~~~~~……#？

12-28

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盡量言簡意賅，把我的一些血淚換來的經驗給你說說：

1.不要買車，車子只是消費品。開車可以擴大生活半徑，有了孩子以後可以考慮。但是買車的一年用車費用至少2萬左右吧，如果你現在著急買房子這是一筆不小的開銷。實在要買車就先拍個滬牌，外牌在上海勢必越限越嚴，也不用買貴的車，一部車子要起到給面子增值在上海起碼得是50萬以上的，否則都是買菜車，開個3系或者C級並不顯得多有面子，我見過很多有錢人都低調的搞個帕薩特；

2.理財對你的情況幫助不大，一般來說，你如果不是天賦異凜，就你40萬的本金而言，你一年能穩定賺個5萬塊已經很厲害了，年化收益達到了12.5%，但這點錢連買房中介費估計都不夠。投資這個東西風險永遠和收益是成正比的，你要指著這個40萬來起步的話，必須得一是重倉，二是得冒大風險。拿著買房的錢來重倉干一票大的，相信我，一般人是沒那個心理素質的。我的確見過有人拿著買房錢各種花式操作理財的，多半是基本上無助於房事，或者虧得毛都沒了；

寫到這裡舉兩個真實的例子，都是真事，不是我瞎編的：

1）大學同學，IT精英，在BAT中的一家工作，收入很高。15年的時候，股市天天漲憋不住了，把買房的首付錢扔進去了，一度翻倍，直到遇到股災，割肉出來，成功的把世紀公園三房變成了三林兩房；

2）前同事，準備了20萬買車，都定了雅閣，買前一周跟我說他有個特別靠譜的消息，兩周後雅閣變思域。

說這兩件事啥意思呢？用這種錢投機，你是輸不起的，輸不起——就已經輸了三分了。

3.首付的錢，最好還是找親戚借，不要怕丟人，買房借錢不丟人，你們很快就能還錢，有借有還，再借不難。借錢最好給利息，我借錢都給利息，親戚現在都願意借錢給我；

4.面臨老破小和遠大新的選擇，盡量選擇離地鐵近，配套好的老破小學區房。看著比較舊，自己花點錢裝修一下還是能住的很好，上班每天省出一個小時在路上還是很有意義。另外，就是小孩的學區解決了，不要覺得孩子還早，肯定比你預期的來的要快得多。也不要聽很多鍵盤俠扯什麼私立學校、國際學校，上海好的私立學校根本不是你有錢就能上的。當然，這個學區的變化是有可能的，誰也說不好是不是租售同權一定會搞，或者是你的小區會不會被划出去，總之是有風險，這個你自己評估；

5.一定要維護好自己的信用記錄，還信用卡不要逾期，否則買房會麻煩；

6.如果可以，多辦點消費貸，到時候買房可以應急，但是一定不要買房貸款下來之前用。

差不多就這些吧，如果能做到這幾條，真的能省很多事，希望有所幫助。

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Update 一下，有些同學私信我問一些信息，統一回復：

1.關於新能源車：新能源可以送牌照？我是傾向於拍牌，一是現在新能源車好像要裝充電樁，這個得有固定車位；二是新能源車是跟車不跟人的，車開幾年想換是換不了的；三是選擇面小，便宜的就BYD和榮威可以考慮考慮；

2.關於我自己：我是一個來魔都十多年，買房賣房折騰好幾次的大齡禿頂熟男；

3.關於消費貸：消費貸最好不用作首付，好像是現在銀行對於首付來源審查的很嚴，消費貸一般是上徵信的，如果上了，銀行審查你的貸款的時候會計入負債，比較麻煩，去年我同事換房因為用了消費貸還專門去還了，還提供了結清證明才審批下來貸款，所以最好是貸款下來再用；

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有很多同學私信諮詢老破小和遠大新的對比，這兩樣我都住過，增加一點:

1.老破小一般都在鬧市，配套好很多，醫院，學校，地鐵，年輕時候肯定感覺不到，等到你有老有小，就會覺得這一點多麼重要；早晚高峰從郊區開車到市區很恐怖的，你的問題又變成了怎麼搞定滬牌？怎麼搞定車位？等到搞定了，別想的開車那麼好，開一年你不煩算我輸；

2.遠大新居住優勢明顯，房子新，可以搞地暖，中央空調，裝修的很好可以，書房，衣帽間啥的，住著很是舒服，但是很多小區都是裡面是歐洲，出了小區是非洲，這點大家自己體會；

3.老破小一般居住的人比較雜，很多租房的，遠大新的好小區很多都是同齡的剛需，這點好些；

4.老破小一般水電都有點問題，水壓不夠，大功率電器一上就跳閘，牆體比較薄，晚上XX隔壁跟聽直播似的，還有蟑螂，漏水等諸多問題；

所以說呢，這都是沒錢的妥協選擇，真是有實力，直接上內環次新學區大三房，什麼問題都解決了。

個人經驗主義乾貨。
1，確定你倆購房資格沒有問題。至少一方已落戶或滿足社保交滿五年。
2，郊區地鐵房抑或市區老公房，單價在4-6w之間，剛需首套就算60平，至少300左右，首套房首付制度三成，差不多90，考慮到稅費---是否滿二滿五是否唯一，暫且按照四個點算稅，差不多12w。房子到手拎包入住的可能不是很大，裝修好的自然前期價格也上去了，也得8-10w左右整改下買家電等，畢竟是婚房。這樣下來第一筆啟動資金需110w。
3，首付之後還得考慮月供。貸款200，按你倆公積金都能貸滿計算，每月還款也在1w上下，扣除公積金後自己再算，感覺應該不吃力。
4，你倆手頭40，兩年內想買房，就得再湊足70w，這麼一算是不吃不喝啊，不現實。結婚是大事，父母若有心有力，還是不要逞強。
5，我婚前也不奢侈，買房後略鬆一口氣。但魔都壓力山大，解決了剛需就想著置換，現在快有孩子了，90平也覺得局促了。所以開源節流都不可少。周圍不少人第一輛車都想著至少20w，我和老公執意就買了輛10w代步，開了快五年也沒捨得換。孰是孰非自己價值上有個判定，但純靠自己奮鬥，日子不會輕鬆，要有思想準備。買了房也不是終點。

謝邀。

這問題有噱頭，有故事，而且一下子問了一堆東西。

江浙妹子套路可以可以。

兩人準備結婚，兩年內在上海買房——你未來幾年將面對三個問題，首先是結婚，如果兩邊家裡不是比較有錢或有權的，建議一切從簡。其次是買房，男友月入兩萬多你月入一萬多，如果是稅後還是不錯的，流水較高，但男友這個年紀還沒買房，說明原生家庭以及事業相對一般，且基本排除上海土著，你們有兩個選擇，市區老房和郊區地鐵房，建議是找遍父母親戚朋友借錢首付先買市區老房，面積小OK，因為後面還有一個問題，你28歲你男友應該不會比你小，馬上將面臨生仔的壓力而且可能還不會是一個，所以短期內如果你倆職業發展得不到迅速提升，幾年內壓力是很大的，而買入市區的老房減少了車的成本以及交通成本，並且兼顧了醫療，甚至部分教育。此外，你倆是否有戶口問題，這個也需考慮。

請懂房產投資的大神幫分析一下，上海兩年內房價是否會有比較大的波動——2017年底前應沒什麼波動，兩年預測不了，你既然知道是波動，就應該知道剛需不用考慮波動。此外，市區小房抗波動能力強。

每個月吃吃喝喝買買衣服買買化妝品，基本是月月光，有多少花多少，想要從現在開始理財——1個人每月花1萬多，很多投資老手除了貸款等資金操作月均都花不到這麼多，加上你年近30歲七八萬存款還要買20幾萬的車，你的問題還在觀念層面到不了實操層面，回答里很多做分析做廣告做自媒體營銷的都沒get到點。對你理財很簡單，大幅減少虛榮和無謂消費即可實現快速增長，門檻低、易上手，你能做到，之後再考慮理財產品。

即使以後結婚也可以實現自己的財富獨立——這話隱隱含著還是要有自己零花錢的意思。資金量越大能夠取得的規模收益越大。家庭組成越大，成員越團結，資源越大，步調一致方向對的情況下收益越高，28歲這個年紀的外來務工者在一線從零開始組建家庭短期會面臨很大的壓力，建議你和男友風雨同舟，財富獨立（對普通人來講，確切的應該是財務獨立）這種事情，等發達了再談不遲。

當然了，如果你和男友是二代，上面的可全部忽略。

不要存錢買房！

你永遠存不夠！

你沒貸款時候錢根本存不下來，不管你賺多少！

接下來說實話：

借錢，能借多少借多少：父母的錢、親戚的錢、同學的錢、信用卡套現、公司預支款等。
然後按照你能借到的錢，看房，二手房、帶個學區。看來你們預算首付在100萬上下，三百萬出頭的房子，能買在外環內相對不錯的學區，當然房子肯定是老公房，大概是兩室戶或者小兩室一廳。
付了首付之後大概有半年時間，是緩衝期和公積金還貸期，你們可以存下大概十多萬，把需要抓緊還的借款還了。
如果房子還可以，不要裝修了，直接刷刷牆壁換換傢具。如果不行就三五萬簡裝。膩子油漆自己買，這樣比較快住進去。
買好了，月供一萬二上下，扣除公積金，一萬的月供。
不租房、小夫妻的生活費在五千上下，你們還可以存下一萬五。別買奢侈品了，攢錢還別人的欠款，大概兩年就還清了。

三年後，你們月供一萬，還有兩萬多生活費—漲工資的話更好。

如果要了孩子，房子該不夠住了，賣掉換新或者出租後再租個大點的，生活無壓力。

一定要買學區！小學學區！小戶型好出手！

不要攢錢買房！不要攢錢買房！不要攢錢買房！

找父母贊助首付款，彩禮嫁妝互免，能省掉一堆煩惱。

如果你婚禮能從儉，那多出來的錢可以裝修。

首選地鐵附近的房子，但是不要選那種步行五分鐘的，會很貴。

距離控制在十分鐘到十五分鐘共享單車的距離，最好。價格能便宜很多。

房子不一定要新，不一定要很大，附近配套設施齊全即可。

一天有一個多小時上下班，小夫妻兩個我覺得是能接受的。

汽車暫時不用買，可以先拍牌，抱著抽獎的心態，拍到就買新能源政策車，拍不到就算了。

如果能做到這樣，我覺得，以你們的收入，日子會越過越好的。

最後送你們一個小建議，千萬不要沒事去看對方的手機，你們兩個人都是外地的，出現誤會只會往壞處想不會往好處想，家和萬事興，避免不必要的麻煩。

我給題主一個參考數據。
我同事剛在上海北外環外買了一套39平米一室一廳30年房齡的小房子165萬（不含契稅和中介費）。
2年之後算這個房子只漲5萬到170萬然後首套首付35%計算，你們兩家要拿出現金60萬，契稅1%＋中介費1%的話就是63.5萬。

我每月到手2萬6，（去掉我家庭的原因，每個月算到手1萬8，為啥說這麼細是怕有人疑惑我為什麼比女友少那麼多），女友到手3萬，我是騎電動自行車上下班的，供你參考。你們兩個人加起來3萬，在魔都沒房不如有幾套房的超市阿姨，要是養房，在中環內，就別養車，以後養不起娃娃。內環就別想了，要是內環買了房，要麼是買老到不能老小到不能小房子，否則的話你們中的一個人生病你們全家就餓肚子了。超市阿姨失業還可以吃低保死不了，你們這種財務狀況面臨的風險和人家完全不能比的。

總之買了房，那風險就大的不行了。比如內環買個500萬的房子，貸款300萬30年，大概每年還20萬，你們全家年收入40萬，要是你們中任何一個失業或者生病，基本就是破產。

還有給你潑個冷水，我和前妻的小盆友，小學，成績差，要補課，老師推薦了補習班，一年5萬2，我付了3萬，我前妻一個月到手大概1萬2她一個人都養不動小孩。你自己計算吧，反正我已經好多年沒再出國旅遊了。

再給你們潑潑冷水，我高中同學賣車的，合伙人，一個月大概6萬，老婆的收入忽略，房子只敢買在寶山，為啥寶山？那地方便宜可以買大點一家人才有的住，為啥不多貸款？拖家帶口的又不是炒房的不敢負債太高。

比較便宜的只能在比較遠的地方了，前幾天我同事去買房，說嘉定有個房子，很偏，精裝修，總價200萬。我就問他每天上下班3個小時在路上坐幾千萬的地鐵鑽好幾億一公里的地洞很過癮？然後就打消了這個念頭。

另外買車，拍車牌在魔都是個很費事的事情，中標率很低。

我的建議就是要是你們都是浙江的，那麼去杭州買房比較合適，杭州的IT業也比較發達，也不怕找不到工作，萬把塊錢的工作，還是比較好找的。人家工地的鋼筋工多的一個月都有2萬多了。

理財？弄弄餘額寶，搞搞什麼積木盒子之類的P2P就好了，股票就別碰了（曾經被割了20多萬韭菜，但女友還是樂此不疲，經常把所有的存款都去買，然後賺了幾萬塊就高興的不得了，你們就別碰這玩意，像毒品）。用知乎金融體的說法「對風險極度厭惡」？那就去買長期國債或者銀行5年期定存吧，好像很多小銀行20萬起步就可以有不同的利率了。

----------------------------------------------20170904補充------------------------------------------------------

有人問為什麼建議去杭州？我的理由是：

1、城市環境不錯，其實整個浙江都不錯

2、房價還沒誇張到買了要破產的地步

3、碼農找工作相對其他除北上廣深以外的城市容易一些

4、他們要是浙江人回家也容易，接父母同住需要克服的不同地區生活習慣的差異要小一些

當然現在杭州限購，買房要滿2年社保，入戶也需要1年社保，所以他們要回去還是抓緊吧，再猶豫杭州都去不了了。

剛諮詢了一下數個我在金融行業工作多年的朋友們，有一個中肯但不入耳的建議不知該不該講。去環球旅行。

租集體用地租賃房，不用買啦

中國的房價是玄學，很難去估計

很政府政策有關

未來兩年誰都不知道，但正常情況不會跌，特別一二線核心城市。

根據你們的情況

不建議在上海買房，真心的。去浙江或者其他地方買吧

許多人告訴你們怎麼套現，怎麼借

但不建議這樣做

因為1房貸壓力，2目前經濟形勢誰都不知道

房價出現變動，到時候你們抗不住

不僅可能房子沒有，甚至你們會欠銀行錢

現在房價真心不知道，比如深圳就把N多人套牢了。

其次我感覺你們兩個人真的雖然工資在上海還行，但如果沒有父母幫助，真的很難

何況你們基本在東部，比較方便

別要求所謂的標配人生，我感覺你最起碼不適合在上海過標配人生

你的態度和目前的收入狀況，偏小資

但大城市是殘酷了

而且看你男朋友收入和年紀真心也一般，同比優秀但一般

故建議要不先買一個1房的，30多平米這種的

或者回你們老家

或者父母支持

或者換男朋友（你男朋友條件還可以）

但現在上海非優秀不能買房的時代了

故希望安好，

別想著過標配的人生

或者兩人現在開始發瘋工作吧

一夜之間帖子挺火的，那我就針對p2p投資被騙再給樓主梳理一下吧。

事實上，近幾年興起的P2P網貸因為其門檻低、收益高等特點受到了很多投資者的青睞。之所以有很多人會在投資P2P時栽跟頭就是因為有太多別有用心的人利用P2P的熱點來干一些非法集資的事情，讓一些對網貸不是很了解的投資者不幸中招。因此，在這裡提醒樓主，想要避免踩雷以及省去踩雷後的麻煩瑣碎的維權手續，投資P2P的時候在選擇平台時就一定要擦亮雙眼，詳細的了解平台背景以及運作情況，不盲從，也不要輕易相信高收益。

沒有人希望自己投資的錢有去無回，但投資都是有風險的，只有做好充分的準備才有可能讓自己的投資不輕易受損，也能讓收益最大化。

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瀉藥，找個好人就嫁了吧！~額，開玩笑。

根據您目前的情況，簡要給您提供三點建議：

1.量入為出。要養成每天記賬的好習慣。每個月末對自己一個月的收入和支出情況進行分析，看看錢都花到哪裡了，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。尤其是您講到自己每個月都是有多少花多少的月光族，一定要要控制消費慾望，特別是要逐月減少可有可無及不該有的消費，畢竟現在流行一切從簡。

2.強制儲蓄。建議可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，將每月發放的工資定額存入該銀行賬戶；如果存儲金額較大，可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以到銀行取出。

3.別盲目追求時髦。趕潮流是年輕人的特點，當然這也是需要付出代價的。其實，很多時尚消費品更新換代的速度很快，這種時尚永遠也追不上，你辛苦賺來的工資就在追求時髦中打了水漂。有這些精力和金錢還不如琢磨一下如何理性消費和規劃你的理財人生。

另外，題主問到的買車如何貸款的問題，我整理了如下幾點，請題主參考：

1、銀行申請車貸（包括個人消費貸款/專項購車貸款/信用卡分期貸款）

向銀行貸款包括直客式,即個人主動向銀行申請貸款，屬於個人消費貸款；另一種是間客式，即購車者選擇與4S店合作的銀行申請貸款，一般可以通過專項購車貸款或者信用卡分期貸款。以上三種貸款方式有以下共同特點：

適合人群：個人信用好，工作和收入穩定且有擔保和抵押物的借款人。

利率：銀行車貸利率會在央行個人貸款基準利率的基礎上浮動（通常範圍在-10%至30%之間）。比如中行對於優質客戶，購車貸款可下浮10%；工行按照央行規定的同期貸款基準利率上浮10%執行。

Tips：最新央行基準年利率為1年期6%，1-3年期6.15%,3-5年6.4%。

貸款額度：對於新車，一般最高貸款額不超過車價的80%。

擔保方式：銀行對借款人的收入、抵押物等資產證明要求嚴格，擔保手續繁瑣。

還款方式：以等額本金和等額本息為主，只有個別銀行存在靈活的還款方式，比如建行和交通銀行。

貸款期限：最長5年，信用卡分期付款一般最多不超過2年

向銀行申請車貸的優劣勢

優勢：銀行對貸款車型沒有要求，支持多種車型和多種品牌貸款；銀行貸款利率較其它方式低；申請人材料齊全，銀行放款時間一般在10-90天。

劣勢：對借款申請條件要求嚴格；要求消費者支付購車首付款高，在20%-40%之間。

規劃總結：通過銀行消費貸款買車與專項購車貸款利率基本相同；而信用卡分期付款購車屬於純信用，不用擔保，貸款手續簡便，但如果貸款的額度高於10萬，一般等級的信用卡很難達到這個額度，需要申請白金及以上級別的信用卡才可以。

2.汽車金融公司

汽車金融公司大多由汽車廠家和銀行合作設立。一般汽車銷售商都會給客戶提供汽車金融公司貸款服務，這種貸款方式一般具有以下特點：

針對人群：購車首付款少（只有20%或以上）；不符合銀行車貸申請條件；需要還款方式更靈活的人。

利率：貸款便利和快速放款，但利率高（一般在10%左右）

貸款額度：一般情況下可以提供車價的80%貸款

抵押/擔保：一般要求房產等抵押物或擔保人

還款方式靈活多樣：能滿足不同購車群體，不同收入特徵的需求

汽車金融公司常見的還款方式及適合人群：

等額本息：每月還款金額相同。適合收入和支出穩定的購車人。

等額本金：月供隨貸款時間逐月減少，總利息支出比等額本息少。適合能接受貸款初期月供金額的人。

彈性信貸：比如首付50%，剩餘貸款 50%（首尾款比例可調節），貸款期間每月還等額利息，期末還尾款本金。並且在貸款到期時，購車人還可以有三個選擇：一次性付清、到期再申請延期付清(即申請第二次貸款)或將二手車置換成新車。這種方式適合短期資金不足，需要低月供，收入不固定的人。

分段式還款：將貸款分成若干段，每段包含數期還款，在每個單一的段中，每期還款總額不同。比如：將購車貸款10萬分成3段，第一年還款 2萬,第二年還款3萬,第三年還款5萬。採用此方式還款，到期時也可有三種選擇（見方案三）。這種方式適合收入不固定的人。

向汽車金融公司申請貸款的優劣勢

優勢：貸款門檻低，還款方式靈活。

劣勢：汽車金融公司大多局限於單一的汽車品牌；貸款利率高。

Tips：貸款擔保方式選擇：可以提供房產抵押、質押，也可以由保險公司提供信用保證保險或由經銷商、擔保公司提供擔保。

3. 其它途徑：

通過銀行貸款和汽車金融公司是購車貸款的兩種主要方式。使用其它途徑貸款，一般是在遇到以下三種情況：

（1）小品牌汽車沒有汽車金融公司

（2）個人資信達不到銀行或者汽車金融公司申請條件

（3）購車人沒有足夠首付款

其他途徑貸款的渠道和優劣勢

貸款渠道：小額貸款公司，擔保公司，典當行，P2P借款等。

優勢：貸款手續簡便，放款速度快。

劣勢：這幾種方式都有渠道手續費，貸款利率比其它兩種主要方式高。

http://weixin.qq.com/r/PzuHn5LEvc-Crdb8924t (二維碼自動識別)

換個城市或者換個男朋友，否則還是洗洗睡吧

謝邀，首先要恭喜啦，七夕剛剛，又被狠狠的秀了一波恩愛。

本人恰好也在上海工作，有朋友在房產中介上班的，關於買房其實你們是考慮小兩口生活居住用的，而不是投資用的。因此更多的是考慮買房位置是否方便上下班，生活是不是方便，小區環境等。

小兩口：

目前40萬存款

男+女月薪：3.5萬（博主沒寫清楚，大概按這個計算）

按照之前的計算方法，每個月支出大概為：1.2萬

月結餘：2.3萬

一年下來能結餘：30萬（加年終獎等）

如果是這樣的話，兩年你們兩人可以有存款300萬（40+30*2=100萬）

在上海買房首付100萬，可以買個300萬左右的房子，兩個人小戶型差不多。

當然，若果理財理好了，兩年內可以多存下些錢，裝修的錢就有了。關於理財可以參看我之前寫的回答，方法大同小異。

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基於博主的情況分析如下，每個人情況不同請勿生搬硬套，僅代表個人觀點，不構成投資建議，謝謝！

現將博主現有資產理一理如下：

存款：8w元

月收入：10K（看成到手資金）

副業收入：未提及，則視為沒有

如此一來很清晰，每月入賬10K，想要理財需要開源節流，無法開源的情況下只能節流，那麼就要先學會合理分配，鑒於博主情況，我猜測應該為女性，將每月開支細分如下：

房租：2500元

飯票：2000元

化妝生活用品：1000元

服裝包包配飾：1500元

交友其它：1000元

如此一來可以計算出，每月結餘2k，在支出上前兩項是每月必須支出費用，後三項可視為非必須支出，如果博主不想對現有生活基礎改變太多，那麼後三項無法再做壓縮。

如果每月存2k，一年下來24k，一般公司還有年終獎，按照最低1個月工資計算，（年底還得給家人買禮物額外支出），如此算來，則一年寬鬆下來可以存到3w元。

接下來是理財：

根據博主情況，本人大膽猜測應該沒有投資經驗，對那些股票、基金、債券之類的理財方式應該不甚了解，因此，可以先從一些風險小的方式入手。

經濟學中有一個複利投資的概念，大概就是如果年收益為10%，100萬元在10年後就可以變為259.37萬元，如此一來就很好理解了，複利的力量不可估量，因此博主如果想要穩健收益的話，可以選擇複利投資。

可以選擇的渠道，諸如銀行的存款（0存整取之類的）但銀行的利率比較低風險基本沒有，所以博主可以自行考量選擇；此外，在支付寶裡面的餘額寶也是一種類似的固定收益渠道，但現在的餘額寶好像是利率會波動大概在3.5%左右，隨存隨取，比較方便；還有一些比較高利率的渠道，就是一些互聯網金融理財產品，能到到8%-10%左右，風險是有的，所以要謹慎投資。（高於10%的尤其注意風險。）

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至於買20萬左右的車，這個很好辦，博主存款有8萬，按照剛剛的計算方法，一年後就有11萬存款，買車首付綽綽有餘。

置於如何辦理貸款買車，去正規一點的車行，他們會有選擇推薦，當然簽合同的時候一定要針對每一條看清楚，之前就有過這樣被騙的案例，但實際上買車已經成為一種普遍的狀態，其實不用過於緊張。

再次申明，僅是針對問題的回答，不構成投資建議，謹慎對待自己的錢包！

首付不夠又急著買房，那就啃老吧，不行就跟親友借。兩年後的房價誰也說不好，看多的希望再翻一翻，看空的一樣來一輪經濟危機腰斬。

理財小白可以先從存餘額寶（貨幣基金）開始，開通個股票賬戶（除了買賣股票，還可以買基金、債券、理財產品等），有個2-3萬就可以操作股票了，可以買入四大銀行等大藍籌股長線持有做門票，打新股，中一簽一般有1-2萬。不管是歐美還是亞太發達地區，最近100年的大類資產收益長期研究表明，股票&>債券&>大宗商品（黃金、原油、銅）、地產。

股票是理財繞不過去的工具，早點學比較好，不要以為風險很大，裡面有確定性高的藍籌股（高股息率的、行業龍頭、績優股）。

手頭七八萬，打算買房，還買什麼車啊！

上班又不是跑生意的，車子不是必須品；

你買了車，男方買了房;

萬一以後你們吹了，房子跟你毛關係啊，開著你的車走人吧！！！

我覺得吧， 28歲，確實到了人生的一個階段。

你現在有了這一方面的意識，但還是更多的需要取經，取到了經，還得學。

馬雲大大說了，未來是智慧的時代，是體驗的時代，關於理財，不光是錢變化的結果，關於變化中的參與感，以及自己的學習也是及其重要的。

樓上樓下的各位大大也說了很多種方式，選擇然後執行，執行後再選擇。過程中不斷的提高自身對於不同投資領域的認識，總有一天你能為別人解惑。

2017/08/31更新

一直在持續關注這個問題！發現妹紙竟然更新問題了！！

真的首先恭喜妹紙~~~ヾ(?°?°?)??（談戀愛可真好呀大家都快去戀愛吧！）

其實我覺得買房也繞不開理財的圈。我之前也有講過一些存錢的小技巧或許可以借鑒一下。

但是在上海買房子真的好睏難！！

以現在上海的房價，只能買一兩百萬，在外環以外比較小的房子（浦東臨港區、奉賢區之類的吧）...首付在四五十萬，貸款七八十萬，這種情況下應該還是可以的。

那每月你大概就要節流6、7K左右來繳房貸，是比較辛苦。

啊，不過你還有男票！應該會好很多！兩個人一起奮鬥！

另外。

整個房地產政策在調整，投資回落，利率水平和資金成本在上升。但是，對於上海來說，二手房的交易量是大幅超過新房，二手房佔主導的話，整個房價波動規律會發生變化，可能改善性需求，那對於短期政策的調整反應會更靈敏，所以要抓住市場的變化。

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同在魔都的月光族一枚，消費真的高呀，吃吃喝喝玩玩就沒了/(ㄒoㄒ)/~~

所以也在理財摸索中，幾個建議給妹紙參考。

理財最重要的就是習慣的養成。

自己存不下錢，可以試一試工資定投。

一是比較方便，二也可以監督你持續理財。

假如你每個月定投500元、1000元、2000元，堅持存30年，年化利率5%，那麼30年後是多少錢呢？

這裡理財產品可以選擇期限較長，不能隨時贖回的固定理財產品，防止我們半途而廢。

驚呆了！！！每月定投1000塊，在年化收益率為5%的情況下，30年後到期的本息和都有80多萬，當然雖然這裡我們沒有考慮通貨膨脹，但是工資定存它已經既幫我們達到了存錢的目的，又防止了財富縮水。

一些儲存的誤區

1、薪水增加再存錢。

很多人總是說現在工資比較少等到漲工資了在存錢，但是忽略了當薪水上漲時，消費也在增加，可能還是存不下錢。

2、收入-支出=儲蓄。

每個月拿到工資先花，花完剩下的才會存起來，但是這樣支出就比較隨意，所以往往導致最後的儲蓄結果與預期儲蓄計劃背道而馳。

所以現在可以改變了一下順序：支出=收入-儲蓄，先存錢，再花錢，這樣每個月就能存下錢了。

3、過分相信自己的意志力。

實際上儲蓄意志很薄弱，無法落實到實際行動，比如說我，嘴裡說著要存錢也存了，但是看見好看的衣服，立馬就下手，最後好不容易存下的錢也花了。

存錢小技巧，輕鬆存錢

1、根據薪水擬定存錢比例。

目標最好定的切實可行，因為太高，影響生活品質；太低，達不到效果。

2、工資定存。

每個人基本都有支付寶或者是微信吧，這兩個裡面都有工資理財的界面，你可以設定在你發工資的當天或者第二天，從你的工資卡里自動扣除固定金額。

3、存錢目標具體化。

比如妹紙說存錢買車子，這就有一個目標了呀！有目標才有動力！

4、將「意外驚喜」存起來。

如果獲得獎金或其他收入，最好馬上存起來。

5、挑戰自己的存錢目標。

每月努力比上月多存一點點。

平時不斷儲蓄資金，當出現不錯的機遇的時候，進行明智的投資，就可能獲得驚人的收益。

大概是這幾點嗷！妹紙，一起加油吧↖(^ω^)↗

個人意見，北上深稅後50萬之前，不值得理財。精力花在提高收入更靠譜。

謝邀。本回復僅代表該作者觀點，不構成任何投資建議。

根據您目前的情況，簡單幫你做一個分析。月入10K，每月房租2.5K，假設每月吃喝玩樂買買買花掉5K，結餘2.5K。那麼一年下來可以用於投資理財的本金就是30K。當然之後還會有升職加薪，房租漲一漲等等情況。這些暫時先不考慮。

先來看一下怎麼用好這30K。

1、銀行存款：風險很低，定期一年收益1.75%，大概率跑不贏通貨膨脹，也就是存了一年手頭的錢反而不如一年前的30K了。除非你很厭惡風險，不然還是不要存銀行的好。

2、貨幣基金：比如餘額寶，短期來看風險很低，但是由於國家監管的趨嚴，餘額寶的上限已經變成了10萬元。但還是足夠您投資理財的，建議在裡面放點錢但不要放太多，年化收益在4%，今後可能會降低，但相比於銀行存款已經比較可觀了。

3、國債：3年，5年收益率為5%，5.4%，起點很低，100元就可以入手，流動性不錯。

4、公司債：信用評級越好的公司安全性越高，一般需要達到AA+以上，收益率在5%~8%。T+0交易，流動性好。

5、可轉債：同樣也需要考慮信用評級，利率可以達到10%。但是請注意風險。投之前請認準。

6、基金定投：您是互聯網公司的，不知道您對行業發展有什麼看法。每個行業都會有定投基金，因為很多人不會投資股票，但是不管怎麼樣股市存在牛熊，定投基金就是在低點買入，高點賣出。甚至有一些行業發展一直很好，那麼購買行業的定投基金也是不錯的選擇。收益預計在10%以上。投資錢需要對行業發展有一個清晰的概念。

7、股票：不同的人對股市的風險理解不同，假如您不喜歡風險，那麼可以買一些好公司的股票，做價值投資，長期持有。好公司也會有股價的波動，在低點買入然後長線持有，公司業績良好，那麼你也跟著賺錢，不需要每天盯盤。個人認為風險也不是很大，只不過需要耐心。如果厭惡風險，建議不要去跟著市場炒作熱點。

8、期貨，期權，P2P，私募基金等：建議不要投，風險大，私募基金起投金額高。具體不展開了。

推薦基金吧。

先跟大家說個親身經歷，上半年我太太在基金上賺了20%，娃娃的壓歲錢也在好買儲蓄罐活期上拿到年化4%左右的收益，另外買了機器人80:20配比的組合，半年多更是賺了6%左右。而身在這一行的我，自己的股票卻是虧錢的。雖然太太的基金組合也是我幫忙選擇的。

我總結了投資股票失敗的原因：一是股票市場本身風格輪換比較快，中間該獲利了結的沒了結，中小創股票該拋的沒有及時拋，把震蕩市（小盤甚至一度程度算熊市）當成牛市那樣長期持有、不管不問了；二是真是沒有時間看盤，自選股里一些好的股票居然沒發現，一直表現疲軟的股票居然持有那麼久；三是中間自己也存在追高的行為，反而低估的股票卻不敢買了。

其實普通投資者或許多多少少也有這樣一些問題，數據顯示，上半年六成的股票投資者都是虧錢的。

通過對比，我把基金成功的要素歸結為以下幾點：

一是專家選股，比我們自己更靠譜。美國金融市場較發達，信息非常透明，沒有什麼套利機會，因此主動選股甚至不如直接買指數基金。但在中國，市場高度的不透明、不規範，散戶居多、投資者不成熟，市場經常暴漲暴跌，且充斥著各種炒作、羊群效應，專業的投資者有研究團隊支持，有一定的信息優勢，比普通散戶肯定更強些。

二是基金本身就是一系列股票的組合，起著分散投資的作用。投資單只股票，極度容易踩雷，或者這隻股票不漲，你去追別的，然後追了高點，之前的股票又漲了，這樣來回打臉。甚至某隻踩到地雷股，大家都在漲，就它跌，極端情況或停牌賣都賣不掉。而基金完全沒有這個風險，基金經理通過分散投資，獲取一個更穩定、長期可持續的回報，如果你對基金不爽，絕對沒有「不給你贖回」一說，想拋就拋。

三是投資公募基金，門檻1-1000元起投，非常低；投資種類豐富，幾千隻基金隨你選；按風險、收益維度，投資者還可根據自身情況搭配選擇合適的基金/基金組合。不同年齡段、不同生命周期里、不同的投資者，都可以有合適的產品適合你選，一站式搞定自己的財務規劃。

四是選擇基金有一些訣竅，無需股票那樣需要很專業的知識，更無需長時間的盯盤。根據一些方法找到合適的基金，或者5-8隻基金構成的基金組合，就可以安心等著數錢了。

如果說很多人覺得特別麻煩，就是不懂，或沒有時間，或者根本沒想花時間做這麼複雜的投資，最後我們也來提供幾種極簡買基方法：

1，基金定投

就是確定每個月某個日子，確定一個固定的投資金額，購買某一個確定的基金或基金組合。這個可以在電腦或手機上一次性完成，以後每個月自動劃款，你就等著看收益好了，最後達到目標收益即止盈離場，開啟下一輪定投計劃。

定投的最偉大之處，在於不需要擇時，只需要默默的投，在牛短熊長的中國A股市場，特別容易攤低買入成本，只需要等待一次強勢反彈或牛市，就能大賺特賺。當然，定投也是需要擇基的，如果沒有能力選出長期趨勢向上、波動性高的基金，那麼買入指數基金是個最簡單最傻瓜卻很有效的方式。最後定投特別需要及時止盈，見好就收。

目前我們的掌上基金APP上就有定投專區，並特別開發出可以根據PE估值「低位多投、高位少投」的智定投，大家可以去體驗。

2，組合投資

沒有一個資產可以長期上漲或下跌。威廉?夏普說過，一個成功的投資者，85%歸功於正確的資產配置，10%來自於選擇投資目標的功力，5%必須靠上帝的保佑。

基金本身其實已經有分散配置的概念了，因為已經把資金分散於不同的股票、行業了，而通過基金組合，買入不同類型、不同風格、不同風險程度、不同基金經理的基金，獲取了一個風險更加可控（波動更小）、收益穩定可持續的投資組合。

我們來看馬克維茨的經典股債混合模型（股債60：40），以挪威政府養老金為代表案例，2005-2014年的十年收益情況，僅有08年國際金融危機、11年出現負收益。

還有融入股權、實物資產配置的耶魯大學捐贈基金。

我們在掌上基金APP上的好買推薦組合，以中等風險的組合為例，上半年收益約為8%左右，年化可以達到16%了，裡面包含股、債、貨幣等、還有QDII基金產品。喜歡組合的朋友也可以去體驗，另外我們還有自己DIY基金組合的功能，可以自己隨意建組合、併購買自己的組合。

3，智能投顧

智能投顧在美國已經有好幾年的歷史，近兩年國內瘋狂般掀起「智能投顧」熱潮，基金公司、銀行、三方財富管理機構、甚至P2P公司都在搞。

那麼智能投顧的本質是什麼呢？其實就是利用大數據，根據個人信息進行風險甄別後，利用大數據和金融模型，為個人量身定製投資組合，且在投資者買入後，持續提供動態平衡和跟蹤服務，這樣一個極度簡單的機器人理財方式。

好買推出的「機器人理財管家」，底層是好買研究團隊利用大數據模型結合好買4P研究法精心挑選出來的債券、股票類的指數基金產品，截至8月1日股債80:20組合已實際獲得約7%的收益率，三年年化收益率在13%左右。好買智能投顧的動態平衡功能也是目前全市場智能投顧的平衡功能最完整的。大家有興趣也可以去體驗下，另外好買機器人也是可以做「一鍵定投」的哦~~

最後總結下，基金確實是普通投資者入市、分享資本市場紅利的最簡單方式，也是工資之外獲取收入的重要渠道，更是資產保值增值最現實最可靠的渠道。專業的可以用專業方法去選基金，各人自憑自己本事；想簡單點不費心的，有定投、組合、智能投顧，從0開始理財，手指一點就可以理財了！