，大概1千億是規模，一個市級分行每天的核算進賬就是83w，隨隨便便一年就可以凈利潤過億。。。

誰最好不知道，最不好的應該是農業銀行！至今搞不懂他家的網銀！

前海，拭目以待

平安銀行的，平安最早就提出綜合金融了，也是唯一一個所有金融拍照拿齊全了的企業。還有就是平安80萬人的營銷隊伍